ประโยชน์ของการได้รับสินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร?

สินเชื่อส่วนบุคคลสามารถจัดหาเงินทุนโดยมีเงื่อนไขการชำระคืนที่คาดการณ์ได้มากกว่าบัตรเครดิต และอัตราดอกเบี้ยมักจะต่ำกว่าผลิตภัณฑ์ทางการเงินอื่นๆ ปัจจัยเหล่านี้อาจสำคัญกับคุณมากกว่าหากคุณกู้เงินจำนวนมาก หรือหากคุณหวังจะใช้เงินกู้เพื่อรวมหนี้ นอกจากนี้ อัตราดอกเบี้ยของสินเชื่อส่วนบุคคลส่วนใหญ่จะเป็นแบบคงที่แทนที่จะเป็นแบบผันแปร ซึ่งอาจเป็นข้อพิจารณาหลักสำหรับผู้กู้ที่กังวลเกี่ยวกับต้นทุนเงินกู้ที่เพิ่มขึ้น

10 ประโยชน์ของสินเชื่อส่วนบุคคล

สินเชื่อส่วนบุคคลมีประโยชน์มากมาย แม้ว่าบางข้อจะขึ้นอยู่กับเหตุผลที่คุณยืมในตอนแรก ด้วยเหตุนี้ คุณจะต้องพิจารณาถึงวัตถุประสงค์ของเงินกู้ของคุณก่อนที่คุณจะยืมเงิน นอกจากนี้ ทางเลือกในการกู้ยืมอาจทำให้คุณดีขึ้นหรือไม่ พิจารณาข้อดีที่เป็นไปได้:

การใช้งานที่ยืดหยุ่น

บริษัทสินเชื่อส่วนบุคคลไม่ค่อยให้คุณตัดสินใจว่าจะใช้เงินอย่างไรล่วงหน้า ซึ่งหมายความว่ารายการวัตถุประสงค์ในการขอสินเชื่อส่วนบุคคลแทบจะไม่มีที่สิ้นสุด และคุณสามารถทำได้ด้วยซ้ำ สมัครขอรับทุน หากคุณไม่แน่ใจว่าจะใช้เงินสดอย่างไร

ที่กล่าวว่าการใช้สินเชื่อส่วนบุคคลที่เป็นที่นิยม ได้แก่ การรวมหนี้, งานแต่งงาน, วันหยุดพักผ่อน, ค่าเล่าเรียนและค่าใช้จ่ายในวิทยาลัย, โครงการปรับปรุงบ้าน และอื่นๆ

เงินก้อนเดียว

พึงทราบไว้ด้วยว่าไม่เหมือน สายสินเชื่อ และ บัตรเครดิตสินเชื่อส่วนบุคคลให้คุณ เงินก้อน ของเงินล่วงหน้าที่คุณสามารถใช้ได้ตามที่คุณต้องการ

การได้เงินสดก้อนหนึ่งมีประโยชน์และนำไปใช้ได้จริง ไม่ว่าคุณจะนำเงินไปชำระดอกเบี้ยสูงก็ตาม บัตรเครดิต, ต้องจ่ายผู้รับเหมาสำหรับงานที่เสร็จสมบูรณ์ในบ้านของคุณ, หรือพร้อมที่จะใช้จ่ายเพื่อครอบครัว วันหยุด.

เงินทุนอย่างรวดเร็ว

บริษัทสินเชื่อส่วนบุคคลบางแห่งจะให้เงินทุนทันทีในวันที่คุณสมัคร ในขณะที่บริษัทอื่นๆ จะโอนเงินเงินกู้ของคุณไปยังบัญชีธนาคารของคุณภายในสองสามวันทำการเป็นส่วนใหญ่ นี่อาจเป็นสิ่งสำคัญสำหรับคุณหากคุณต้องการเงินสดอย่างรวดเร็วไม่ว่าจะด้วยเหตุผลใดก็ตาม โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณพร้อมที่จะดำเนินการซื้อครั้งใหญ่หรือมีบิลค้างชำระที่ต้องจัดการ

พวกเขาสามารถช่วยสร้างคะแนนเครดิตของคุณได้

ในขณะที่คุณจะได้รับ สอบถามอย่างหนัก วางไว้บนตัวคุณ รายงานเครดิต เมื่อคุณสมัครขอสินเชื่อส่วนบุคคล การใช้สินเชื่ออย่างมีความรับผิดชอบสามารถช่วยสร้างคุณ คะแนนเครดิต หลังจากนั้น

ตัวอย่างเช่น สินเชื่อส่วนบุคคลสามารถช่วยให้คุณแสดงการชำระตรงเวลาในรายงานเครดิตของคุณ ซึ่งเป็นปัจจัยที่สำคัญที่สุดที่ประกอบขึ้นเป็น คะแนน FICO. สินเชื่อส่วนบุคคลยังสามารถปรับปรุงของคุณ ส่วนผสมของสินเชื่อซึ่งเป็นอีกปัจจัยหนึ่งที่มีบทบาทในการกำหนดคะแนนเครดิตของคุณ

วงเงินกู้สูงกว่าบัตรเครดิต

สินเชื่อส่วนบุคคลโดยทั่วไปจะให้คุณยืมเงินได้ตั้งแต่ 2,000 ถึง 50,000 ดอลลาร์ แม้ว่าบริษัทสินเชื่อส่วนบุคคลบางแห่งจะเสนอเงินทุนสูงถึง 100,000 ดอลลาร์ก็ตาม คุณจะต้องมีประวัติการทำงาน รายได้ และคะแนนเครดิตที่เพียงพอจึงจะมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ที่สูงขึ้นเหล่านี้

ในทางกลับกัน บัตรเครดิตอาจจำกัดคุณเป็นเปอร์เซ็นต์ของวงเงินเครดิตทั้งหมดของคุณ เปอร์เซ็นต์โดยทั่วไปมีตั้งแต่ 5% ถึง 50% การเบิกเงินสดล่วงหน้าด้วยบัตรเครดิตยังมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมและมีแนวโน้มที่จะมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าการซื้อสินค้าโดยใช้บัตรใบเดียวกัน

อัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าบัตรเครดิต

อัตราดอกเบี้ย สินเชื่อส่วนบุคคลนั้นต่ำกว่าที่เรียกเก็บจากบัตรเครดิตมาก ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถประหยัดเงินได้เมื่อคุณชำระหนี้

คณะกรรมการผู้ว่าการระบบธนาคารกลางสหรัฐฯ ระบุว่า อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคล 24 เดือนอยู่ที่ 11.48% ณ เดือนกุมภาพันธ์ 2566 ซึ่งต่ำกว่าอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยของบัญชีบัตรเครดิตที่ประเมินดอกเบี้ยในเดือนนั้นซึ่งอยู่ที่ 20.92% อย่างมาก

ตารางการชำระคืนที่คาดการณ์ได้

เนื่องจากบัตรเครดิตเป็นประเภท สินเชื่อหมุนเวียนคุณสามารถยืมและชำระคืนวงเงินเครดิตของคุณซ้ำแล้วซ้ำอีก นอกจากนี้ยังหมายความว่าคุณสามารถชำระเงินด้วยบัตรเครดิตของคุณตลอดไปหากคุณยังคงใช้มันเพื่อซื้อสินค้า

อย่างไรก็ตามสินเชื่อส่วนบุคคลนั้นแตกต่างออกไปเพราะพวกเขามาพร้อมกับชุด การชำระคืน ระยะเวลาที่คุณตกลงไว้ล่วงหน้า ซึ่งหมายความว่าคุณสามารถยืมเงินจำนวนคงที่ ชำระเงินรายเดือนแบบคงที่ และรู้ว่าเมื่อใดที่คุณจะปลอดหนี้ตั้งแต่เริ่มต้น คุณสามารถกำหนดได้อย่างง่ายดายว่าระยะเวลาเงินกู้ของคุณจะส่งผลต่อการชำระเงินรายเดือนของคุณอย่างไรด้วย เครื่องคำนวณสินเชื่อส่วนบุคคล.

เงื่อนไขการชำระคืนที่ยืดหยุ่น

แม้ว่าแผนการชำระคืนสินเชื่อส่วนบุคคลจะถูกกำหนดไว้ล่วงหน้า แต่คุณก็มีความยืดหยุ่นอยู่บ้าง ผู้ให้กู้บางรายเสนอตัวเลือกแผนการชำระคืนเพียงไม่กี่แบบ ในขณะที่รายอื่นเสนอเงื่อนไขการชำระคืนตั้งแต่ 12 ถึง 84 เดือน

บริษัทสินเชื่อส่วนบุคคลบางแห่งเสนอเงื่อนไขการชำระคืนที่ยาวนานกว่ามาก ตัวอย่างเช่น LightStream ช่วยให้ผู้กู้ที่มีสิทธิ์ชำระเงินกู้ได้สูงสุด 144 เดือน

ไม่ต้องใช้หลักประกัน (โดยทั่วไป)

แม้ว่าสินเชื่อส่วนบุคคลส่วนใหญ่จะไม่มีหลักประกันก็ตาม สินเชื่อส่วนบุคคลที่มีหลักประกัน มีอยู่จริง ด้วยสินเชื่อส่วนบุคคลที่ไม่มีหลักประกัน คุณจะได้กู้เงินก้อนโดยไม่ต้องวางเงินสดหรือหลักประกันประเภทอื่น

ขั้นตอนการสมัครง่าย

ในที่สุดสินเชื่อส่วนบุคคลก็เหลือเชื่อ สมัครง่ายไม่ว่าคุณจะต้องการรับทุนผ่านก ธนาคารหรือเครดิตยูเนี่ยน หรือชอบที่จะจัดการกระบวนการออนไลน์ โดยเฉพาะอย่างยิ่งผู้ให้กู้ออนไลน์สามารถอนุมัติสินเชื่อส่วนบุคคลให้คุณได้ภายในไม่กี่ชั่วโมง ซึ่งเป็นเหตุผลว่าทำไมพวกเขาจึงสามารถเสนอเงินทุนในวันเดียวกันหรือวันถัดไปโดยตรงไปยังบัญชีธนาคารของคุณ

บรรทัดล่าง

เดอะ บริษัทสินเชื่อส่วนบุคคลที่ดีที่สุด สามารถช่วยให้คุณได้รับเงินทุนที่คุณต้องการเมื่อคุณต้องการ และคุณสามารถปรับแต่งการชำระเงินรายเดือนและระยะเวลาการชำระคืนให้ตรงตามความต้องการและเป้าหมายของคุณ

ที่กล่าวว่า คุณจะต้องการเปรียบเทียบบริษัทเงินกู้ตามอัตราดอกเบี้ยที่พวกเขาเรียกเก็บ นอกเหนือไปจากค่าธรรมเนียมที่พวกเขาเรียกเก็บ (รวมถึงค่าธรรมเนียมแอบแฝง) นอกจากนี้ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้ชำระเงินรายเดือนที่เหมาะสมกับงบประมาณของคุณอย่างง่ายดาย และคุณไม่ได้กู้ยืมเงินมากเกินความต้องการ