รีวิว Cash Plus Bank ของสหรัฐอเมริกา
กำลังได้รับการจัดอันดับหนึ่งใน .ของเรา
- บัตรเครดิตธนาคารที่ดีที่สุดในสหรัฐอเมริกา
การตรวจสอบแบบเต็มของ U.S. Bank Cash Plus
- อธิบายข้อดี
- อธิบายข้อเสีย
- โบนัส
- รายละเอียดการรับรางวัล
- รายละเอียดการแลกรางวัล
- วิธีเพิ่มรางวัลของคุณให้สูงสุด
- ผลประโยชน์ที่โดดเด่น
- สิทธิประโยชน์มาตรฐาน
- ประสบการณ์ผู้ถือบัตร
- คุณสมบัติด้านความปลอดภัย
- ค่าธรรมเนียมที่ต้องระวัง
อัตราผลตอบแทนสูงในหมวดหมู่ที่เลือก
ข้อเสนอเบื้องต้นที่อาจมีค่า
โครงสร้างรางวัลที่ซับซ้อน
ไม่มี APR เบื้องต้นสำหรับการซื้อ 0%
อัตรารางวัลฐานต่ำ
อธิบายข้อดี
- อัตราผลตอบแทนสูงในหมวดหมู่ที่เลือก: ด้วยบัตรใบนี้ คุณจะได้รับเงินคืน 5% จากการใช้จ่ายสูงสุด 2,000 ดอลลาร์ในแต่ละไตรมาสในสองหมวดหมู่ที่คุณเลือก แม้ว่าคุณจะถูกจำกัดอยู่ในรายการที่ธนาคารสหรัฐฯ มอบให้ก็ตาม คุณยังจะได้รับเงินคืนไม่จำกัด 2% สำหรับหมวดการใช้จ่ายในชีวิตประจำวันที่คุณเลือก จากรายการตัวเลือกด้วย คุณจะเลือกหมวดหมู่ใหม่ทุก ๆ สามเดือน ทำให้คุณควบคุมวิธีรับรางวัลได้มากขึ้น แต่อย่าลืมว่าถ้าคุณไม่เปิดใช้งานหมวดหมู่โบนัสใดๆ การซื้อทั้งหมดของคุณจะได้รับเงินคืนเพียง 1%
- ข้อเสนอเบื้องต้นที่อาจมีค่า: ในฐานะผู้ถือบัตรรายใหม่ คุณจะได้รับเงินคืน 150 ดอลลาร์สหรัฐฯ หลังจากใช้จ่าย 500 ดอลลาร์สหรัฐฯ ใน 90 วันแรก บวกกับ APR 0% เบื้องต้นสำหรับการโอนยอดคงเหลือเป็นเวลา 12 รอบบิล หากคุณมียอดคงเหลือในบัตรเครดิตใบอื่น การย้ายไปยังบัตร Cash Plus Bank ของสหรัฐฯ อาจช่วยคุณประหยัดดอกเบี้ยได้หลายร้อยดอลลาร์ ซึ่งมากกว่ามูลค่าของโบนัส ตัวอย่างเช่น สมมติว่าคุณเป็นหนี้ 3,000 ดอลลาร์สำหรับบัตรที่มีอัตราดอกเบี้ย 20% หากคุณรักษายอดคงเหลือไว้ที่นั่นและวางแผนจะชำระเงินภายใน 12 เดือน การชำระเงินรายเดือนของคุณจะเท่ากับ $277.90 และคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ย 334.84 ดอลลาร์ในช่วงเวลานั้น หากคุณโอนยอดคงเหลือไปที่บัตรนี้แทนและชำระเงินภายใน 12 เดือน การชำระเงินรายเดือนของคุณจะ เป็น $250 และค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการโอนเท่านั้นจะเป็นค่าธรรมเนียมการโอนยอดคงเหลือ $90 (3% ของการโอน จำนวน). แต่ค่าธรรมเนียมนั้นสามารถพิสูจน์ได้ง่ายเมื่อพิจารณาจากเงินออมดอกเบี้ย $ 334.84 ของคุณ
อธิบายข้อเสีย
- โครงสร้างรางวัลที่ซับซ้อน: หากการเพิ่มรางวัลสูงสุดคือสิ่งสำคัญที่สุดของคุณ การ์ดใบนี้จะมอบโอกาสบางอย่าง แต่คุณจะต้องทำงานบางอย่าง รวมถึงการทบทวนพฤติกรรมการใช้จ่ายของคุณเพื่อกำหนดหมวดหมู่โบนัสที่คุณควรเลือก และตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเปิดใช้งานตรงเวลาในแต่ละไตรมาส กล่าวอีกนัยหนึ่ง หากคุณกำลังมองหาบัตรเครดิตรีวอร์ดเงินคืนที่ไม่ยุ่งยาก นี่ไม่ใช่สิ่งที่คุณต้องการ บัตรเครดิตแบบคืนเงินบางประเภทเสนออัตราผลตอบแทนคงที่ที่ 1.5% หรือ 2% สำหรับการซื้อทุกครั้งที่คุณทำ
- ไม่มี APR เบื้องต้น 0% สำหรับการซื้อ: บัตรเครดิตแบบคืนเงินจำนวนมากที่เสนอโปรโมชั่น APR 0% เบื้องต้นให้สำหรับการซื้อใหม่และการโอนยอดคงเหลือ อย่างไรก็ตาม บัตรใบนี้คิดดอกเบี้ยสำหรับการซื้อตั้งแต่ต้น หากคุณต้องการเพียงโปรโมชั่นการโอนยอดคงเหลือ นั่นก็ไม่ใช่ปัญหา แต่ถ้าคุณหวังว่าจะเป็นเงินทุนสำหรับการซื้อจำนวนมากและจ่ายโดยปลอดดอกเบี้ยเมื่อเวลาผ่านไป ให้เลือกซื้อบัตรที่สามารถช่วยคุณได้
- อัตรารางวัลฐานต่ำ: แม้ว่าคุณจะได้รับเงินคืนสูงสุด 5% สำหรับหมวดหมู่โบนัส แต่เป็นไปได้ว่าการซื้อส่วนใหญ่ของคุณจะทำให้คุณได้รับเงินคืนเพียง 1% โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณเป็นคนประเภทบัตรเดียว มีสองวิธีในการแก้ปัญหานี้: เลือกการ์ดที่มีอัตรารางวัลสูงกว่าทั้งหมด ของการซื้อของคุณ หรือจับคู่ U.S. Bank Cash Plus กับบัตรที่ให้เงินคืน 1.5% หรือ 2% ทุกอย่าง. ในกรณีหลังนี้ ให้ใช้การ์ดใบนี้สำหรับหมวดหมู่โบนัสและการ์ดอื่นๆ สำหรับอย่างอื่น
การ์ดใบนี้ดีที่สุดสำหรับ
-
พยายามเพิ่มรายได้เงินคืนสูงสุดในหมวดการใช้จ่าย
-
ต่อต้านหรือปฏิเสธค่าธรรมเนียมรายปีตามหลักการหรือเนื่องจากต้นทุน
-
รับผิดชอบหลักในการขายของใช้ในครัวเรือนและการซื้อที่สำคัญอื่นๆ
-
มีค่าน้ำมันหรือค่าเดินทางอื่นๆ ในแต่ละเดือน
U.S. Bank Cash Plus ได้รับการออกแบบมาโดยเฉพาะสำหรับผู้ที่ต้องการเพิ่มผลตอบแทนสูงสุดที่พวกเขาได้รับและไม่ต้องกังวลกับความพยายามพิเศษที่การ์ดใบนี้ต้องการ คุณสามารถรับเงินคืนสูงถึง 400 ดอลลาร์จากหมวดหมู่ 5% ของบัตรเพียงอย่างเดียว ซึ่งอาจเกิดขึ้นได้ หากการใช้จ่ายจำนวนมากของคุณตรงกับหมวดหมู่โบนัสของบัตร
อย่างไรก็ตาม หากคุณชอบโครงสร้างรางวัลที่เรียบง่าย คุณอาจจะดีกว่าด้วยการ์ดที่มีอัตรารางวัลเพียงอัตราเดียว หรือมีรางวัลโบนัสที่ไม่ต้องการให้คุณเปิดใช้งานการ์ดเหล่านั้นทุกสองสามเดือน
นอกจากนี้ บัตรยังเหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการโอนยอดคงเหลือ แต่อย่าลืมว่ายังมีบัตรอื่นๆ ที่มีช่วง APR 0% สำหรับโปรโมชันนานกว่ามาก ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้และเวลาที่คุณต้องชำระ บัตรที่มีโปรโมชันนานกว่าอาจเหมาะสมกว่า
โบนัสเงินสดพลัสของธนาคารสหรัฐ
เมื่อคุณได้รับบัตรครั้งแรก คุณจะได้รับ 150 ดอลลาร์หลังจากที่คุณใช้จ่าย 500 ดอลลาร์ใน 90 วันแรกจากการเปิดบัญชี ซึ่งมากกว่า 166 ดอลลาร์ต่อเดือนเพียงเล็กน้อย จำนวนโบนัสแสดงถึงผลตอบแทน 30% จากข้อกำหนดการใช้จ่ายซึ่งค่อนข้างปกติเมื่อเทียบกับบัตรเครดิตแบบคืนเงินอื่น ๆ
และจำไว้ว่า หากคุณจับคู่โบนัสกับการโอนยอดคงเหลือจากบัตรอื่น โบนัสจะครอบคลุมค่าธรรมเนียมการโอนยอดคงเหลือบางส่วนหรือทั้งหมด
รายละเอียดการรับรางวัล
ผู้ถือบัตรจะได้รับเงินคืน 5% จากการใช้จ่ายสูงสุด 2,000 ดอลลาร์ต่อไตรมาสในสองประเภทที่พวกเขาเลือก รายการหมวดหมู่ที่เป็นไปได้ ซึ่งสามารถเปลี่ยนแปลงได้ทุกไตรมาส ประกอบด้วย:
- ทีวี อินเทอร์เน็ต และบริการสตรีมมิ่ง
- อาหารจานด่วน
- ผู้ให้บริการโทรศัพท์มือถือ
- ห้างสรรพสินค้า
- เครื่องใช้ในบ้าน
- เลือกร้านเสื้อผ้า
- ร้านขายเครื่องใช้ไฟฟ้า
- ร้านขายเครื่องกีฬา
- โรงภาพยนตร์
- โรงยิมและศูนย์ออกกำลังกาย
- ร้านเฟอร์นิเจอร์
- การขนส่งทางบก
อย่างที่คุณเห็น หมวดหมู่เหล่านี้บางหมวดหมู่ค่อนข้างแคบ คุณอาจจะกดดันอย่างหนักเพื่อให้ได้รางวัล 5% สูงสุดด้วยอาหารจานด่วนและตั๋วหนัง แต่ถ้าคุณมีการซื้อเฟอร์นิเจอร์หรืออุปกรณ์อิเล็กทรอนิกส์จำนวนมากขึ้นมา นั่นอาจจะง่ายกว่า
ดังนั้นเป้าหมายคือเลือกสองหมวดหมู่ที่คุณคาดว่าจะใช้จ่ายมากที่สุดในช่วงไตรมาสที่จะมาถึง คุณจะเริ่มรับอัตรา 5% สามวันทำการหลังจากที่คุณทำการเลือก
บัตรนี้ยังมีเงินคืน 2% ไม่จำกัดสำหรับการซื้อของจากร้านขายของชำ สถานีบริการน้ำมัน หรือร้านอาหาร ตลอดจนเงินคืน 1% สำหรับสินค้าอื่นๆ
อีกครั้ง 1% กลับไม่ดีและแม้แต่หมวดโบนัส 2% ก็ไม่น่าประทับใจถ้าคุณได้รับการ์ด เช่นบัตร Citi Double Cash ที่ให้เงินคืน 1% สำหรับการซื้อทั้งหมดและอีก 1% เมื่อคุณชำระเงิน ใบแจ้งหนี้. แต่ถ้าคุณจับคู่ U.S. Bank Cash Plus กับบัตรที่มีอัตราผลตอบแทนสูงสำหรับทุกสิ่ง มันอาจจะคุ้มค่า
รายละเอียดการแลกรางวัล
ธนาคารสหรัฐอนุญาตให้คุณแลกรับรางวัลเงินคืนได้สามวิธี: เป็นเครดิตในใบแจ้งยอด เป็น ฝากเข้าบัญชีเช็คธนาคาร ออมทรัพย์ หรือตลาดเงินของธนาคารสหรัฐ หรือในรูปของธนาคารสหรัฐ บัตรรางวัล
หากคุณแลกเป็นเครดิตหรือเงินฝากใบแจ้งยอด จะไม่มีจำนวนขั้นต่ำในการแลก ในขณะที่บัตรรางวัลกำหนดให้คุณต้องแลกอย่างน้อย $25 นอกจากนี้ โปรดจำไว้ว่ารางวัลของคุณจะหมดอายุใน 36 เดือนหลังจากที่คุณได้รับ โปรแกรมรางวัลคืนเงินส่วนใหญ่ไม่มีวันหมดอายุ
วิธีเพิ่มรางวัลของคุณให้สูงสุด
เมื่อพูดถึงการแลกรางวัล คุณจะได้รับมูลค่าเท่ากันไม่ว่าคุณจะเลือกวิธีใด ดังนั้นหากคุณต้องการเพิ่มผลตอบแทนให้สูงสุด คุณจะต้องเน้นที่ด้านรายได้ของสมการ
สิ่งสำคัญที่สุดที่คุณสามารถทำได้คือใช้เวลาตรวจสอบพฤติกรรมการใช้จ่ายและคำนวณว่าคุณใช้จ่ายในหมวดหมู่ใดมากที่สุด นอกจากนี้ ให้พิจารณาค่าใช้จ่ายสำคัญๆ ที่กำลังจะเกิดขึ้นซึ่งอาจช่วยให้คุณได้รับเงินคืนมากขึ้น
และอีกครั้ง ลองพิจารณาจับคู่ U.S. Bank Cash Plus กับบัตรแคชแบ็คที่มีอัตราคงที่ ดังนั้นคุณจะไม่มีวันติดอยู่กับอัตราผลตอบแทนพื้นฐานของบัตร 1% เป็นตัวเลือกเดียวของคุณ
สิทธิประโยชน์มาตรฐาน
- ประกันภัยรถยนต์เช่า
- ความช่วยเหลือด้านการเดินทางและฉุกเฉิน
- การจัดส่งริมถนน
- ขยายความคุ้มครองการรับประกัน
- การคุ้มครองการซื้อ
- บริการคอนเซียร์จ
ประสบการณ์ผู้ถือบัตร
U.S. Bank อยู่ในอันดับที่ 10 จาก 11 ผู้ออกบัตรระดับชาติในการศึกษาความพึงพอใจของบัตรเครดิตในสหรัฐอเมริกาปี 2020 ของ J.D. Power J.D. Power ให้คะแนนธนาคารสหรัฐต่ำกว่าค่าเฉลี่ย
ธนาคารเสนอเครื่องมือสินเชื่อที่หลากหลายแก่ผู้ถือบัตร รวมถึงการเข้าถึงคะแนนเครดิตฟรีผ่านสำนักสินเชื่อ TransUnion แต่ไม่ใช่คะแนน FICO ของคุณซึ่งเป็นสิ่งที่ผู้ให้กู้รายใหญ่มักใช้ในการตัดสินใจด้านเครดิต การเข้าถึงคะแนน FICO ฟรีเป็นมาตรฐานสำหรับผู้ออกบัตรรายใหญ่หลายราย
หากคุณมีคำถาม คุณสามารถติดต่อทีมบริการลูกค้า 24/7 ได้ที่ 800-285-8585 คุณยังสามารถจัดการบัญชีของคุณทางออนไลน์หรือผ่านแอพมือถือ U.S. Bank
คุณสมบัติด้านความปลอดภัย
คุณลักษณะด้านความปลอดภัยของธนาคารสหรัฐฯ เป็นมาตรฐานสำหรับอุตสาหกรรมบัตรเครดิต
ค่าธรรมเนียมที่ต้องระวัง
ค่าธรรมเนียมของบัตร Cash Plus ของธนาคารสหรัฐฯ เป็นมาตรฐานสำหรับอุตสาหกรรมบัตรเครดิต หากคุณกำลังพิจารณาการเบิกเงินสดล่วงหน้าให้ระวัง ค่าธรรมเนียมของบัตรคือ 5% ของจำนวนเงินที่จ่ายล่วงหน้า โดยมีขั้นต่ำตั้งแต่ $10 ถึง $20 ขึ้นอยู่กับวิธีที่คุณขอล่วงหน้า
คำตัดสินของเรา
บัตร Cash Plus ของ U.S. Bank มีศักยภาพมาก โดยให้เงินคืน 5% สำหรับสองประเภทที่คุณเลือกทุกไตรมาส แต่เพื่อให้ได้รับผลตอบแทนสูงสุด คุณต้องใส่ใจกับพฤติกรรมการใช้จ่ายของคุณอย่างใกล้ชิดและอย่าพลาดกำหนดเวลาเปิดใช้งานหมวดหมู่ของคุณ
นอกจากนี้ หมวดหมู่ 5% ของการ์ดยังไม่ค่อยกว้างเท่าหมวดหมู่หมุนเวียนที่คุณจะได้รับจากการ์ดอย่าง Chase Freedom และ Discover it ดังนั้นอย่าลืมเปรียบเทียบไพ่สองใบนั้นกับ U.S. Bank Cash Plus เพื่อดูว่าบัตรใดเหมาะสมที่สุดสำหรับคุณ
Investopedia มุ่งมั่นที่จะนำเสนอคำแนะนำบัตรเครดิตที่ดีที่สุดในอุตสาหกรรม เราจะบอกคุณเมื่อการ์ดดี เราจะบอกคุณเมื่อการ์ดเสีย และเราจะโทรหาการ์ดอย่างดีที่สุดถ้าเราจะแนะนำให้เพื่อนหรือสมาชิกในครอบครัวของเรา
ในการให้คะแนนบัตรเครดิต เราประเมิน ให้คะแนน และให้น้ำหนักคุณลักษณะบัตรแต่ละใบเกือบ 100 รายการอย่างเป็นกลาง ซึ่งรวมเป็นชุดคุณสมบัติหลักห้าชุด: ค่าธรรมเนียม ดอกเบี้ย รางวัล ผลประโยชน์ และความปลอดภัย/ลูกค้า บริการ. ต่อไปนี้คือวิธีที่เราให้น้ำหนักชุดคุณลักษณะเหล่านั้นสำหรับการจัดระดับดาวโดยรวมของการ์ด:
เราได้ใช้วิธีการจัดอันดับที่เป็นเอกสิทธิ์เฉพาะของเรากับบัตรเครดิตทุกใบที่ยอมรับโดยทั่วไปในตลาดภายในประเทศของสหรัฐฯ เพื่อให้ผู้บริโภคสามารถตัดสินใจได้อย่างเต็มที่ สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าสำหรับคะแนนโดยรวมของเรา เราได้ตั้งสมมติฐานหลายประการเกี่ยวกับวิธีที่คุณจะใช้บัตรเครดิตของคุณ: