ตัวเลือกการลงทุนสำหรับ Roth IRAs จาก Betterment

ดีขึ้นคือ เทคโนโลยีการเงิน (ฟินเทค) บริษัทที่ให้บริการ a ที่ปรึกษาหุ่นยนต์ แพลตฟอร์มเพื่อลดความซับซ้อนในการตัดสินใจลงทุน การเกษียณอายุ และการจัดการพอร์ตสำหรับผู้ใช้ เทคโนโลยีอัตโนมัติของแพลตฟอร์มนี้สร้างพอร์ตโฟลิโอที่มีต้นทุนต่ำและหลากหลาย กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) ตามเป้าหมายทางการเงินของผู้ใช้แต่ละคน

Betterment ก่อตั้งขึ้นในปี 2008 และเปิดตัวแพลตฟอร์มในปี 2010 มีลูกค้ามากกว่า 700,000 รายและ 33 พันล้านดอลลาร์ใน สินทรัพย์ภายใต้การบริหาร (AUM).

Betterment ให้บริการจัดการการลงทุนในจำนวนจำกัดในราคาลดพิเศษ แพลตฟอร์มแนะนำ พอร์ตการลงทุน เพื่อให้บรรลุเป้าหมายทางการเงินของผู้ใช้ อัลกอริธึมของแพลตฟอร์มสร้างพอร์ตการลงทุนที่หลากหลายทั่วโลกซึ่งปรับให้เหมาะกับผู้ใช้โดยเฉพาะ โปรไฟล์ความเสี่ยง และ ขอบเขตเวลาการลงทุน. พอร์ตการลงทุนเหล่านี้ประกอบด้วยหุ้นต้นทุนต่ำและ ETF พันธบัตรใน 14 ที่แตกต่างกัน ประเภทสินทรัพย์.

นักลงทุนที่ต้องการความยืดหยุ่นและการควบคุมที่มากขึ้น มีตัวเลือกในการปรับเปลี่ยนการจัดสรรเฉพาะของประเภทสินทรัพย์ต่างๆ ภายในพอร์ตการลงทุนของตน ตัวอย่างเช่น หากนักลงทุนมีพอร์ตการลงทุนแบบอนุรักษ์นิยมมาก โดยมีการจัดสรรหุ้น 10% และจัดสรรให้ 90% พันธบัตรก็สามารถปรับการจัดสรรให้ถ่วงน้ำหนักกับหุ้นได้มากขึ้นหากต้องการให้มีความก้าวร้าวมากขึ้น พอร์ตโฟลิโอ นักลงทุนยังสามารถทำการปรับปรุงการจัดสรรสินทรัพย์ที่เฉพาะเจาะจงมากขึ้น เช่น ให้น้ำหนักมากขึ้นเพื่อ

ตัวพิมพ์ใหญ่ ตรงข้ามกับ หมวกใบเล็ก.

นักลงทุนในสหรัฐอเมริกาสามารถเข้าถึงหลาย ๆ ได้เปรียบภาษี แผนการออม รวมทั้ง 401(k) s, บัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRAs), และ Roth IRAs. หลัก ความแตกต่างระหว่าง Roth IRA และ IRA. แบบดั้งเดิม คือทุนเดิมคือ ดอลลาร์หลังหักภาษี. หมายความว่า การบริจาคให้กับ Roth IRAs ไม่สามารถหักลดหย่อนภาษีได้ โดยที่ พวกเขาอยู่กับ IRA แบบดั้งเดิม. แต่ไม่เหมือน a IRA .แบบดั้งเดิมที่ซึ่งเงินที่ถอนออกจะต้องเสียภาษี Roth IRA ช่วยให้นักลงทุนถอนเงินได้โดยไม่ต้องเสียภาษี

Betterment Core Portfolio 60/40 การจัดสรรสินทรัพย์

• 19.8%— ETF ตลาดหุ้นแนวหน้าทั้งหมด (VTI): รวมตลาดหุ้น ETF
• 16.7%—แนวหน้า FTSE ตลาดพัฒนาแล้ว ETF (VEA): หุ้นในตลาดที่พัฒนาแล้วทั้งหมด ETF
• 10.3%—แนวหน้า FTSE ตลาดเกิดใหม่ ETF (VWO): หุ้นในตลาดเกิดใหม่ทั้งหมด ETF
• 5.3%—ETF มูลค่าแนวหน้า (VTV): หุ้นขนาดใหญ่มูลค่าหุ้น ETF
• 4.3%—ETF มูลค่าแนวหน้าระดับกลาง (VOE): Midcap มูลค่าหุ้น ETF
• 3.6%—Vanguard Small-Cap Value ETF (VBR): หุ้นขนาดเล็กมูลค่าหุ้น ETF
• 14.7%—ETF พันธบัตรระหว่างประเทศแนวหน้ารวม (BNDX): Global Aggregate Bond ETF
• 12.3%—iShares Core U.S. พันธบัตรรวม ETF (AGG): U.S. Aggregate Bond ETF
• 8.0%—iShares JP Morgan USD พันธบัตรตลาดเกิดใหม่ ETF (EMB): USD พันธบัตรตลาดเกิดใหม่ ETF
• 5.0%—ดัชนีหลักทรัพย์ที่มีการป้องกันเงินเฟ้อระยะสั้นแนวหน้า ETF (วีทีไอพี): พันธบัตรระยะสั้นที่มีการป้องกันเงินเฟ้อ ETF

(ข้อมูลพอร์ตโฟลิโอข้างต้นจัดทำโดย Betterment พวกเขาเป็น ณ วันที่ธันวาคม 31, 2021.)

พอร์ตโฟลิโอหลักของ Betterment ด้วยการจัดสรรสินทรัพย์แบบหุ้นต่อพันธบัตร 60/40 เป็นจุดเริ่มต้นที่ดีสำหรับนักลงทุนส่วนใหญ่ พอร์ตโฟลิโอ 60/40 ได้กลายเป็นมาตรฐานบางอย่างสำหรับกลยุทธ์การจัดสรรสินทรัพย์ โดยสร้างสมดุลระหว่างการเติบโตและความเสี่ยง อย่างไรก็ตาม อื่นๆ กฎการจัดสรร มาใช้ในอุตสาหกรรม

ที่ปรึกษาทางการเงินบางคนแนะนำให้ปฏิบัติตามกฎ "100 ลบอายุของคุณ" ตัวอย่างเช่น หากนักลงทุนอายุ 30 ปี พอร์ตการลงทุนของพวกเขาจะประกอบด้วยหุ้น 70% และพันธบัตร 30% เมื่อถึงอายุ 40 พวกเขาจะมีพอร์ตโฟลิโอ 60/40

อย่างไรก็ตาม หลักเกณฑ์เหล่านี้เป็นเพียงหลักเกณฑ์ทั่วไปเท่านั้น ควรใช้เป็นจุดเริ่มต้นเท่านั้น สิ่งสำคัญคือนักลงทุนเลือกการผสมผสานสินทรัพย์ที่สะท้อนถึง การยอมรับความเสี่ยง ตลอดจนระยะเวลาการลงทุนและความจำเป็นในการเติบโตที่เกี่ยวข้อง

การปรับปรุงจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการจัดการพื้นฐาน 0.25% ต่อปี นอกเหนือจากค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บโดย ETF ในพอร์ตโฟลิโอ ค่าธรรมเนียมครอบคลุมผลงาน ปรับสมดุล เพื่อรักษาการจัดสรรสินทรัพย์เป้าหมาย เนื่องจากค่าธรรมเนียม Betterment มากกว่าสามเท่าของค่าใช้จ่ายพื้นฐานในการถือพอร์ต ETF นี้ นักลงทุนสามารถประหยัดต้นทุนการลงทุนได้อย่างมากโดยการสร้างพอร์ตการลงทุนที่เหมือนกันหรือคล้ายกัน ตัวพวกเขาเอง. ETF ทั้งหมดเหล่านี้หาได้จากโบรกเกอร์ส่วนใหญ่ ซึ่งหลายแห่งมีบัญชีที่ไม่มีค่าธรรมเนียมการจัดการ

นักลงทุนสามารถเปิดบัญชีที่หนึ่งในบริษัทเหล่านี้ จากนั้นเลือก ETF และการถ่วงน้ำหนักเฉพาะของ ETF แต่ละรายการในพอร์ตการลงทุนของตน เพื่อจำลองพอร์ตการลงทุนที่แนะนำของ Betterment อย่างไรก็ตาม ผู้ลงทุนจะต้องรับผิดชอบ ปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอของตัวเองเป็นระยะ เพื่อรักษาการจัดสรรสินทรัพย์เป้าหมาย

บรรทัดล่าง

Roth IRA ให้สิทธิประโยชน์ทางภาษีแก่นักลงทุน Roth IRAs มีเอกลักษณ์เฉพาะตัวตรงที่พวกเขาได้รับเงินทุนเป็นดอลลาร์หลังหักภาษีและไม่ต้องเสียภาษีเมื่อมีการถอนเงินในภายหลัง ในระยะสั้น กองทุนที่ลงทุนใน Roth IRA สามารถปลูกแบบปลอดภาษีได้

หลังจากเปิด Roth IRA แล้ว ประเภทของการลงทุนที่เลือกจะขึ้นอยู่กับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ของนักลงทุนแต่ละราย และเวลาและพลังงานที่พวกเขาต้องศึกษาวิจัยการลงทุนต่างๆ Betterment เสนอแพลตฟอร์มที่ช่วยให้ขั้นตอนการเลือกสินทรัพย์ที่จะรวมไว้ในพอร์ต Roth IRA ง่ายขึ้น อัลกอริธึมของแพลตฟอร์มจะแนะนำพอร์ตโฟลิโอตามโปรไฟล์ความเสี่ยงของผู้ใช้แต่ละรายและเมื่อผู้ใช้วางแผนที่จะเกษียณอายุ