วิธีตรวจสอบคุณสมบัติเบื้องต้นสำหรับเงินกู้
การพิจารณาสินเชื่อส่วนบุคคลล่วงหน้าเป็นวิธีที่ง่ายและรวดเร็วในการซื้อสินค้าในอัตราที่ดีที่สุด
เราประเมินผลิตภัณฑ์และบริการที่แนะนำทั้งหมดโดยอิสระ หากคุณคลิกลิงก์ที่เราให้ไว้ เราอาจได้รับค่าตอบแทน เรียนรู้เพิ่มเติม.
ไม่ว่าคุณจะพร้อมรับเทรนด์วอลเปเปอร์หรูหราหรือเพียงต้องการรวมหนี้บัตรเครดิต ก สินเชื่อส่วนบุคคล สามารถเป็นทางเลือกทางการเงินที่มีประโยชน์ แต่อัตรา เงื่อนไข และข้อกำหนดคุณสมบัติอาจแตกต่างกันระหว่างผู้ให้กู้ ทำให้ยากที่จะหาข้อตกลงที่ดีที่สุด
การพิจารณาคุณสมบัติก่อนการขอสินเชื่อจะช่วยให้คุณสามารถดูอัตราที่เป็นไปได้และช่วยให้คุณทราบว่าคุณสามารถยืมได้เท่าไร เมื่อเรียนรู้วิธีพิจารณาคุณสมบัติก่อนขอสินเชื่อ คุณจะได้รับใบเสนอราคาส่วนบุคคลและค้นหาข้อเสนอที่เหมาะสม
สอบถามสินเชื่ออย่างหนัก เกิดขึ้นเมื่อคุณส่งใบสมัครสินเชื่อเต็มจำนวน และสิ่งเหล่านี้อาจส่งผลเสียเล็กน้อยต่อเครดิตของคุณ แต่การคัดเลือกล่วงหน้านั้นต้องการเพียงการสอบถามเครดิตแบบนุ่มนวลเท่านั้น ซึ่งไม่มีผลกระทบต่อเครดิตของคุณ สิ่งนี้ช่วยให้คุณซื้อของได้โดยไม่ต้องกังวลว่าเครดิตของคุณจะถูกทำร้าย
สิ่งที่คุณต้องการเพื่อให้มีคุณสมบัติก่อนได้รับเงินกู้
คุณสมบัติเบื้องต้นของสินเชื่อส่วนบุคคลนั้นง่ายมาก คุณสามารถกรอกแบบฟอร์มออนไลน์และดูตัวเลือกของคุณภายในไม่กี่นาที เพื่อให้มีคุณสมบัติก่อนการขอสินเชื่อ โดยทั่วไปผู้ให้กู้จะขอข้อมูลต่อไปนี้:
- จำนวนเงินกู้ที่ต้องการ: ป้อนจำนวนเงินที่คุณต้องการยืม เช่น $10,000 หรือ $25,000
- ข้อมูลส่วนบุคคล: ผู้ให้กู้ต้องการชื่อ ที่อยู่ และข้อมูลติดต่อของคุณ
- หมายเลขประกันสังคม: ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ต้องการหมายเลขประกันสังคมที่ถูกต้องเพื่อดูตัวเลือกเงินกู้ของคุณ
- การจ้างงาน: แบบฟอร์มอาจแจ้งให้คุณป้อนข้อมูลการจ้างงานของคุณ รวมถึงรายได้ ชื่อนายจ้าง และข้อมูลติดต่อของนายจ้าง
- วัตถุประสงค์ของเงินกู้: อัตราและเงื่อนไขอาจขึ้นอยู่กับการใช้เงินกู้ ดังนั้นผู้ให้กู้อาจขอให้คุณป้อนวัตถุประสงค์ที่ต้องการสำหรับเงินกู้ ตัวเลือกทั่วไป ได้แก่ การรวมหนี้,ค่ารักษาพยาบาล, และต่อเติมบ้าน.
วิธีตรวจสอบคุณสมบัติเบื้องต้นสำหรับเงินกู้
ทำตามขั้นตอนเหล่านี้เพื่อรับสิทธิ์ก่อนการขอสินเชื่อ คำแนะนำพื้นฐานเดียวกันนี้จะใช้ได้กับสินเชื่อประเภทต่างๆ รวมถึง สินเชื่อส่วนบุคคล, สินเชื่อรถยนต์, เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา, และ สินเชื่อธุรกิจ.
1. วิจัยผู้ให้กู้หลายราย
ผู้ให้กู้หลายรายเสนอสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อวัตถุประสงค์หลายประการ เงื่อนไขเงินกู้และอัตราร้อยละต่อปี (APR) อาจแตกต่างกันไป ดังนั้นจึงควรเลือกซื้อกับผู้ให้กู้หลายราย
กำลังมองหาสินเชื่อส่วนบุคคลเพื่อวัตถุประสงค์เฉพาะ? ดู:
- สินเชื่อเครดิตไม่ดีที่ดีที่สุด
- สินเชื่อฉุกเฉินที่ดีที่สุดสำหรับเครดิตไม่ดี
- สินเชื่อรวมหนี้ที่ดีที่สุด
2. กรอกแบบฟอร์มคุณสมบัติเบื้องต้น
เมื่อคุณจำกัดรายชื่อผู้ให้กู้ให้แคบลงแล้ว คุณสามารถขอคุณสมบัติเบื้องต้นจากแต่ละรายได้ คุณสามารถกรอกแบบฟอร์มคุณสมบัติเบื้องต้นทางออนไลน์และดูตัวเลือกเงินกู้ที่เป็นไปได้ และคุณจะถูกขอให้ระบุสิ่งต่อไปนี้:
- ข้อมูลส่วนตัวของคุณ
- หมายเลขประกันสังคมของคุณ
- รายละเอียดเกี่ยวกับรายได้และการจ้างงานของคุณ
- จำนวนเงินกู้ที่คุณขอและการใช้งานตามวัตถุประสงค์
3. ส่งใบสมัคร Pre-Qualification ของคุณ
หลังจากกรอกแบบฟอร์มแล้ว ผู้ให้กู้มักจะขอความยินยอมจากคุณต่อข้อกำหนดการใช้งานหรือข้อตกลงคุณสมบัติล่วงหน้าทางอิเล็กทรอนิกส์ อย่าลืมมองหาข้อความว่าผู้ให้กู้จะดำเนินการสอบถามเครดิตแบบนุ่มนวล ซึ่งจะไม่ส่งผลกระทบต่อเครดิตของคุณ
หากคุณยอมรับเงื่อนไข ให้ทำเครื่องหมายในช่องที่เกี่ยวข้องและส่งใบสมัครสินเชื่อของคุณ ผู้ให้กู้จะดำเนินการตรวจสอบคุณสมบัติเบื้องต้นภายในไม่กี่นาที และคุณสามารถดูตัวเลือกเงินกู้ที่มีอยู่ได้
ไม่ใช่ผู้ให้กู้ทุกรายที่เสนอคุณสมบัติเบื้องต้น บางส่วนต้องการใบสมัครแบบเต็มพร้อมการสอบถามเครดิตที่สอดคล้องกัน หากคุณกำลังซื้อของอยู่ ให้ยื่นคำขอสินเชื่อเต็มจำนวนภายในกรอบเวลาที่จำกัด รูปแบบการให้คะแนนของ FICO จะพิจารณาการสอบถามอย่างหนักทั้งหมดภายในระยะเวลาอันสั้น (เช่น 14 หรือ 30 วัน ขึ้นอยู่กับรุ่น) เป็นเพียงการสอบถามเกี่ยวกับเครดิตที่เข้มงวดเพียงครั้งเดียว ซึ่งช่วยลดผลกระทบต่อเครดิตของคุณ
เงินกู้ที่ดีที่สุดพร้อมคุณสมบัติเบื้องต้น
| ผู้ให้กู้ | ช่วงเดือนเมษายน* | จำนวนเงินกู้ | ระยะเวลาเงินกู้ |
|---|---|---|---|
| โซฟี | 8.99%–25.81% | $5,000–$100,000 | 24–84 เดือน |
| เพนเฟด | 7.74%–17.99% | $600–$50,000 | 12–60 เดือน |
| อัปเกรด | 8.49%–35.99% | $1,000–$50,000 | 24–84 เดือน |
| ธนาคารสหรัฐ | 8.74%–21.24% | $1,000–$50,000 | 12–24 เดือน |
| ค้นพบ | 6.99%–24.99% | $2,500–$35,000 | 36–84 เดือน |
*APRs มีความถูกต้อง ณ วันที่เผยแพร่
ดูตัวเลือกผู้ให้บริการสินเชื่อชั้นนำของเราที่กว้างขึ้นและเหตุผลที่เราเลือกพวกเขาที่นี่: สินเชื่อส่วนบุคคลที่ดีที่สุด.
ประโยชน์ของสินเชื่อ Pre-Qualification
มีประโยชน์หลายประการในการขอสินเชื่อส่วนบุคคลล่วงหน้า:
- คุณจะได้รับแนวคิดที่ดีขึ้นเกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณสามารถยืมได้: แม้ว่าคุณอาจมีจำนวนเงินอยู่ในใจ คุณอาจมีคุณสมบัติน้อยกว่าที่คุณคาดไว้ตามเครดิตหรือรายได้ของคุณ คุณสมบัติเบื้องต้นของเงินกู้จะให้ตัวเลขที่คุณสามารถยืมได้
- คุณสามารถดูเงื่อนไขเงินกู้ที่มีอยู่และการชำระเงินรายเดือน: เมื่อคุณมีคุณสมบัติก่อนได้รับเงินกู้ ผู้ให้กู้จะแสดงรายการเงื่อนไขเงินกู้ที่มีอยู่สำหรับจำนวนเงินกู้และเครดิตที่คุณต้องการ เมื่อดูตัวเลือกจริงที่คุณมีสิทธิ์ได้รับ คุณจะสามารถทราบจำนวนเงินที่ต้องชำระต่อเดือนได้
-
คุณสามารถเปรียบเทียบอัตราจริง: บนเว็บไซต์ของพวกเขา ผู้ให้กู้จะแสดงอัตราที่หลากหลาย อัตราที่ต่ำที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้นั้นจำกัดไว้เฉพาะผู้กู้ที่มีเครดิตดีเยี่ยมซึ่งมักจะเลือกเงื่อนไขการชำระคืนระยะสั้น ด้วยคุณสมบัติเบื้องต้นของเงินกู้ คุณจะได้รับแนวคิดที่ดีขึ้นเกี่ยวกับอัตราที่คุณจะต้องจ่าย
ใช้ เครื่องคำนวณสินเชื่อส่วนบุคคล เพื่อกำหนดจำนวนเงินที่ชำระโดยมีเงื่อนไขและอัตราที่แตกต่างกัน
วิธีเพิ่มโอกาสในการอนุมัติของคุณ
ก่อนสมัครขอสินเชื่อส่วนบุคคล คุณอาจเพิ่มโอกาสในการมีคุณสมบัติ—และได้รับอัตราที่ดีกว่า—โดยทำตามคำแนะนำเหล่านี้:
- เพิ่มผู้ลงนามร่วมหรือผู้สมัครร่วม: บาง บริษัทสินเชื่อส่วนบุคคลอนุญาตให้คุณเพิ่มผู้ลงนามร่วมหรือผู้สมัครร่วมได้ ในการขอสินเชื่อของคุณ การเพิ่มผู้ลงนามร่วมหรือผู้สมัครร่วมที่น่าเชื่อถือช่วยเพิ่มโอกาสในการมีคุณสมบัติในการขอสินเชื่อ
- ชำระหนี้ที่มีอยู่: การชำระยอดคงเหลือในหนี้ที่คุณมีอยู่ โดยเฉพาะบัตรเครดิต จะช่วยลดภาระของคุณ การใช้เครดิต และอาจเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณ
- จำกัด การสอบถามใหม่: การสอบถามเกี่ยวกับเครดิตอย่างหนักอาจทำให้คะแนนของคุณลดลงหลายคะแนน ดังนั้นให้สมัครขอเครดิตใหม่เมื่อคุณต้องการจริงๆ เท่านั้น
- ชำระเงินตรงเวลา: ประวัติการชำระเงินตรงเวลาเป็นปัจจัยที่ใหญ่ที่สุดที่ส่งผลต่อเครดิตของคุณ ชำระเงินทั้งหมดของคุณตรงเวลาเพื่อสร้างเครดิตที่ดี
การสมัครขอสินเชื่อ
หลังจากส่งคำขอคุณสมบัติเบื้องต้นของคุณแล้ว ผู้ให้กู้จะแสดงตัวเลือกเงินกู้ที่มีให้คุณ หากคุณพบเงินกู้ที่เหมาะกับคุณ คุณสามารถดำเนินการสมัครสินเชื่อได้
ข้อเสนอคุณสมบัติก่อนกำหนดมักมีอายุการใช้งานจำกัด ซึ่งจะหมดอายุภายใน 14 ถึง 30 วัน ดังนั้นควรวางแผนดำเนินการอย่างรวดเร็วหากต้องการดำเนินการต่อ มิฉะนั้น อัตราดอกเบี้ยที่เสนออาจเปลี่ยนแปลงได้
เมื่อคุณกรอกใบสมัครขอสินเชื่อส่วนบุคคล ผู้ให้กู้จะขอเพิ่มเติม ข้อมูล เช่น สำเนาใบขับขี่ หลักฐานแสดงรายได้ และเส้นทางธนาคารของคุณ และ หมายเลขบัญชี ผู้ให้กู้มักจะขอความยินยอมจากคุณในการตรวจสอบเครดิตอย่างหนัก กระบวนการตรวจสอบอาจใช้เวลานานกว่าการตรวจสอบคุณสมบัติเบื้องต้น แต่โดยปกติแล้ว คุณสามารถคาดหวังการตัดสินใจ—ไม่ว่าจะอนุมัติหรือปฏิเสธ หรือขอข้อมูลเพิ่มเติม—ภายในไม่กี่ชั่วโมง
คุณสมบัติเบื้องต้นสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร?
เมื่อคุณมีคุณสมบัติเบื้องต้นสำหรับ สินเชื่อส่วนบุคคลคุณส่งคำขอไปยังผู้ให้กู้เพื่อขอให้ตัดสินใจเบื้องต้นเกี่ยวกับความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณ คุณสามารถค้นหาความเป็นไปได้ที่จะมีคุณสมบัติในการขอสินเชื่อและกำหนดว่าผู้ให้กู้จะอนุญาตให้คุณยืมได้มากแค่ไหน ผู้ให้กู้อาจอนุญาตให้คุณดูตัวเลือกเงินกู้ที่เป็นไปได้ รวมถึงอัตราและระยะเวลาที่มีให้สำหรับจำนวนเงินกู้ที่ต้องการและเครดิตของคุณ
คุณสมบัติเบื้องต้นของสินเชื่อส่วนบุคคลใช้การสอบถามเครดิตแบบนุ่มนวลแทนการตรวจสอบเครดิตแบบตายตัว ดังนั้นจึงไม่มีผลกระทบต่อคะแนนเครดิตของคุณ เนื่องจากคุณสมบัติเบื้องต้นจะใช้การตรวจสอบเครดิตแบบไม่ละเอียดเท่านั้น คุณจึงสามารถซื้อสินค้าและขอใบเสนอราคาได้หลายรายการโดยไม่กระทบต่อเครดิตของคุณ
คุณสมบัติเบื้องต้นของสินเชื่อส่วนบุคคลไม่ได้รับประกันว่าผู้ให้กู้จะอนุมัติใบสมัครของคุณหรือคุณจะมีคุณสมบัติตามข้อกำหนดที่ระบุไว้ ในทางกลับกัน การประเมินคุณสมบัติเบื้องต้นเป็นการประมาณการคร่าวๆ มากกว่า เมื่อคุณกรอกใบสมัครฉบับเต็มและส่งเอกสาร คุณอาจมีคุณสมบัติตามเงื่อนไขที่แตกต่างกัน (หรือคุณอาจไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินกู้เลย!)
Pre-Qualification ส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของฉันหรือไม่?
คุณสมบัติก่อนสินเชื่อไม่ทำร้ายคุณ คะแนนเครดิต. พวกเขาใช้การสอบถามเครดิตแบบนุ่มนวล ซึ่งไม่มีผลกระทบต่อเครดิตของคุณ
อะไรทำให้คุณขาดคุณสมบัติในการขอสินเชื่อส่วนบุคคล?
ไม่ใช่ทุกคนที่มีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อส่วนบุคคล ในระหว่างกระบวนการตรวจสอบคุณสมบัติเบื้องต้นหรือหลังจากดำเนินการสอบถามเครดิตอย่างหนัก คุณอาจพบว่าคุณไม่มีคุณสมบัติ สาเหตุทั่วไปของการปฏิเสธสินเชื่อ ได้แก่:
- คุณมีเครดิตไม่ดี: หากคุณมีเครดิตที่แย่ถึงพอใช้ ซึ่งหมายถึงคะแนน 669 หรือต่ำกว่า ผู้ให้กู้อาจไม่ทำงานกับคุณ ดู สินเชื่อเครดิตไม่ดีที่ดีที่สุด สำหรับผู้ให้กู้บางรายที่อาจพอดี
- คุณไม่ปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านรายได้ของผู้ให้กู้: ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่มีข้อกำหนดรายได้ขั้นต่ำที่ผู้กู้ต้องปฏิบัติตามเพื่อให้มีคุณสมบัติในการขอสินเชื่อ หากคุณทำเงินได้ไม่เพียงพอ คุณจะไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินกู้เว้นแต่คุณจะเพิ่มผู้ลงนามร่วมในใบสมัคร
- อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้สูง: แม้ว่าคุณจะได้เงินเดือนสูงแต่คุณอาจถูกปฏิเสธหากมีหนี้มากเกินไป ผู้ให้กู้มักจะดูที่คุณ อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ เพื่อพิจารณาว่าคุณสามารถชำระเงินกู้ได้หรือไม่
คุณมีสิทธิ์ได้รับสินเชื่อล่วงหน้าโดยไม่มีการตรวจสอบเครดิตหรือไม่
ได้ คุณสามารถสมัครสินเชื่อส่วนบุคคลได้โดยไม่ต้องผ่านการตรวจสอบเครดิต ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ใช้ สอบถามข้อมูลเครดิตนุ่มซึ่งไม่ส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ
คุณสมบัติเบื้องต้นรับประกันเงินกู้หรือไม่?
คุณสมบัติเบื้องต้นของเงินกู้ไม่รับประกัน เมื่อคุณส่งใบสมัครฉบับสมบูรณ์ คุณอาจไม่มีคุณสมบัติตามข้อกำหนดการกู้ยืม และคุณอาจเป็นเช่นนั้น ปฏิเสธ. คุณสมบัติเบื้องต้นจะช่วยให้คุณทราบคุณสมบัติและตัวเลือกเงินกู้ของคุณเท่านั้น