อัตราที่เพิ่มขึ้นน่าจะทำให้ความฝันของเจ้าของบ้านลดลงถึง 2.4 ล้านคนที่มีศักยภาพเป็นผู้ซื้อครั้งแรก

การซื้อบ้านครั้งแรกลดลง 22% ในปีที่ผ่านมา และ 40% ในไตรมาสที่ 4 เพียงลำพัง เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นทำให้ผู้ซื้อที่มีศักยภาพมากกว่า 2.4 ล้านรายออกจากตลาด

การชำระเงินรายเดือนสำหรับบ้านราคากลางเพิ่มขึ้นเป็น 3,000 ดอลลาร์ต่อเดือนจาก 2,500 ดอลลาร์ระหว่างเดือนมีนาคม 2565 ถึงมีนาคม 2566 เนื่องจากอัตรา การจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่ 30 ปีเพิ่มขึ้นเป็น 6.5% จาก 4.2% ตามรายงานจากศูนย์ร่วมเพื่อการเคหะศึกษาแห่งฮาร์วาร์ด มหาวิทยาลัย.

ในขณะที่อัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้นโดยทั่วไปช่วยนำมา ลดราคาที่อยู่อาศัย อัตราที่สูงขึ้นหมายความว่าการติดตามการชำระเงินจำนองรายเดือนนั้นยากขึ้น ทำให้ผู้ซื้อจำนวนมากหาบ้านที่อยู่ในช่วงราคาของพวกเขาได้ยากขึ้น

“แม้ว่าราคาทั่วประเทศจะหยุดขึ้นเนื่องจากการเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ย แต่การชำระเงินรายเดือนที่ผู้ซื้อที่มีศักยภาพจะเห็น ยังคงเพิ่มขึ้นอย่างมากในปีที่ผ่านมาโดยเฉลี่ย 20%” Daniel McCue ผู้ร่วมวิจัยอาวุโสของ Joint Center for Housing กล่าว การศึกษา “นั่นช่วยลดความสามารถในการจ่ายได้จริงๆ”

จำนวนการจำนองที่มาจากผู้ซื้อบ้านครั้งแรกลดลง 22% ระหว่างเดือนมีนาคม 2565 ถึงมีนาคม 2566 รวมถึงการลดลงเกือบ 40% เมื่อเทียบเป็นรายปีในไตรมาสที่สี่ของปี 2565

“ดังนั้นจึงเป็นเรื่องธรรมดาที่มีการเพิกถอนจำนวนผู้ซื้อในตลาดและฉันคิดว่านั่นสร้างสภาพแวดล้อมที่มืดมนสำหรับทุกคน ของผู้ซื้อบ้านเป็นครั้งแรก” Garry Reggish นายหน้าใน Novi, Michigan และรองประธานระดับภูมิภาคของ National Association of นายหน้า

“มันเหมือนกับการเข้าไปในร้านและคุณเห็นสินค้าที่คุณต้องการจริงๆ ลดราคา และคุณตื่นเต้นเพราะคุณสามารถซื้อได้” เขากล่าวเสริม “แล้วคุณไปที่ร้านและพบว่าการขายเพิ่งจบลงเมื่อวานนี้ และกลับมาที่ราคาปกติแล้ว”

สภาวะตลาดทำให้ช่องว่างการเป็นเจ้าของที่อยู่อาศัยกว้างขึ้นระหว่างผู้ซื้อบ้านผิวดำและชาวฮิสแปนิกกับผู้ซื้อบ้านผิวขาว

ข้อมูลของฮาร์วาร์ดพบว่าต้นทุนที่เพิ่มขึ้นของการเป็นเจ้าของบ้านส่งผลกระทบต่อผู้ซื้อบ้านสีเป็นครั้งแรกอย่างไม่เป็นสัดส่วน ซึ่งประกอบด้วยเจ้าของบ้านในสหรัฐฯ ที่มีสัดส่วนน้อยกว่าอยู่แล้ว

อัตราการเป็นเจ้าของบ้านของคนผิวดำและคนเชื้อสายฮิสแปนิกอยู่ที่ 28.6 และ 25.8 เปอร์เซ็นต์ ต่ำกว่าอัตราการเป็นเจ้าของบ้านของคนผิวขาวในปี 2565 ในขณะที่อัตราการเป็นเจ้าของบ้านของคนผิวดำเพิ่มขึ้นตั้งแต่เริ่มเกิดโรคระบาด ตัวเลขดังกล่าวกำลังฟื้นตัวจากช่องว่างที่สูงเป็นประวัติการณ์ในช่วงหลายปีก่อนเกิดโรคระบาด

“เมื่อเข้าสู่การแพร่ระบาด เราได้รายงานว่าช่องว่างอัตราการเป็นเจ้าของบ้านระหว่างครัวเรือนสีขาวและ ครัวเรือนคนผิวดำสูงเท่าที่เคยเป็นมา เป็นสิ่งที่ทำให้เกิดช่องว่างเหล่านี้อย่างต่อเนื่องและกว้าง” McCue พูดว่า. “มีหลักฐานบางอย่างที่แสดงว่าอัตราการเป็นเจ้าของบ้านของคนผิวดำเพิ่มขึ้นเร็วกว่าอัตราของคนผิวขาวตั้งแต่เริ่มเกิดโรคระบาด เป็นเรื่องดีที่ช่องว่างเหล่านี้เริ่มแคบลง แต่หนทางยังอีกยาวไกล และกำลังลดลงจากจุดสูงสุดตลอดกาล”

ตลาดเช่ายังคงเติบโตอย่างต่อเนื่องเนื่องจากความกังวลเกี่ยวกับค่าที่อยู่อาศัยยังคงมีอยู่

จำนวนเจ้าของบ้านที่มีภาระค่าใช้จ่าย ซึ่งเป็นผู้ที่ใช้จ่ายมากกว่า 30% ของรายได้ไปกับที่อยู่อาศัย เพิ่มขึ้นมากกว่าครั้งใดๆ นับตั้งแต่การเฟื่องฟูของที่อยู่อาศัยในปี 2548-2550 ตามรายงานของฮาร์วาร์ด

ค่าใช้จ่ายที่สูงกำลังผลักดันผู้ซื้อที่มีศักยภาพเข้าสู่ตลาดเช่าอย่างต่อเนื่อง Reggish กล่าวว่าเขายังคงยกย่องความเป็นไปได้ของการสร้างความมั่งคั่งผ่านการเป็นเจ้าของบ้านให้กับลูกค้าที่มีศักยภาพ แม้ว่าข้อเท็จจริงที่ว่านั่นอาจหมายถึงการใช้จ่ายล่วงหน้ามากขึ้น

“เมื่อคุณมีอัตราดอกเบี้ยที่ผันผวนมาก เช่นเดียวกับที่เราได้เห็นเมื่อเร็วๆ นี้ แน่นอนว่ามี มีแนวโน้มที่จะถ่วงตลาดในช่วงเวลาจำกัดจนกว่าผู้คนจะเริ่มชินกับวิถีใหม่” เขาพูดว่า. "แต่ฉันคิดว่าพวกเขาคงจะประหลาดใจมากที่การได้เป็นเจ้าของบ้านหลังนั้นที่พวกเขากำลังเช่าอยู่นั้นคุ้มค่ากว่ามากเพียงใด และพวกเขาสามารถอยู่บนเส้นทางสู่การสร้างความมั่งคั่งได้"

ถึงกระนั้น ในขณะที่การซื้อดูเหมือนไกลเกินเอื้อมสำหรับบางคน พวกเขาหันไปหาตลาดเช่า โดยมองหาการพัฒนาระดับไฮเอนด์โดยทั่วไปเพื่อรองรับความต้องการของพวกเขา ความต้องการเช่าระดับไฮเอนด์คือ เติบโตอย่างต่อเนื่อง และนักพัฒนากำลังจัดลำดับความสำคัญของโครงการเหล่านั้นเพื่อผลกำไรที่สูงขึ้น

แต่ความพร้อมในการเช่าราคาไม่แพงเป็นส่วนสำคัญของปริศนา ตามรายงานของ Harvard จำนวนผู้เช่าที่มีภาระค่าใช้จ่ายสูงเป็นประวัติการณ์ถึง 21.6 ล้านครัวเรือน และในขณะที่นักพัฒนาซอฟต์แวร์มุ่งเน้นไปที่การก่อสร้างระดับไฮเอนด์ อุปทานของยูนิตให้เช่าราคาถูกก็ลดน้อยลง ตลาดได้สูญเสีย 3.9 ล้านยูนิตที่มีสัญญาเช่าต่ำกว่า 600 ดอลลาร์ในทศวรรษที่ผ่านมา โดยทิ้งบางส่วนไว้มากที่สุด ชาวอเมริกันที่เปราะบางและมีทางเลือกน้อยลง และกระตุ้นให้คนไร้บ้านไร้ที่อยู่อาศัยเพิ่มขึ้น 35% ทั่วประเทศ 2015.