เจ้าหน้าที่สินเชื่อเทียบกับ นายหน้าสินเชื่อที่อยู่อาศัย

หากคุณกำลังมองหา จำนองคุณมีสองทางเลือกหลักในการรับคำแนะนำ หนึ่งคือ เจ้าหน้าที่สินเชื่อ, อีกอันหนึ่ง a นายหน้าจำนอง.

ในบางแง่มุม บทบาทของทั้งสองมีความคล้ายคลึงกัน เจ้าหน้าที่สินเชื่อและนายหน้าจำนองจะถามคำถามเกี่ยวกับสถานการณ์ทางการเงินของคุณและช่วยคุณกรอก ใบสมัครจำนอง. แต่ในอีกทางหนึ่ง บทบาทของพวกเขาแตกต่างกันมาก

เจ้าหน้าที่สินเชื่อทำงานให้กับ a ธนาคาร เครดิตยูเนี่ยน หรือผู้ให้กู้จำนองรายอื่นและเสนอโปรแกรมและอัตราการจำนองจากสถาบันนี้เท่านั้น ในทางตรงกันข้าม นายหน้าจำนองทำงานในนามของผู้กู้เพื่อค้นหาอัตราการจำนองที่ต่ำที่สุดที่มีอยู่และดีที่สุด โปรแกรมสินเชื่อ ได้จากผู้ให้กู้หลายราย

เจ้าหน้าที่สินเชื่อคืออะไร?

เจ้าหน้าที่สินเชื่อทำงานให้กับผู้ให้กู้จำนอง—ธนาคาร เครดิตยูเนี่ยน หรืออื่นๆ สถาบันการเงิน—และงานของพวกเขาคือช่วยผู้กู้ในขั้นตอนการสมัครจำนอง เจ้าหน้าที่สินเชื่อมักจะเรียกว่าเจ้าหน้าที่สินเชื่อจำนองเนื่องจากเป็นสินเชื่อที่ซับซ้อนและมีราคาแพงที่สุดที่ผู้บริโภคส่วนใหญ่เผชิญ เจ้าหน้าที่สินเชื่อต้องมีความรู้อย่างครอบคลุมเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์สินเชื่อ กฎและข้อบังคับของอุตสาหกรรมการธนาคาร และเอกสารที่จำเป็นสำหรับการขอสินเชื่อ

เจ้าหน้าที่สินเชื่อมีความรู้เกี่ยวกับสินเชื่อทุกประเภทที่เสนอโดยสถาบันการเงินที่พวกเขาเป็นตัวแทน และสามารถให้คำแนะนำผู้กู้เกี่ยวกับทางเลือกที่ดีที่สุดสำหรับความต้องการของพวกเขา เมื่อผู้กู้และเจ้าหน้าที่สินเชื่อยินยอมดำเนินการ เจ้าหน้าที่สินเชื่อช่วยเตรียมใบสมัคร

เจ้าหน้าที่สินเชื่อส่งใบสมัครไปที่ .ของสถาบัน ผู้รับประกันภัย, ใครเป็นผู้ประเมิน ความน่าเชื่อถือ ของผู้กู้ที่มีศักยภาพ หากเงินกู้ได้รับการอนุมัติ เจ้าหน้าที่สินเชื่อมีหน้าที่จัดเตรียมเอกสารที่เหมาะสมและเอกสารการปิดเงินกู้

เจ้าหน้าที่สินเชื่อบางคนได้รับการชดเชยด้วยค่าคอมมิชชั่น ค่าคอมมิชชั่นนี้เป็นค่าใช้จ่ายล่วงหน้าและมักจะสามารถต่อรองได้ ค่าคอมมิชชั่นมักจะสูงที่สุดสำหรับสินเชื่อจำนอง

นายหน้าจำนองคืออะไร?

นายหน้าจำนองยังรวบรวมเอกสารจากผู้ยืมและส่งเอกสารนั้นไปยังผู้ให้กู้จำนองเพื่อวัตถุประสงค์ในการจัดจำหน่ายและการอนุมัติ อย่างไรก็ตาม นายหน้าจำนองทำงานกับสถาบันการเงินหลายแห่ง และสามารถเสนอสินเชื่อจำนองหลากหลายประเภทจากธนาคาร สหภาพเครดิต และผู้ให้กู้จำนองอื่นๆ

นายหน้าจำนองทำงานเหมือนพ่อสื่อ พวกเขาช่วยให้ผู้กู้เชื่อมต่อกับผู้ให้กู้และค้นหาสิ่งที่ดีที่สุดในแง่ของสถานการณ์ทางการเงินของผู้กู้และความต้องการอัตราดอกเบี้ย นายหน้าจำนองสามารถประหยัดเวลาและความพยายามของผู้กู้ในระหว่างขั้นตอนการสมัครและอาจใช้เงินเป็นจำนวนมากตลอดอายุเงินกู้

ผู้ให้กู้บางรายทำงานเฉพาะกับนายหน้าจำนอง โดยให้ผู้กู้เข้าถึงเงินกู้ที่มิฉะนั้นจะไม่สามารถใช้ได้ นอกจากนี้ นายหน้าสามารถรับผู้ให้กู้เพื่อยกเว้นการสมัคร การประเมินค่า, การกำเนิด และค่าธรรมเนียมอื่นๆ

อย่างไรก็ตาม จำนวนผู้ให้กู้ที่นายหน้าสามารถเข้าถึงได้นั้นถูกจำกัดโดยการอนุมัติให้ทำงานร่วมกับผู้ให้กู้แต่ละราย นั่นหมายความว่าโดยทั่วไปแล้วผู้กู้จะได้รับบริการที่ดีที่สุดโดยการทำงานบางส่วนของตนเองเช่นกันเพื่อหาข้อตกลงที่ดีที่สุด พึงระลึกไว้เสมอว่าธนาคารขนาดใหญ่ทำงานผ่านเจ้าหน้าที่สินเชื่อของตนเองเท่านั้น และไม่ยกเว้นค่าธรรมเนียม

นายหน้าสินเชื่อที่อยู่อาศัยจะได้รับค่าคอมมิชชั่นจากผู้กู้ ผู้ให้กู้ หรือทั้งสองอย่างเมื่อปิดบัญชี ค่าคอมมิชชั่นเหล่านี้เรียกว่าค่าธรรมเนียมแรกเข้า ขึ้นอยู่กับขนาดของเงินกู้

ความแตกต่างที่สำคัญ

โดยหลักการแล้ว การทำงานกับนายหน้าจำนองสามารถช่วยประหยัดเวลาและเงินให้คุณได้มาก เจ้าหน้าที่สินเชื่อสามารถช่วยคุณสมัครสินเชื่อประเภทที่นายจ้างเลือกให้เท่านั้น นายหน้าจำนองที่สามารถทำงานในบริษัทนายหน้าจำนองหรือทำงานอิสระ จัดการกับผู้ให้กู้หลายรายเพื่อค้นหาสินเชื่อให้กับลูกค้าของพวกเขา ด้วยเหตุนี้ โบรกเกอร์จึงสามารถให้คุณเข้าถึงสินเชื่อประเภทต่างๆ ได้มากมาย

นี้สามารถช่วยคุณประหยัดเวลาได้มาก อาจใช้เวลาหลายชั่วโมงในการสมัคร อนุมัติล่วงหน้า กับผู้ให้กู้ที่แตกต่างกัน จากนั้นคุณต้องจัดการกับการสื่อสารกับผู้ให้กู้และผู้จัดการการจัดจำหน่ายเพื่อให้แน่ใจว่าการทำธุรกรรมอยู่ในการติดตาม นายหน้าจำนองสามารถช่วยคุณไม่ต้องยุ่งยากในการจัดการกระบวนการนั้น

อย่างไรก็ตาม โปรดระวังค่าธรรมเนียมและค่าบริการเพิ่มเติม เนื่องจากนายหน้าจำนองไม่ได้รับเงินเดือนจากสถาบันการเงินบางแห่ง พวกเขาจะเรียกเก็บค่าคอมมิชชั่นและค่าธรรมเนียมจากคุณ เมื่อเลือกผู้ให้กู้ ไม่ว่าจะผ่านนายหน้าหรือโดยตรง คุณสามารถดูค่าธรรมเนียมเหล่านี้ได้ในหน้าที่สองของ ประมาณการสินเชื่อ แบบฟอร์มในส่วนต้นทุนเงินกู้ภายใต้ "A: ค่าธรรมเนียมต้นทาง"

นอกจากนี้ อาจมีข้อดีบางประการในการขอสินเชื่อผ่านเจ้าหน้าที่สินเชื่อโดยตรง เนื่องจากเป็นลูกจ้างโดยผู้ให้กู้จำนอง คุณอาจได้รับอัตราและค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี คุณอาจได้รับข้อยกเว้นสำหรับรายได้ที่ไม่ซ้ำกันและสถานการณ์ทางการเงิน และคุณอาจเข้าถึงได้มากขึ้น โปรแกรมช่วยเหลือการชำระเงินดาวน์ (DPA). หากคุณใช้เส้นทางนี้ การอนุมัติของคุณจะได้รับการจัดการ "ภายใน" ซึ่งหมายความว่าผู้ให้กู้สามารถอนุมัติเงินกู้ของคุณและให้เงินแก่คุณได้โดยตรง

บรรทัดล่าง

เจ้าหน้าที่สินเชื่อและนายหน้าจำนองทำหน้าที่คล้ายคลึงกันในบางวิธี ทั้งสองจะแนะนำคุณว่าเงินกู้จำนองประเภทใดดีที่สุดสำหรับคุณ และทั้งสองจะช่วยคุณสมัครจำนอง

อย่างไรก็ตามมีความแตกต่างที่สำคัญ เจ้าหน้าที่สินเชื่อทำงานให้กับผู้ให้กู้จำนองรายหนึ่ง และสามารถเสนอเงินกู้จากบริษัทนี้ได้เท่านั้น ในทางตรงกันข้าม โบรกเกอร์จำนองสามารถเข้าถึงตัวเลือกเงินกู้ได้หลากหลาย

ไม่ว่าคุณจะเลือกทำงานกับใคร ให้ใส่ใจกับค่าธรรมเนียมและค่าคอมมิชชั่นที่เกี่ยวข้องกับการจำนองของคุณอย่างระมัดระวัง และเลือกซื้อหาข้อเสนอที่ดีที่สุด คุณจะต้องชำระค่าจำนองเป็นเวลานาน และเหมาะสมที่จะทำให้ถูกต้อง