อะไรคือกฎสำหรับผู้รับผลประโยชน์ซีดี?

หนังสือรับรองบัญชีเงินฝากช่วยให้ผู้ออมสามารถกันเงินตามระยะเวลาที่กำหนดและรับดอกเบี้ยในกระบวนการได้ เมื่อมีคนเปิดบัญชีซีดี พวกเขาสามารถตั้งชื่อให้คนอื่นเป็นผู้รับผลประโยชน์ของบัญชีนั้นได้ ผู้รับผลประโยชน์ซีดีมีสิทธิ์ได้รับเงินในบัญชีเมื่อเจ้าของเดิมเสียชีวิต แต่มีกฎเกณฑ์บางประการที่บังคับใช้

บัญชีซีดีและผู้รับผลประโยชน์ซีดี

อา หนังสือรับรองบัญชีเงินฝากหรือ CD เป็นบัญชีเงินฝากประจำ คุณสามารถหาซีดีได้ที่ธนาคารอิฐและปูน สหภาพเครดิต และธนาคารออนไลน์ เมื่อคุณเปิดซีดี คุณต้องฝากเงินเข้าบัญชีและปล่อยทิ้งไว้ตามระยะเวลาที่กำหนด สิ่งนี้เรียกว่าระยะเวลาครบกำหนดและเงินของคุณได้รับดอกเบี้ยในช่วงเวลานี้ เมื่อซีดีครบกำหนด คุณสามารถถอนเงินฝากเดิมและดอกเบี้ยหรือทบยอดทั้งหมดลงในซีดีใหม่

เมื่อเปิดบัญชี CD มีหลายสิ่งที่ต้องตัดสินใจ เช่น เงื่อนไขของ CD ที่เหมาะกับคุณและจำนวนเงินที่คุณต้องการฝาก คุณยังสามารถตัดสินใจได้ว่าต้องการตั้งชื่อ a. หรือไม่ ผู้รับผลประโยชน์ สำหรับบัญชีซีดีของคุณ ผู้รับผลประโยชน์จากซีดีคือคนที่คุณต้องการรับมรดกเงินในบัญชีหากคุณเสียชีวิต

คุณสามารถเลือกผู้รับผลประโยชน์หนึ่งรายหรือผู้รับผลประโยชน์หลายราย ธนาคารของคุณอาจกำหนดให้ผู้รับผลประโยชน์หรือผู้รับผลประโยชน์ที่คุณระบุชื่อต้องระบุหมายเลขประกันสังคม ในขณะที่คุณยังมีชีวิตอยู่ ผู้รับผลประโยชน์จะไม่มีการอ้างสิทธิ์ในบัญชีซีดีของคุณ แต่หลังจากที่คุณเสียชีวิต พวกเขาสามารถถอนเงินออกจากบัญชีได้ ซึ่งรวมถึงเงินฝากเดิมของคุณและดอกเบี้ยที่ได้รับ

สิทธิของผู้รับผลประโยชน์ซีดี

ผู้รับผลประโยชน์จากบัญชี CD มีสิทธิ์รับเงิน CD หากเจ้าของบัญชีเดิมเสียชีวิต อีกครั้งที่พวกเขาจะไม่สามารถสัมผัสเงินจำนวนนี้ได้ในช่วงชีวิตของคุณ และถ้าซีดีถึง วุฒิภาวะ ก่อนที่คุณจะเสียชีวิต พวกเขาจะไม่มีสิทธิได้รับเงินนั้นอีก เว้นแต่คุณจะม้วนมันลงในซีดีใหม่และตั้งชื่อให้พวกเขาเป็นผู้รับผลประโยชน์

หากเจ้าของบัญชีซีดีเสียชีวิต ผู้รับผลประโยชน์ซีดีจะสามารถอ้างสิทธิ์ในบัญชีนั้นได้ โดยทั่วไปหมายถึงการติดต่อสถาบันการเงินที่ถือซีดีและแสดงหลักฐานระบุตัวตน ธนาคารอาจต้องดูสำเนาใบมรณะบัตรของเจ้าของบัญชีด้วย

ต่อไปจะเกิดอะไรขึ้นกับซีดีเหล่านั้นขึ้นอยู่กับธนาคารและนโยบายของธนาคาร โดยทั่วไป มีสองวิธีที่ธนาคารสามารถจัดการซีดีที่เป็นของเจ้าของบัญชีที่เสียชีวิต:

• ปิดซีดีและชำระยอดคงเหลือให้ผู้รับผลประโยชน์
• โอนหรือแปลงความเป็นเจ้าของซีดีเป็นผู้รับผลประโยชน์

ในกรณีตัวอย่างแรก ธนาคารอาจหรืออาจไม่ยกเว้นโทษการถอนเงินก่อนกำหนดที่อาจมีผลบังคับใช้ บทลงโทษการถอนซีดีก่อนกำหนดสามารถประเมินได้เมื่อมีคนรับเงินจากซีดีก่อนที่จะถึงกำหนด บทลงโทษเหล่านี้อาจเป็นค่าธรรมเนียมคงที่หรือเป็นเปอร์เซ็นต์ของดอกเบี้ยที่ได้รับ

หากคุณได้รับซีดีเป็นผู้รับผลประโยชน์และธนาคารปิดบัญชี คุณสามารถเลือกได้ว่าจะเปิดซีดีใหม่ด้วยเงินที่ได้หรือใช้เงินเพื่อทำอย่างอื่น เป็นไปได้ที่คุณอาจจะหาได้ อัตราซีดีที่ดีขึ้น ที่อื่นหรือว่าคุณต้องการเงินเพื่อชำระหนี้หรือซ่อมแซมบ้าน

การโอนความเป็นเจ้าของซีดีที่สืบทอดมาหมายความว่าคุณไม่จำเป็นต้องย้ายเงินไปที่อื่น เมื่อโอนบัญชีถึงคุณแล้ว คุณสามารถระบุชื่อผู้รับผลประโยชน์ของคุณเองได้ตั้งแต่หนึ่งรายขึ้นไป คุณอาจพิจารณาโอนความเป็นเจ้าของหากจะช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงโทษการถอนเงินก่อนกำหนดหรือคุณไม่จำเป็นต้องใช้เงินอย่างเร่งด่วน

กฎภาษีสำหรับผู้รับผลประโยชน์ซีดี

ดอกเบี้ยที่ได้รับจากบัญชีซีดีต้องเสียภาษี แต่ใครจะจ่ายเมื่อเจ้าของบัญชีเสียชีวิต? โดยทั่วไป ดอกเบี้ยที่ได้รับก่อนที่เจ้าของบัญชีจะเสียชีวิตนั้นไม่ต้องเสียภาษีให้กับผู้รับผลประโยชน์ หรือจำนวนเงินเดิมที่ฝากไว้ แต่ดอกเบี้ยที่ได้รับหลังจากเจ้าของบัญชีเสียชีวิตจะต้องเสียภาษีสำหรับผู้รับผลประโยชน์

ผลกระทบที่มีต่อสถานการณ์ทางภาษีของคุณจะขึ้นอยู่กับว่าซีดีจะได้รับดอกเบี้ยมากน้อยเพียงใด หากยอดเงินในบัญชีค่อนข้างน้อย ดอกเบี้ยอาจเล็กน้อย แต่ถ้าคุณได้รับซีดีที่มียอดดุลห้าหรือหกหลัก เป็นไปได้ว่าคุณอาจต้องพิจารณาใบเรียกเก็บภาษีที่มากขึ้นสำหรับรายได้

หากคุณถูกระบุว่าเป็นผู้รับผลประโยชน์ของบัญชีซีดีตั้งแต่หนึ่งบัญชีขึ้นไป การพูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีอาจเป็นประโยชน์ พวกเขาสามารถให้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับความรับผิดทางภาษีของคุณที่อาจได้รับผลกระทบหากคุณได้รับซีดีและแนะนำกลยุทธ์ในการลดภาษีเหล่านั้น

บรรทัดล่าง

การเพิ่มผู้รับผลประโยชน์ในบัญชีซีดีสามารถให้ความอุ่นใจได้หากคุณกังวลว่าเงินออมของคุณจะหายไปในบริเวณขอบรกหากมีอะไรเกิดขึ้นกับคุณ เมื่อตั้งชื่อผู้รับผลประโยชน์ สิ่งสำคัญคือต้องนึกถึงคนที่คุณต้องการรับมรดกเงินเหล่านั้น และหากคุณเป็นผู้รับผลประโยชน์จากซีดี การทำความเข้าใจว่าคุณมีสิทธิ์และความรับผิดชอบใดบ้างก็ช่วยได้เช่นกัน