ตัวเลือกการลงทุนสำหรับ Roth IRAs จาก Acorns

โอ๊กเติบโตอิงค์ คือ เทคโนโลยีการเงิน (ฟินเทค) บริษัท. เป็นแพลตฟอร์มการลงทุนขนาดเล็กที่ช่วยให้ผู้คนประหยัดเงินจำนวนเล็กน้อยเป็นประจำ บริษัทซึ่งก่อตั้งขึ้นในปี 2555 ให้บริการด้านการธนาคาร เช่น บัญชีเช็คและบัตรเดบิต นอกจากนี้ยังมีพอร์ตการลงทุนที่มีให้เลือกอย่างจำกัดซึ่งประกอบด้วย กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) ที่ถูกเลือกไว้ล่วงหน้าจากรายชื่อ ETF ประมาณ 22 รายการ บริษัทให้บริการลูกค้ามากกว่าเก้าล้านราย

โอ๊กทำงานเป็น นายหน้าส่วนลด, ให้บริการจัดการการลงทุนแบบจำกัดในราคาลดพิเศษ แพลตฟอร์มได้รับการออกแบบมาเพื่อลงทุนเปลี่ยนอะไหล่ของผู้ใช้จากการซื้อในชีวิตประจำวันไปยังพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายของบริษัท ซึ่งแต่ละพอร์ตประกอบด้วยหกรายการ หุ้นและพันธบัตร ETFs. อัลกอริธึมของแพลตฟอร์มจะแนะนำหนึ่งในห้าพอร์ตโฟลิโอหลัก—อนุรักษ์นิยม, ระมัดระวังปานกลาง, ปานกลาง, ก้าวร้าวปานกลาง และก้าวร้าว—ขึ้นอยู่กับผู้ใช้ โปรไฟล์ความเสี่ยง. แต่ผู้ใช้สามารถเพิกเฉยต่อคำแนะนำได้หากต้องการและเลือกพอร์ตการลงทุนอื่นที่มีให้สำหรับ Roth IRA หรือบัญชีการลงทุนประเภทอื่น

Acorns เพิ่งเริ่มเสนอพอร์ตการลงทุนที่ยั่งยืนสี่พอร์ตสำหรับนักลงทุนที่แสวงหาการลงทุนที่ตรงตาม

สิ่งแวดล้อม สังคม และธรรมาภิบาล (ESG) เกณฑ์. พอร์ตโฟลิโอที่ยั่งยืนทั้งสี่ที่มีอยู่ ได้แก่ ค่อนข้างอนุรักษ์นิยม ปานกลาง ก้าวร้าวปานกลาง และก้าวร้าว ไม่มีทางเลือกอนุรักษ์นิยมสำหรับพอร์ตการลงทุนที่ยั่งยืน ดังนั้น นักลงทุนที่ต้องการเปลี่ยนไปใช้พอร์ตการลงทุนที่ยั่งยืนจากพอร์ตการลงทุนหลักแบบอนุรักษ์นิยมจะต้องรับความเสี่ยงเพิ่มเติม

นักลงทุนในสหรัฐฯ สามารถเข้าถึงแผนการออมที่มีข้อได้เปรียบทางภาษีหลายประการ รวมถึง 401(k) s, บัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRAs), และ Roth IRAs. หลัก ความแตกต่างระหว่าง Roth IRA และ IRA. แบบดั้งเดิม คืออดีตได้รับทุนเป็นดอลลาร์หลังหักภาษี แปลว่า การบริจาคให้กับ Roth IRAs ไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้เช่นเดียวกับ IRA แบบดั้งเดิม แต่ไม่เหมือน a IRA .แบบดั้งเดิม ที่ถอนเงินจะถูกเก็บภาษี Roth IRA อนุญาตให้นักลงทุนถอนเงินปลอดภาษี

ผลงาน Acorns Core "ปานกลาง"

• 35%—แนวหน้า S&P 500 ETF (VOO): หุ้นขนาดใหญ่ ETF
• 5%—iShares Core S&P Mid-Cap ETF (IJH): หุ้นระดับกลาง ETF
• 2%—iShares Core S&P Small-Cap ETF (IJR): หุ้นขนาดเล็ก ETF
• 18%—iShares Core MSCI รวมหุ้นต่างประเทศ ETF (IXUS): หุ้นต่างประเทศ ETF
• 12%—iShares Core 1-5 ปี USD พันธบัตร ETF (ISTB): พันธบัตร USD ระยะสั้น ETF
• 28%—iShares Core U.S. รวมพันธบัตร ETF (AGG): U.S. Aggregate Bond ETF

พอร์ตโฟลิโอระดับกลางหลักของ Acorns เป็นไปตามกฎ 60/40: ประกอบด้วย ETF หุ้น 60% และ ETF พันธบัตร 40% ดิ พอร์ต 60/40 ได้กลายเป็นมาตรฐานสำหรับกลยุทธ์การจัดสรรสินทรัพย์ สร้างสมดุลระหว่างการเติบโตและ เสี่ยง. อย่างไรก็ตาม ยังมีอีก กฎการจัดสรร ใช้ทั่วทั้งอุตสาหกรรม ที่ปรึกษาทางการเงินบางคนแนะนำให้ปฏิบัติตามกฎ "100 ลบอายุของคุณ" ดังนั้นหากนักลงทุนอายุ 30 ปี พอร์ตการลงทุนของพวกเขาจะประกอบด้วยหุ้น 70% และพันธบัตร 30% เมื่อถึงอายุ 40 พวกเขาจะมีพอร์ตโฟลิโอ 60/40 แต่หลักเกณฑ์ทั้งหมดเหล่านี้เป็นเพียงหลักเกณฑ์ทั่วไปเท่านั้น ควรใช้เป็นจุดเริ่มต้นเท่านั้น สิ่งสำคัญคือนักลงทุนเลือกการผสมผสานสินทรัพย์ที่สะท้อนถึงความเสี่ยงที่ยอมรับได้และ กรอบเวลาการลงทุน และความต้องการที่เกี่ยวข้องในการเติบโต

Acorns เสนอทางเลือกอื่นอีกสี่ทางเลือกนอกเหนือจากพอร์ตโฟลิโอระดับปานกลางสำหรับนักลงทุนที่ต้องการรับความเสี่ยงมากหรือน้อย พอร์ตการลงทุนที่ระมัดระวังมากขึ้นของบริษัททำให้เกิดความเสี่ยงต่อพันธบัตรมากขึ้น ผลงานที่อนุรักษ์นิยมที่สุดที่มีอยู่ประกอบด้วย ETF พันธบัตรทั้งหมด ยิ่งก้าวร้าว พอร์ตการลงทุนจะเอียงเข้าหาหุ้นมากขึ้น โดยพอร์ตการลงทุนที่ก้าวร้าวที่สุดประกอบด้วยหุ้นทั้งหมด อีทีเอฟ

Acorns เรียกเก็บเงิน 3 เหรียญต่อเดือนสำหรับบัญชีส่วนตัว ค่าธรรมเนียมการสมัครนี้ครอบคลุมการลงทุน การเกษียณอายุ และการตรวจสอบบัญชี ตลอดจนบัตรเดบิต โบนัสการลงทุน คำแนะนำทางการเงิน และอื่นๆ อย่างไรก็ตาม นี่เป็นค่าธรรมเนียมการจัดการเป็นเปอร์เซ็นต์ที่สำคัญสำหรับบัญชีขนาดเล็ก ที่ 36 ดอลลาร์ต่อปี ซึ่งคิดเป็นค่าธรรมเนียมการจัดการรายปี 0.36% สำหรับบัญชีที่มี 10,000 ดอลลาร์ในนั้น คูณอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่อีทีเอฟระบุไว้ข้างต้นหลายเท่า

ซึ่งหมายความว่านักลงทุนที่มีบัญชีขนาดเล็ก แต่เช่นเดียวกับโครงสร้างพอร์ตการลงทุนของ Acorns อาจต้องการ สร้างแบบเดียวกันโดยใช้โบรกเกอร์อื่น ซึ่งหลายแห่งไม่คิดค่าธรรมเนียมการจัดการรายปีสำหรับขั้นพื้นฐาน บัญชี ในขณะที่นักลงทุนเหล่านั้นจะต้อง ปรับสมดุล ผลงานของตัวเองเป็นระยะๆ เพื่อ รักษาการจัดสรรสินทรัพย์เป้าหมายพวกเขาจะจ่ายค่าธรรมเนียมเพียงเศษเสี้ยวของค่าธรรมเนียมเท่านั้น

บรรทัดล่าง

Roth IRA ให้สิทธิประโยชน์ทางภาษีแก่นักลงทุน Roth IRAs มีเอกลักษณ์เฉพาะตัวตรงที่พวกเขาได้รับเงินทุนเป็นดอลลาร์หลังหักภาษีและไม่ต้องเสียภาษีเมื่อมีการถอนเงินในภายหลัง กล่าวโดยย่อ กองทุนที่ลงทุนใน Roth IRA สามารถเติบโตปลอดภาษีได้ หลังจากเปิด Roth IRA แล้ว ประเภทของการลงทุนที่เลือกจะขึ้นอยู่กับระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ของนักลงทุนแต่ละราย ตลอดจนระยะเวลาและพลังงานที่ต้องใช้ในการวิจัยการลงทุนต่างๆ Acorns ช่วยลดความยุ่งยากในกระบวนการกำหนดการลงทุนที่จะรวมไว้ในพอร์ตโฟลิโอโดยเสนอพอร์ตการลงทุนที่สร้างไว้ล่วงหน้าจำนวนจำกัด แพลตฟอร์มของ Acorns ใช้อัลกอริทึมเพื่อแนะนำพอร์ตโฟลิโอที่ตรงกับโปรไฟล์ความเสี่ยงของนักลงทุนมากที่สุด