เงินออมเพื่อการเกษียณอายุของชาวอเมริกันเพิ่มขึ้นเป็นไตรมาสที่สองติดต่อกัน
ผลงานของนายจ้างที่สูงขึ้นพร้อมกับการปรับปรุงสภาพตลาดช่วยเพิ่มค่าเฉลี่ย บัญชีเกษียณอายุส่วนบุคคล (IRA), 401(k), และ 403(ข) ยอดคงเหลือในไตรมาสแรกของปี 2566 นับเป็นไตรมาสที่สองติดต่อกันที่พนักงานเพิ่มเงินออมเพื่อการเกษียณ ตามข้อมูลของ Fidelity
ประเด็นที่สำคัญ
- การวิเคราะห์ความเที่ยงตรงของบัญชี 44.5 ล้านบัญชีแสดงให้เห็นว่ายอดคงเหลือ IRA, 401(k) และ 403(b) เฉลี่ยเพิ่มขึ้นในไตรมาสแรกของปี 2566
- เงินสมทบของนายจ้างถึง 401(k) s แตะระดับสูงสุดเป็นประวัติการณ์ที่ 4.8% โดย 78% ของคนงานมีส่วนร่วมมากพอที่จะได้รับข้อเสนอเต็มจำนวนจากนายจ้าง
- Gen Z นำกำไรเมื่อเทียบกับเจเนอเรชันอื่นๆ โดย Gen Z 401(k) เฉลี่ยมีสัดส่วนเพิ่มขึ้น 17% ในไตรมาสนี้
Fidelity พบว่ายอดคงเหลือ IRA เฉลี่ยอยู่ที่ 109,000 ดอลลาร์ ยอดคงเหลือเฉลี่ย 401(k) อยู่ที่ 108,200 ดอลลาร์ และยอดคงเหลือเฉลี่ย 403(b) อยู่ที่ 97,900 ดอลลาร์ในไตรมาสแรก ในไตรมาสที่สี่ของปี 2022 IRA อยู่ที่ 104,000 ดอลลาร์ ในขณะที่ 401(k) s อยู่ที่ 103,900 ดอลลาร์ และ 403(b) s อยู่ที่ 92,700 ดอลลาร์ ตามรายงานที่วิเคราะห์ข้อมูลจาก 44.5 ล้านบัญชีที่บริษัทจัดการ
ปัจจัยสำคัญประการหนึ่งที่ผลักดันให้ยอดคงเหลือในบัญชีเกษียณเพิ่มขึ้นคือระดับที่สูงเป็นประวัติการณ์ของนายจ้าง ผลงานโดยนายจ้าง 401 (k) ทำสถิติสูงสุดเป็นประวัติการณ์ที่ 4.8% ในครั้งแรก หนึ่งในสี่. เกือบสี่ในห้าของคนงาน 78% มีส่วนร่วมมากพอที่จะได้รับข้อเสนออย่างเต็มที่จากนายจ้าง ซึ่งช่วยเพิ่มอัตราการออมทั้งหมด 401(k) ซึ่งรวมเงินสมทบของนายจ้างและลูกจ้างเป็น 14% ในไตรมาสแรก เพิ่มขึ้นจาก 13.7% ในไตรมาสที่สี่ของปีที่แล้ว
รายงานพบว่าผู้ออมเพื่อการเกษียณอายุจำนวนมากขึ้นหันมาใช้ IRAs ในไตรมาสแรก ซึ่งเพิ่มขึ้น 11% จากไตรมาสแรกของปีที่แล้ว ยานพาหนะเพื่อการเกษียณอายุที่ได้รับความนิยมสูงสุดคือ Roth IRA โดย 58.4% ของนักลงทุนเลือก วิธีการภาษีล่วงหน้า เพื่อการลงทุนของ IRA
แยกตามรุ่น บัญชี 401(k) ที่ถือโดยพนักงาน Gen Z ได้รับมากที่สุด โดยเพิ่มขึ้น 17% ในไตรมาสแรกของปี 2566 พวกเขาเพิ่มขึ้น 34% จากปีที่แล้ว ซึ่งเป็นการเติบโตประจำปีที่ยิ่งใหญ่ที่สุดเมื่อเทียบกับรุ่นอื่นๆ
Joanna Rotenberg ประธานฝ่ายการลงทุนส่วนบุคคลของ Fidelity กล่าวว่า “เป็นเรื่องน่ายินดีที่คนรุ่นใหม่ในปัจจุบันมีความตระหนักทางการเงินมากกว่าคนรุ่นก่อนๆ”
