ทำอย่างไรจึงจะมั่งคั่งในอเมริกาในปี 2022

ท่ามกลางความผันผวนของตลาดเมื่อเร็วๆ นี้ ความเชื่อมั่นของผู้บริโภคที่ลดลง และความกังวลเกี่ยวกับความเป็นไปได้ ภาวะถดถอยการสำรวจในปี 2022 โดย Charles Schwab พบว่าชาวอเมริกันคาดหวังสิ่งที่พวกเขาต้องการเพื่อพิจารณาตนเองหรือผู้อื่นว่า "ร่ำรวย" กำลังเพิ่มขึ้น

และในปีนี้แม้จะมีการพิจารณาอย่างถี่ถ้วนเกี่ยวกับการจัดอันดับบริษัทโดยอิงตาม สิ่งแวดล้อม สังคม และธรรมาภิบาล (ESG) ตามเกณฑ์ นักลงทุนสหรัฐส่วนใหญ่ที่สำรวจโดย Charles Schwab กล่าวว่าพวกเขาต้องการลงทุนให้สอดคล้องกับค่านิยมส่วนบุคคล

ในขณะเดียวกัน ความไม่แน่นอนอาจทำให้ชาวอเมริกันประหยัดเงินได้มากขึ้น โดยการรายงาน Fidelity อัตราการออมเพื่อการเกษียณเพิ่มขึ้นเป็นประวัติการณ์ในต้นปี 2565

อุปสรรคที่สูงขึ้นสู่ความมั่งคั่งและความสะดวกสบายในปี 2022

หลังจากเริ่มมีการระบาดของ COVID-19 ชาวอเมริกันประมาณการว่าบุคคลระดับใด รายได้สุทธิ ก็ต้องถือว่ามั่งคั่งและสบายใจทางการเงินในตอนแรกตกต่ำลง แต่ตอนนี้กลับเพิ่มขึ้นตามการค้นพบของ Charles Schwab ล่าสุด การสำรวจความมั่งคั่งสมัยใหม่ สำหรับปี 2022

ผู้ตอบแบบสำรวจมูลค่าสุทธิโดยเฉลี่ยที่ถือว่า "มั่งคั่ง" ในปีนี้อยู่ที่ 2.2 ล้านดอลลาร์ เพิ่มขึ้นจาก 1.9 ล้านดอลลาร์ในปี 2564 แม้ว่าจะยังต่ำกว่า 2.6 ล้านดอลลาร์ที่รายงานในการสำรวจของ Schwab ในปี 2020 อย่างเห็นได้ชัด ซึ่งถ่ายในช่วงเดือนแรกๆ ของ ปี. โดยเฉลี่ยแล้ว พวกเขาคิดว่าจะต้องใช้เงิน 774,000 ดอลลาร์เพื่อให้รู้สึกสบายใจทางการเงิน เพิ่มขึ้นจาก 624,000 ดอลลาร์ในปี 2564

69% ของนักลงทุนเลือกบริษัทที่สอดคล้องกับค่านิยมของพวกเขา

การสำรวจยังพบว่าจากรุ่นสู่รุ่น ผู้ตอบแบบสอบถามส่วนใหญ่กล่าวว่าพวกเขาต้องการทำการเปลี่ยนแปลงในอีก 12 เดือนข้างหน้าเพื่อให้เกิดผลดีต่อโลกมากขึ้น รวมถึงวิธีที่พวกเขาลงทุนด้วย

“มันเป็นเทรนด์ระยะยาว แต่โดยเฉพาะอย่างยิ่งหลังจากเหตุการณ์ในช่วงสองปีที่ผ่านมา ชาวอเมริกันกำลังคิดอย่างมากเกี่ยวกับการใช้จ่าย การออม และการลงทุนของพวกเขาให้สอดคล้องกับส่วนตัวของพวกเขา สถานการณ์และความชอบ รวมถึงประเด็นและสาเหตุที่พวกเขาสนใจมากที่สุด” Jonathan Craig หัวหน้าฝ่ายบริการและการตลาดของ Charles Schwab Investor และกรรมการผู้จัดการ ปล่อย.

กว่าครึ่งหรือ 69% ของผู้ตอบแบบสำรวจกล่าวว่าพวกเขาลงทุนในบริษัทที่สอดคล้องกับค่านิยมส่วนตัวของพวกเขา เมื่อถูกถามถึงความสำคัญของบริษัทหรือมูลค่ากองทุน 81% ตอบว่าสำคัญมากหรือค่อนข้างสำคัญ โดย 91% บอกว่า พวกเขาพิจารณาถึงชื่อเสียงของบริษัทหรือกองทุนที่พวกเขาลงทุนมีความสำคัญ ซึ่งไม่ด้อยไปกว่าผลงานที่ 96% และความเสี่ยงที่ 94%.

อัตราการออมเพื่อการเกษียณอายุเพิ่มขึ้นเป็นประวัติการณ์

แม้จะมีความผันผวนของตลาดเมื่อเร็ว ๆ นี้และความท้าทายทางเศรษฐกิจอย่างต่อเนื่องหลังจากการระบาดใหญ่ Fidelity การวิเคราะห์ ของบัญชีเกษียณสำหรับไตรมาสที่ 1 ปี 2565 พบว่าชาวอเมริกันกำลังออมในอัตราที่สูงกว่าที่เคยเพื่อการเกษียณ โดยมีการติดตาม 401(k) อัตราการออมสูงถึงบันทึก 14%

และในขณะที่ยอดคงเหลือในบัญชีเฉลี่ยลดลงจากไตรมาสก่อนและของปีที่แล้ว จำนวนผู้ถือ IRA เพิ่มขึ้น โดยเฉพาะในกลุ่มผู้หญิงที่อายุน้อยกว่าด้วยจำนวน IRA บัญชีที่ถือโดยนักลงทุนสตรียุคมิลเลนเนียลเพิ่มขึ้นกว่า 26% จากปีที่แล้ว

การวิเคราะห์ Fidelity มากกว่า 35 ล้าน IRA, 401(k) และ 403(ข) บัญชีเกษียณอายุพบว่ายอดคงเหลือ IRA เฉลี่ยอยู่ที่ 127,100 ดอลลาร์ในไตรมาสที่ 1 ลดลง 6% จากไตรมาสก่อนหน้า ยอดคงเหลือเฉลี่ย 401(k) ลดลงมาอยู่ที่ 121,700 ดอลลาร์ในไตรมาสที่ 1 ปี 2565 ลดลง 7% จากไตรมาสที่ 4 ปี 2564 ทั้งสองลดลง 2% เมื่อเทียบกับไตรมาสที่ 1 ปี 2564 รายงานระบุว่าผู้ออมส่วนใหญ่ไม่ได้ทำการเปลี่ยนแปลงที่สำคัญกับ .ของพวกเขา การจัดสรร.

การติดตามข้อมูลการประหยัดอย่างต่อเนื่องในระยะเวลานานแสดงให้เห็นว่าการประหยัดเหล่านั้นสามารถเติบโตได้มากเพียงใดเมื่อเวลาผ่านไป สำหรับผู้ที่ออมและลงทุนผ่านบริษัทของตน ผลงานที่กำหนดไว้ แผนในช่วง 15 ปีที่ผ่านมา ยอดคงเหลือในบัญชีเฉลี่ยเพิ่มขึ้นเป็น 482,939 ดอลลาร์ เพิ่มขึ้นจาก 64,923 ดอลลาร์ในไตรมาส 1 ปี 2550

“ในขณะที่ประสิทธิภาพของตลาดส่งผลกระทบต่อยอดคงเหลือในบัญชีในระยะอันใกล้ การมีส่วนร่วมที่สอดคล้องกันและการจัดสรรสินทรัพย์ที่เหมาะสม มีความสำคัญไม่แพ้กันสำหรับกลยุทธ์การออมเพื่อการเกษียณในระยะยาวที่ประสบความสำเร็จ” Kevin Barry ประธาน Fidelity Workplace Investing Investing กล่าวใน คำแถลง.