ธนาคารที่ดีที่สุดสำหรับการคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชีในปี 2566

ประวัติเต็ม

Erin Gobler เป็นโค้ชการเงินส่วนบุคคลและนักเขียนที่มีประสบการณ์มากกว่าทศวรรษ เธอเชี่ยวชาญด้านการเขียนเกี่ยวกับการลงทุน สกุลเงินดิจิทัล หุ้น และอื่นๆ ผลงานของเธอได้รับการเผยแพร่บนเว็บไซต์ทางการเงินรายใหญ่ เช่น Bankrate, Fox Business, Credit Karma, The Simple Dollar และอีกมากมาย

บทวิจารณ์โดย ไมเคิล เจ. บอยล์

ประวัติเต็ม

Michael Boyle เป็นผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินที่มีประสบการณ์มากกว่า 10 ปี โดยทำงานเกี่ยวกับการวางแผนทางการเงิน อนุพันธ์ ตราสารทุน ตราสารหนี้ การจัดการโครงการ และการวิเคราะห์

คำตัดสินขั้นสุดท้าย

ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ธนาคารและสหภาพเครดิตจำนวนมากขึ้นเรื่อยๆ ได้ยกเลิกค่าธรรมเนียมเบิกเงินเกินบัญชีที่มีราคาแพง แม้ว่าจะมีตัวเลือกมากมายสำหรับการเบิกเงินเกินบัญชีจากธนาคารที่ไม่มีค่าธรรมเนียม แต่ทั้ง 6 แห่งที่เราแบ่งปันนั้นโดดเด่นเป็นพิเศษด้วยค่าธรรมเนียมโดยรวมที่ต่ำและสิทธิพิเศษอื่นๆ

ธนาคารบางแห่งในรายการของเรา รวมถึง SoFi, Alliant Credit Union และ Ally Bank เสนอดอกเบี้ยจากเงินในบัญชีเงินฝากของคุณ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง SoFi เสนอ APY 1.20% ที่น่าประทับใจซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของสิ่งที่ทำให้อยู่ในอันดับต้น ๆ ของรายการของเรา บริษัทอื่นๆ ในรายการของเราเสนอสิทธิพิเศษต่างๆ ซึ่งรวมถึงตู้เอทีเอ็มทั่วประเทศ ส่วนลดค่าธรรมเนียมเอทีเอ็ม การฝากโดยตรงก่อนกำหนดในเช็คเงินเดือนของคุณ และอื่นๆ

เปรียบเทียบธนาคารที่ดีที่สุดสำหรับการคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชี

ธนาคารและบัญชี	ขั้นต่ำในการเปิด	ค่าธรรมเนียมรายเดือน	นโยบายเงินเบิกเกินบัญชี
บัญชีตรวจสอบออนไลน์ SoFi	ไม่มี	ไม่มี	ไม่มีค่าธรรมเนียม ความคุ้มครองสูงถึง $50 ด้วยเงินฝากโดยตรงที่มีคุณสมบัติเหมาะสม
การตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยสูงของ Alliant Credit Union	$25	ไม่มี	หลากหลายความคุ้มครองให้เลือก
Navy Federal Credit Union ตรวจสอบง่ายฟรี	ไม่มี	ไม่มี	หลากหลายความคุ้มครองให้เลือก
บัญชีตรวจสอบดอกเบี้ยธนาคารพันธมิตร	ไม่มี	ไม่มี	หลากหลายความคุ้มครองให้เลือก
บัญชี BMO สมาร์ทมันนี่	$25	$5	ไม่มีค่าธรรมเนียม
การตรวจสอบทุนหนึ่ง 360	ไม่มี	ไม่มี	หลากหลายความคุ้มครองให้เลือก

คู่มือการเลือกธนาคารที่ดีที่สุดสำหรับการคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชี

ปัจจัยที่ต้องพิจารณาเมื่อเลือกธนาคารที่มีการคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชี

เมื่อคุณดูธนาคารต่างๆ และตัวเลือกการป้องกันเงินเบิกเกินบัญชี ต่อไปนี้คือสิ่งที่ควรพิจารณา:

• เงื่อนไขการคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชี: ก่อนเข้าร่วมโปรแกรมเงินเบิกเกินบัญชีใดๆ สิ่งสำคัญคือต้องอ่านข้อกำหนด การรู้ว่าคุณกำลังลงชื่อสมัครใช้อะไรสามารถช่วยหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมที่มีค่าใช้จ่ายสูงและการทำธุรกรรมที่ถูกปฏิเสธโดยไม่คาดคิด
• ยกเว้นค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชี: ธนาคารบางแห่งเสนอการคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชี แต่จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจำนวนมาก เมื่อเปรียบเทียบโปรแกรมเงินเบิกเกินบัญชีต่างๆ ให้มองหาโปรแกรมที่ยกเว้นค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชีโดยเฉพาะ
• วงเงินเบิกเกินบัญชี: ฟีเจอร์หนึ่งที่ธนาคารบางแห่งเสนอคือวงเงินเบิกเกินบัญชี ซึ่งคุณจะต้องจ่ายดอกเบี้ยสำหรับจำนวนเงินที่เบิกเกินบัญชีของคุณ แม้ว่าสิ่งนี้ไม่จำเป็นต้องเหมือนกับค่าธรรมเนียม แต่ก็ยังมีค่าใช้จ่ายในการใช้งาน
• วงเงินเบิกเกินบัญชี:ในหลายกรณี ธนาคารกำหนดวงเงินเบิกเกินบัญชี ตัวอย่างเช่น ธนาคารบางแห่งกำหนดวงเงินขั้นต่ำที่ 50 ดอลลาร์ ขณะที่อย่างน้อยหนึ่งรายการในรายการของเราอนุญาตให้คุณเบิกเงินเกินบัญชีได้สูงสุด 600 ดอลลาร์
• ความสามารถในการยกเลิก: ธนาคารบางแห่งลงทะเบียนลูกค้าในการคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชีโดยอัตโนมัติ ในขณะที่ธนาคารอื่น ๆ ต้องการให้พวกเขาเข้าร่วม ไม่ว่าจะด้วยวิธีใด ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีความสามารถในการยกเลิกการป้องกันเงินเบิกเกินบัญชี โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากมีค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้อง

ประเภทของค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชี

ค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชีกลายเป็นเรื่องปกติน้อยลงในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา อย่างไรก็ตาม ธนาคารและสหภาพเครดิตจำนวนมากยังคงเรียกเก็บเงินจากพวกเขา มีค่าธรรมเนียมหลายประเภทที่ธนาคารของคุณอาจเรียกเก็บ

ค่าธรรมเนียมพื้นฐานที่สุด ค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชี จะถูกเรียกเก็บเมื่อคุณใช้จ่ายเงินมากกว่าที่คุณมีในบัญชีของคุณ ค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชีเฉลี่ยประมาณ 35 ดอลลาร์ ธนาคารบางแห่งเรียกเก็บเงินจากคุณสำหรับแต่ละธุรกรรมที่เบิกเงินเกินบัญชีของคุณ ในขณะที่บางธนาคารเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายวัน

ธนาคารบางแห่งอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเพื่อใช้โปรแกรมป้องกันเงินเบิกเกินบัญชี ตัวอย่างเช่น ธนาคารอาจอนุญาตให้คุณติดลบในบัญชีของคุณจำนวนหนึ่ง แต่จากนั้นจะเรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากคุณ ในบางกรณี จะมีการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการคุ้มครองเงินเบิกเกินบัญชีแม้ว่าคุณจะมีการโอนอัตโนมัติจากบัญชีออมทรัพย์ที่ตั้งค่าให้ครอบคลุมเงินเบิกเกินบัญชีก็ตาม

ต่อไป ธนาคารบางแห่งจะเรียกเก็บสิ่งที่เรียกว่า "ค่าธรรมเนียมการเบิกเกินบัญชีแบบขยายเวลา" ซึ่งจะมีผลเมื่อคุณไม่ได้ทำให้ยอดคงเหลือในบัญชีของคุณเป็นบวกในทันที

วิธีหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชี

วิธีที่ง่ายที่สุดในการหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชีคือการหลีกเลี่ยงการใช้เงินมากกว่าที่คุณมีในบัญชีของคุณ น่าเสียดายที่แม้ว่าจะฟังดูง่าย แต่ก็มักจะซับซ้อนกว่านั้นมาก สองสามวิธีที่จะช่วยให้คุณมีเงินเพียงพอในบัญชีธนาคารของคุณ ได้แก่:

• สร้างงบประมาณและติดตามการใช้จ่ายของคุณ
• ตรวจสอบบัญชีธนาคารของคุณอย่างสม่ำเสมอ
• สร้างบัฟเฟอร์เทียมในบัญชีเช็คของคุณ
• ตั้งค่าการแจ้งเตือนยอดคงเหลือต่ำ

ในกรณีที่ไม่สามารถหลีกเลี่ยงเงินเบิกเกินบัญชีได้ ยังมีวิธีที่คุณสามารถหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชีได้

ขั้นแรก ให้หาธนาคารที่อนุญาตให้เบิกเงินเกินบัญชีได้โดยไม่มีค่าธรรมเนียม วิธีนี้จะช่วยคุณหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมเบิกเกินบัญชี ค่าธรรมเนียม NSF และค่าธรรมเนียมล่าช้าในใบเรียกเก็บเงินของคุณ จากนั้น เชื่อมโยงบัญชีกระแสรายวันของคุณกับบัญชีออมทรัพย์ในธนาคารเดียวกัน ในหลายกรณี ธนาคารของคุณสามารถโอนเงินจากบัญชีออมทรัพย์ไปยังบัญชีเงินฝากเพื่อป้องกันไม่ให้บัญชีของคุณติดลบเลย

วิธีการ

Investopedia มุ่งมั่นที่จะนำเสนอบทวิจารณ์ที่ครอบคลุมและเป็นกลางแก่ผู้บริโภค ในการให้คะแนนการป้องกันการเบิกเกินบัญชีของบัญชีตรวจสอบ เราได้รวบรวมจุดข้อมูลหลายร้อยจุดสำหรับคะแนนของบัญชี รวมถึงเงินเบิกเกินบัญชี นโยบาย, APYs, ค่าธรรมเนียม และข้อกำหนดบัญชี เพื่อให้แน่ใจว่าบทวิจารณ์ของเราช่วยให้ผู้ใช้ตัดสินใจอย่างมีข้อมูลเกี่ยวกับการธนาคารของตน ความต้องการ