สินเชื่อส่วนบุคคลที่ดีที่สุดโดยไม่มีการตรวจสอบเครดิตในปี 2566
Kat Tretina เป็นผู้เชี่ยวชาญด้านเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาซึ่งเริ่มต้นอาชีพของเธอโดยจ่ายเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาจำนวน 35,000 ดอลลาร์ก่อนกำหนดหลายปี ผลงานของเธอได้รับการเผยแพร่โดย Experian, Credit Karma, Student Loan Hero และอีกมากมาย
บทวิจารณ์โดย เซียร่า เมอร์รี่
ประวัติเต็มCierra Murry เป็นผู้เชี่ยวชาญด้านการธนาคาร บัตรเครดิต การลงทุน เงินกู้ การจำนอง และอสังหาริมทรัพย์ เธอเป็นที่ปรึกษาด้านการธนาคาร ตัวแทนลงนามเงินกู้ และอนุญาโตตุลาการที่มีประสบการณ์มากกว่า 15 ปีใน การวิเคราะห์ทางการเงิน การรับประกันภัย เอกสารสินเชื่อ การตรวจสอบสินเชื่อ การปฏิบัติตามธนาคาร และความเสี่ยงด้านเครดิต การจัดการ.
หากคุณเป็นหนึ่งใน 26 ล้านคนที่ "มองไม่เห็นเครดิต" ซึ่งหมายความว่าประวัติเครดิตของคุณมีจำกัดจนคุณไม่มีคะแนนเครดิต การมีสิทธิ์ขอสินเชื่อส่วนบุคคลอาจเป็นเรื่องที่ท้าทาย บริษัทสินเชื่อส่วนบุคคลส่วนใหญ่ดำเนินการตรวจสอบเครดิตและมีข้อกำหนดคะแนนเครดิตที่เข้มงวด ทำให้ยากสำหรับผู้ที่มีเครดิตไม่ดีหรือไม่มีประวัติเครดิตในการขอสินเชื่อ
ผู้ให้กู้บางรายโฆษณาสินเชื่อส่วนบุคคลสำหรับผู้ที่ไม่มีประวัติเครดิต โดยทั่วไป พวกเขาใช้ปัจจัยทางเลือก เช่น ใบแจ้งยอดบัญชีธนาคารหรือการศึกษาของคุณ เพื่อพิจารณาคุณสมบัติในการขอสินเชื่อของคุณ ไม่ว่าคุณจะต้องการเงินเพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายของคุณจนถึงวันจ่ายเงินเดือนหรือต้องการรวมหนี้บัตรเครดิตดอกเบี้ยสูง สินเชื่อส่วนบุคคลที่ดีที่สุดที่ไม่มีการตรวจสอบเครดิตอาจช่วยได้
คำตัดสินขั้นสุดท้าย
ไม่ว่าคุณจะมีเครดิตไม่ดีหรือไม่มีประวัติเครดิตเลย สินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีข้อกำหนดเกี่ยวกับประวัติเครดิตก็น่าสนใจ การพุ่งพรวดเป็นตัวเลือกโดยรวมที่ดีที่สุดเนื่องจากจำนวนเงินกู้ที่หลากหลายและระยะเวลาการชำระคืนที่ยาวนานกว่า และแพลตฟอร์มที่ใช้ AI มีอัตราการอนุมัติที่สูงกว่าผู้ให้กู้สินเชื่อส่วนบุคคลแบบดั้งเดิม
สำหรับผู้ที่ต้องการเงินจำนวนน้อยทันที Fig Loans และ OppLoans อาจเป็นตัวเลือกที่ดี พวกเขามี APR สูงกว่า แต่ผู้กู้บางรายสามารถรับเงินได้ทันทีในวันเดียวกับที่พวกเขาสมัคร คุณจะต้องอาศัยอยู่ในหนึ่งในไม่กี่รัฐที่มีสิทธิ์
สินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่ต้องตรวจสอบเครดิตอาจมี APR สูงกว่าตัวเลือกสินเชื่ออื่นๆ หากคุณไม่สามารถมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อส่วนบุคคลแบบดั้งเดิมเนื่องจากเครดิตของคุณ ให้พิจารณาข้อ ก สินเชื่อบุคคลร่วมลงนาม; การเพิ่มผู้ลงนามร่วมจะช่วยเพิ่มโอกาสในการมีคุณสมบัติในการขอสินเชื่อ
สิ่งที่ต้องรู้เกี่ยวกับสินเชื่อส่วนบุคคลโดยไม่ต้องตรวจสอบเครดิต
หากคุณไม่มีคะแนนเครดิตและกำลังพิจารณาสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีการตรวจสอบเครดิต มีข้อเสียบางประการที่ควรพิจารณา:
- APR ที่สูงขึ้น: สินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีการตรวจสอบเครดิตมักจะมี APR สูงกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลแบบดั้งเดิมมาก อัตราของพวกเขาสามารถเป็นตัวเลขสามหลักได้ ดังนั้นคุณควรใช้เป็นทางเลือกสุดท้ายหลังจากใช้ตัวเลือกอื่นหมดแล้ว
- เงื่อนไขการชำระคืนที่สั้นลง: สินเชื่อส่วนบุคคลที่มีการตรวจสอบเครดิตสามารถมีเงื่อนไขการชำระคืนได้นานถึงเจ็ดปีหรือมากกว่านั้น ในทางตรงกันข้าม สินเชื่อส่วนบุคคลสำหรับผู้ที่ไม่มีประวัติเครดิตจะมีระยะเวลาที่สั้นกว่ามาก เงินกู้ยืมเหล่านี้ส่วนใหญ่จะต้องชำระคืนภายในไม่กี่สัปดาห์หรือหลายเดือน ดังนั้นการชำระเงินของคุณจะสูงขึ้นมาก
- ความพร้อมใช้งานน้อยลง: สินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีการตรวจสอบเครดิตนั้นพบได้น้อยกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลแบบดั้งเดิม ดังนั้นการหาผู้ให้กู้ที่มีชื่อเสียงในรัฐของคุณอาจเป็นเรื่องยาก
วิธีการรับสินเชื่อส่วนบุคคลโดยไม่ต้องตรวจสอบเครดิต
เมื่อคุณสมัครขอสินเชื่อส่วนบุคคลทั่วไป คุณต้องส่งข้อมูลเกี่ยวกับรายได้ การจ้างงาน และการใช้เงินกู้ของคุณ คุณต้องยินยอมให้มีการตรวจสอบเครดิตอย่างหนัก ซึ่งอาจส่งผลต่อเครดิตของคุณ
สินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีการตรวจสอบเครดิตทำงานแตกต่างกัน ผู้ให้กู้ที่ให้เงินกู้เหล่านี้ใช้ตัวแปรอื่นๆ เช่น ใบแจ้งยอดธนาคารหรือการศึกษา เพื่อพิจารณาคุณสมบัติในการขอสินเชื่อของคุณ
คุณอาจต้องจัดเตรียมเอกสารในรูปแบบต่างๆ มากขึ้น เช่น ใบแจ้งยอดธนาคารหรือต้นขั้วการชำระเงิน และคุณควรเตรียมพร้อมสำหรับระยะเวลาเงินกู้ที่สั้นลงและ APR ที่สูงขึ้น
ทางเลือกในการไม่มีสินเชื่อตรวจสอบเครดิต
สินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่ต้องตรวจสอบเครดิตเป็นรูปแบบสินเชื่อที่มีราคาแพง ก่อนใช้งาน ให้พิจารณาทางเลือกเหล่านี้:
- สินเชื่อที่มีหลักประกัน: สินเชื่อที่มีหลักประกันเช่น ผู้ที่ใช้รถยนต์ของคุณเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกัน เป็นทางเลือกที่มีประโยชน์หากคุณมีสินเชื่อที่ไม่สมบูรณ์แบบ เนื่องจากเงินกู้มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน คุณจึงมีแนวโน้มที่จะมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้และได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกัน
- สินเชื่อเครดิตไม่ดี: สินเชื่อเครดิตไม่ดี เป็นสินเชื่อสำหรับผู้ที่มีเครดิตในระดับยากจนถึงพอใช้ ซึ่งหมายถึงคะแนนระหว่าง 300 ถึง 669 พวกเขามี APR ที่สูงกว่าค่าเฉลี่ย แต่อัตราของพวกเขาน่าจะต่ำกว่าที่คุณจะได้รับโดยไม่มีสินเชื่อตรวจสอบเครดิตหรือสินเชื่อเงินด่วน
- สินเชื่อเครดิตยูเนี่ยน: บาง สหภาพเครดิต มีสินเชื่อส่วนบุคคลที่ออกแบบมาเฉพาะสำหรับผู้ที่มีเครดิตไม่ดีหรือไม่มีสินเชื่อที่ต้องเผชิญกับค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน พวกเขามักจะมี APR ต่ำกว่าที่คุณพบกับผู้ให้กู้รายอื่นและข้อกำหนดคุณสมบัติที่เข้มงวดน้อยกว่า คุณสามารถค้นหาสหภาพสินเชื่อท้องถิ่นได้โดยใช้ เครื่องมือระบุตำแหน่งของ National Credit Union Administration.
- เงินกู้ที่ลงนามร่วมกัน: ผู้ให้กู้บางรายอนุญาตให้คุณสมัครร่วมกับผู้ลงนามร่วม (ผู้ที่มีเครดิตดีและแหล่งรายได้) เงินกู้ที่ลงนามร่วมกัน อาจเพิ่มโอกาสของคุณในการมีคุณสมบัติสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลแบบดั้งเดิม หรือมีคุณสมบัติในอัตราที่ดีกว่า
- แอพซื้อตอนนี้จ่ายทีหลัง (BNPL): แอพ BNPL ให้คุณดำเนินการซื้อให้เสร็จสิ้นทันทีและกระจายการชำระเงินของคุณเป็นสัปดาห์หรือเป็นเดือน ขึ้นอยู่กับแอพและผู้ค้าที่คุณเลือก APR และค่าธรรมเนียมอาจค่อนข้างต่ำ
- แอพเบิกเงินสดล่วงหน้า: หากคุณกำลังมีงานทำอยู่และต้องการเงินจำนวนเล็กน้อยเพื่อใช้จ่ายในกรณีฉุกเฉิน แอปเช่น รายได้ หรือ เดฟ ช่วยให้คุณได้รับเช็คเงินเดือนล่วงหน้าล่วงหน้า คุณสามารถรับเงินมากถึง $500 ในรัฐส่วนใหญ่โดยไม่มีการตรวจสอบเครดิตหรือเสียดอกเบี้ย
คำถามที่พบบ่อย
-
เงินกู้สูงสุดที่คุณจะได้รับโดยไม่ต้องตรวจสอบเครดิตคืออะไร
สินเชื่อที่ไม่ตรวจสอบเครดิตมีแนวโน้มต่ำ วงเงินกู้สูงสุด; โดยทั่วไป ผู้ให้กู้จำกัดคุณไว้ที่ 750 ดอลลาร์หรือน้อยกว่า อย่างไรก็ตาม ผู้ให้กู้เช่น Upstart ซึ่งใช้รูปแบบการอนุมัติแบบอื่น อาจเสนอวงเงินกู้สูงสุดที่สูงกว่า พุ่งพรวดเสนอวงเงินกู้สูงถึง 50,000 ดอลลาร์
-
อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ไม่มีการตรวจสอบเครดิตสูงแค่ไหน?
APR สำหรับสินเชื่อที่ไม่มีการตรวจสอบเครดิตมีแนวโน้มที่จะสูงกว่าสินเชื่อส่วนบุคคลแบบดั้งเดิมอย่างมาก สินเชื่อส่วนบุคคลสำหรับผู้ที่ไม่มี คะแนนเครดิต สามารถมีอัตราดอกเบี้ยสามหลัก
-
สินเชื่อที่ไม่มีการตรวจสอบเครดิตมีค่าธรรมเนียมประเภทใดบ้าง
สินเชื่อส่วนบุคคลสำหรับผู้ที่ไม่มีประวัติสินเชื่อมักมี ค่าธรรมเนียมการกำเนิดซึ่งผู้ให้กู้เรียกเก็บเงินเมื่อพวกเขาเบิกจ่ายเงินกู้ ค่าธรรมเนียมอาจเพิ่มหรือลบออกจากยอดเงินกู้ และอาจสูงถึง 10% ของยอดเงินกู้ นอกจากนี้ยังอาจมีค่าธรรมเนียมล่าช้าที่เรียกเก็บเมื่อใดก็ตามที่คุณพลาดวันครบกำหนดชำระเงิน
-
สินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีการตรวจสอบเครดิตรับประกันการอนุมัติหรือไม่?
ไม่ สินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีการตรวจสอบเครดิตจะไม่รับประกันการอนุมัติ คุณอาจถูกปฏิเสธเนื่องจากรายได้ไม่เพียงพอ ขาดกิจกรรมทางการเงิน การว่างงาน ระบุปัญหาการตรวจสอบ และเหตุผลอื่นๆ
วิธีการ
Investopedia ทุ่มเทเพื่อให้ผู้บริโภคได้รับความคิดเห็นที่เป็นกลางและครอบคลุมเกี่ยวกับผู้ให้กู้สินเชื่อส่วนบุคคล ในการให้คะแนนผู้ให้บริการ เราได้รวบรวมจุดข้อมูลหลายร้อยจุดจากผู้ให้กู้มากกว่า 40 ราย รวมถึงอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม จำนวนเงินกู้ และเงื่อนไขการชำระคืน เพื่อให้แน่ใจว่าการตรวจสอบของเราช่วยให้ผู้ใช้ตัดสินใจอย่างมีข้อมูลสำหรับการกู้ยืม ความต้องการ
สินเชื่อสร้างเครดิตเทียบกับ สินเชื่อส่วนบุคคล: ทุกสิ่งที่คุณต้องรู้
