วิธีสร้างแผนทางการเงินตามวัตถุประสงค์

ยินดีต้อนรับกลับและต้อนรับบนเรือ และขอบคุณมากที่มีคุณอยู่กับเรา ฉันยังมีไก่งวงและน้ำเกรวี่อร่อยๆ อยู่ และฉันจะขี่มันออกไป และเราจะย้อนกลับไปในสัปดาห์ที่ยุ่งเหยิง เนื่องจากนักลงทุนในตลาดหุ้นสหรัฐกำลังพิจารณาปัจจัยอื่น ๆ ที่ได้รับจากดัชนีสำคัญ ๆ ทั้งหมดในสัปดาห์ที่แล้ว ดาว อินดัสเตรียลส์ เป็นผู้นำทางต่อไป ในกรณีที่คุณพลาด Dow ได้พุ่งขึ้นไปมากกว่า 5,000 จุดในเดือนที่ผ่านมา และเพิ่มขึ้นมากกว่า 19% จากระดับต่ำสุดเมื่อต้นปีนี้ ดัชนีอยู่ที่ระดับสูงสุดในรอบ 6 เดือน และมีแนวโน้มขยายตัวไปยังดัชนีและภาคอื่นๆ เอส แอนด์ พี ภาคซุปเปอร์การเงิน อยู่ที่ระดับสูงสุดในรอบ 6 เดือนเช่นกัน อัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มสูงขึ้นทำให้กระแสลมกลับมาที่ธนาคาร และการกู้ยืมก็กำลังเฟื่องฟู

กำลังมองหาเพิ่มเติม ลมหายใจของตลาด? หุ้นหกสิบสองเปอร์เซ็นต์ใน S&P 500 เพิ่มขึ้น 20% จากระดับต่ำสุดในปี 2565 ดัชนีเองยังคงลดลง 15.5% ตาม YCharts แต่หุ้นมากกว่าครึ่งหนึ่งอยู่ในทางเทคนิค ตลาดกระทิง. แต่ตามที่เพื่อนของเรา J.C. Parets เตือนเรา หุ้นรายตัวไม่มีตลาดกระทิง ดัชนีและค่าเฉลี่ยมี ยังคงคำนึงถึงโมเมนตัม - นี่เป็นเรื่องปกติของ ตลาดหมี ความละเอียดของวงจร แม้ว่าตลาดตราสารทุนอาจเคลื่อนตัวจากที่นี่ แต่การชุมนุมหลายสัปดาห์เหล่านี้เกิดขึ้นเมื่อฐานกำลังก่อตัวขึ้น

สนับสนุน ถูกสร้างขึ้นและความเชื่อมั่นเริ่มปรากฏขึ้นอีกครั้ง ผู้ซื้อรายใหญ่กลับมาแล้ว จากการวิจัยของ BofA ใหญ่ นักลงทุนสถาบัน และ กองทุนเฮดจ์ฟันด์ เป็นผู้ซื้อสุทธิของตราสารทุนในช่วงสองสามสัปดาห์ที่ผ่านมา นักลงทุนรายย่อยในทางกลับกัน เรายังคงขายอยู่ คราวนี้ใครฉลาดเรื่องเงิน?

แม้ว่า S&P 500 จะมีการเริ่มต้น 11 เดือนแรกที่แย่ที่สุดนับตั้งแต่ปี 2551 การประเมินมูลค่ายังคงสูงอยู่ ดังที่ Liz Young เพื่อนของเราที่ SoFi ชี้ให้เห็น ผลตอบแทนทั้งหมด อัตราส่วนเคปหรือที่เรียกว่าการปรับตามวัฏจักร อัตราส่วนราคาต่อกำไร (P/E)อยู่ที่ 29.6 เท่าของรายได้ แม้ว่าจะสูงเป็นประวัติการณ์ แต่ก็ยังต่ำกว่าในช่วงที่ฟองสบู่แตกครั้งก่อน การอ่าน 29.6 หมายถึงผลตอบแทนต่อปี 10 ปีที่สูงกว่าอัตราเงินเฟ้อ 2.7% และต่ำกว่าค่าเฉลี่ยในอดีตที่หกถึง 7% ตั้งแต่ปี พ.ศ. 2414 การแปล: ตลาดหุ้นยังคงมีมูลค่าสูงแม้ว่าจะมีการขายออก และบริษัทต่างๆ จะอยู่ภายใต้แรงกดดันอย่างมากในการสร้างผลกำไรและส่งมอบผลตอบแทนที่สูงกว่าอัตราเงินเฟ้อ เป็นลำดับที่สูงโดยเฉพาะอย่างยิ่งถ้าเรากำลังจะเข้าสู่ ภาวะถดถอย.

ตามที่ Jurrien Timmer จาก Fidelity กล่าวว่า ซื้อหุ้นคืน ในบรรดาบริษัท S&P 500 มีสัดส่วนรายได้อยู่ที่ 6.8% ซึ่งเป็นระดับสูงสุดตลอดกาล เขาให้เหตุผลว่าหากบริษัทต่างๆ ไม่ซื้อหุ้นคืนในช่วงเวลานี้ท่ามกลางตลาดหมีในปัจจุบัน การชะลอตัวอาจเลวร้ายกว่านี้มาก แต่บริษัทต่างๆ จะสามารถก้าวต่อไปได้นานแค่ไหน? โปรดจำไว้ว่า บริษัทต่างๆ จะซื้อหุ้นของตนเองคืนเมื่อคิดว่าเป็นหุ้นเหล่านั้น ถูกตีราคาเมื่อพวกเขาไม่มีเงินสดไว้ใช้ เมื่อพวกเขารั้นเกี่ยวกับโอกาสของพวกเขา และเมื่อพวกเขาต้องการเพิ่มพลังเล็กๆ น้อยๆ ให้กับพวกเขา กำไรต่อหุ้น (EPS). การซื้อหุ้นคืนนอกตลาดเปิดช่วยลดจำนวน หุ้นคงค้างทำให้ 'E' ในกำไรต่อหุ้นดูใหญ่ขึ้นเล็กน้อย ไม่ว่าพวกเขาจะทำไปทำไม การซื้อหุ้นคืนก็มีส่วนได้เสียสำหรับผู้ถือหุ้นในอดีต เอกสารในปี 1995 ใน Journal of Financial Economics กล่าวว่า บริษัทที่ซื้อหุ้นคืนมักมีผลประกอบการที่ดีกว่าบริษัทที่ไม่ได้ 12% เป็นเวลาสี่ปี

พบกับเจมี ฮอปกินส์

เจมี่ พี ฮอปกินส์เป็นหุ้นส่วนผู้จัดการของ Wealth Solutions ที่ Carson Group นอกจากนี้เขายังทำหน้าที่เป็นศาสตราจารย์ด้านการเงินของการปฏิบัติที่ Heider College of Business ของมหาวิทยาลัย Creighton

Jamie เป็นนักเขียนและนักวิจัยที่ได้รับการยอมรับในระดับประเทศ ฟอร์บส์ นิตยสาร, ข่าวการลงทุน และ มาร์เก็ตวอตช์. Jamie เป็นผู้บรรยายที่เป็นที่ต้องการอย่างสูงในอุตสาหกรรมบริการทางการเงิน วารสารวอลล์สตรีท พอดคาสต์, สพป วิทยุและ สุนัขจิ้งจอก วิทยุและได้ปรากฏตัวหลายครั้งสำหรับ NBC10 ฟิลาเดลเฟีย, พีบีเอส และ ยูเอสเอทูเดย์.

Jamie เป็นผู้เขียน การให้รางวัล: การให้รางวัลแก่วิธีที่คุณคิดเกี่ยวกับการเกษียณอายุ, ซึ่งเปิดตัวฉบับที่สองในปี 2564 นอกจากนี้ Jamie ยังร่วมเขียนหนังสือเรียนสามเล่มและ ebooks สองเล่ม การวางแผนเกษียณ: ความสำเร็จหลังเกษียณใน 10 ขั้นตอน: วิธียืดเงินดอลลาร์ของคุณให้คงอยู่ตลอดช่วงปีทองของคุณ และ ความเสี่ยงหลังเกษียณ: วิธีวางแผนรับมือกับความไม่แน่นอนเพื่อการเกษียณที่ประสบความสำเร็จ

ในตอนนี้มีอะไรบ้าง?

สมัครสมาชิกตอนนี้: แอปเปิ้ลพอดคาสต์ / สปอติฟาย / Google พอดคาสต์ / เพลเยอร์เอฟเอ็ม

อิสรภาพทางการเงิน การเกษียณ เส้นทางสู่ความมั่งคั่งและมั่งคั่ง นี่คือวลีติดปากที่อุตสาหกรรมบริการทางการเงินยึดถือมาหลายชั่วอายุคน ดึงดูดผู้คนเช่นเราเพื่อที่เราจะซื้อสินค้าและบริการของพวกเขาและตลอดชีวิต ลูกค้า. แต่วลีเหล่านี้หมายความว่าอย่างไรในปัจจุบัน เมื่อเราเข้าสู่ช่วงเริ่มต้นของปี 2022 ความจริงก็คือ คำตอบเป็นเรื่องส่วนตัวของเราแต่ละคน และนั่นคือเหตุผลที่เราเรียกมันว่า การเงินส่วนบุคคล.

แต่ความร่ำรวยหรือความเจริญรุ่งเรืองโดยปราศจากจุดประสงค์นั้นดูว่างเปล่าในเวลาที่พวกเราหลายคนแสวงหาความหมาย ประสบการณ์ การเชื่อมต่อ และความปลอดภัย นี่คือหัวข้อที่ Jamie Hopkins จาก Carson Group สร้างอาชีพขึ้นมา นั่นคือการวางแผนอย่างมีจุดมุ่งหมาย และเขาก็ออกมาพร้อมกับหนังสือเล่มใหม่ที่เขียนร่วมกันโดย Ryan Carson ผู้ก่อตั้ง Carson Group และผู้ได้รับรางวัลหลายคนในของเรา อินเวสโทพีเดีย 100 รายชื่อผู้มีอิทธิพลมากที่สุด ที่ปรึกษาทางการเงิน ในสหรัฐอเมริกา. หนังสือเล่มนั้นมีชื่อว่า ค้นหาอิสรภาพของคุณ: การวางแผนทางการเงินเพื่อชีวิตที่มีเป้าหมาย. และเรามีความยินดีเป็นอย่างยิ่งที่ได้ต้อนรับ Jamie บนเรือ Express ขอบคุณมากสำหรับการอยู่ที่นี่

เจมี่: “ขอบคุณที่มีฉันในวันนี้ คาเลบ ฉันรู้สึกทราบซึ้ง."

คาเลบ: "คุณมีเส้นทางไปสู่บริการทางการเงินและคำแนะนำและการวางแผนโดยบังเอิญ คุณกำลังเดินทางไปเป็นทนายความและไปโรงเรียน เกิดอะไรขึ้น อะไรทำให้คุณเข้าวงการ”

เจมี่: "บางทีฉันอาจตัดสินใจถูกต้องระหว่างทาง ฉันได้เป็นทนายความและเริ่มต้นจากธุรกิจส่วนตัว และฉันได้รับประสบการณ์ที่น่าทึ่งมากมายจากที่นั่น แต่ฉันต้องทำงานในแผนกอุทธรณ์และต้องทำงานด้านใดด้านหนึ่ง เบอร์นี่ แมดอฟฟ์กรณีของและนั่นเป็นการเปิดหูเปิดตาในอีกด้านหนึ่งที่เราต้องการเป็นอาชีพใช่ไหม? มันเป็นการใช้ความเชื่อใจในทางที่ผิด เป็นการใช้คำพูดดีๆ ที่คุณพูดในทางที่ผิด ซึ่งใครบางคนใช้ประโยชน์จากสิ่งนี้"

“และนั่นทำให้ฉันผิดหวังมาก เพราะเราควรมีอุตสาหกรรมนี้ที่น่าเชื่อถือและเคารพ และมีคนอย่างแม่ของฉันสามารถไปขอคำแนะนำได้ แต่ก็ยังไม่มีอยู่จริง และนั่นทำให้เป้าหมายของฉันเป็นจริง และทำไม ในอุตสาหกรรมนี้ ฉันจึงต้องการให้การเกษียณอายุมีความปลอดภัยมากขึ้นสำหรับชาวอเมริกัน ฉันหมายความว่านั่นคือสิ่งที่ฉันอยากทำ และนั่นคือเหตุผลที่ฉันอยู่ในอาชีพนี้ในตอนนี้"

คาเลบ: “คุณยังมีบาดแผลทางด้านการเงิน เหมือนกับที่หลายๆ คนมีในช่วงแรกๆ ของชีวิต ฉันมีส่วนแบ่งของฉัน แต่จริงๆ แล้วคุณสูญเสียพ่อไปตั้งแต่ยังเป็นวัยรุ่น และคุณอยู่กับแม่ที่เลี้ยงครอบครัวด้วยตัวคนเดียว มันส่งผลต่อคุณมากแค่ไหนและส่งผลต่อการตัดสินใจของคุณในอาชีพการงานของคุณ"

เจมี่: “มันเริ่มต้นด้วยเรื่องเล็กน้อยเกี่ยวกับแม่ของฉัน แต่นั่นคือเรื่องราว 'ทำไม' ของฉัน หรือเรื่องราวต้นกำเนิดของฉัน คุณมีบาดแผลในอดีตที่คุณไม่รู้ในขณะนั้นกำลังจะทำให้คุณผิดหวัง เส้นทาง. แต่ฉันอายุแปดขวบตอนที่พ่อของฉันเสียชีวิต และฉันจะเล่าเรื่องนี้ให้คุณฟังสักหน่อย"

“พ่อของฉันเป็นคนงานก่อสร้าง และพ่อแม่ของฉันก็ไม่ได้เรียนจบวิทยาลัย มันเป็นฤดูหนาวในบัลติมอร์ และเขาทำงานเป็นคนงานก่อสร้าง เขาทำหลังคาและรางน้ำเป็นส่วนใหญ่ - ทุกอย่างอยู่บนบันได ฝนเริ่มตกและอุณหภูมิลดลง และเมื่อเขาทำงานเสร็จและลงมา บันไดอลูมิเนียม อลูมิเนียมจะเย็นกว่าหลังคาและแข็งตัวเร็วกว่า และมันก็กลายเป็นน้ำแข็ง เมื่อเขาลงมา เขาก็ลื่นล้มและหายไป วันนั้นฉันจึงไปโรงเรียนตามปกติเหมือนเด็กแปดขวบกับพ่อและแม่และฐานะที่ค่อนข้างมั่นคง ครัวเรือน แล้ววันนั้นกลับจากโรงเรียนโดยไม่มีพ่อและไม่มีคนหาเลี้ยงชีพ รายได้."

“พ่อแม่ของฉันไม่มีที่ปรึกษาทางการเงิน พวกเขาไม่มีประกันชีวิต แม้กระทั่งประกันระยะยาว เราไม่มีสิ่งเหล่านี้เลย และแม้กระทั่งทุกวันนี้ ฉันก็ไม่คิดว่าฉันเคยเจอที่ปรึกษาที่บอกว่าสาขาการวางแผนเฉพาะของพวกเขาคือคนงานก่อสร้าง นั่นคือกลุ่มที่มักไม่ได้รับคำแนะนำ และพวกเขาก็ยังไม่ได้รับคำแนะนำแม้แต่ทุกวันนี้ และแม่ของฉันก็ไม่ไว้ใจโลกการเงินเอามากๆ เธอเป็นคนที่ชอบถือเงินในธนาคารและเงินสด เธอไม่เชื่อในตลาดมากนัก และเธอไม่เคยมีประสบการณ์ด้านที่ปรึกษาทางการเงินที่ดีขนาดนั้นมาก่อน"

"พ่อแม่ของฉันเป็นตัวอย่างที่สมบูรณ์แบบของคนที่ควรจะได้รับคำแนะนำพื้นฐานนั้น เช่น งานที่มีความเสี่ยงสูง เด็กเล็ก ไม่ได้รับการศึกษาระดับวิทยาลัย และไม่มีประกันชีวิต และนั่นเป็นเพียงสิ่งพื้นฐานใช่ไหม—พวกเขาไม่ต้องการอะไรมากไปกว่านั้น แต่นั่นเพียงอย่างเดียวก็เปลี่ยนระดับความเครียดในชีวิตแม่ของฉันโดยพื้นฐานแล้วหากพวกเขาทำเช่นนั้น แต่พวกเขาไม่ทำ”

"เพราะฉะนั้น 'ทำไม' ของฉันจึงเป็นเพียงเสมอ คนอย่างแม่ของฉันตื่นขึ้นมาและพยายามทำให้ตัวเองรู้สึกว่าพวกเขาคู่ควรที่จะได้รับคำแนะนำ อย่างผมทำหลายอย่างแล้วคนก็แบบว่า อ้าว ไม่เหนื่อยเหรอ และฉันก็แบบว่า "ใช่ แต่ในเมื่อแม่บอกว่า 'ทำไม' ฉันจะไม่ไป ตื่นขึ้นมาในตอนเช้าแล้วพูดว่า "คุณรู้ไหม ฉันไม่ชอบแม่ของฉันอีกต่อไปแล้ว ดังนั้นฉันจะไม่ทำเช่นนี้" ดังนั้นจึงเป็นการดี คนขับรถ"

คาเลบ: "และคุณยังมีอิทธิพลอื่น ๆ ในชีวิตของคุณ ฉันรู้ว่ารอน คาร์สันมีอิทธิพลมาก แต่คุณมีครูที่คุณเขียนถึงในหนังสือ คุณเพนเดอร์กัสต์ ถ้าฉันพูดแบบนั้น อย่างถูกต้อง ซึ่งเป็นผู้มีอิทธิพลมากใน 'ทำไม' ของคุณ แต่ยังรวมถึงวิธีที่คุณปฏิบัติตนและวิธีที่คุณต้องการปฏิบัติตนในฐานะ มืออาชีพ. บอกเราอย่างรวดเร็วว่าเธอเป็นใครและทำไมเธอถึงสำคัญกับคุณมาก"

เจมี่: "ดังนั้น เธอจึงเป็นมนุษย์ที่น่าทึ่ง และเป็นครูที่ Saint Paul Resurrection ในเมือง Ellicott City รัฐ Maryland และฉันคิดว่าฉันมีเธอมาสองสามปีแล้ว แต่ตลอดชีวิตของเธอ เธอจะเช็คอิน ไปหาแม่ของฉัน และเช็คอินกับฉัน และเธอเป็นคนที่รักการสอนผู้คน—รักมันจริง ๆ—และถ้าคุณไม่เข้าใจ เธอจะหาวิธีอื่นที่จะสอนมันให้กับคุณ ฉันยังจำห้องเรียนนั้นตอนเลิกเรียนได้ และเราทุกคนจะอยู่ในห้องนั้นเพื่อพยายามคิดเลข และเธอจะสอนปัญหาเดียวกันให้แตกต่างกันเพื่อให้คนแปดคนไม่เหมือนกัน และเธอก็ใส่ใจอย่างแท้จริง”

คาเลบ: "สัมผัสส่วนบุคคล - สำคัญมากในโรงเรียนและสำคัญมากในอาชีพของคุณ ดังนั้น หนังสือ: ค้นหาอิสรภาพของคุณ—อิสรภาพเป็นคำที่ยิ่งใหญ่มากในทุกสิ่งที่เราทำ แต่หมายความว่าอย่างไรสำหรับคุณในฐานะคนที่ทำงานกับกลุ่มวางแผนการเงินขนาดใหญ่ คนที่เติบโตมาในอุตสาหกรรมนี้ อิสรภาพหมายถึงสิ่งต่าง ๆ สำหรับคนต่าง ๆ แต่มันมีความหมายอย่างไรสำหรับคุณเมื่อมันเกี่ยวข้องกับเงิน”

เจมี่: "อิสระมีความหมายต่อฉันอย่างไร คือการได้ตื่นขึ้นและออกแบบวันของตัวเอง และมันก็ค่อนข้างตรงไปตรงมา ฉันคิดว่าอิสรภาพ คำจำกัดความนั้นจะเปลี่ยนไปสำหรับฉันเมื่อเวลาผ่านไปเช่นกัน และฉันคิดว่านั่นเป็นสิ่งที่ดี นั่นคือความหมายสำหรับฉันในวันนี้ ฉันมีลูกเล็กๆ สามคน—อายุหกขวบ สี่ขวบ และสามขวบ ฉันเดินทางบ่อยเพื่อทำงาน—ฉันมีความรับผิดชอบมากมายที่ฉันเลือกให้มีในชีวิต และฉันไม่ต้องตื่นขึ้นมาและออกแบบวันของฉัน คุณรู้ไหม ฉันคิดว่าฉันมีการประชุม 13 ครั้งในวันนี้ และฉันอาจจะเพิ่มอีกหนึ่งครั้ง"

"นั่นไม่สามารถออกแบบวันของฉันได้ แต่ฉันรักสิ่งเหล่านั้น แต่ฉันอยู่ในจุดที่แตกต่างกันในการวางแผนและในวงจรชีวิตของฉัน ใช่ไหม? เช่น ฉันมีลูกเล็ก ฉันกำลังพยายามสร้างอาชีพ ฉันพยายามหาเงิน สร้างผลกระทบ ดังนั้น ฉันจึงตั้งใจที่จะยอมแลกอิสรภาพกับรายการการวางแผนพื้นฐานเพิ่มเติม"

"และนั่นคือสิ่งที่ฉันพูดถึงในหนังสือ มันไม่เป็นไรเลยที่จะไม่รู้สึกว่าคุณมีอิสระในชีวิตของคุณ ตอนนี้ เมื่อพูดถึงเรื่องเงิน ฉันคิดว่าอิสระสำหรับฉัน แตกต่างจากอิสรภาพโดยรวมของฉันเล็กน้อย จากมุมมองของเงิน อิสรภาพไม่ได้รู้สึกว่าความสัมพันธ์ของคุณกับเงินถูกควบคุมโดยบาดแผล และนั่นเป็นสิ่งที่แตกต่างออกไป และนั่นเป็นส่วนหนึ่งของเส้นทางสู่อิสรภาพของฉัน เช่น ฉันไม่คิดว่าฉันจะไปถึงที่นั่นได้หากทั้งชีวิตฉันยังมีบาดแผลที่ติดอยู่กับเงิน"

คาเลบ: "ส่วนอื่น ๆ ของหนังสือเกี่ยวกับวัตถุประสงค์ และคุณมีสำนวนนี้หรือคำพูดนั้นใน หนังสือ: "มโหฬาร เปลี่ยนแปลง มุ่งหมาย" นั่นเป็นคำศัพท์จำนวนมากแม้ว่าจะเป็นเพียง สาม. แต่นั่นมีความหมายกับคุณอย่างไร และคุณต้องการให้ความหมายนั้นมีความหมายอย่างไรต่อผู้อ่าน"

เจมี่: "ใช่ เป็นไปตามที่พูดไว้ MTP จุดประสงค์ที่ยิ่งใหญ่และเปลี่ยนแปลง คุณมาที่นี่เพื่ออะไร และคุณเข้าใจลึกลงไปในนั้น วันนี้คุณเป็นใครและคุณอยากเป็นใคร? และไปถึงจุดที่มีแรงบันดาลใจ และนั่นมักจะไม่ใช่เป้าหมาย และฉันคิดว่านั่นเป็นข้อผิดพลาดอย่างหนึ่งที่หลายๆ คนทำกับสิ่งเหล่านั้น นั่นคือพวกเขาตั้งเป้าหมายว่า "ฉันต้องการทำ X" นั่นคือเป้าหมาย สิ่งที่เปลี่ยนแปลงอย่างมหาศาล มันเหมือนกับว่าคุณต้องการเป็นผู้ใจบุญที่ดีที่สุดที่เคยมีชีวิตอยู่ และคุณต้องการเป็นนักสำรวจ นั่นคือแรงบันดาลใจ สำหรับคาร์สัน กรุ๊ป—และรอนได้กำหนดเส้นทางนี้—ซึ่งก็คือ "เราต้องการเป็นผู้ให้คำแนะนำทางการเงินที่เชื่อถือได้มากที่สุด" นั่นคือ MTP สำหรับ Carson"

"สำหรับฉัน มันคือ -- และฉันได้ตั้งค่าตัวเลขนี้ไว้แต่เดิม และสุดท้ายมันก็เล็กเกินไปและ มันไม่ใหญ่พอ แต่ฉันเคยพูดว่าฉันต้องการให้การเกษียณอายุมีความปลอดภัยมากขึ้นสำหรับหนึ่งล้านคน ชาวอเมริกัน ทันใดนั้นฉันก็นึกขึ้นได้ว่า "ว้าว ฉันน่าจะโดนแล้ว!" ฉันมีผลกระทบต่อคนเป็นล้าน ดังนั้นอาจจะต้องเป็น 100 ล้านคน แล้วในที่สุดฉันก็เอาตัวเลขออกไปเพราะฉันชอบ "ฉันกำลัง จำกัด อยู่" ไม่มีเหตุผลที่จะจำกัด อาจเป็นได้ทุกคน และตอนนี้ฉันแค่พูดว่า "ทำให้การเกษียณอายุมีความปลอดภัยมากขึ้นสำหรับชาวอเมริกัน" และบางทีวันหนึ่งฉันจะทิ้ง 'อเมริกัน' เสียด้วยซ้ำ และมันจะเป็นอย่างนั้น “ให้ชีวิตเกษียณมีความมั่นคงยิ่งขึ้น” เพื่อเราจะได้อยู่อย่างมีศักดิ์ศรีไปตลอดชีวิตโดยไม่ต้องกังวล เงิน."

คาเลบ: “มาเข้าสู่กลยุทธ์การวางแผนกันเถอะ ฉันต้องการอายุ 20 ถึง 70 เราจะดำเนินการอย่างรวดเร็ว แต่เรามีผู้ฟังทุกวัยที่นี่ ดังนั้นเมื่อคุณอายุ 20 ปี คุณควรคิดอย่างไรในแง่ของการวางแผนการเงิน การวางแผนเกษียณ และการออมกับการลงทุน"

เจมี่: "ใช่ นั่นเป็นคำถามที่ดี เมื่อคุณพูดถึงตอนที่คุณอายุ 20 ต้นๆ และฉันทำเรื่องอายุ—การวางแผนตลอดช่วงอายุ—ในหนังสือ และฉันเดินผ่านหลายทศวรรษ แต่ฉันก็พูดเป็นประเด็นว่า "ดูสิ คุณสามารถอยู่ในวัย 20 ของคุณ และประสบความสำเร็จอย่างสูงและผ่านพ้นไปแล้ว คุณรู้ไหม ระดับการวางแผนพื้นฐาน"

"แต่คนส่วนใหญ่ที่เข้าสู่วัย 20 หรือ 20 ต้นๆ พวกเขายังไม่มีครอบครัวที่สมบูรณ์ พวกเขากำลังพยายามหาว่าตัวเองอยู่ที่ไหน จะมีชีวิตอยู่ และไม่ว่าพวกเขาจะซื้อบ้านหรือไม่ พวกเขาต้องจัดการหนี้สิน และคุณต้องจัดการกับความสัมพันธ์นั้นด้วยเงินตั้งแต่เนิ่นๆ บน. นั่นหมายถึงการวางตัวที่ดีเหมือนที่เราเพิ่งพูดถึงไป หากคุณทำสิ่งที่ถูกต้องเป็นเวลาหนึ่งวันในแต่ละเดือน คุณจะเริ่มสร้างนิสัย และสร้างนิสัยที่ดี"

“ฉันใช้คำพูดนี้ในหนังสือเช่นกัน จากโค้ชคนเก่าของฉัน ซึ่งก็คือ “การฝึกฝนไม่ได้ทำให้สมบูรณ์แบบ—มันทำให้ ความเคยชิน" ถ้าคุณทำสิ่งที่ผิดซ้ำแล้วซ้ำเล่า สิ่งที่คุณทำได้ดีจริงๆ ก็คือสิ่งที่ผิด สิ่ง. การฝึกฝนไม่ได้ทำให้สมบูรณ์แบบ - มันแค่ทำให้เป็นนิสัย ดังนั้นในวัย 20 ของคุณ คุณต้องการสร้างนิสัยที่ดีเหล่านั้น ดังนั้นจัดการหนี้ให้เหมาะสม ออม ลงทุน แค่เริ่มคิดออก คุณไม่จำเป็นต้องเปลี่ยนโลกในตอนนั้น คุณไม่จำเป็นต้องรู้แน่ชัดว่าคุณกำลังจะเป็นใคร และการอนุญาตนั้นเป็นเรื่องปกติ"

"ฉันยังคิดว่าเราอาจเน้นการออมมากเกินไป จากจุดยืนในการใช้ชีวิตในวัย 20 ของคุณ และนั่นอาจฟังดูสวนทางกับสัญชาตญาณเล็กน้อย แต่เมื่อถึงจุดนั้น ฉันคิดว่าสิ่งหนึ่งที่เราต้องคิดคือการสร้างชีวิตที่ดี คุณจะใช้ชีวิตและสนุกกับมันอย่างไร เพราะถ้าคุณใช้เวลาช่วงอายุ 20 ของคุณไปกับการทำให้ทุกอย่างหมดไป และไม่มีประสบการณ์ชีวิตและการลงทุนกลับมา ฉันไม่คิดว่าคุณจะมีชีวิตที่ดีที่สุดเท่าที่คุณจะทำได้—คุณกำลังวางข้อจำกัดบางอย่างไว้ ตัวคุณเอง. และฉันคิดว่าการมีประสบการณ์ชีวิต การไปเที่ยว ฉันจะบอกคนส่วนใหญ่ว่า "ไปเที่ยวนั้น ไปยุโรปหนึ่งสัปดาห์ และสัมผัสประสบการณ์นั้น ไปที่แอฟริกาเป็นเวลาหนึ่งสัปดาห์"—ทำสิ่งเหล่านี้เพราะพวกเขาอาจมีความสำคัญกับคุณมากกว่าในระยะยาว และมี ROI ที่ดีกว่าในทุนมนุษย์ของคุณ

คาเลบ: "ใช่ คุณค่าของประสบการณ์นั้นประเมินค่าไม่ได้ แต่เรากำลังพูดถึงการฝึกฝน—ฉันแค่โยนสิ่งนั้นใส่คุณในฐานะผู้ชาย Philly พูดถึง…”

เจมี่: “พูดถึงเรื่องซ้อม?!”

คาเลบ: "...ในฐานะผู้ชาย Philly ตอนนี้ แต่คุณรู้ไหม การฝึกฝนทำให้เกิดนิสัย เอาล่ะ มาดูกันดีกว่า ช่วงชีวิตในช่วงอายุ 30 และ 40 นั้นอาจเป็นการสร้างครอบครัว เลื่อนขั้นในอาชีพการงานของคุณ คุณควรคิดอย่างไรในช่วงอายุ 30 และ 40 ปีของคุณ”

เจมี่: "ใช่ ตอนนี้ฉันกำลังอยู่ในช่วงนั้น นั่นคือเรื่องดีๆ อย่างหนึ่งที่ฉันพูดถึงจากประสบการณ์ในช่วงนั้น ดังนั้น ในวัย 30 และ 40 ของคุณ สิ่งที่เราต้องการเริ่มเห็นคือการสะสมความมั่งคั่งที่แท้จริง ไม่ได้หมายความว่าเราจะต้องคลั่งไคล้ แต่อย่างที่คุณพูด คุณอาจมีลูกในชีวิตของคุณ คุณอาจมีการแต่งงาน และคุณอาจซื้ออสังหาริมทรัพย์ ตอนนี้คุณกำลังคิดถึงปัญหาหนี้สินที่ใหญ่ขึ้นและ กระแสเงินสด ความกังวล ดังนั้นฉันต้องจ่ายอะไรสำหรับการจำนองของฉัน? ฉันได้จ่ายเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา ณ จุดนั้นแล้วหรือยัง ประหยัดค่าใช้จ่ายสำหรับลูกๆ ของฉันในวิทยาลัยหรือไม่? มันเป็นเรื่องของการปรับสมดุลอย่างมาก และการวางแผนทางการเงินส่วนใหญ่ก็คือการปรับสมดุล เราไม่สามารถทำทุกอย่างที่เราต้องการได้ทุกครั้ง ดังนั้นเราต้องจัดลำดับความสำคัญก่อนหลัง ดังนั้นเราจึงหาข้อมูลเพิ่มเติมอีกเล็กน้อยว่าเราคือใครและเราต้องการจัดลำดับความสำคัญอะไร"

"สำหรับฉันแล้ว ฉันตัดสินใจว่าจะไม่ครอบคลุมการเรียนในมหาวิทยาลัยของลูกทั้งหมด ฉันมีลูกเล็กสามคน - ฉันต้องการปกปิดพูดครึ่งหนึ่ง ดังนั้น ฉันจึงตั้งเป้าหมายการออมเพื่อให้ถึงจุดที่เมื่อพวกเขาเข้ามหาวิทยาลัย จากการคำนวณของฉันเอง หวังว่าจะครอบคลุมครึ่งหนึ่ง และฉันก็ไม่เป็นไร ฉันไม่ต้องการที่จะขยายและครอบคลุมทั้งหมดเพราะนั่นจะดึงจากเป้าหมายอื่น ๆ ที่ฉันมี ฉันคิดว่าเมื่อคุณเริ่มเข้าสู่ช่วงอายุ 40 กลางๆ ไปจนถึงอายุ 50 ปี เหล่านั้นจะเป็นปีที่มีรายได้สูงสุดของคุณ นั่นเป็นปีแห่งการออมที่ดีที่สุดของคุณ และนั่นก็สมเหตุสมผล"

"ถ้าคุณออมเงินมากเกินไปในช่วงแรกๆ ก็จะทำให้ชีวิตคุณเครียดมาก เมื่อคุณเข้าสู่วัย 30 ปลายๆ 40 ต้นๆ ถึง 50 ปี ซึ่งเป็นปีสะสมที่สูง ซึ่งหมายความว่าคุณอาจมีรายได้มากกว่าระดับความต้องการพื้นฐานของคุณมาก ฉันคิดว่าสิ่งหนึ่งที่คนอเมริกันจำนวนมากตกอยู่ในช่วงเวลานั้น—และคุณเห็นสิ่งนี้โดยเฉพาะอย่างยิ่งกับโมเดลการสมัครรับข้อมูล ซึ่งเป็นเหตุผลว่าทำไมพวกเขาถึงทำงานได้ดี—คือการที่เราเพิ่มค่าใช้จ่ายมากเกินไป ฉันไม่ชอบเรียกมันว่า "ตามทันพวกโจนส์" แต่เราไม่ได้กำหนดขนาดการใช้จ่ายเพื่อชีวิตของเราให้ถูกต้อง"

คาเลบ: "ใช่. และฉันคิดว่าผู้คนไม่ทำการคำนวณทางการเงินแบบนั้น ไม่ว่าจะเป็นรายไตรมาสหรือทุกปี หรือพบกับ นักวางแผนทางการเงินที่จะบอกว่าเงินกำลังไปที่ไหนและดึงเข้ามาเท่าไหร่ แค่นั้น สำคัญ. คุณรู้ไหม ฉันเป็นหัวหน้าบรรณาธิการของ Investopedia ฉันคิดว่าฉันรู้อะไรมากมายจนกระทั่งได้ที่ปรึกษาทางการเงิน และจากนั้นฉันก็ไม่รู้ว่าฉัน ไม่รู้สิ และมีคำถามสำคัญมากมายที่ผุดขึ้นมาใหม่ ซึ่งทำให้ฉันคิดใหม่เกี่ยวกับอายุ 20 ถึง 30 ปีข้างหน้าของฉัน ปี."

"ดังนั้น ฉันอยู่ในวัย 50 ปี ฉันอยู่ในยุคหลังของอาชีพการงานของฉัน มีเวลาอีกมาก แต่คนในวัย 50 ปีและ ยุค 60 เป็นปีที่ปั่นป่วนมากในแง่ของทรัพย์สิน ในแง่ของสิ่งที่เกิดขึ้นในหุ้น ตลาด. แต่สำหรับคนที่อยู่ในช่วงนั้น เช่น 50 ปลายๆ 60 ต้นๆ มีอะไรแนะนำพวกเขาบ้าง โดยเฉพาะวันนี้"

เจมี่: "วัย 50 และ 60 ปลายๆ ของคุณ คุณต้องเพิ่มคำว่า "เกษียณอายุ" เข้าไปด้วย ตอนนี้คุณต้องเริ่มคิดว่าสิ่งนั้นมีความหมายกับคุณอย่างไร และฉันไม่ได้รักการเกษียณอายุเป็นเทอม แม้ว่าฉันจะเป็นอาจารย์เกษียณ แต่ฉันเขียนหนังสือเกี่ยวกับมัน ทวิตเตอร์ของฉัน handle คือ "ความเสี่ยงในการเกษียณอายุ" แต่ฉันสร้างคำอีกคำหนึ่งขึ้นมา ซึ่งจริงๆแล้วเป็นเครื่องหมายการค้าของคำว่า "rewirement" ซึ่งใช้ในครั้งแรกของฉัน หนังสือ. เราต้องเปลี่ยนวิธีคิดเกี่ยวกับการเกษียณอายุ และฉันใช้วลี "งานที่เลือกได้" เพื่ออธิบายถึงประเด็นในชีวิตของคุณที่งานกลายเป็นทางเลือก และฉันคิดว่าไม่เป็นไร— เศรษฐกิจกิ๊ก, คนทำงานนอกเวลา, คนทำงานแบบเสมือนจริง — มันมีการเปลี่ยนแปลงโดยพื้นฐาน"

"แนวคิดเรื่องการเกษียณอายุค่อนข้างใหม่ คือเราจะหยุดทำงานแล้วไปเล่นกอล์ฟ นั่นไม่ใช่ประวัติศาสตร์ของโลก นี่เป็นเรื่องที่ค่อนข้างใหม่ และแม้แต่คำว่า "เกษียณ" ก็เป็นคำที่แย่มาก จริงไหม? ในโลกของบัญชี หมายถึง อายุการใช้งานของสิ่งนั้นสิ้นสุดลงแล้ว เหมือนกับเกม ฉันไม่ต้องการให้อายุขัยของฉันจบลงที่ 65 ปี ฉันเหลือเวลาอีก 40 ปี”

"ดังนั้น มันจึงเป็นเวลาที่ไม่บังคับในการทำงานที่คุณสามารถทำงานได้ และคนที่ทำงานนอกเวลาในขณะที่เกษียณอายุจริง ๆ แล้วจะมีชีวิตที่ยืนยาวกว่าและพวกเขาพบความหมายมากกว่า - พวกเขามีความสุขมากกว่า สำหรับคนที่หยุดทำงานโดยสิ้นเชิง อันที่จริงแล้ว ภาวะซึมเศร้าจะเพิ่มขึ้นในคนที่เกษียณอายุแล้วก็ตาม ผู้เกษียณอายุโดยรวมมีความสุขมากกว่า แต่จริงๆ แล้วมีเปอร์เซ็นต์ที่ซึมเศร้าเพราะสูญเสียสิ่งนั้นไปมากกว่า ความหมาย."

“ดังนั้น ฉันคิดว่าในช่วงอายุ 50 ถึง 60 ปี คุณต้องคิดให้ออกว่าอะไรคือสิ่งที่คุณจะสนุกกับการทำ ดังนั้นฉันจึงชอบการเกษียณอายุแบบค่อยเป็นค่อยไป ฉันคิดว่านั่นเป็นสิ่งสำคัญจริงๆ และฉันคิดว่ามีคนไม่มากพอที่จะสนใจมัน ฉันยังคิดว่าในฐานะที่ปรึกษาทางการเงินเราต้องเริ่มแสดงให้ผู้คนเห็นว่าควรใช้จ่ายอย่างไรตั้งแต่เนิ่นๆ เพราะสิ่งที่เราบอกผู้คนตลอดไปคือ "ออม ออม ออม หยุดใช้จ่าย ประหยัด ประหยัด ประหยัด หยุดใช้จ่าย" แล้วคุณก็เข้าสู่วัยเกษียณและคุณก็แบบว่า "เฮ้ คาเลบ คุณต้องใช้จ่ายเดี๋ยวนี้" และคุณก็แบบว่า "แต่คุณบอกฉันว่าการใช้จ่ายนั้น แย่. เป็นเวลา 40 ปีที่คุณบอกฉันว่าการใช้จ่ายไม่ดี ตอนนี้คุณกำลังบอกให้ฉันใช้จ่าย?""

"ถ้าคุณแค่คิดถึงเรื่องนั้นจากมุมมองด้านพฤติกรรมและความรู้ ก็ไม่สมเหตุสมผล เราบอกให้ใครบางคนทำสิ่งที่ตรงกันข้ามโดยสิ้นเชิง แล้ววันหนึ่งคุณเกษียณ ดีดนิ้ว และคุณต้องทำตรงกันข้ามเพื่อใช้จ่ายพอร์ตโฟลิโอนี้ไปตลอดชีวิต และนั่นเป็นเรื่องที่ยากมากเพราะการเห็นพอร์ตโฟลิโอตกต่ำทำให้รู้สึกเหมือนสูญเสียบุคคล ผู้คนจำนวนมากจึงไม่ใช้เงินในวัยเกษียณเท่าที่ควร เพราะไม่มีการวางแผนที่ดี พวกเขาไม่ได้แก้ไขปัญหานั้นด้วยการ "ประหยัด ไม่ใช้จ่าย""

คาเลบ: “ใช่ สำคัญมาก และฉันคิดว่ามีเรื่องทางจิตวิทยาที่เกิดขึ้นในวิญญาณสัตว์ของเรา ซึ่งเมื่อเราเห็นการลดลง มันเจ็บปวดและเราต้องตั้งสติใหม่ ฉันชอบคำนั้น—"การให้ผลตอบแทน"—เราจะใส่คำนั้นลงใน Investopedia และอ้างอิงถึงคุณ เอาล่ะ เรามาพูดเรื่องการลงทุนกัน คุณมีพีระมิดอันยิ่งใหญ่นี้ในหนังสือ ที่ฉันรู้ว่าคุณใช้ในการปฏิบัติ: ผลกระทบ การลงทุนเชิงกลยุทธ์ ความมั่นคง และพื้นฐาน พาเราผ่านไปอย่างรวดเร็ว สี่ขั้นตอนสำคัญเหล่านั้นคืออะไร? และทุกคน เราจะเชื่อมโยงไปยังไดอะแกรมนี้ในบันทึกการแสดงและในหนังสือด้วย"

เจมี่: "นั่นคือสิ่งที่เราสร้างขึ้น Erin Wood ซึ่งตลกพอสมควรคือคนที่ฉันคุยโทรศัพท์ด้วยก่อนหน้านี้ รับผิดชอบการวางแผนและทำธุระของเรา เธอเป็นหนึ่งในคนที่ฉันชื่นชอบ ฉันได้พูดถึงเธอในหนังสือด้วย—ผู้เชี่ยวชาญด้าน CFP ดำเนินการฝึกฝนด้วยตนเอง บริหารทีม Advanced Solutions ของเรา เธอกับฉันสร้างมันขึ้นมา มันเหมือนกับว่าเราเห็นผู้คนเคลื่อนผ่านแผนของพวกเขาอย่างไร - คุณเห็นผลกระทบนั้นที่ด้านบน ตอนนี้สิ่งเหล่านี้สามารถปรับให้เข้ากับวัยได้ แต่อย่างที่เราพูด บางทีคุณอาจได้รับมรดกเงิน คุณเริ่มต้นธุรกิจ และคุณได้รับผลกระทบตั้งแต่อายุยังน้อย คนส่วนใหญ่ก้าวผ่าน ดังนั้นคุณต้องสร้างฐานนั้น พีระมิดดูซ้ำซากจำเจในระดับหนึ่ง แต่ผู้คนสามารถจินตนาการถึงมันได้ ดังนั้นปิรามิดจึงเป็นภาพประกอบที่มีประโยชน์"

"ดังนั้นคุณต้องสร้างฐาน ซึ่งหมายถึงกระแสเงินสด เงินออม พื้นฐานของ การวางแผนทางการเงิน แล้วคุณก็จะก้าวไปสู่อีกช่วงหนึ่งที่คุณสามารถเริ่มรับได้มากขึ้น เชิงกลยุทธ์ใช่ไหม? คุณเริ่มคิดว่า "เอาล่ะ ฉันสามารถใส่สิ่งนี้ในบัญชีประเภทนี้ และสิ่งนี้ในบัญชีประเภทนี้ ฉันกำลังทำ รอธ 401(k) s, ฉันกำลังทำ ภาษีรอการตัดบัญชีฉันกำลังดำเนินการหลังหักภาษี" แล้วคุณก็จะได้รับประโยชน์มากขึ้น การวางแผนภาษีและผลิตภัณฑ์และกลยุทธ์การลงทุน และอาจจะ คุณกำลังคิดว่าจะใช้เงินของคุณอย่างชาญฉลาดได้อย่างไร และคุณกำลังใช้ Treasury ETFs ระยะสั้นมาก เพียงแค่โยนผลิตภัณฑ์แบบสุ่มออกมา ที่นั่น."

“แต่ฉันหมายความว่านั่นอาจเป็นการเล่นที่ชาญฉลาดจริงๆ เมื่อคุณเริ่มเลื่อนระดับ แต่คุณไม่สามารถไปถึงสิ่งนั้นได้เมื่อคุณอยู่ในระดับพื้นฐาน เช่นเดียวกับที่คุณเริ่มคิดไม่ออกว่า "ฉันควรแบ่งเงินของฉันไปซื้อคะแนนพื้นฐานอีก 30 คะแนนดีไหม" เพราะคุณมัวแต่กังวลเรื่องพื้นฐาน จากนั้นคุณก็สามารถสร้างผลกระทบได้ ซึ่งท้ายที่สุดก็คือการกุศล มันคือมรดก และมันเริ่มไปไกลกว่าแค่เงิน ณ จุดนั้น และอย่างที่ชื่อบอกไว้ ผลกระทบที่คุณจะทิ้งไปในโลกนี้ และปรับค่านิยมของคุณให้สอดคล้องกับการวางแผนของคุณ"

“มีการเคลื่อนไหวครั้งใหญ่เกิดขึ้นในขณะนี้ และคุณก็รู้เรื่องนี้ดีพอๆ กับใครๆ แต่เรากำลังมองหาความเชื่อมโยงระหว่างการวางแผนและการลงทุนกับชีวิตและคุณค่าของเรา และไม่ใช่แค่ ESG ตัวอย่างที่ใช้เสมอคือเรือนจำเอกชน ฉันไม่รู้จักคนจำนวนมากที่มีพอร์ตโฟลิโอจำนวนมากในเรือนจำเอกชน ถ้าฉันถามพวกเขา พวกเขาจะตอบว่า "ฉันคงไม่อยากทำเช่นนั้น" ใช่ไหม? บางคนก็โอเค แต่หลายคนอาจจะพูดว่า "มันไม่สอดคล้องกับค่านิยมของฉัน และ บางทีฉันไม่ควรทำไม่ว่าผลการลงทุนจะเป็นอย่างไร" และฉันก็โอเคกับการเปลี่ยนแปลงนั้น ขวา? ฉันไม่ได้ไล่ตามผลตอบแทนที่มากขึ้นหรือพยายามทำให้สิ่งต่าง ๆ แย่ลง แต่ฉันโอเคที่จะจัดการลงทุนให้สอดคล้องกับผลกระทบของโลก"

คาเลบ: “สำคัญมาก และฉันรู้ว่านั่นเป็นกุญแจสำคัญในสิ่งที่พวกคุณพูดถึงที่กลุ่มคาร์สัน ฉันรู้ว่ารอน คาร์สันเชื่อเรื่องนั้นมาก และอีกครั้ง มันอาจมีความหมายหลายอย่างสำหรับผู้คนจำนวนมาก นั่นเป็นเหตุผลว่าทำไมมันถึงเป็นเรื่องส่วนตัว นั่นเป็นเหตุผลที่การเงินส่วนบุคคลเป็นเรื่องส่วนตัว คำแนะนำด่วนสำหรับคนโดยเฉพาะคนที่กังวลเกี่ยวกับปีที่เราผ่านมา หากคุณดึงกราฟกลับมา - เราผ่านตลาดหมีเช่นนี้ เราผ่านภาวะเศรษฐกิจชะลอตัว แต่ผู้คนจำนวนมากมีความมั่นใจและความไว้วางใจของพวกเขาสั่นคลอน คุณมีคำแนะนำอย่างไรกับคนที่กำลังจะออกจากปีเช่นนี้"

เจมี่: “เรารู้ว่าเรากำลังจะไปอ้าง Ryan Detrick ใช่ไหม? เรารู้แล้ว ดังนั้น Ryan Detrick จะบอกคุณว่า "ดูสิ คุณออกไปดูการเลือกตั้งกลางเทอมสิ มีสองสิ่งที่เรารู้ หนึ่ง เราจะมีการเลือกตั้ง และตลาดจะค่อนข้างปั่นป่วน และเราได้เห็นมันทุกครั้งตั้งแต่สงครามโลกครั้งที่สอง เราได้รับการดึงกลับของตลาดที่ค่อนข้างใหญ่ภายในปีในทุกๆ ปีที่มีการเลือกตั้งกลางเทอม แล้วคาดเดาอะไร? เมื่อคุณเปิดตัวหนึ่งปีหลังจากวันนั้น ซึ่งโดยทั่วไปโดยเฉลี่ยประมาณเดือนกันยายน จะลดลง ประมาณ 15% ถึง 17% ต่อปีใน S&P 500 คุณออกไปหนึ่งปีจากนั้นเพิ่มขึ้นมากกว่า 20% ในช่วงเวลาต่อไปนี้ ปี."

"เราจะไม่พูดว่าเวลานี้อาจแตกต่างออกไป และคุณรู้ไหม บางทีอดีตอาจไม่ได้ทำนายอนาคตเสมอไป และสิ่งเหล่านั้นล้วนเป็นความจริง แต่สิ่งนี้ได้ตามมา เกือบจะเป็นสิ่งที่เราได้เห็นในการเลือกตั้งกลางเทอมปีอื่นๆ อัตราเงินเฟ้อดูเหมือนจะถึงจุดสูงสุดแล้ว เราเห็นการลงมาเล็กน้อย ยังคงเป็นตัวเลขที่สูงที่ฉันเห็น อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยเพิ่งประกาศการลดลงมากที่สุดในรอบหนึ่งสัปดาห์นับตั้งแต่ปี 2524 ตอนนี้ พอดคาสต์นี้อาจจะออกมาในอีกสัปดาห์หนึ่ง แต่พวกเขากลับลงมาที่ 6.5% ย้อนกลับไปในปี 2000 อัตราการจำนองอยู่ที่ 9% เราลืมสิ่งนั้นในช่วงเวลาสั้น ๆ เราก็แบบว่า "โอ้ พวกมันขึ้นที่ 7%" สิ่งต่าง ๆ ไม่เลวร้ายอย่างที่คิด”

"มีสิ่งดีๆ เกิดขึ้นมากมาย รายได้ของบริษัทยังคงค่อนข้างดี - พวกเขาไม่ได้ก่อภาระหนี้ และอัตราเงินเฟ้อบางส่วนที่เราเห็นในช่วง 2-3 ปีที่ผ่านมาเป็นอัตราเงินเฟ้อที่ดีจริง ๆ อสังหาริมทรัพย์ในบ้านมีอัตราเพิ่มขึ้นเป็นตัน รายได้เพิ่มขึ้น มีคนทำงานมากขึ้น ผลกำไรขององค์กรเพิ่มขึ้น สิ่งเหล่านี้ล้วนส่งผลต่อตัวเลขเงินเฟ้อ ข้างนอกนั้น. และฉันคิดว่าเราจะเห็นเสถียรภาพมากขึ้นในตลาดที่กำลังจะมาถึง เพราะในอดีต ประธานาธิบดีจากพรรคเดโมแครตที่มีสภาคองเกรสแบบแยกส่วนทำได้ดีทีเดียว อีกครั้ง นั่นไม่ได้หมายความว่าจะทำนายอนาคตได้ แต่ในอดีต มันเป็นตลาดที่ค่อนข้างดีในสภาพแวดล้อมเหล่านั้น"

คาเลบ: "คุณถูกต้องมาก และอีกครั้ง คุณและฉันกำลังเทศนาจากคู่มือของ Ryan Detrick ซึ่งตอนนี้เป็นหัวหน้านักยุทธศาสตร์ของคุณที่ Carson Group และประจำอยู่ที่ Investopedia Express เอาล่ะ J.B. มาว่ากันต่อ คุณทราบดีว่า Investopedia สร้างขึ้นจากเงื่อนไขการลงทุนและการเงินของเรา คำทางการเงินที่คุณชื่นชอบคืออะไร? อะไรคือสิ่งที่พูดกับจิตวิญญาณของคุณ? ฉันอยากรู้มาก"

เจมี่: “ฉันทำสองอย่างได้ไหม ฉันทำสองอย่างได้ไหม”

คาเลบ: "คุณได้รับอนุญาตอย่างแน่นอน และคุณได้รับการ "เดินสายใหม่" ดังนั้นคุณจึงได้รับสามสายในราคาสองสาย"

เจมี่: "คือ ฉันจะใช้ "การเดินสายไฟใหม่" เป็นครั้งที่สอง แต่อันแรก และเนื่องจากเรานั่งอยู่ในนิวยอร์ควันนี้ มันคืออะไร "เบเกิลแลนด์" เมื่อเหมือนบริษัทกำลังจะเป็นศูนย์ จริงไหม? เช่น ฉันชอบคำนั้น ฉันไม่รู้ว่ามันมาได้อย่างไร แต่ฉันชอบคำว่าดินแดนเบเกิลเพราะมีร้านเบเกิลที่ยอดเยี่ยมมากมายในนิวยอร์ก นั่นเป็นคำที่สนุก ฉันแน่ใจว่าพวกคุณมีสิ่งนั้นในหน้าใดหน้าหนึ่งของคุณ เพื่อให้ผู้คนสามารถตรวจสอบได้ ฉันไม่ค่อยได้ใช้มันมากนักในชีวิตจริง ใช่ไหม? อย่างน้อยเมื่อสัปดาห์ที่แล้ว มี crypto บางส่วนที่ไปที่ Bagel Land ดังนั้นฉันจึงต้องใช้มันสักหน่อย"

"แต่นอกเหนือจากนั้น ฉันชอบคำว่า "rewirement" อย่างที่ฉันพูด ฉันจดเครื่องหมายการค้าคำนั้นเมื่อเกือบ 10 ปีที่แล้ว หรืออะไรทำนองนั้น และนั่นคือความคิดทั้งหมดที่เราต้องทำใหม่และคิดใหม่ถึงวิธีการที่เราเข้าสู่วัยเกษียณ และตลกดีที่ฉันจดเครื่องหมายการค้านั้นไม่ใช่เพราะฉันวางแผนที่จะปกป้องมัน—ฉันไม่ต้องการให้คนอื่นนำไปใช้ เช่น บริษัทใหญ่ และไม่ให้ใครใช้ เหมือนอยากให้คนใช้คำนี้จริงๆ ฉันเขียนหนังสือเกี่ยวกับมันและฉันชอบมันเมื่อมีคนใช้มัน ฉันจึงอยากเห็นพวกเราย้ายออกจากช่วงเกษียณอายุนั้นไปสู่แนวทางที่เป็นบวกมากขึ้นในการมองชีวิตที่เป็นอาชีพเสริม”

คาเลบ: “ใช่ ฉันชอบคำนั้นเหมือนกัน และฉันชอบกรอบของมัน เพราะอีกครั้ง การเกษียณอายุก็มีความหมายเช่นนั้น ไม่ว่าฉันจะออกไปเดินเล่นที่ชายหาดกับภรรยาและสุนัขของฉัน และดูหลานๆ ของฉันเล่น—และนั่นไม่ใช่ความจริงสำหรับทุกคน—หรือนั่นคือการสิ้นสุดของงานที่ทำให้ผู้คนหวาดกลัวอย่างมาก หนังสือ ค้นหาอิสรภาพของคุณ: การวางแผนทางการเงินเพื่อชีวิตที่มีเป้าหมายโดย Jamie Hopkins และ Ron Carson และเจมี่ เป็นเรื่องดีที่มีคุณเข้าร่วม Investopedia Express ขอบคุณที่มาร่วมงานกับเรา"

เจมี่: "ขอบคุณที่มีฉัน ฉันขอขอบคุณทุกสิ่งที่คุณทำที่ Investopedia"

ระยะเวลาของสัปดาห์: ความเสี่ยงของคู่สัญญา

ถึงเวลาคำศัพท์ สัปดาห์นี้ถึงเวลาที่เราจะฉลาดกับคำศัพท์การลงทุนที่เราจำเป็นต้องรู้ และคำศัพท์ประจำสัปดาห์นี้ก็มาถึงเราจาก Greg Ernie ผู้ซึ่งกดถูกใจเราบน Instagram เกร็กแนะนำ "ความเสี่ยงของคู่สัญญา"สัปดาห์นี้และสิ่งที่เป็นคำที่สมบูรณ์แบบสำหรับความยุ่งเหยิงนั่นคือ การล่มสลายของ FTX เข้าไปข้างใน การล้มละลาย. ตามเว็บไซต์โปรดของฉัน ความเสี่ยงของคู่สัญญาคือโอกาสหรือความน่าจะเป็นที่คู่สัญญาฝ่ายใดฝ่ายหนึ่งที่เกี่ยวข้องกับการทำธุรกรรมอาจผิดนัดตามข้อผูกพันตามสัญญา

ความเสี่ยงของคู่สัญญาอาจมีอยู่ในธุรกรรมสินเชื่อ การลงทุน และการซื้อขาย และขยายไปถึงธุรกรรมเกือบทุกรูปแบบระหว่างผู้กู้และผู้ให้กู้ ของคุณ คะแนนเครดิต ถูกกำหนดโดยความเสี่ยงของคู่สัญญาของคุณ นั่นเป็นเหตุผลว่าทำไมจึงเรียกอีกอย่างว่า ความเสี่ยงผิดนัด. ความเสี่ยงจากการผิดนัดชำระหนี้คือโอกาสที่บริษัทหรือบุคคลจะไม่สามารถชำระหนี้ตามที่กำหนดได้

แล้วสิ่งนี้นำไปใช้กับการล้มละลายของ FTX ได้อย่างไร ดีหลาย เงินร่วมลงทุน (VC) บริษัท แผนการเงินบำนาญ และบริษัท crypto อื่น ๆ ที่ลงทุนหรือให้ยืมเงินกับ FTX จะได้รับเหรียญ FTX เป็น หลักประกัน ด้วยคำสัญญา—หรืออย่างน้อยก็ด้วยความหวัง—ว่าเหรียญจะมีมูลค่าเพิ่มขึ้นเมื่อ FTX เติบโตอย่างต่อเนื่องและดึงดูดนักลงทุนจำนวนมากขึ้น ความเสี่ยงของคู่สัญญาของผู้ให้กู้คือ CEO แซม แบงค์แมน-ฟรายด์และเขารับรองว่าสิ่งนี้จะเกิดขึ้นตามแผน เมื่อนักลงทุนเริ่มดึงเงินออกจาก FTX และเททิ้งเหรียญ ในไม่ช้าพวกเขาก็ตระหนักว่าหลักประกันของพวกเขาไม่มีค่า ความเสี่ยงของคู่ต่อสู้ของพวกเขานั้นยิ่งใหญ่กว่าที่พวกเขาจะจินตนาการได้ และน่าเศร้าสำหรับพวกเขาที่ไม่มีผู้ควบคุมที่สามารถตัดสินการต่อสู้ครั้งนี้ได้ ข้อเสนอแนะที่ดีเกร็ก ถุงเท้าที่ดีที่สุดของ Investopedia กำลังรอคุณอยู่ ขอบคุณ