วิธีการมอบพันธบัตรเป็นของขวัญ

หากคุณกำลังคิดไม่ออกว่าจะให้คนที่คุณรักเป็นของขวัญวันหยุดหรือไม่ ให้ลองเพิ่ม พันธบัตร ไปยังรายการโปรดของคุณ การลงทุนเหล่านี้ไม่ได้โลดโผนเป็นพิเศษ ดังนั้นอย่าคาดหวังว่าของขวัญชิ้นนี้จะได้พบกับความตื่นเต้นในช่วงแรก การกอดและไฮไฟว์มักจะกระตุ้นด้วยความพึงพอใจในทันที ไม่ใช่แผ่นกระดาษที่อาจมีค่าบางอย่างในระยะเวลา x ปี

ถึงกระนั้นก็ไม่ได้หมายความว่าการให้ของขวัญเป็นความคิดที่ไม่ดี การลงทุนเหล่านี้สามารถให้สิ่งเล็กน้อยที่ดีได้ ไข่รัง เพื่ออนาคตของผู้รับ พร้อมทั้งเสนอบทเรียนที่เป็นประโยชน์ในการออมและจัดการเงิน บ่อยครั้งของขวัญที่ดีที่สุดคือสิ่งที่น่ายกย่องสำหรับปีต่อ ๆ ไป จากตรรกะนั้น คุณจะไม่ผิดพลาดกับการซื้อเงินลงทุนในพันธบัตรที่เหมาะสมกับคนที่คุณรัก

พันธบัตรคืออะไร?

เมื่อคุณกู้เงิน คุณถูกคาดหวังให้จ่าย น่าสนใจให้กับผู้ให้กู้และจ่ายเงินในที่สุดหรือ อาจารย์ใหญ่, กลับ. พันธบัตรทำงานในลักษณะเดียวกัน เฉพาะครั้งนี้คุณซึ่งเป็นนักลงทุนเป็นผู้ให้กู้

พันธบัตรมีหลายประเภท โดยแต่ละประเภทตั้งชื่อตามนิติบุคคลที่ต้องการให้ยืมเงิน กล่าวอีกนัยหนึ่ง a พันธบัตรรัฐบาล เกี่ยวข้องกับการให้กู้ยืมเงินแก่รัฐบาล ในขณะที่ a พันธบัตรองค์กร โดยพื้นฐานแล้วเกี่ยวข้องกับการให้ยืมทุนแก่บริษัทต่างๆ

ฉันควรซื้อพันธบัตรใด

เมื่อคุณให้ยืมเงินแก่รัฐบาล บริษัท หรือหน่วยงานอื่น จำนวนดอกเบี้ยที่คุณได้รับเป็นค่าตอบแทนสำหรับความเอื้ออาทรของคุณมักจะขึ้นอยู่กับสุขภาพของผู้กู้ ตามหลักการทั่วไป ยิ่งมีความเสี่ยงสูง ค่าเริ่มต้น กับเงินกู้และไม่สามารถจ่ายคืนได้ คุณก็จะได้ผลตอบแทนมากขึ้น

ผู้ให้ของขวัญจากสหรัฐฯ จำนวนมากจะพบว่า พันธบัตรออมทรัพย์ ทำเครื่องหมายที่ช่องส่วนใหญ่ หลักทรัพย์เหล่านี้เปิดโอกาสให้ประชาชนได้กู้ยืมเงินแก่รัฐบาลสหรัฐฯ เพื่อช่วยในการใช้จ่ายของรัฐบาลกลาง เพื่อแลกกับผู้ที่ลงทุนจะได้รับผลตอบแทนเป็นดอกเบี้ยจนกว่าจะมีการชำระคืนเงินกู้ในที่สุด

ความงดงามของพันธบัตรออมทรัพย์ก็คือการได้รับการสนับสนุนจาก กระทรวงการคลังสหรัฐ,ได้รับการรับรองให้เป็นเกียรติ. พวกเขายังให้ของขวัญได้ง่ายและราคาไม่แพง ด้วยหุ้นกู้องค์กร โดยทั่วไปคุณจะต้องจ่ายอย่างน้อย 1,000 ดอลลาร์ ในทางกลับกัน พันธบัตรออมทรัพย์สามารถซื้อได้ในราคาเพียง 25 ดอลลาร์

ประเภทของพันธบัตรออมทรัพย์

พันธบัตรออมทรัพย์ทั่วไปมีสองประเภท: พันธบัตร EE ซีรี่ส์ และ พันธบัตร Series I ทั้งสองมีขายที่ มูลค่าที่ตราไว้,มีวงเงินซื้อรายปีอยู่ที่ $10,000 และจ่ายดอกเบี้ยซึ่งจะมียอดรายเดือนและเท่ากับ ทบต้นครึ่งปี จนถึง 30^NS ปี. ความแตกต่างที่สำคัญที่แยกทั้งสองคืออัตราดอกเบี้ยที่พวกเขาจ่ายออกไปและพันธบัตร Series I สามารถซื้อได้ในรูปแบบกระดาษพร้อมการขอคืนภาษี Internal Revenue Service (IRS)

พันธบัตร Series EE ที่ออกหลังจากเดือนพฤษภาคม 2548 จ่ายคงที่ อัตราดอกเบี้ย ซึ่งกำหนดไว้ ณ เวลาที่ซื้อและรับประกันในช่วง 20 ปีแรก ทำให้เหมาะอย่างยิ่งเมื่อราคาสูงกว่าปกติและมีแนวโน้มลดลง พวกเขายังมาพร้อมกับคำมั่นสัญญาว่าจะเพิ่มมูลค่าเป็นสองเท่าหากเก็บไว้ 20 ปี

พันธบัตร Series I ไม่ได้ให้คำมั่นสัญญาดังกล่าว แต่ให้ผลประโยชน์อื่นแทน: การป้องกัน เงินเฟ้อ. พันธบัตรเหล่านี้ให้ค่าปรับครึ่งปี อัตราตัวแปร ด้วยอัตราคงที่ทำให้เจ้าของสบายใจได้ว่าจะไม่ลดคุณค่าลง

ก่อนตัดสินใจว่าจะเลือกใช้พันธบัตรออมทรัพย์แบบใด ควรพิจารณาแนวโน้มอัตราดอกเบี้ยและอัตราเงินเฟ้อ ควบคู่ไปกับระยะเวลาที่คุณคาดหวังว่าผู้รับจะถือพันธบัตรดังกล่าว หากของขวัญไม่ได้รับเงินสดเป็นเวลาอย่างน้อย 20 ปีและอัตราเงินเฟ้อและอัตราดอกเบี้ยมีแนวโน้มลดลงในช่วงเวลานั้น Series EE Bond อาจเหมาะสมกว่า ในทางกลับกัน โอกาสที่ค่าครองชีพจะสูงขึ้น การปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ย และการถอนตัวก่อนหน้านี้จะทำให้พันธบัตร Series I เป็นตัวเลือกที่ดีกว่า

วิธีการให้ของขวัญพันธบัตรออมทรัพย์

สามารถซื้อพันธบัตรออมทรัพย์ได้จากกระทรวงการคลังของสหรัฐฯ ธนาคาร และสหภาพเครดิต บ่อยครั้ง วิธีที่ง่ายที่สุดในการซื้อเป็นของขวัญคือผ่านเว็บไซต์ TreasuryDirect กระบวนการนี้ค่อนข้างตรงไปตรงมาและมีคำแนะนำและบทช่วยสอนที่เป็นประโยชน์มากมายพร้อมให้คำแนะนำคุณตลอดกระบวนการ

โดยสรุป คุณจะต้องทำตามขั้นตอนต่อไปนี้:

1. ใส่ เว็บไซต์ TreasuryDirect
2. สร้างบัญชี TreasuryDirect แล้วเข้าสู่ระบบ
3. ซื้อพันธบัตรออมทรัพย์ที่คุณต้องการในความต้องการ นิกาย ($25 ถึง $10,000)
4. หลังจากสิ้นสุดระยะเวลาการถือครองบังคับห้าวันทำการ ให้ส่งของขวัญไปยังบัญชี TreasuryDirect ของผู้รับ ในการดำเนินการนี้ คุณจะต้องทราบหมายเลขบัญชีและชื่อตามกฎหมายของผู้รับ รวมถึง หมายเลขประกันสังคม. สำหรับเด็กอายุต่ำกว่า 18 ปี “บัญชีที่เชื่อมโยงเล็กน้อย” สามารถสร้างได้โดยพ่อแม่หรือผู้ปกครอง
5. พิมพ์บัตรของขวัญและมอบให้กับผู้รับที่เลือก

วิธีเงินสดในพันธบัตรออมทรัพย์

เมื่อมอบพันธบัตรออมทรัพย์ให้เป็นของขวัญแล้ว ผู้รับสามารถถอนเงินที่ได้รับเมื่อใดก็ได้หลังจากผ่านไป 12 เดือน อย่างไรก็ตาม โดยทั่วไป แนะนำให้ปล่อยพันธบัตรไว้ตามลำพังเป็นเวลาอย่างน้อยห้าปี—หรือ 20 ปี ในกรณีของเวอร์ชัน Series EE

กระบวนการจริงของการรับเงินนั้นง่าย ผู้รับทั้งหมดต้องทำคือลงชื่อเข้าใช้บัญชี TreasuryDirect และปฏิบัติตามคำแนะนำเพื่อแลกรับพันธบัตร เมื่องานนี้เสร็จสิ้นอย่างน่าพอใจ มูลค่าเงินสดควรถูกโอนเข้าบัญชีธนาคารที่กำหนดภายในสองวันทำการ

ก่อนรับเงินจากของขวัญ ผู้รับควรตรวจสอบว่าพันธบัตรมีมูลค่าเท่าใด ซึ่งสามารถทำได้โดยลงชื่อเข้าใช้บัญชีของคุณและใช้เครื่องคำนวณพันธบัตรออมทรัพย์ TreasuryDirect จำไว้ว่าพันธบัตรออมทรัพย์ส่วนใหญ่หยุดรับดอกเบี้ยหลังจาก 30 ปีและขายได้ภายในห้าปี ต้องเสียค่าปรับ—หากผู้รับขายก่อนเวลานั้น พวกเขาจะเสียมูลค่า .สามเดือน น่าสนใจ.

การพิจารณาภาษีพันธบัตรที่มีพรสวรรค์

พันธบัตรรัฐบาลสหรัฐไม่อยู่ภายใต้บังคับ ภาษีเงินได้ของรัฐ. เจ้าของพันธบัตรออมทรัพย์จะถูกเก็บภาษีในระดับรัฐบาลกลางเท่านั้นและเนื่องจากการจ่ายดอกเบี้ยไม่ได้ แจกจ่ายจนกว่าการลงทุนจะครบกำหนดหรือไถ่ถอนก็ไม่ต้องเสียภาษีใด ๆ จนกว่าจะถึง ภายหลัง.
คนส่วนใหญ่จะใช้ตัวเลือกนี้และเลื่อนการรายงานดอกเบี้ยพันธบัตรเหล่านี้ออกไปจนกว่าจะได้รับเงินจริง ในกรณีนี้ พวกเขาจะประกาศจำนวนเงินทั้งหมดที่ได้รับจากการลงทุนในรายได้ของรัฐบาลกลาง การคืนภาษี ในปีที่มันสุกหรือขาย.

ตัวเลือกในการรายงานดอกเบี้ยที่เกิดขึ้นทุกปีต่อ IRS ไม่ควรถูกตัดออกอย่างสมบูรณ์เสมอไป ตัวอย่างเช่น อาจสมเหตุสมผลหากพันธบัตรออมทรัพย์จดทะเบียนในชื่อเด็ก ตรรกะในที่นี้คือ เด็กมีแนวโน้มที่จะมีรายได้เพียงเล็กน้อยหรือไม่มีเลยและอยู่ในตำแหน่งที่ต่ำกว่า วงเล็บภาษี กว่าที่พวกเขาควรจะเป็นในปีต่อ ๆ ไปเมื่อพันธบัตรครบกำหนด

โปรดจำไว้ว่าดอกเบี้ยจากพันธบัตรออมทรัพย์ของสหรัฐฯ อาจถูกยกเว้นจากภาษีเงินได้ของรัฐบาลกลาง หากเงินที่ได้นำไปใช้จ่ายค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่สูงขึ้น