วิธีรับสินเชื่อธุรกิจกรกฎาคม 2566

เราประเมินผลิตภัณฑ์และบริการที่แนะนำทั้งหมดโดยอิสระ หากคุณคลิกลิงก์ที่เราให้ไว้ เราอาจได้รับค่าตอบแทน เรียนรู้เพิ่มเติม.

หากคุณเป็นเจ้าของธุรกิจ อาจมีบางครั้งที่คุณต้องการเงินสดจำนวนมากเพื่อให้ครอบคลุมการดำเนินธุรกิจ ซื้ออุปกรณ์ ทำการอัปเกรด หรือเพื่อเริ่มต้นธุรกิจตั้งแต่แรก นั่นเป็นเหตุผลว่าทำไมการรู้วิธีขอสินเชื่อธุรกิจจึงเป็นเรื่องสำคัญในกรณีที่คุณต้องการ

การขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจนั้นเกี่ยวข้องกับการหาเงินกู้ที่เหมาะสมกับความต้องการของคุณ การเปรียบเทียบผู้ให้กู้ การรวบรวมเอกสารที่เหมาะสม และการกรอกใบสมัคร ทำตามขั้นตอนโดยละเอียดทีละขั้นตอน เรียนรู้สิ่งที่คุณต้องมีเพื่อให้มีคุณสมบัติ และทำความเข้าใจเกี่ยวกับตัวเลือกสินเชื่อธุรกิจของคุณ

วิธีรับสินเชื่อธุรกิจ

การขอสินเชื่อธุรกิจคือ เช่นเดียวกับสินเชื่ออื่นๆ คุณอาจได้รับ แต่มีบางแง่มุมเพิ่มเติมที่เข้ามาเล่น

ขั้นตอนที่ 1: กำหนดว่าทำไมคุณถึงต้องการเงินกู้และจำนวนเงินที่คุณต้องการ

อาจมีเหตุผลหลายประการที่คุณต้องกู้ยืมเงินเพื่อธุรกิจของคุณ จากการมีเพียงพอ เงินทุนหมุนเวียน เพื่อให้สอดคล้องกับต้นทุนการดำเนินงานของคุณ เพื่อซื้ออุปกรณ์ใหม่หรือรีเฟรชพื้นที่ค้าปลีกหรือสำนักงานของคุณ ไปจนถึงการขยายตัว สำหรับจำนวนเงิน ตามหลักแล้ว คุณต้องการทราบจำนวนเงินที่ "พอดี" เพื่อที่คุณจะได้ไม่หักโหมจนเกินไป แต่คุณก็ไม่อยากพลาดเช่นกัน

instagram viewer

ขั้นตอนที่ 2: ค้นหาประเภทสินเชื่อที่เหมาะกับคุณที่สุด

คุณต้องการเงินกู้ที่มีการชำระเงินคงที่และระยะเวลานานในการชำระคืนหรือไม่? จะดีกว่าไหมหากมีวงเงินเครดิตที่คุณสามารถดึงออกมาได้ตามต้องการ? คุณรู้สึกอย่างไรเกี่ยวกับการวางหลักประกัน? สถานการณ์ด้านเครดิตและธุรกิจของคุณทำให้คุณอยู่ในสถานะที่ดีที่จะมีสิทธิ์ได้รับตัวเลือกสินเชื่อที่แข่งขันได้หรือไม่? นี่เป็นเพียงคำถามบางส่วนที่จะถามตัวเอง

ขั้นตอนที่ 3: ช็อปรอบ ๆ สำหรับผู้ให้กู้

เมื่อคุณทราบจำนวนเงินที่คุณต้องการและประเภทสินเชื่อที่คุณต้องการแล้ว คุณสามารถเริ่มมองหาผู้ให้กู้เพื่อรับรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับคุณสมบัติ คุณยังสามารถรับทราบแนวคิดเกี่ยวกับอัตราและตัวเลือกระยะเวลา เพื่อให้คุณสามารถเปรียบเทียบและค้นหาข้อเสนอที่ดีที่สุดสำหรับคุณ

ขั้นตอนที่ 4: ตรวจสอบคุณสมบัติเพื่อดูว่าคุณมีคุณสมบัติตรงตามนั้นหรือไม่

ผู้ให้กู้ทุกรายและประเภทของสินเชื่อธุรกิจอาจแตกต่างกันไปเมื่อพิจารณาถึงสิ่งที่จำเป็นสำหรับการอนุมัติ อาจเป็นคะแนนเครดิตเฉพาะหรือมีรายได้ทางธุรกิจจำนวนหนึ่ง ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดขั้นต่ำอย่างน้อยก่อนที่คุณจะสมัคร เพื่อให้คุณประหยัดเวลาและความพยายาม

ขั้นตอนที่ 5: รวบรวมเอกสารของคุณและสมัคร

เมื่อคุณพบผู้ให้กู้และเงินกู้ที่เหมาะกับคุณแล้ว ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีทุกสิ่งที่คุณต้องการอยู่ตรงหน้าคุณ เพื่อที่คุณจะสามารถกรอกใบสมัครได้ ซึ่งอาจรวมถึงใบแจ้งยอดธนาคารธุรกิจ การคืนภาษี ข้อมูลส่วนบุคคล และอื่นๆ

เพียงเพราะคุณไม่มีคุณสมบัติตามเกณฑ์สำหรับผู้ให้กู้รายหนึ่งไม่ได้หมายความว่าคุณจะไม่มีคุณสมบัติสำหรับผลิตภัณฑ์อื่น มีสินเชื่อธุรกิจสำหรับธุรกิจทุกระดับ แม้แต่ผู้เริ่มต้นที่มีเครดิตไม่ดี โปรดทราบว่าสถานะเครดิตและการเงินของธุรกิจจะส่งผลต่อต้นทุนการกู้ยืม

สิ่งที่คุณต้องการเพื่อให้มีคุณสมบัติในการขอสินเชื่อธุรกิจ

การขอสินเชื่อธุรกิจเป็นไปได้แม้ว่าคุณจะไม่มีเครดิตที่สมบูรณ์แบบหรือเป็นธุรกิจที่ค่อนข้างใหม่ แต่คุณสมบัติจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับโปรแกรมเงินกู้และผู้ให้กู้ ที่กล่าวว่ามีปัจจัยคุณสมบัติบางประการสำหรับสินเชื่อธุรกิจที่โปรแกรมเงินกู้ส่วนใหญ่มีเหมือนกัน

คะแนนเครดิต

ผู้ให้กู้ธุรกิจมักจะตรวจสอบทั้งคะแนนเครดิตส่วนบุคคลและคะแนนเครดิตธุรกิจของคุณ แต่ในบางกรณี พวกเขาอาจให้ความสำคัญกับคะแนนเครดิตอื่น

ประวัติธุรกิจ

โดยปกติแล้ว เพื่อให้มีคุณสมบัติในการขอสินเชื่อธุรกิจ ผู้ให้กู้กำหนดให้คุณต้องทำธุรกิจเป็นระยะเวลาหนึ่ง อาจเป็นสองปี หนึ่งปี หรือหกเดือน ทุกอย่างขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้

รายได้

การรู้ว่าธุรกิจของคุณมีรายได้ในระดับหนึ่งอย่างสม่ำเสมอจะทำให้คุณเป็นผู้กู้ที่มีความเสี่ยงน้อยลง นั่นเป็นเหตุผลที่ผู้ให้กู้บางรายต้องการดูการเงินของธุรกิจของคุณเพื่อพิจารณาว่าพวกเขาจะขยายเงินกู้ให้คุณหรือไม่

เอกสารที่ต้องใช้ในการขอสินเชื่อธุรกิจ

ส่วนตัว

เมื่อคุณสมัครขอสินเชื่อธุรกิจ คุณยังคงต้องแสดงแบบฟอร์มระบุตัวตน ระบุหมายเลขประกันสังคม และอนุญาตให้ผู้ให้กู้ตรวจสอบเครดิตส่วนบุคคล

การเงิน

ผู้ให้กู้อาจต้องการดูเอกสารทางการเงินส่วนบุคคลและธุรกิจผสมกัน รวมถึงการคืนภาษี งบกำไรขาดทุน ใบแจ้งยอดธนาคาร ฯลฯ

ถูกกฎหมาย

เอกสารทางกฎหมายส่วนใหญ่ที่คุณต้องใช้สำหรับธุรกิจของคุณ เช่น ใบอนุญาตประกอบธุรกิจ สัญญาเช่าธุรกิจ ข้อบังคับของบริษัท และแผนธุรกิจ (หากต้องการ สินเชื่อธุรกิจเริ่มต้น).

ประเภทสินเชื่อธุรกิจ

เมื่อคุณกำลังมองหา สินเชื่อธุรกิจที่ดีที่สุด สำหรับความต้องการของคุณ ต่อไปนี้คือตัวเลือกบางส่วนที่ควรพิจารณา:

เงินกู้ระยะยาว: รับเงินล่วงหน้าเป็นก้อนและชำระด้วยการชำระเงินคงที่สำหรับระยะเวลาเงินกู้
เครดิตไลน์: วงเงินสินเชื่อหมุนเวียนที่ให้คุณยืมได้มากเท่าที่คุณต้องการ จ่ายคืน และเบิกใช้อีกครั้ง
ปลอดภัย: สินเชื่อเหล่านี้กำหนดให้ผู้กู้ต้องวางหลักประกันเพื่อชดเชยความเสี่ยงให้กับผู้ให้กู้
ไม่ปลอดภัย: สินเชื่อเหล่านี้ขึ้นอยู่กับประวัติเครดิตและปัจจัยอื่น ๆ ในการพิจารณาคุณสมบัติเนื่องจากไม่มีหลักทรัพย์ค้ำประกัน
ร้านค้าเงินสดล่วงหน้า: ผู้กู้จะได้รับเงินก้อน จากนั้นจึงจ่ายให้ผู้ให้กู้ ซึ่งมักจะเป็นผู้ประมวลผลการชำระเงิน ซึ่งเป็นเปอร์เซ็นต์เล็กน้อยจากรายได้ที่ได้รับ
แฟคตอริ่งใบแจ้งหนี้: เงินกู้ยืมระยะสั้นใช้เพื่อจัดหากระแสเงินสดโดยผู้ให้กู้ใช้อัตราแฟกเตอร์กับจำนวนเงินต้น ตัวอย่าง: เงินกู้ 20,000 ดอลลาร์ที่มีอัตราปัจจัย 1.2 จะเท่ากับ 24,000 ดอลลาร์ (20,000 ดอลลาร์ x 1.2)

เปรียบเทียบสินเชื่อธุรกิจที่ดีที่สุด

ผู้ให้กู้	จำนวนเงินกู้	วันที่กองทุน	บันทึก
บนดาดฟ้า	$5,000–$250,000	วันเดียวกับการอนุมัติ	คะแนนเครดิตขั้นต่ำ: 625
การเงินอย่างรวดเร็ว	$5,001-$1 ล้าน	เร็วสุด 24 ชม	ไม่มีคะแนนเครดิตขั้นต่ำ สินเชื่อธุรกิจหลากหลายประเภท
กล่องกองทุน	สูงถึง 150,000 ดอลลาร์	วันทำการถัดไป	คะแนนเครดิตขั้นต่ำ: 600
บลูไวน์	$5,000–$250,000	วันเดียวกับการอนุมัติ	คะแนนเครดิตขั้นต่ำ: 625
แอคชั่น	$5,000-$150,000	ไม่เปิดเผย	ตัวเลือกสำหรับการเริ่มต้น

คุณสามารถขอสินเชื่อธุรกิจโดยไม่มีรายได้จากธุรกิจได้หรือไม่?

ในขณะที่สินเชื่อธุรกิจส่วนใหญ่ต้องการเห็นรายได้จากธุรกิจที่สม่ำเสมอเป็นหนึ่งในข้อกำหนดคุณสมบัติของพวกเขา แต่ก็มีสินเชื่อบางอย่างเช่น สินเชื่อรายย่อย ที่มุ่งสู่สตาร์ทอัพที่ยังไม่มีประวัติรายได้ อีกทางเลือกหนึ่งคือการหาผู้ให้กู้ทางเลือกที่เสนอโปรแกรมเงินกู้ที่ชดเชยความเสี่ยงด้วยการขอหลักประกันหรือมีมาตรฐานสินเชื่อที่สูงขึ้น

คะแนนเครดิตใดที่จำเป็นสำหรับสินเชื่อธุรกิจ

ข้อกำหนดคะแนนเครดิตสินเชื่อธุรกิจแตกต่างกันไปตามผู้ให้กู้ ตัวอย่างเช่น สินเชื่อธุรกิจสำหรับเครดิตไม่ดี อาจต้องการเพียง 500 ขึ้นไปเท่านั้น นอกจากนี้ยังมี สินเชื่อธุรกิจไม่เช็คเครดิต. ในส่วนอื่น ๆ ของสเปกตรัม สินเชื่อบางประเภทอาจมีคะแนนเครดิตขั้นต่ำที่สูงกว่า ขึ้นอยู่กับประเภทสินเชื่อ

สินเชื่อธุรกิจต้องมีหลักประกันหรือไม่?

ไม่จำเป็นต้องขอสินเชื่อธุรกิจทั้งหมด หลักประกันแต่บางคนก็ทำ โดยปกติแล้ว หากคุณวางหลักประกันไว้ ก็เพื่อชดเชยการไม่มีคะแนนเครดิตสูงพอหรืออยู่ในธุรกิจในช่วงเวลาสั้นๆ การใช้เงินกู้ที่มีหลักประกัน (หรือเงินกู้ที่มีหลักประกัน) อาจช่วยให้คุณได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกัน บางธุรกิจจะใช้สินค้าคงคลังเป็นหลักประกันในระหว่าง การจัดหาเงินทุนคลังสินค้า.

สิ่งที่มีคุณสมบัติเป็นธุรกิจขนาดเล็ก?

ในขณะที่บางคนอาจคิดว่าธุรกิจขนาดเล็กเป็นผู้ประกอบการเดี่ยวหรือร้านแม่และป๊อป แต่ Small Business Administration มีการตีความที่กว้างกว่ามาก ถึง มีคุณสมบัติเป็นธุรกิจขนาดเล็กบริษัทไม่สามารถเกินมาตรฐานสำหรับรายได้เฉลี่ยต่อปีหรือจำนวนพนักงานโดยเฉลี่ย ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับอุตสาหกรรม ตัวอย่างเช่น เกษตรกรผู้ปลูกถั่วเหลืองถือเป็นธุรกิจขนาดเล็กที่มีรายรับต่อปีไม่เกิน 2.25 ล้านดอลลาร์ ขณะที่ผู้รับเหมาปูพื้นมีรายได้ต่อปีเพียงเล็กน้อยถึง 19 ล้านดอลลาร์ ตัวแทนจำหน่ายรถยนต์รายใหม่สามารถจ้างงานได้มากถึง 200 คนและยังถือว่าเป็นธุรกิจขนาดเล็ก ในขณะที่ผู้ประกอบการรถไฟสายสั้นสามารถจ้างคนงานได้มากถึง 1,500 คนและยังถือว่าเป็นธุรกิจขนาดเล็ก