ตัวเลือกสินเชื่อบ้านสำหรับครัวเรือนที่มีรายได้น้อย

เจ้าของบ้านในสหรัฐอเมริกาผูกติดอยู่กับ ความฝันแบบอเมริกัน—สนามหญ้าที่สวยงาม รั้วไม้สีขาว และอุปกรณ์อื่นๆ เพื่อการอยู่อาศัยที่สะดวกสบายที่ใครๆ ก็อยากได้ น่าเสียดายที่อุดมคตินั้นยากสำหรับประชากรส่วนใหญ่ สำหรับคนที่อาศัยอยู่ในครัวเรือนที่มีรายได้ต่ำ เป็นการยากที่จะไม่รู้สึกว่าคุณถูกขายออกจากตลาดที่อยู่อาศัยโดยสมบูรณ์ ต้องขอบคุณตัวเลือกการจำนองที่มีรายได้ต่ำของรัฐและเอกชน ความฝันในการเป็นเจ้าของบ้านไม่จำเป็นต้องรู้สึกว่าอยู่ไกลเกินเอื้อมอย่างที่คิด

สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล

ด้วยงบประมาณรวมเกือบ 4.5 ล้านล้านดอลลาร์ รัฐบาลกลางเป็นผู้ให้บริการสินเชื่อ เงินช่วยเหลือ และความช่วยเหลือรูปแบบอื่นๆ ที่ใหญ่ที่สุดในประเทศ เพราะมันอยู่ในความสนใจที่ดีที่สุดของรัฐบาลที่จะให้พลเมืองของตนอยู่ในบ้านให้มากที่สุดเท่าที่เป็นไปได้เพื่อรักษาแรงงานที่มีความสุขและมีสุขภาพดี หน่วยงานเช่น กรมการเคหะและการพัฒนาเมือง (HUD) และ Federal Housing Administration (FHA) มีโครงการที่มุ่งช่วยเหลือครัวเรือนที่มีรายได้น้อย จ่ายบ้าน

ผู้กู้ที่มีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์สามารถขอและรับการจำนองที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลโดยมีข้อกำหนดที่แตกต่างกัน จำนวนเงินดาวน์ขั้นต่ำและสิทธิพิเศษต่างๆ ผ่านโปรแกรมต่อไปนี้ เนื่องจากได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลสหรัฐฯ ผู้ให้กู้มักมองว่าโครงการเหล่านี้มีความเสี่ยงต่ำ การลงทุน นำไปสู่เงื่อนไขที่ดีกว่าและอาจมีราคาที่ถูกกว่า แม้ว่าข้อมูลเฉพาะจะแตกต่างกันไปตามแต่ละอย่าง โปรแกรม.

สินเชื่อ FHA

ด้วยข้อกำหนดที่เข้มงวดน้อยกว่าโครงการอื่น ๆ ที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล โปรแกรมสินเชื่อ FHA ได้รับการออกแบบมาเพื่อช่วยให้ผู้ซื้อที่มีรายได้ต่ำเป็นครั้งแรกเข้าสู่ตลาดที่อยู่อาศัย เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับโปรแกรม ผู้กู้ควรมีค่ามัธยฐาน คะแนนเครดิต 580 และสามารถจ่ายเงินดาวน์บ้านได้อย่างน้อย 3.5% คุณสามารถกำหนดวงเงินสินเชื่อ FHA ของคุณ—ซึ่งจะขึ้นอยู่กับเขตที่คุณวางแผนจะซื้อ—โดยปรึกษาเว็บไซต์ HUD

โดยไม่คำนึงถึงคะแนนเครดิตของคุณและพร้อมใช้งาน เงินดาวน์, ผู้กู้ทั้งหมดจะต้องชำระเงินล่วงหน้า ผู้กู้ยังอยู่ในเบ็ดสำหรับเบี้ยประกันจำนองประจำปี

โปรแกรมเพื่อนบ้านเพื่อนบ้านที่ดี

เป็นเรื่องน่าเศร้าที่ต้องพูด แต่หลายคนที่ทำงานด้านบริการสาธารณะไม่ได้ทำเงินมากอย่างที่คุณคิด ตัวอย่างเช่น ฐานเงินเดือนประจำปีของครูมัธยมต้นสามารถเริ่มต้นที่ 36,000 ดอลลาร์ และรายได้เฉลี่ยสำหรับนักผจญเพลิงอยู่ที่ 48,000 ดอลลาร์ ตัวเลขทั้งสองนี้จะจัดอยู่ในกลุ่มรายได้ต่ำตามเกณฑ์ส่วนใหญ่

ผ่านโปรแกรม Good Neighbor Next Door ที่จัดทำโดย HUD พนักงานบริการสาธารณะที่มีสิทธิ์สามารถซื้อบ้านได้ในราคาลด 50% สิ่งที่คุณต้องมีก็คือคุณกำลังทำงานเป็น pre-K เต็มเวลาผ่านนักการศึกษาเกรด 12, ช่างเทคนิคการแพทย์ฉุกเฉิน, นักผจญเพลิงหรือกฎหมาย เจ้าหน้าที่บังคับใช้กำลังวางแผนที่จะซื้อบ้านในพื้นที่ฟื้นฟูที่กำหนดโดย HUD และเต็มใจที่จะอาศัยอยู่ในบ้านหลังนั้นเป็นเวลาอย่างน้อยสามคน ปีที่.

อย่างไรก็ตาม สิ่งที่จับได้ก็คือ หากมีผู้ยื่นข้อเสนอเกี่ยวกับบ้านมากกว่าหนึ่งคน ข้อเสนอจะถูกสุ่มเลือก นอกจากนี้ a จำนองที่สองเงียบ จะต้องใช้สำหรับส่วนลดแม้ว่าคุณจะไม่ได้ชำระเงินและไม่ได้ น่าสนใจ จะเพิ่มขึ้นตราบเท่าที่คุณอยู่ในบ้านหลังนั้นเป็นเวลาสามปีที่จำเป็น

USDA มาตรา 502 โครงการเงินกู้ค้ำประกัน

หรือที่เรียกว่าเงินกู้เพื่อการพัฒนาชนบท ตัวเลือกนี้ช่วยให้เจ้าของบ้านที่มีรายได้น้อยในอนาคตซื้อบ้านโดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์เลย ข้อกำหนดที่สำคัญสำหรับเงินกู้นี้ก็คือว่าใช้ได้เฉพาะกับอสังหาริมทรัพย์บางแห่งที่ตั้งอยู่ในพื้นที่ชนบทของประเทศเท่านั้น

ตามข้อมูลของ USDA ผู้สมัครที่มีสิทธิ์สามารถใช้เงินกู้เพื่อซื้อ สร้าง ฟื้นฟู ปรับปรุง หรือย้ายที่อยู่อาศัยในพื้นที่ชนบทที่มีสิทธิ์ได้รับเงิน 100% นอกจากนี้ โปรแกรมรับประกัน 90% ของเงินกู้ ดังนั้นผู้ให้กู้จึงสบายใจอย่างยิ่งที่รู้ว่ามีความเสี่ยงน้อยกว่าในการอนุมัติเงินกู้ดังกล่าวโดยไม่ต้องชำระเงินดาวน์

ผู้สมัครที่ต้องการเข้าร่วมโปรแกรมนี้จะต้องไม่เกิน 115% ของรายได้เฉลี่ยของครัวเรือนในภูมิภาคที่เลือก พวกเขาต้องตกลงที่จะอาศัยอยู่ในบ้านเป็นการส่วนตัวเพื่อเป็นที่อยู่อาศัยหลักของพวกเขา และจะต้องเป็นพลเมืองสหรัฐฯ คนที่ไม่ใช่พลเมืองสหรัฐฯ หรือคนต่างด้าวที่มีคุณสมบัติเหมาะสม

สินเชื่อเวอร์จิเนีย

ทหารผ่านศึก สมาชิกที่แข็งขัน และคู่สมรสที่รอดตายซึ่งมีรายได้ต่อปีต่ำอาจมีสิทธิ์ได้รับ a เงินกู้เวอร์จิเนีย. ให้บริการโดยกระทรวงกิจการทหารผ่านศึกของสหรัฐอเมริกา (ก่อนหน้านี้ การบริหารทหารผ่านศึก) เงินกู้เหล่านี้ออกแบบมาเพื่อเชื่อมโยงบุคลากรทางทหารในปัจจุบันหรืออดีตกับการเข้าถึงเงินกู้จากผู้ให้กู้เอกชนในอัตราที่แข่งขันได้

หากคุณได้รับความช่วยเหลือด้านการจำนองจากเวอร์จิเนีย โปรดทราบว่าไม่มีข้อกำหนดสำหรับการชำระเงินดาวน์ และผู้ขายสามารถช่วยครอบคลุมค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชีของคุณได้ นอกจากนี้ยังไม่ต้องการประกันจำนองรายเดือน

สิทธิ์ขึ้นอยู่กับประเภทของบริการและระยะเวลาที่คุณหรือคนที่คุณรักให้บริการ หากคุณกำลังปฏิบัติหน้าที่อยู่หรือเข้ารับราชการในช่วงสงคราม คุณต้องมีประสบการณ์อย่างน้อย 90 วัน หากการรับใช้ของคุณอยู่ในยามสงบ คุณต้องมี 181 วันขึ้นไป หากคุณถูกแยกออกจากบริการ คุณต้องอยู่ในบริการเป็นเวลา 24 เดือนหรือตามระยะเวลาที่สั่งบริการเต็มจำนวน และถ้าคุณอยู่ใน National Guard หรือ Reserve คุณต้องทำหน้าที่อย่างน้อยหกปี

รัฐมักเต็มใจให้ความช่วยเหลือ

นอกจากความช่วยเหลือจากรัฐบาลกลางแล้ว ทั้ง 50 รัฐและเขตแดนของสหรัฐฯ ยังมีความสามารถในการให้ความช่วยเหลือด้านการเช่า การเป็นเจ้าของบ้าน และการซื้อบ้านอีกด้วย ได้รับการสนับสนุนจากรัฐหรือรัฐบาลท้องถิ่นของคุณ โปรแกรมเหล่านี้แตกต่างกันไปตามแต่ละรัฐ

หากต้องการข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับโครงการช่วยเหลือด้านที่อยู่อาศัยของรัฐของคุณ รวมถึงโครงการสินเชื่อจำนอง คุณควรไปที่หน้า HUD ของรัฐ ความช่วยเหลืออาจมาในรูปของเงินดาวน์ เงินช่วยเหลือ หรือเงินให้กู้ยืมที่ให้อภัยได้ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับรัฐและทรัพยากรของรัฐ คุณสมบัติและข้อกำหนดอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับรัฐที่คุณต้องการเป็นเจ้าของบ้าน

อะไรคือรายได้ต่ำ?

หากคุณกำลังดูตลาดที่อยู่อาศัยในปัจจุบันและสงสัยว่าคุณจะสามารถซื้อบ้านหลังแรกได้หรือไม่ คุณกำลังมองหาที่จะย้ายเข้าไปอยู่ในที่ใหม่ การรู้ว่ารายได้ของคุณอยู่ที่ใดสามารถช่วยคุณหาสินเชื่อบ้านที่เหมาะสมได้ สำหรับคุณ. ไม่เพียงแต่คุณจะรู้ว่าคุณสามารถจ่ายได้เท่าไหร่ต่อเดือน แต่คุณยังสามารถใช้ประโยชน์จากเงินกู้พิเศษหรือโปรแกรมต่างๆ ได้หากต้องการความช่วยเหลือเพิ่มเติม

ในระดับชาติ การพิจารณาเป็น "ครัวเรือนที่มีรายได้ต่ำ" หมายความว่ารายได้รวมที่ทุกคนที่มีอายุมากกว่า 15 ปีในบ้านได้รับต่อปีนั้นน้อยกว่าสองในสามของรายได้เฉลี่ย ตามรายงานของสำนักงานสำรวจสำมะโนประชากรของสหรัฐอเมริกาประจำปี 2020 ค่ามัธยฐาน รายได้ของครัวเรือน ในปี 2019 อยู่ที่ 68,703 ดอลลาร์ ในรายงานปี 2020 จาก Pew Research Center ครัวเรือนที่มีรายได้น้อยมีรายได้ "น้อยกว่า 40,100 ดอลลาร์"

แม้ว่าตัวเลขเหล่านี้อาจดูสมเหตุสมผล แต่เกณฑ์สำหรับที่อยู่อาศัยที่มีรายได้ต่ำและโครงการอื่น ๆ สำหรับครัวเรือนที่มีรายได้ต่ำอาจแตกต่างกันไปในแต่ละรัฐ ตามข้อมูลล่าสุดจาก HUD ครอบครัวสี่คนในรัฐนิวเจอร์ซีย์ถือว่ามีรายได้ต่ำหากพวกเขานำ ใน 79,900 ดอลลาร์ต่อปี ในขณะที่ครอบครัวเดียวกันในมิสซิสซิปปี้ถือว่ามีรายได้ต่ำ หากพวกเขามีรายได้ 48,000 ดอลลาร์ต่อ ปี.

ทั้งหมดนี้กล่าวได้ว่าแนวคิดเรื่องรายได้ต่ำนั้นสัมพันธ์กัน แม้ว่ารัฐของคุณหรือรัฐบาลกลางอาจกำหนดให้ครัวเรือนของคุณเป็น ชนชั้นกลาง หรือคนชั้นต่ำ ผู้ให้กู้อาจวางคุณไว้ที่อื่นตามเกณฑ์ของตนเอง ในขณะที่คุณค้นหาตัวเลือกเงินกู้ที่มีรายได้ต่ำ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีคุณสมบัติตามจริงก่อนสมัคร ตัวเลือกเงินกู้ส่วนใหญ่จะระบุจำนวนเงินสูงสุดที่ครัวเรือนสามารถสมัครได้หากต้องการได้รับการพิจารณาให้กู้ยืม