สินเชื่อธุรกิจ vs. สินเชื่อส่วนบุคคล: ต่างกันอย่างไร?

สินเชื่อส่วนบุคคลมักไม่มีหลักประกัน และใคร ๆ ก็กู้ได้เกือบทุกอย่าง สินเชื่อธุรกิจจัดทำขึ้นสำหรับธุรกิจหรือความต้องการเฉพาะ และคุณอาจต้องวางหลักประกันเพื่อค้ำประกันเงินกู้ของคุณ

สินเชื่อธุรกิจ

สินเชื่อธุรกิจจัดทำขึ้นอย่างเคร่งครัดสำหรับธุรกิจของคุณ โดยปกติจะทำเพื่อบริษัทของคุณ ไม่ใช่เพื่อคุณเป็นการส่วนตัว และมีข้อกำหนดคุณสมบัติ อัตราดอกเบี้ย และเงื่อนไขที่แตกต่างกัน

ข้อดีของสินเชื่อธุรกิจ

• เงื่อนไขการชำระคืนที่ยาวนานขึ้น. เงินกู้ที่นำเสนอโดย U.S. การบริหารธุรกิจขนาดย่อม (SBA) มีระยะเวลาผ่อนชำระนานถึง 25 ปี
• จำนวนเงินสูงสุดที่สูงขึ้น. คุณสามารถยืมเงินกู้ยืม SBA ได้สูงสุด 2 ล้านเหรียญ ธนาคารและผู้ให้กู้บางแห่งมีจำนวนเงินสูงสุดที่แตกต่างกันซึ่งอาจสูงหรือต่ำกว่าจำนวนเงิน SBA
instagram viewer
• สินเชื่อที่แตกต่างกันสำหรับความต้องการที่แตกต่างกัน. มีสินเชื่อธุรกิจหลายประเภทที่อาจมีประโยชน์มากหรือน้อยขึ้นอยู่กับสิ่งที่คุณต้องการเงิน ซึ่งรวมถึงเงินกู้ SBA จากรัฐบาล สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียน ที่จะจ่ายสำหรับ ค่าใช้จ่ายในการดำเนินงานสินเชื่ออุปกรณ์ และอื่นๆ ผู้ให้กู้หลายรายเสนอสินเชื่อธุรกิจประเภทต่างๆ ดังนั้นคุณจึงสามารถเลือกสินเชื่อที่เหมาะสมกับบริษัทของคุณได้

ข้อเสียของสินเชื่อธุรกิจ

• เกณฑ์ที่สูงขึ้นเพื่อให้มีคุณสมบัติ. สำหรับสินเชื่อธุรกิจ ธุรกิจของคุณ คะแนนเครดิต และ ประวัติศาสตร์ ได้รับการตรวจสอบเพื่อดูว่าคุณมีสิทธิ์หรือไม่ หากธุรกิจของคุณไม่มีประวัติเครดิต คุณอาจมีช่วงเวลาที่ยากขึ้นในการขอสินเชื่อธุรกิจ
• อาจใช้เวลานานกว่าจะได้รับ. คุณอาจต้องรอหลายวันหรือหลายสัปดาห์เพื่อให้สินเชื่อธุรกิจของคุณได้รับการอนุมัติ หากคุณต้องการเงินทุนในทันที การดำเนินการนี้อาจนานเกินไป
• คุณอาจต้องการการรับประกันส่วนบุคคล. ก รับประกันส่วนบุคคล ในเงินกู้ธุรกิจหมายความว่าคุณรับผิดชอบเองในการชำระคืนเงินกู้ธุรกิจของคุณในกรณีที่บริษัทของคุณไม่สามารถทำได้ ซึ่งหมายความว่าคะแนนเครดิตส่วนบุคคลและประวัติของคุณจะถูกตรวจสอบ และหากคุณไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ คะแนนของคุณจะถูกหัก

สินเชื่อบุคคล

คุณสามารถใช้ สินเชื่อส่วนบุคคล สำหรับเกือบทุกอย่างที่คุณต้องการ แม้ว่าคุณจะสามารถใช้สินเชื่อส่วนบุคคลสำหรับค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจได้ คุณยังสามารถใช้เพื่อสิ่งอื่นๆ ที่ได้รับผลกระทบจากธุรกิจของคุณได้ ดังนั้น คุณไม่ได้ถูกจำกัด เพื่อความต้องการที่เกี่ยวข้องกับบริษัทเท่านั้น

ข้อดีของสินเชื่อส่วนบุคคล

• ใช้สำหรับเกือบทุกอย่าง. สินเชื่อส่วนบุคคลเป็นสินเชื่อส่วนบุคคล ดังนั้นคุณจึงสามารถนำไปใช้ได้เกือบทุกอย่าง รวมถึง การเริ่มต้น ต้นทุนทางธุรกิจ แต่คุณยังสามารถใช้เงินนั้นสำหรับค่าใช้จ่ายที่ไม่เกี่ยวข้องกับธุรกิจของคุณ
• อนุมัติด่วน. ผู้ให้กู้สินเชื่อส่วนบุคคลส่วนใหญ่เสนอ คุณสมบัติเบื้องต้น กระบวนการ ซึ่งช่วยให้คุณเห็นว่าคุณมีสิทธิ์หรือไม่โดยไม่ต้องกรอกใบสมัครแบบเต็ม (ซึ่งต้องมี ก สอบถามอย่างหนักทำให้คะแนนเครดิตของคุณลดลงในช่วงสั้นๆ) หลังจากที่คุณกรอกใบสมัครจริงแล้ว คุณจะทราบทันทีว่าคุณได้รับการอนุมัติหรือไม่
• เงินทุนอย่างรวดเร็ว. เงินสามารถฝากได้ภายในหนึ่งหรือสองวันทั้งนี้ขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้ของคุณ

ข้อเสียของสินเชื่อส่วนบุคคล

• เงื่อนไขการชำระคืนและจำนวนเงินกู้ที่สั้นลง. ผู้ให้กู้ที่แตกต่างกันมีเงื่อนไขการกู้ยืมที่แตกต่างกัน แต่หลายคนกำหนดเงื่อนไขการชำระคืนของคุณที่ห้า, เจ็ดหรือแม้แต่ 10 ปี หากคุณต้องการยืมเงินจำนวนมาก เช่น มากกว่า 100,000 ดอลลาร์ การจ่ายเงินรายเดือนของคุณอาจมากเกินกว่าที่จะจ่ายได้ ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ จำกัดจำนวนเงินที่คุณสามารถยืมได้ที่ 40,000 ดอลลาร์หรือ 50,000 ดอลลาร์ ซึ่งหมายความว่าหากคุณต้องการมากกว่านี้ คุณจะต้องมองหาที่อื่น
• อัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น. สินเชื่อส่วนบุคคลมีแนวโน้มสูงขึ้น อัตราดอกเบี้ย มากกว่าสินเชื่อเพื่อธุรกิจ ตอนนี้ อัตราเฉลี่ยของสินเชื่อส่วนบุคคล เป็นมากกว่า 11% ธนาคารแบบดั้งเดิมมักจะเสนอสินเชื่อธุรกิจที่ดอกเบี้ยประมาณ 6% ถึง 7%
• เวลาที่ยากขึ้นในการสร้างเครดิตทางธุรกิจ. แม้ว่าสินเชื่อส่วนบุคคลสามารถช่วยคุณสร้างคะแนนเครดิตและประวัติส่วนบุคคลได้ แต่ก็ไม่ได้มีประโยชน์อะไรมากมายสำหรับธุรกิจของคุณ แม้ว่าคุณจะใช้เงินสำหรับค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจ การชำระเงินตรงเวลาทั้งหมดเหล่านั้นจะไม่สร้างคะแนนเครดิตธุรกิจของคุณ

ข้อแตกต่างที่สำคัญระหว่างสินเชื่อส่วนบุคคลและสินเชื่อเพื่อธุรกิจ

การใช้งาน

คุณสามารถใช้สินเชื่อธุรกิจสำหรับค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับธุรกิจรวมถึง บัญชีเงินเดือนอุปกรณ์ กองทุนเริ่มต้น และอื่นๆ

สินเชื่อส่วนบุคคลสามารถใช้ได้ทั้งความต้องการส่วนบุคคลและธุรกิจ ซึ่งคุณอาจต้องใช้หากคุณเพิ่งเริ่มต้นเป็นบริษัท

ที่จะได้รับหนึ่ง

คุณสามารถรับทั้งสินเชื่อส่วนบุคคลและสินเชื่อเพื่อธุรกิจได้จากหลายแห่ง ธนาคาร, สหภาพเครดิตและผู้ให้กู้ออนไลน์ ธนาคารบางแห่งอาจมีสินเชื่อเพื่อธุรกิจ ในขณะที่บางแห่งอาจมีสินเชื่อทั่วไป สายสินเชื่อ.

จำนวนเงินกู้

จำนวนเงินที่คุณคาดว่าจะได้รับจากสินเชื่อส่วนบุคคลนั้นแตกต่างกันไปตามผู้ให้กู้ แต่โดยทั่วไปแล้วคุณสามารถคาดหวังให้พวกเขาต่ำถึง 1,000 ดอลลาร์และสูงถึง 40,000 ดอลลาร์หรือ 50,000 ดอลลาร์

เงินทุนสินเชื่อธุรกิจยังแตกต่างกันไปตามผู้ให้กู้ บางแห่งมีราคาสูงถึง 500,000 ดอลลาร์ ในขณะที่บางแห่งเสนอจำนวนเงินที่มากกว่านั้น เช่น 2 ล้านดอลลาร์หรือแม้แต่ 5 ล้านดอลลาร์

คุณสมบัติ

สิทธิ์สินเชื่อส่วนบุคคลขึ้นอยู่กับคะแนนเครดิตและประวัติของคุณ ยิ่งคะแนนเครดิตของคุณสูงเท่าไร คุณก็ยิ่งมีโอกาสได้รับอัตราดอกเบี้ยต่ำที่สุดเท่านั้น คะแนนยิ่งต่ำ ยิ่งมีโอกาสผ่านเข้ารอบน้อย

การมีสิทธิ์ขอสินเชื่อธุรกิจจะเชื่อมโยงกับคะแนนเครดิตธุรกิจและประวัติของบริษัทของคุณ หากธุรกิจของคุณยังใหม่อยู่ คุณอาจยังไม่มีสิ่งเหล่านี้ ธนาคารบางแห่งใช้คะแนนเครดิตส่วนบุคคลและประวัติของคุณเพื่อให้มีคุณสมบัติในการขอสินเชื่อธุรกิจ แต่คุณอาจต้องใช้ ลงชื่อเป็นผู้ค้ำประกันส่วนบุคคลที่ระบุว่าคุณมีหน้าที่รับผิดชอบในการชำระคืนเงินกู้เป็นการส่วนตัวหากธุรกิจของคุณ ไม่สามารถ.

หลักประกัน

สินเชื่อส่วนบุคคลบางประเภทนั้น ปลอดภัยที่คุณสามารถใส่ขึ้น เงินออม หรือ ก บัตรเงินฝาก (ซีดี) บัญชีเป็น หลักประกันแต่โดยปกติวงเงินกู้ของคุณจะเชื่อมโยงกับจำนวนเงินในบัญชีเหล่านั้น สินเชื่อธุรกิจส่วนใหญ่ไม่มีหลักประกัน แต่ผู้ให้กู้บางรายเสนอสินเชื่อธุรกิจที่มีหลักประกัน หลักประกันสำหรับสินเชื่อธุรกิจที่มีหลักประกันมักเชื่อมโยงกับสินทรัพย์ทางธุรกิจ เช่น อสังหาริมทรัพย์ อุปกรณ์ หรือ รายการสิ่งของ.

อัตราดอกเบี้ย

สินเชื่อส่วนบุคคลมักจะมีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าสินเชื่อเพื่อธุรกิจ ปัจจุบัน อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลเฉลี่ยอยู่ที่ประมาณ 11.5% ในขณะที่อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อธุรกิจเฉลี่ยอยู่ที่มากกว่าครึ่งหนึ่งของตัวเลข

ระยะเวลาของเงินกู้

คุณสามารถขอสินเชื่อส่วนบุคคลเป็นเวลาสาม ห้า หรือบางครั้งเจ็ดปี ผู้ให้กู้บางรายจะมีระยะเวลานานขึ้น โดยอาจมากกว่า 10 หรือ 12 ปี ขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ของเงินกู้ของคุณ

แม้ว่าสินเชื่อเพื่อธุรกิจบางประเภทอาจเป็นสินเชื่อระยะสั้นที่คุณจะต้องชำระคืนภายในหนึ่งถึงห้าปี แต่สินเชื่อธุรกิจจำนวนมากมีระยะเวลานานพอๆ กับจำนอง (เช่น มากกว่า 25 หรือ 30 ปี) เนื่องจากมีสินเชื่อธุรกิจหลายประเภท เงื่อนไขการชำระคืนจึงอาจแตกต่างกันไปเช่นกัน

สิทธิประโยชน์ทางภาษี

ไม่มีสิทธิประโยชน์ทางภาษีสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคล ขึ้นอยู่กับว่าคุณอาศัยอยู่ที่ใด ความสนใจ เงินกู้ยืมเพื่อธุรกิจอาจนำไปหักลดหย่อนภาษีได้

ฉันควรเลือกสินเชื่อส่วนบุคคลหรือสินเชื่อธุรกิจดี?

สินเชื่อส่วนบุคคลเหมาะสมหาก:

• คุณยังไม่มีธุรกิจที่กู้เงินได้ด้วยตัวเอง
• คุณไม่มีคะแนนเครดิตธุรกิจหรือประวัติเพื่อพิสูจน์ว่าธุรกิจของคุณมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้
• คุณต้องการเงินทุนด้วยเหตุผลทางธุรกิจและเหตุผลส่วนตัวผสมกัน
• คุณไม่ต้องการวางหลักประกันใด ๆ เพื่อค้ำประกันเงินกู้
• คุณต้องการเงินทันที (เช่น ภายในสองสามวันถัดไป)

สินเชื่อธุรกิจเหมาะสมหาก:

• คุณต้องการให้ธุรกิจของคุณสร้างและรักษาเครดิต
• คุณต้องกู้เงินจำนวนมาก
• คุณต้องการอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำที่สุด
• คุณจะได้รับประโยชน์จากเงื่อนไขการชำระคืนที่นานขึ้นและตัวเลือกเงินกู้ที่มากขึ้น
• คุณสามารถรอรับเงินได้ เนื่องจากอาจใช้เวลาสักครู่ก่อนที่เงินจะฝากเข้าบัญชีของคุณ

บรรทัดล่าง

แม้ว่าทั้งสินเชื่อส่วนบุคคลและสินเชื่อธุรกิจจะมีไว้สำหรับค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจ แต่สินเชื่อที่คุณควรเลือกนั้นขึ้นอยู่กับความต้องการของคุณ ไม่เพียงแต่ในด้านอาชีพเท่านั้น แต่ยังรวมไปถึงด้านส่วนตัวด้วย หากเป็นไปได้ ให้ค้นหาเงื่อนไขการชำระคืนที่ดีที่สุดก่อนกรอกใบสมัครให้ครบถ้วน