วิธีการเลือกโบรกเกอร์

เลือกของคุณ นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ ไม่ต่างจากการเลือกหุ้นมากนัก เริ่มต้นด้วยการรู้รูปแบบการลงทุนของคุณ และแน่นอน การกำหนดเป้าหมายการลงทุนบางอย่าง (แน่นอนว่านอกเหนือจากการทำเงิน)

วันนี้คุณมีตัวเลือกในโบรกเกอร์มากกว่ารุ่นก่อนๆ แต่แน่นอนว่า ทางเลือกที่หลากหลาย—ยินดี—สามารถตัดสินใจได้ยากขึ้นเช่นกัน มาดูประเภทของโบรกเกอร์กันว่ามันทำงานอย่างไรและคิดเงินอย่างไร พร้อมกับทุกสิ่งรอบตัว ความคิดเกี่ยวกับคำถามที่จะถามและการวิจัยที่จะทำ ไม่ว่าคุณจะเป็นที่ปรึกษาทางการเงินประเภทใดก็ตาม ต่อ.

โบรกเกอร์รายย่อยแบ่งออกเป็นสองประเภทพื้นฐาน: โบรกเกอร์ที่ให้บริการเต็มรูปแบบและโบรกเกอร์ส่วนลด

โบรกเกอร์คืออะไร?

โบรกเกอร์มีสองประเภท: โบรกเกอร์ปกติที่ติดต่อกับลูกค้าของพวกเขาโดยตรง และนายหน้า-ตัวแทนจำหน่ายที่ทำหน้าที่เป็นตัวกลางระหว่างลูกค้ากับโบรกเกอร์ที่ใหญ่กว่า

โบรกเกอร์ทั่วไปมักให้ความสำคัญมากกว่านายหน้า-ตัวแทนจำหน่าย ไม่ได้หมายความว่าผู้ค้าปลีกทั้งหมดไม่ดีโดยเนื้อแท้ เพียงว่าคุณต้องตรวจสอบพวกเขาก่อนที่จะสมัคร นายหน้าทั่วไปเช่นผู้ที่ทำงานให้กับ TD Ameritrade, Capital One การลงทุน, และ ความจงรักภักดี เป็นสมาชิกขององค์กรที่ได้รับการยอมรับเช่น หน่วยงานกำกับดูแลอุตสาหกรรมการเงิน (FINRA) และ บรรษัทคุ้มครองผู้ลงทุนหลักทรัพย์ (SIPC).

นายหน้าทำหน้าที่เป็นตัวกลางระหว่างนักลงทุนและตลาดหลักทรัพย์ ซึ่งเป็นตลาดซื้อขายสินทรัพย์ทางการเงิน เนื่องจากการแลกเปลี่ยนหลักทรัพย์ยอมรับเฉพาะคำสั่งจากบุคคลหรือบริษัทที่เป็นสมาชิกของการแลกเปลี่ยนนั้น คุณจำเป็นต้องมีนายหน้าเพื่อทำการค้าให้กับคุณ นั่นคือ ดำเนินการคำสั่งซื้อและขาย โบรกเกอร์ให้บริการนั้นและได้รับการชดเชยผ่าน ค่าคอมมิชชั่น, ค่าธรรมเนียม หรือการชำระโดยการแลกเปลี่ยนนั้นเอง

นายหน้าสามารถเป็นเพียงแค่คนรับคำสั่ง ดำเนินการซื้อขายที่คุณซึ่งเป็นลูกค้าต้องการทำ แต่ในปัจจุบันนี้ โบรกเกอร์หลายรายมองว่าตัวเองเป็น "ที่ปรึกษาทางการเงิน" หรือ "ตัวแทนทางการเงิน" และทำมากกว่านั้นอีกมาก เช่นเดียวกับการดำเนินการตามคำสั่งซื้อของลูกค้า นายหน้าอาจให้การวิจัย การวางแผนการลงทุนและคำแนะนำ และข้อมูลทางการตลาดแก่นักลงทุน

โบรกเกอร์ที่ให้บริการเต็มรูปแบบเทียบกับโบรกเกอร์ โบรกเกอร์ส่วนลด

มีความแตกต่างเพิ่มเติมระหว่าง โบรกเกอร์ที่ให้บริการเต็มรูปแบบ และ โบรกเกอร์ส่วนลด. ตามชื่อที่แนะนำ โบรกเกอร์ที่ให้บริการเต็มรูปแบบมักจะให้คำแนะนำและคำแนะนำเป็นรายบุคคล และบริการเหล่านี้ไม่ได้ราคาถูก โบรกเกอร์ที่ให้บริการเต็มรูปแบบทำหน้าที่ส่วนใหญ่ให้กับนักลงทุน

โบรกเกอร์ส่วนลดมักปล่อยให้คุณตัดสินใจเอง แม้ว่าหลายคนเสนอทางเลือกในการขอคำแนะนำจากนายหน้าในการซื้อขายโดยมีค่าธรรมเนียม บางคนแนะนำ a โบรกเกอร์บริการเต็มรูปแบบสำหรับนักลงทุนหน้าใหม่. แต่ตามจริงแล้ว มักเป็นไปไม่ได้ที่คนหนุ่มสาวจะไปกับนายหน้าบริการเต็มรูปแบบที่มีราคาแพงกว่า

โบรกเกอร์ส่วนลดออนไลน์วันนี้ โดยทั่วไปแล้วจะมีเครื่องมือมากมายสำหรับนักลงทุนทุกระดับประสบการณ์ คุณจะได้เรียนรู้มากขึ้นเกี่ยวกับการลงทุนหากคุณลงมือทำด้วยตัวเอง

ค่าใช้จ่ายและค่าธรรมเนียม

หากคุณอายุต่ำกว่า 30 ปี โอกาสที่งบประมาณของคุณจะถูกจำกัด ค่าธรรมเนียมการดำเนินการซื้อขายมีความสำคัญ แต่ก็มีอย่างอื่นอีก ค่านายหน้า เพื่อพิจารณา. การรู้ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายอื่นๆ ที่อาจมีผลกับคุณเป็นสิ่งสำคัญในการใช้ประโยชน์สูงสุดจากเงินลงทุนของคุณ นี่คือค่าใช้จ่ายบางส่วนที่ต้องพิจารณา:

• ขั้นต่ำ: โบรกเกอร์ส่วนใหญ่ต้องการยอดเงินขั้นต่ำในการเปิดบัญชี โบรกเกอร์ออนไลน์มักมีขั้นต่ำต่ำสุดตั้งแต่ $500 ถึง $1,000
• บัญชีหลักประกัน: นักลงทุนรายใหม่อาจไม่ต้องการเปิด บัญชีมาร์จิ้น ทันที แต่เป็นสิ่งที่ต้องคิดเกี่ยวกับอนาคต บัญชีมาร์จิ้นมักจะมีข้อกำหนดยอดคงเหลือขั้นต่ำที่สูงกว่าบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์มาตรฐาน คุณต้องตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยที่นายหน้าของคุณเรียกเก็บเมื่อคุณทำการซื้อขายด้วยมาร์จิ้น
• ค่าธรรมเนียมการถอนเงิน:โบรกเกอร์บางรายเรียกเก็บค่าธรรมเนียมในการถอนเงิน หรือไม่อนุญาตการถอนเงินหากจะทำให้ยอดเงินคงเหลือของคุณต่ำกว่าขั้นต่ำ ในทางกลับกัน บางบัญชีอนุญาตให้คุณเขียนเช็คกับบัญชีของคุณ แม้ว่าโดยทั่วไปแล้วจะต้องมีค่าสูง ยอดขั้นต่ำ. ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจกฎเกณฑ์ที่เกี่ยวข้องกับการนำเงินออกจากบัญชี

โครงสร้างค่าธรรมเนียม

โบรกเกอร์บางรายมีโครงสร้างค่าธรรมเนียมที่ซับซ้อนซึ่งทำให้ยากต่อการพิจารณาสิ่งที่คุณจะจ่าย นี่เป็นเรื่องปกติโดยเฉพาะในหมู่นายหน้า-ตัวแทนขายที่อาจใช้บางแง่มุมของ โครงสร้างค่าธรรมเนียม เป็นจุดขายเพื่อดึงดูดลูกค้า

หากนายหน้าดูเหมือนมีโครงสร้างค่าธรรมเนียมที่ผิดปกติ สิ่งที่สำคัญกว่าคือต้องตรวจสอบให้แน่ใจว่าถูกต้อง ถูกต้องตามกฎหมาย ที่เหมาะสมกับผลประโยชน์สูงสุดของคุณ และโครงสร้างค่าธรรมเนียมช่วยเสริมการลงทุนของคุณ สไตล์.

หากอัตราดูเหมือนดีเกินกว่าจะเป็นจริง โปรดอ่านค่าปรับในข้อตกลงบัญชีและสรุปค่าธรรมเนียม ค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมสามารถซ่อนไว้ที่นั่น

รูปแบบการลงทุน

การเลือกโบรกเกอร์ของคุณควรได้รับอิทธิพลจาก .ของคุณ รูปแบบการลงทุน. คุณเป็นเทรดเดอร์หรือนักลงทุนที่ซื้อและถือ?

เทรดเดอร์ ไม่ถือหุ้นนาน พวกเขากำลังสนใจ กำไรอย่างรวดเร็วมากกว่าค่าเฉลี่ยของตลาด ตามราคาระยะสั้น ความผันผวนและอาจดำเนินการซื้อขายหลายครั้งในระยะเวลาอันสั้น

หากคุณคิดว่าตัวเองเป็นเทรดเดอร์ คุณจะต้องมองหาโบรกเกอร์ที่มีค่าธรรมเนียมการดำเนินการต่ำมาก มิฉะนั้นค่าธรรมเนียมการซื้อขายอาจทำให้ผลตอบแทนของคุณลดลง

อย่าลืมว่า การซื้อขายที่ใช้งานอยู่ ต้องใช้ประสบการณ์และการรวมกันของนักลงทุนที่ไม่มีประสบการณ์และการซื้อขายบ่อยครั้งมักจะส่งผลให้ ผลตอบแทนติดลบ.

NS นักลงทุนซื้อและถือมักเรียกว่านักลงทุนแบบพาสซีฟ ถือหุ้นระยะยาว นักลงทุนที่ซื้อและถือครองพอใจที่จะปล่อยให้มูลค่าการลงทุนของพวกเขาแข็งค่าขึ้นในระยะเวลานาน

นักลงทุนจำนวนมากจะพบว่ารูปแบบการลงทุนของพวกเขาอยู่ระหว่างเทรดเดอร์ที่ใช้งานอยู่และ นักลงทุนซื้อและถือ ซึ่งปัจจัยอื่น ๆ จะมีความสำคัญในการเลือกที่เหมาะสมที่สุด นายหน้า

ตรวจโบรกเกอร์ของคุณ

แน่นอน คุณต้องการให้นายหน้าของคุณเป็นคนที่คุณเข้ากันได้ แต่ก็มีเกณฑ์บางอย่างที่นายหน้าทุกคนควรปฏิบัติตาม

นายหน้าหรือบริษัทที่พวกเขาสังกัดควรเป็นที่ปรึกษาการลงทุนที่จดทะเบียน (RIA) ซึ่งหมายความว่าพวกเขาได้รับการบันทึกและอยู่ภายใต้ระเบียบของ ก.ล.ต.

โบรกเกอร์แต่ละรายควรจดทะเบียนกับ FINRA ซึ่งเป็นองค์กรการค้าที่ดูแลอุตสาหกรรมการเงินในนามของรัฐบาล

ในการซื้อและขายหลักทรัพย์ นายหน้าต้องผ่านการตรวจสอบคุณสมบัติบางอย่างและได้รับอนุญาตจากหน่วยงานกำกับดูแลหลักทรัพย์ของรัฐก่อนจึงจะสามารถทำธุรกิจกับคุณได้ อย่างน้อยที่สุด โบรกเกอร์ควรผ่าน Securities Industry Essentials (SIE) สอบ (หากเข้าสู่อาชีพหลังปี 2561) และ ซีรีส์ 7 การสอบตัวแทนหลักทรัพย์ทั่วไป ซึ่งช่วยให้พวกเขาสามารถขายหุ้น พันธบัตร และกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETFs) ได้เกือบทุกประเภท

โบรกเกอร์ส่วนใหญ่ยังใช้ ซีรีส์ 6 บริษัทการลงทุนและการสอบตัวแทนผลิตภัณฑ์สัญญาผันแปร ซึ่งช่วยให้พวกเขาขายแบบแพ็คเกจได้ ผลิตภัณฑ์การลงทุน เช่น กองทุนรวม ค่างวดแบบผันแปร, และ หน่วยลงทุนทรัสต์ (UIT).

การสอบ.

คำถามที่ถามนายหน้าของคุณ

นอกเหนือจากการอภิปรายที่เฉพาะเจาะจงเกี่ยวกับเป้าหมายของคุณ ความต้องการความเสี่ยง และการลงทุนส่วนบุคคล ให้ถามคำถามเหล่านี้กับโบรกเกอร์ของคุณก่อนเริ่มต้น:

• คุณได้รับการชดเชยอย่างไร? ค่าธรรมเนียม ค่าคอมมิชชั่น หรือการรวมกัน?
• คุณหรือบริษัทของคุณมีค่าใช้จ่ายอะไรบ้าง—ค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม ค่าธรรมเนียมการดูแลบัญชี ฯลฯ
• คุณหรือบริษัทของคุณเกี่ยวข้องกับบริษัทใด ๆ ที่มีผลิตภัณฑ์การลงทุนที่คุณอาจแนะนำหรือไม่?
• ฉันจะสามารถเข้าถึงบัญชีของฉันทางออนไลน์ได้หรือไม่
• ฉันจะได้รับใบแจ้งยอดบ่อยแค่ไหน?
• คุณจะทบทวนผลงานและแผนการลงทุนของฉันบ่อยแค่ไหน?
• คุณสมัครเป็นสมาชิก มาตรฐานความไว้วางใจหรือเพียงแค่มาตรฐานความเหมาะสม?

Robo-ที่ปรึกษา

เป็นทางเลือกแทนนายหน้ามนุษย์หรือนายหน้า-ตัวแทนจำหน่าย ควรตรวจสอบ ข้อดีและข้อเสียของการใช้ robo-advisor.

Robo-advisor เป็นแพลตฟอร์มการซื้อขายและการลงทุนแบบอัตโนมัติ พวกเขาใช้อัลกอริธึมของคอมพิวเตอร์เพื่อเลือกและจัดการพอร์ตการลงทุนโดยแทบไม่มีมนุษย์เลย การโต้ตอบ นอกเหนือจากการเขียนโปรแกรมดั้งเดิม—แม้ว่าบริการบางอย่างจะเสริมด้วยการสนับสนุนสดจาก คนจริง.

โดยปกติ นักลงทุนจะลงทะเบียนกับที่ปรึกษาหุ่นยนต์ออนไลน์ พวกเขาให้ข้อมูลเกี่ยวกับเป้าหมายการลงทุน ระยะเวลา และความเสี่ยงที่ยอมรับได้ แม้ว่าบางแพลตฟอร์มจะถามคำถามพื้นฐาน แต่บางแพลตฟอร์มจะถามคำถามที่มีรายละเอียดมากขึ้น จากข้อมูลดังกล่าว หุ่นยนต์จะปรับเปลี่ยนพอร์ตโฟลิโอและปรับเปลี่ยนเป็นระยะ

ข้อดีอย่างหนึ่งของที่ปรึกษาการปล้นคือค่าใช้จ่าย อัลกอริทึมไม่กินมาก ด้วยเหตุนี้ Robo-advisor จึงมีราคาถูกกว่าที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์มาก: Robo-advisor คิดค่าใช้จ่ายระหว่าง 0.02% ถึง 1% ของการลงทุน กองทุนรายปี เทียบกับค่าธรรมเนียมผู้จัดการความมั่งคั่งแบบดั้งเดิม 2% ถึง 3% ตามฐานข้อมูลของ Deloitte 100 ผู้ให้บริการ

แพลตฟอร์ม Robo-advisor มักจะมีข้อกำหนดบัญชีที่ต่ำกว่าผู้จัดการการลงทุนทั่วไป—สองสามร้อยหรือหลายพันเทียบกับ ห้าหรือหกร่าง และง่ายต่อการลงทะเบียน

ข้อเสียคือไม่มีทางเลือกหรือการปรับเปลี่ยนในแบบของคุณมากนัก Robo-advisors ลงทุนใน (ETF) เป็นหลัก—อีกเหตุผลหนึ่งที่บริการของพวกเขามีราคาถูก — และพวกเขามักจะสล็อตคุณ ลงในพอร์ตแบบจำลองที่กำหนดไว้ล่วงหน้า โดยพิจารณาจากความเสี่ยงที่ยอมรับได้และความต้องการพื้นฐานของคุณ (ค่านิยม รายได้ เป็นต้น)

และแน่นอน คุณไม่สามารถสนทนากับพวกเขาได้ ไม่เหมาะสำหรับการวางแผนทางการเงินหรือการให้คำปรึกษาเกี่ยวกับการออมเพื่อซื้อบ้านหรือเกษียณอายุ ส่วนใหญ่จะไม่ยอมให้คุณซื้อการลงทุนใดๆ ด้วยตัวเอง เช่น หุ้นหรือพันธบัตร แม้จะมี "ที่ปรึกษา" ในชื่อของพวกเขา แต่ Robos ก็ทำหน้าที่เหมือนผู้จัดการเงินที่มี อำนาจการตัดสินใจ มากกว่าพอร์ตโฟลิโอของคุณ

บรรทัดล่าง

มีหลายปัจจัยที่ควรพิจารณาเมื่อเลือกโบรกเกอร์รายแรกของคุณ ด้วย Investopedia's บทวิจารณ์นายหน้าออนไลน์ เราได้สร้างชุดเครื่องมือที่ครอบคลุมที่สุดเพื่อช่วยให้ผู้ค้าทุกรูปแบบตัดสินใจอย่างชาญฉลาด มีประสิทธิภาพ และชาญฉลาดบนโบรกเกอร์ออนไลน์ที่เหมาะสม

นายหน้ารายแรกของคุณไม่จำเป็นต้องเป็นนายหน้าของคุณไปตลอดชีวิต ชีวิตของคุณจะเปลี่ยนไป และความต้องการของคุณในฐานะนักลงทุนอาจเปลี่ยนแปลงไปพร้อมกับมัน แต่คุณมีโอกาสมากขึ้นในการทำเงินในฐานะนักลงทุน หากคุณใช้เวลาในการเลือกโบรกเกอร์ที่เหมาะสมในการเริ่มต้น