วิธีป้องกันความเสี่ยงจากเงินเฟ้อในปี 2566
เราประเมินผลิตภัณฑ์และบริการที่แนะนำทั้งหมดโดยอิสระ หากคุณคลิกลิงก์ที่เราให้ไว้ เราอาจได้รับค่าตอบแทน เรียนรู้เพิ่มเติม.
อัตราเงินเฟ้อคือการสูญเสียอำนาจในการซื้อของสกุลเงิน และก่อให้เกิดความเสี่ยงอย่างมากต่อความสามารถในการรักษาต้นทุนสินค้าและบริการเมื่อเวลาผ่านไป ผลกระทบที่มีต่อพอร์ตการลงทุนของนักลงทุนก็มีความสำคัญเช่นกัน เดอะ อัตราผลตอบแทนที่แท้จริง แสดงถึงผลตอบแทนหลังผลกระทบของเงินเฟ้อ หากเงินเดือนของคุณเพิ่มขึ้น 2% และพอร์ตการลงทุนของคุณมีผลตอบแทน 7% แต่อัตราเงินเฟ้ออยู่ที่ 8% เงินเดือนและพอร์ตการลงทุนของคุณจะสูญเสียกำลังซื้อ 6% และ 1% ตามลำดับ
ผู้บริโภคและนักลงทุนจำเป็นต้องคำนึงถึงอัตราเงินเฟ้อและอาจต้องการป้องกันความเสี่ยงจากอัตราเงินเฟ้อ นักลงทุนมีหลายวิธีในการป้องกันความเสี่ยงจากการลงทุนต่ออัตราเงินเฟ้อ รวมถึง มีพอร์ตการลงทุนที่หลากหลาย เลือกสินทรัพย์ประเภทต่างๆ และหาผลตอบแทนที่สูงขึ้น การลงทุน บทความนี้จะกล่าวถึงประเภทของอัตราเงินเฟ้อและกลยุทธ์ในการป้องกันความเสี่ยง
วิธีป้องกันความเสี่ยงจากภาวะเงินเฟ้อ
ทำความเข้าใจพื้นฐาน
เมื่อมีคนพูดว่าเงินดอลลาร์ของพวกเขาไม่ยืดเท่าที่เคยเป็น พวกเขากำลังพูดถึงผลกระทบของเงินเฟ้อต่อรายได้หรือความมั่งคั่งของพวกเขา อัตราเงินเฟ้อลดอำนาจการซื้อเงินของพวกเขา ดังนั้นแต่ละคนจึงต้องการให้รายได้และการลงทุนของตนแซงหน้าอัตราเงินเฟ้อ เพื่อให้พวกเขาสามารถซื้อสิ่งต่างๆ ได้มากขึ้น แม้ว่าราคาจะสูงขึ้นก็ตาม
แต่ละประเทศมีอัตราเงินเฟ้อของตนเอง ซึ่งเป็นหน้าที่ของเศรษฐกิจโดยรวมตลอดจนผลกระทบที่นโยบายการคลังและนโยบายการเงินมีต่อเศรษฐกิจของตน เงินเฟ้อยังสามารถส่งผลกระทบต่อพื้นที่เฉพาะของเศรษฐกิจ เช่น ค่าน้ำมันหรือค่าอาหาร เงินเฟ้อมีอยู่สามประเภทที่ส่งผลกระทบต่อเศรษฐกิจ: อัตราเงินเฟ้อที่ดึงอุปสงค์, อัตราเงินเฟ้อที่ผลักดันต้นทุน และอัตราเงินเฟ้อในตัว
Demand-Pull Inflation คืออะไร?
สำนวนทั่วไปที่ว่าอัตราเงินเฟ้อคือเงินดอลลาร์ที่มากเกินไปไล่ตามสินค้ามากเกินไปคือสิ่งที่เรียกว่า อัตราเงินเฟ้ออุปสงค์ดึง. อัตราเงินเฟ้อประเภทนี้ส่งผลให้ราคาสินค้าและบริการสูงขึ้น ซึ่งเป็นผลมาจากอุปสงค์ที่เพิ่มขึ้นและ/หรือการขาดแคลนสินค้าที่ต้องการ อัตราเงินเฟ้อที่ดึงอุปสงค์ส่งผลกระทบต่อผู้บริโภคผ่านราคาที่สูงขึ้น และมักเกี่ยวข้องกับนโยบายการเงินที่ง่ายขึ้นซึ่งทำให้เกิดเงินดอลลาร์ส่วนเกินในระบบเศรษฐกิจ ซึ่งจะเพิ่มความต้องการสินค้า
อัตราเงินเฟ้อที่ผลักดันต้นทุนคืออะไร?
อัตราเงินเฟ้อที่ผลักดันต้นทุน คือราคาสินค้าที่สูงขึ้นเนื่องจากผู้ผลิตส่งต่อค่าแรงที่เพิ่มขึ้นและ วัตถุดิบ ราคา. หรือที่เรียกว่าอัตราเงินเฟ้อที่ผลักดันค่าจ้าง อัตราเงินเฟ้อที่ผลักดันต้นทุนเป็นผลมาจากการเพิ่มขึ้นของราคาโดยทั่วไปเนื่องจากอัตราเงินเฟ้อ ราคาที่สูงขึ้นจากค่าจ้าง ซึ่งคนงานต้องการเพื่อให้ทันกับอัตราเงินเฟ้อ และวัสดุที่ใช้ในการผลิตสินค้า มักส่งผลให้อุปทานของสินค้าลดลง สิ่งนี้จะเปลี่ยนสมการอุปสงค์และอุปทานของผลิตภัณฑ์ซึ่งส่งผลให้ราคาสินค้าและบริการสูงขึ้น
อัตราเงินเฟ้อในตัวคืออะไร?
อัตราเงินเฟ้อในตัวคือระดับอัตราเงินเฟ้อที่คาดการณ์ไว้ในระบบเศรษฐกิจ และขึ้นอยู่กับระดับที่ผ่านมาของทั้งอัตราเงินเฟ้อที่ผลักดันต้นทุนและอัตราเงินเฟ้อที่ดึงอุปสงค์ ตลอดจนวัฏจักรธุรกิจโดยรวม อัตราเงินเฟ้อในตัวขับเคลื่อนความคาดหวังทางเศรษฐกิจและการวางแผนในระบบเศรษฐกิจ อัตราเงินเฟ้อในตัวส่งผลกระทบต่อผู้บริโภคเนื่องจากระดับทั่วไปของอัตราเงินเฟ้อที่คาดไว้กรองผ่านเศรษฐกิจ และยังส่งผลกระทบต่อนักลงทุนที่มองหารายได้สูง อัตราผลตอบแทนที่แท้จริงซึ่งเป็นผลตอบแทนจากการลงทุนหลังเงินเฟ้อ
รู้ความเสี่ยง
เงินเฟ้อส่งผลเสียต่อกำลังซื้อ
ภาวะเงินเฟ้อจะลดอำนาจการซื้อของเงินของคุณ ดังนั้นคุณจึงไม่สามารถซื้อของได้มากเท่าเดิมด้วยเงินจำนวนเดียวกัน หากเงินเดือนของคุณยังคงเท่าเดิมและมีอัตราเงินเฟ้อ คุณอาจไม่สามารถซื้อทุกสิ่งที่คุณต้องการได้โดยไม่ต้องยืมเงินเพื่อส่วนต่าง หากคุณยังสามารถซื้อทุกสิ่งที่คุณต้องการได้ คุณจะไม่มีเงินมากพอที่จะลงทุนหรือใช้จ่ายกับกิจกรรมยามว่างหรือสิ่งอื่น ๆ ที่คุณอาจต้องการซื้อ
เงินเฟ้อทำให้อัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น
อัตราดอกเบี้ยต่ำมีผลในการขยายฐานเงิน เนื่องจากธุรกิจและผู้บริโภคจำนวนมากขึ้น ยินดีที่จะกู้เงินเพื่อขยายธุรกิจหรือใช้จ่ายในสิ่งต่างๆ เช่น รถยนต์ บ้าน และอื่นๆ รายการ การใช้จ่ายของรัฐบาลยังเกี่ยวข้องกับการกู้ยืมเงิน และยังเป็นการขยายฐานเงินอีกด้วย ผลลัพธ์ของสิ่งนี้คืออัตราเงินเฟ้อที่ดึงอุปสงค์
นี่คือเหตุผลที่ Federal Reserve Bank ติดตามอัตราดอกเบี้ย ต้องการรักษาอัตราให้ต่ำที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้เพื่อขยายเศรษฐกิจ แต่ไม่ต้องการให้สิ่งนี้เกิดขึ้นเร็วเกินไปจนทำให้เกิดภาวะเงินเฟ้อมากเกินไป เมื่อมีอัตราเงินเฟ้อมากเกินไป เฟดสามารถเพิ่มอัตราดอกเบี้ยเพื่อลดการกู้ยืมและจำกัดสินเชื่อเพื่อพยายามลดอัตราเงินเฟ้อ
อัตราเงินเฟ้อเพิ่มความเสี่ยงจากภาวะเศรษฐกิจถดถอย
ภาวะเงินเฟ้ออาจทำให้เกิดภาวะเศรษฐกิจถดถอย เนื่องจากผู้คนอาจหยุดซื้อสินค้าและบริการเมื่อพวกเขาไม่มีกำลังซื้อเพียงพอที่จะซื้อต่อไป นอกจากนี้ยังสามารถทำให้เกิดภาวะเศรษฐกิจถดถอยเมื่อเฟดขึ้นอัตราดอกเบี้ยเพื่อทำให้เศรษฐกิจเย็นลงเพื่อต่อสู้กับภาวะเงินเฟ้อ เนื่องจากธุรกิจและผู้คนอาจไม่ต้องการกู้ยืมเงินในอัตราที่สูงขึ้น กิจกรรมทางธุรกิจที่ลดลงนี้อาจทำให้เกิดภาวะเศรษฐกิจถดถอย
เปรียบเทียบโบรกเกอร์ออนไลน์ชั้นนำสำหรับการป้องกันความเสี่ยงจากภาวะเงินเฟ้อ
แพลตฟอร์ม | บัญชีขั้นต่ำ | ค่าธรรมเนียม |
---|---|---|
เมอร์ริล เอดจ์ | $0 | $0.00 ต่อการซื้อขายหุ้น ออปชั่นซื้อขาย $0 ต่อขา บวก $0.65 ต่อสัญญา |
ทีดี อเมริเทรด | $0 | $0.00 สำหรับหุ้น/ETFs.$0.65 ต่อสัญญาสำหรับตัวเลือก ฟิวเจอร์ส $2.25 ต่อสัญญา |
E * การค้า | $0 | ไม่มีค่าคอมมิชชั่นสำหรับการซื้อขายหุ้น/ETF ออปชั่นอยู่ที่ $0.50-$0.65 ต่อสัญญา ขึ้นอยู่กับปริมาณการซื้อขาย |
ความจงรักภักดี | $0 | $0 สำหรับการซื้อขายหุ้น/ETF, $0 บวก $0.65/สัญญาสำหรับการซื้อขายออปชัน |
โบรกเกอร์แบบโต้ตอบ | $0 | ค่าคอมมิชชั่น $0 สำหรับตราสารทุน/ETF ที่มีอยู่ใน TWS Light ของ IBKR หรือต้นทุนต่ำที่ปรับขนาดตามปริมาณสำหรับผู้ค้าที่ใช้งานอยู่ซึ่งต้องการเข้าถึงฟังก์ชันการทำงานขั้นสูง เช่น การกำหนดเส้นทางการสั่งซื้อ 0.65 ดอลลาร์ต่อสัญญาสำหรับตัวเลือกบน TWS Light; ซึ่งเป็นอัตราพื้นฐานสำหรับผู้ใช้ TWS Pro ด้วยอัตราที่ปรับขนาดตามปริมาณ $0.85 ต่อสัญญาสำหรับฟิวเจอร์ส |
ชาร์ลส์ ชวาบ | $0 | $0 สำหรับการซื้อขายหุ้น/ETF, $0.65 ต่อสัญญาสำหรับตัวเลือก |
วิธีป้องกันความเสี่ยงจากภาวะเงินเฟ้อ
การป้องกันความเสี่ยงจากอัตราเงินเฟ้อต้องใช้ความคิดบางอย่างเกี่ยวกับพอร์ตการลงทุนและการผสมผสานสินทรัพย์ของคุณ แต่มีตัวเลือกมากมายที่สามารถช่วยต้านช่วงเงินเฟ้อได้ ตอนนี้เราจะพิจารณาตัวเลือกเหล่านี้บางส่วนสำหรับการป้องกันความเสี่ยงจากอัตราเงินเฟ้อโดยละเอียดยิ่งขึ้น
นี่คือวิธีการทำงาน
1: ลงทุนในพันธบัตรรัฐบาล
พันธบัตรรัฐบาลสหรัฐฯ มักถูกมองหาโดยนักลงทุนสำหรับรายได้ที่ได้รับ ตราสารหนี้เป็นตราสารหนี้ที่ออกโดยรัฐบาลสหรัฐฯ (ประเทศอื่นๆ ก็ออกพันธบัตรของตนเองเช่นกัน) และจ่ายดอกเบี้ยและคืนเงินต้นด้วย U.S. Treasuries เป็นที่นิยมในฐานะการลงทุนเพราะรักษาระดับไว้ได้สูง การจัดอันดับเครดิต และเนื่องจากพวกเขาสร้างรายได้ที่สม่ำเสมอให้กับนักลงทุนด้วยความมั่นใจว่าพวกเขาจะไม่ผิดนัดชำระหนี้ นักลงทุนวัยเกษียณมักจะเพิ่มเปอร์เซ็นต์การถือครองพันธบัตรในพอร์ตการลงทุนเมื่อเทียบกับหุ้น เพราะคุณจะไม่สูญเสียเงินต้นจากการเป็นเจ้าของพันธบัตรหากคุณถือตราสารหนี้จนครบกำหนด
อย่างไรก็ตาม ในขณะที่กระทรวงการคลังสหรัฐฯ สร้างรายได้ดอกเบี้ยและคืนเงินต้นให้กับนักลงทุน มูลค่าของกระทรวงการคลังจะได้รับผลกระทบจากระดับอัตราดอกเบี้ย และอัตราดอกเบี้ยจะเปลี่ยนแปลงตามอัตราเงินเฟ้อ ราคาตั๋วเงินคลังสหรัฐเคลื่อนไหวในทิศทางตรงกันข้ามกับอัตราดอกเบี้ย ผลิตภัณฑ์ตราสารหนี้ของ U.S. Treasury ทั่วไปสองประเภทมีดังนี้:
- ตั๋วเงินคลังของสหรัฐฯ ธนบัตร และ พันธบัตร: เป็นตราสารหนี้ที่จ่ายดอกเบี้ยและคืนเงินต้น อัตราดอกเบี้ยสำหรับตั๋วเงินซึ่งมีระยะเวลาครบกำหนดหนึ่งปีหรือน้อยกว่าเมื่อออก จะขึ้นอยู่กับราคาของตั๋วเงินนั้น ซึ่งมีราคาส่วนลดเป็นราคาครบกำหนด 100 ธนบัตรและพันธบัตรทั้งหมดมีการกำหนดอัตราดอกเบี้ยคงที่เมื่อมีการออก มูลค่าของพันธบัตรตั๋วเงินคลังจะลดลงเมื่ออัตราดอกเบี้ยสูงขึ้นและเพิ่มขึ้นเมื่ออัตราดอกเบี้ยลดลง เนื่องจาก มูลค่าสัมพัทธ์ของการจ่ายดอกเบี้ยคงที่จะเปลี่ยนแปลงตามอัตราดอกเบี้ยมากกว่าที่เป็นอยู่ในปัจจุบัน ได้รับ มิฉะนั้นจะไม่มีใครซื้อพันธบัตรที่มีอยู่ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า นอกจากนี้ คลังที่มีอายุครบกำหนดนานกว่า เนื่องจากพวกเขาได้รับดอกเบี้ยมากกว่าคลังที่สั้นกว่า วันที่ครบกำหนดจะมีความผันผวนของราคามากกว่าวันที่ครบกำหนดสั้นเนื่องจากการเปลี่ยนแปลงของดอกเบี้ย ราคา. สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจว่าพันธบัตรที่มีอายุสั้นถึงครบกำหนดเป็นการลงทุนที่ปลอดภัยกว่าพันธบัตรที่มีอายุครบกำหนดนานกว่าเมื่ออัตราดอกเบี้ยมีการเคลื่อนไหวสูงขึ้น
- หลักทรัพย์ป้องกันเงินเฟ้อของกระทรวงการคลัง (TIPS): TIPS เป็นพันธบัตรที่ออกโดยรัฐบาลสหรัฐอเมริกาซึ่งได้รับการออกแบบมาโดยเฉพาะเพื่อปกป้องนักลงทุนจากภาวะเงินเฟ้อที่สูง พันธบัตรจะปรับจำนวนเงินต้นในการลงทุนตามอัตราเงินเฟ้อเป็นระยะเพื่อรักษากำลังซื้อของเงินต้นของพันธบัตร TIPS เป็นการลงทุนยอดนิยมสำหรับผู้ที่ต้องการรักษาอำนาจการซื้อจากการลงทุนในตราสารหนี้ของสหรัฐฯ
2: ซื้อทองคำและโลหะมีค่า
ทองและ โลหะมีค่า เป็นที่ต้องการของอารยธรรมและบุคคลมาเป็นเวลาหลายพันปี เพราะนอกจากของสวยๆ งามๆ แล้ว ราคาทองคำและโลหะมีค่าก็เช่นกัน รักษากำลังซื้อของพวกเขาไว้ (มูลค่าของสกุลเงินในแง่ของจำนวนผลิตภัณฑ์และบริการที่สามารถซื้อได้) ได้เป็นอย่างดี นอกจากนี้ ทองคำและโลหะมีค่าอื่นๆ เช่น เงิน แพลทินัม และแพลเลเดียม ซื้อขายได้ง่ายในตลาดที่มีสภาพคล่อง และมีทั้งความทนทานและอ่อนตัว เนื่องจากสินทรัพย์เหล่านี้ถูกถือครองโดยประเทศต่างๆ และนักลงทุน การซื้อขายทองคำและโลหะมีค่าอาจมีความผันผวนในขณะที่โลกปรับตัวเข้ากับเหตุการณ์และข่าวสารที่เปลี่ยนแปลง ในขณะที่เงินดอลลาร์สหรัฐเคยถูกหนุนด้วยทองคำ แต่ตอนนี้ไม่ใช่แล้ว ทำให้เงินดอลลาร์เป็นสกุลเงินคำสั่ง ซึ่งเป็นสกุลเงินที่ไม่ได้รับการสนับสนุนจากสินค้าโภคภัณฑ์
อัตราเงินเฟ้ออาจทำให้มูลค่าของสกุลเงินลดลง แต่ทองคำและโลหะมีค่ายังคงรักษามูลค่าสัมพัทธ์และอำนาจการซื้อไว้อย่างน่าทึ่งตลอดประวัติศาสตร์ แม้ว่าพวกเขาจะไม่ได้เป็นที่ชื่นชอบของนักลงทุนเสมอไป เนื่องจากพวกเขาไม่ใช่สินทรัพย์ที่ให้รายได้ เช่นเดียวกับพันธบัตรหรือหุ้นที่จ่ายเงินปันผล ทองคำและโลหะมีค่ายังคงมีบทบาทในยุคปัจจุบัน ผลงาน. นอกจากนี้ พวกเขามักได้รับความนิยมในช่วงเงินเฟ้อเพราะมีอำนาจซื้อในอดีต
3: ลงทุนในบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง
บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง เสนออัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าบัญชีเงินฝากออมทรัพย์แบบดั้งเดิมที่มีให้ในธนาคารส่วนใหญ่ที่ลูกค้ามีบัญชีกระแสรายวัน ด้วยธนาคารออนไลน์ที่แพร่หลายและนำมาใช้มากขึ้น ปัจจุบันมีธนาคารออนไลน์หลายแห่งที่ให้บริการน้อยมาก แต่มีอัตราดอกเบี้ยเงินฝากออมทรัพย์ที่แข่งขันได้สูงกว่ามาก โดยทั่วไปแล้ว การลงทุนเหล่านี้ต้องมีขั้นต่ำ 5,000 ดอลลาร์เพื่อให้ได้อัตราที่เหมาะสม แม้ว่านักลงทุนส่วนใหญ่อาจไม่ได้ใส่พอร์ตการลงทุนส่วนใหญ่ไว้ในบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง แต่ก็อาจทำได้ เป็นตัวเลือกที่คุ้มค่าสำหรับการลงทุนกองทุนฉุกเฉินเมื่อเทียบกับอัตราดอกเบี้ยต่ำที่เสนอโดยธนาคารแบบดั้งเดิม
4: ลงทุนในตลาดหุ้น
แม้ว่าอัตราเงินเฟ้อจะส่งผลเสียต่อราคาหุ้น และการเพิ่มขึ้นของอัตราดอกเบี้ยอาจนำไปสู่ภาวะเศรษฐกิจถดถอย แต่นั่นไม่ได้หมายความว่านักลงทุนควรขายหุ้นออกจากพอร์ตทั้งหมด ในอดีต การลงทุนระยะยาวในหุ้นมีประโยชน์ต่อนักลงทุนที่ต้องการสร้างความมั่งคั่ง การมีพอร์ตโฟลิโอที่หลากหลายนั้นสำคัญยิ่งกว่าในสภาพแวดล้อมของหุ้นที่ท้าทายมากขึ้น เช่น ในช่วงเวลาที่เกิดเงินเฟ้อหรือภาวะเศรษฐกิจถดถอย ทางเลือกที่เป็นไปได้สำหรับการลงทุนในหุ้นมีดังนี้:
- หุ้นในประเทศ: พอร์ตโฟลิโอที่กระจายตัวได้ดีควรสามารถป้องกันบางส่วนของพอร์ตโฟลิโอได้ แม้ว่าบางส่วนจะได้รับผลกระทบจากอัตราเงินเฟ้อก็ตาม การปรับเปลี่ยนการถือครองพอร์ตโฟลิโอและการให้น้ำหนักตามกลุ่มธุรกิจอาจช่วยป้องกันพอร์ตโฟลิโอของคุณจากภาวะเงินเฟ้อ หุ้นปันผล บริษัทอุปโภคบริโภคที่สามารถส่งต่อต้นทุนที่สูงขึ้น และ ทรัสต์เพื่อการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ (REITS) ล้วนเป็นตัวเลือกที่เป็นไปได้ในการพิจารณา
- หุ้นต่างประเทศ: การเปิดรับหุ้นต่างประเทศเป็นอีกวิธีหนึ่งในการกระจายพอร์ตการลงทุน และการเปิดรับหุ้นในประเทศที่มีอัตราเงินเฟ้อต่ำกว่าก็เป็นอีกวิธีหนึ่งในการป้องกันความเสี่ยงจากอัตราเงินเฟ้อในประเทศ
- หุ้นปันผล: หุ้นที่จ่ายเงินปันผลให้รายได้ที่สามารถช่วยป้องกันอัตราเงินเฟ้อ นอกจากผลประกอบการของหุ้นแล้ว ยังสามารถนำรายได้จากเงินปันผลไปลงทุนใหม่ได้
- กองทุนรวมและ ETF: กองทุนรวมและ ETF เป็นวิธีที่ง่ายในการเข้าถึงพอร์ตหุ้นที่หลากหลาย และมีกองทุนรวมและ ETF ที่สามารถช่วยป้องกันเงินเฟ้อได้
5: ซื้อการลงทุนทางเลือก
มีตัวเลือกอื่นสำหรับการป้องกันความเสี่ยงจากอัตราเงินเฟ้อ ตัวเลือกเหล่านี้บางส่วนรวมถึงสินทรัพย์อื่น ๆ ที่สร้างรายได้เพิ่มขึ้นในช่วงที่อัตราเงินเฟ้อสูงหรือไม่ สัมพันธ์กัน ต่ออัตราเงินเฟ้อ บางส่วนมีดังต่อไปนี้:
- อสังหาริมทรัพย์: อสังหาริมทรัพย์มักสร้างรายได้ให้กับนักลงทุนนอกเหนือจากความเป็นไปได้ในการแข็งค่าของสินทรัพย์ นอกจากนี้ ค่าเช่ามักจะเพิ่มขึ้นพร้อมกับราคาที่สูงขึ้นในช่วงเวลาที่เงินเฟ้อ
- สินค้า: ราคาของวัตถุดิบ เช่น สินค้าโภคภัณฑ์ ช่วยกระตุ้นอัตราเงินเฟ้อ เหตุใดจึงไม่เปิดรับโดยตรงจากสินค้าโภคภัณฑ์ เนื่องจากมีแนวโน้มว่าราคาจะเพิ่มขึ้น สามารถทำได้โดยการลงทุนโดยตรง การลงทุนในบริษัทที่มีความเสี่ยง เช่น ผู้แปรรูปสินค้า หรือกองทุนที่เน้นสินค้าโภคภัณฑ์
- ซีดี: เช่นเดียวกับบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง บัตรเงินฝาก (ซีดี) อาจให้อัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าเงินฝากแบบดั้งเดิม เช่นเดียวกับพันธบัตร ยิ่งอายุของซีดีนานเท่าใด ความเสี่ยงของการสูญเสียกำลังซื้อก็จะมากขึ้นจากอัตราที่สูงขึ้นซึ่งมักเกิดจากอัตราเงินเฟ้อ
- สกุลเงินดิจิทัล: หากเงินดอลลาร์สหรัฐกำลังสูญเสียกำลังซื้อไปตามอัตราเงินเฟ้อ สกุลเงินดิจิทัลอาจเป็นตัวป้องกันความเสี่ยงที่ทำงานได้ เนื่องจากถูกมองว่าเป็นตัวป้องกันความเสี่ยงจากความอ่อนแอของดอลลาร์สหรัฐ
แพลตฟอร์มการลงทุนทางเลือกที่ดีที่สุด
แพลตฟอร์ม | จุดสนใจ | การลงทุนขั้นต่ำ |
---|---|---|
ระดมทุน | การลงทุนด้านอสังหาริมทรัพย์ | $10 |
ผลงานชิ้นเอก | การลงทุนด้านศิลปะ | $10,000 |
Yieldstreet | ความหลากหลายของสินทรัพย์ | $2,500 |
ไอทรัสต์แคปปิตอล | ทองคำและสกุลเงินดิจิทัล | $1,000 |
คำถามที่พบบ่อย
ลงทุนอะไรดีในช่วงเงินเฟ้อ?
การลงทุนบางอย่างที่เคยทำได้ดีในช่วงเงินเฟ้อ ได้แก่ ทองคำ สินค้าโภคภัณฑ์ อสังหาริมทรัพย์ และหุ้นที่มุ่งเน้นผู้บริโภคซึ่งสามารถส่งผ่านราคาไปยังผู้บริโภคได้ หลักทรัพย์ป้องกันเงินเฟ้อของกระทรวงการคลัง (TIPS)ออกแบบมาเพื่อชดเชยนักลงทุนสำหรับผลกระทบของอัตราเงินเฟ้อ ได้กลายเป็นการลงทุนที่ได้รับความนิยมเมื่อเกิดภาวะเงินเฟ้อ
การป้องกันความเสี่ยงจากภาวะเงินเฟ้อที่พบมากที่สุดคืออะไร?
ประเภทสินทรัพย์ที่ใช้กันมากที่สุดเพื่อป้องกันเงินเฟ้อ ได้แก่ ทองคำ สินค้าโภคภัณฑ์ พอร์ตโฟลิโอที่สมดุลและหลากหลายด้วย a แบ่งสัดส่วน 60/40 ระหว่างหุ้นและตราสารหนี้ ทรัสต์เพื่อการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ (REITs) รายได้ค่าเช่าจากอสังหาริมทรัพย์ S&P 500 และ เคล็ดลับ
คุณควรเก็บเงินสดไว้เท่าไรในช่วงเงินเฟ้อ?
หลักการทั่วไปคือการรักษาเงินสดหรือสิ่งที่เทียบเท่าเงินสดไว้เพื่อให้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายระหว่างสามถึงหกเดือน น่าเสียดายที่โดยทั่วไปอัตราเงินเฟ้อจะลดอำนาจการซื้อเงินสด ดังนั้นผู้คนจึงต้องมีเงินสดไว้ใช้ เงินสดในยานพาหนะเทียบเท่าเงินสดที่ช่วยลดผลกระทบด้านลบของอัตราเงินเฟ้อโดยกำหนดอัตราที่เหมาะสม กลับ; ผลตอบแทนเหล่านี้มักจะอยู่ในรูปแบบของอัตราดอกเบี้ย เงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสด (CCE) เป็นยานพาหนะที่ให้สภาพคล่องสูงสุด และรวมถึงสินทรัพย์ที่ไม่มีภาระดอกเบี้ย เช่น ธนบัตรดอลลาร์ เหรียญ และอื่นๆ เงินตราต่างประเทศ รวมถึงการลงทุนที่มีสภาพคล่องสูงอื่น ๆ ที่มีระยะเวลาครบกำหนดสามเดือนหรือน้อยกว่าที่สามารถแปลงเป็นได้ง่าย เงินสด. เหล่านี้รวมถึง ตั๋วเงินคลัง (T-Bills), เอกสารราชการระยะสั้นอื่น ๆ, การยอมรับของธนาคาร (BAs), กระดาษเชิงพาณิชย์, บัตรเงินฝาก (ซีดี), บัญชีตลาดเงิน, ตรวจสอบบัญชี, และ บัญชีออมทรัพย์.
อื่น หลักทรัพย์ในความต้องการของตลาดเช่น หุ้นและตราสารหนี้ระยะยาวที่มีสภาพคล่องสูง มักจะถือเป็นเงินสดในงบดุลของบริษัท แต่การลงทุนเหล่านี้ อาจมีความผันผวนมากกว่ารายการเทียบเท่าเงินสดที่ระบุไว้ ดังนั้นจึงเหมาะสมน้อยกว่าที่จะใช้แทนเงินสดสำหรับบุคคลทั่วไปในช่วงที่ราคาสูง เงินเฟ้อ.
คุณจะป้องกันเงินเฟ้อในช่วงเกษียณอายุได้อย่างไร?
การป้องกันพอร์ตการลงทุนและความมั่งคั่งของคุณสำหรับอัตราเงินเฟ้อยังคงมีความสำคัญในช่วงเกษียณอายุ ผู้เกษียณอายุและผู้ที่ใกล้เกษียณจำเป็นต้องคิดถึงค่าใช้จ่ายโดยรวมของพวกเขา และอัตราเงินเฟ้อจะเป็นอย่างไร ส่งผลกระทบต่อค่าใช้จ่ายเหล่านั้นเมื่อเวลาผ่านไป เพราะผลตอบแทน 5% กับอัตราเงินเฟ้อ 2% นั้นดีกว่าผลตอบแทน 10% ด้วยอัตราเงินเฟ้อ 8% เงินเฟ้อ. วิธีที่ดีที่สุดในการป้องกันความเสี่ยงจากอัตราเงินเฟ้อยังคงเป็นเทคนิคการบริหารความมั่งคั่งที่ดีที่สุดบางส่วน กล่าวคือ การมีพอร์ตโฟลิโอที่หลากหลาย นอกจากนี้ คุณอาจต้องการเปลี่ยนแปลงพอร์ตโฟลิโอของคุณ เพื่อให้คุณมีน้ำหนักมากเกินไปต่อสินทรัพย์ที่ทำผลงานได้ดีกว่าในอดีตในช่วงเวลาที่เกิดแรงกดดันด้านเงินเฟ้อ ซึ่งรวมถึงทองคำ สินค้าโภคภัณฑ์ และทรัพย์สินอสังหาริมทรัพย์ที่สร้างรายได้ นอกจากนี้ บริษัทที่ผลิตสินค้าอุปโภคบริโภคที่ผู้คนยังคงต้องการมักจะทำได้ดีกว่า หุ้นอื่น ๆ เนื่องจากบริษัทเหล่านี้สามารถส่งต่อต้นทุนที่เพิ่มขึ้นไปยังบริษัทของตนได้ดีกว่า ลูกค้า.
เนื่องจากการถือครองตราสารหนี้มักเป็นส่วนใหญ่ของพอร์ตการลงทุนของผู้เกษียณอายุ กลยุทธ์สำคัญอีกประการหนึ่งสำหรับการป้องกันความเสี่ยงในช่วงเงินเฟ้อคือการปรับ ระยะเวลา ของการถือครองตราสารหนี้ของคุณ ยิ่งการถือครองตราสารหนี้มีอายุครบกำหนดนานเท่าใด ราคาของการถือครองนั้นก็จะยิ่งผันผวนมากขึ้นเท่านั้น เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยมักจะสูงขึ้นในช่วงที่เกิดเงินเฟ้อ ดังนั้นการถือครองตราสารหนี้ที่มีอายุนานจึงมีแนวโน้มที่จะสูญเสียมูลค่าเร็วกว่าระยะยาว นอกจากนี้ การถือครองตราสารหนี้ที่มีวันที่สั้นกว่าสามารถลงทุนซ้ำได้ในอัตราที่สูงขึ้นเมื่อครบกำหนด ซึ่งเป็นข้อได้เปรียบอีกประการหนึ่งสำหรับตราสารหนี้ระยะสั้นเมื่ออัตราขยับสูงขึ้น เคล็ดลับเป็นอีกหนึ่งเครื่องมือตราสารหนี้ที่เป็นประโยชน์สำหรับการป้องกันความเสี่ยงเงินเฟ้อ