เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษามีผลต่อภาษีของคุณอย่างไร?
เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาและภาษี: สองวิชาที่น้อยคนนักจะนึกสนุก อย่างไรก็ตาม หากคุณมีเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา สิ่งเหล่านี้มีแนวโน้มที่จะส่งผลต่อการเรียกเก็บภาษีของคุณ นี่คือสิ่งที่คุณต้องรู้
ประเด็นที่สำคัญ
- ดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียนสูงถึง $ 2,500 สามารถนำไปหักลดหย่อนภาษีได้ในแต่ละปี
- คุณอาจต้องจ่ายภาษีตามจำนวนที่ปลดหนี้ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับโปรแกรมการปลดหนี้ที่คุณเข้าร่วม
- โครงการบรรเทาทุกข์ COVID-19 ส่งผลกระทบชั่วคราวต่อการปฏิบัติต่อ Internal Revenue Service (IRS) ของผลประโยชน์เงินกู้นักเรียนบางส่วน
- หากคุณได้ระงับการจ่ายเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของโครงการบรรเทาทุกข์จากโรคระบาดของรัฐบาลกลาง ได้รับความอดทนคุณจะไม่ติดค้างภาษีทันทีสำหรับการชำระเงินที่ไม่ได้ดำเนินการ
การลดหย่อนภาษีดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียน
เดอะ ลดหย่อนภาษีดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียน ได้รับการออกแบบมาเพื่อลด เงินได้ที่ต้องเสียภาษีขึ้นอยู่กับจำนวนดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียนที่คุณชำระในระหว่างปี โปรดทราบว่าคุณจะไม่ได้รับการหักเงินตามจำนวนเงินที่คุณชำระ แต่คุณสามารถหักดอกเบี้ยได้สูงสุด 2,500 ดอลลาร์เท่านั้น
การหักภาษีดอกเบี้ยเงินกู้ของนักเรียนเป็นการหักภาษีแบบเหนือบรรทัด หมายความว่าคุณไม่จำเป็นต้องลงรายการเพื่อขอรับสิทธิ์
วิธีการมีสิทธิ์หักลดหย่อนภาษีดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียน
เพื่อให้มีคุณสมบัติในการหักดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียน คุณต้องมีคุณสมบัติตามเกณฑ์ต่อไปนี้:
- จ่ายดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียนที่มีคุณสมบัติเหมาะสม ซึ่งเป็นเงินกู้ที่ใช้เพื่อการศึกษาสำหรับตัวคุณเอง ขึ้นอยู่กับหรือคู่สมรส
- มีหน้าที่ต้องชำระดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียนตามกฎหมาย
- การยื่นจดทะเบียนสมรสไม่ใช่ของคุณ สถานะการยื่น
- ของคุณ รายได้รวมที่ปรับปรุงแล้ว (MAGI) ต่ำกว่าเกณฑ์ที่กำหนดโดย กรมสรรพากร (สรรพากร) แต่ละปี
หากคุณชำระดอกเบี้ยเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา เจ้าหน้าที่สินเชื่อของคุณจะส่ง 1,098-E ให้คุณหากดอกเบี้ยที่คุณชำระมีจำนวนอย่างน้อย $600 ในระหว่างปี อย่างไรก็ตาม แม้ว่าคุณจะชำระเงินน้อยกว่าจำนวนนั้น คุณก็สามารถขอ 1098-E จากผู้ให้กู้หรือผู้ให้บริการของคุณได้ เอกสารนี้จะบอกว่าคุณจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียนเป็นจำนวนเท่าใดและคุณสามารถหักได้เท่าใด
การหักลดหย่อนสามารถลดจำนวนรายได้ของคุณก่อนที่คุณจะคำนวณจำนวนภาษีที่คุณค้างชำระ เครดิตสามารถลดจำนวนภาษีที่คุณค้างชำระเป็นดอลลาร์ได้ การหักเงินจะลดรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ ซึ่งแตกต่างจากเครดิต ซึ่งจะลดจำนวนภาษีที่คุณจ่าย การหักดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียนไม่ใช่การลดค่าภาษีของคุณเป็นดอลลาร์ต่อดอลลาร์
การให้อภัยเงินกู้นักเรียนและภาษี
หากคุณมีสิทธิ์ได้รับ การให้อภัยเงินกู้นักเรียนคุณอาจต้องเสียภาษี ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ นี่อาจเป็นเรื่องน่าประหลาดใจหากหนี้ของนักเรียนของคุณได้รับการยกหนี้หรือได้รับการยกหนี้บางส่วน และคุณยังคงต้องจ่ายใบเรียกเก็บภาษีจำนวนมาก
การให้อภัยสินเชื่อบริการสาธารณะ (PSLF)
ผู้ที่มีคุณสมบัติสำหรับการให้อภัยสินเชื่อเพื่อการบริการสาธารณะ (PSLF) ไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับการจ่ายภาษีสำหรับจำนวนเงินที่ได้รับการอภัย ตราบใดที่คุณมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดของการทำงานกับนายจ้างที่มีคุณสมบัติเหมาะสมและชำระเงินครบ 120 รายการ คุณก็สามารถปลดหนี้เงินกู้ได้โดยไม่มีผลทางภาษี
การให้อภัยการชำระคืนที่ขับเคลื่อนด้วยรายได้
คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับการปลดหนี้หลังจาก 20 หรือ 25 ปี ขึ้นอยู่กับประเภทของแผนการชำระคืนที่ขับเคลื่อนด้วยรายได้ หลังจากอยู่ในแผนการชำระคืนตามรายได้ตามระยะเวลาที่กำหนด ยอดคงเหลือจะถูกยกเลิก อย่างไรก็ตาม การยกเลิกนั้นมักจะมาพร้อมกับใบกำกับภาษี
แม้ว่าโดยปกติแล้วการปลดหนี้สำหรับการชำระคืนจากรายได้จะถือว่าต้องเสียภาษี ผ่านร่างกฎหมายบรรเทาทุกข์ COVID-19 ในปี 2564 ตัดภาษีสำหรับการให้อภัยประเภทนี้จนถึงปี 2568
ด้วยเหตุนี้ คุณอาจต้องเสียภาษีหลายหมื่นดอลลาร์ ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่ได้รับการอภัยในท้ายที่สุด
ความช่วยเหลือในการชำระคืนเงินกู้นักเรียนของนายจ้างและภาษี
นายจ้างบางรายเสนอผลประโยชน์ให้กับพนักงาน รวมทั้งช่วยเหลือพวกเขาในการชำระคืนเงินกู้เพื่อการศึกษา เช่นเดียวกับเงินกู้นักเรียนบางประเภท การให้อภัยแบบฟอร์มความช่วยเหลือนี้มักจะต้องเสียภาษี ดังนั้น หากนายจ้างของคุณเสนอสูงถึง 5,000 ดอลลาร์เพื่อช่วยคุณชำระคืนเงินกู้นักเรียนในระหว่างปี เงินจำนวนนั้นจะถูกเพิ่มเข้าไปในรายได้ที่ต้องเสียภาษีของคุณ คุณจะกำหนดภาษีของคุณตามรายได้รวมนั้น
อย่างไรก็ตาม เช่นเดียวกับการชำระคืนตามรายได้ การบรรเทาทุกข์จากโควิด-19 ได้ระงับภาษีสำหรับจำนวนเงินเหล่านี้ จนถึงปี 2025 หากนายจ้างเสนอความช่วยเหลือในการชำระคืนเงินกู้นักเรียน คุณจะไม่ต้องเสียภาษีตามจำนวนที่ให้ไว้ทันที
สภาคองเกรสอาจตัดสินใจกำหนดให้บทบัญญัติภาษีเหล่านี้เป็นการถาวร แต่สิ่งสำคัญคือต้องใช้ประโยชน์จากบทบัญญัติเหล่านี้ ตอนนี้ หากคุณทำได้ ในกรณีที่สภาคองเกรสเลือกที่จะไม่ดำเนินการ และคุณก็จบลงด้วยการขอลดภาษี เส้น.
เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของฉันส่งผลต่อการคืนภาษีของฉันหรือไม่?
ใช่. หากคุณจ่ายดอกเบี้ยเงินกู้นักเรียน คุณสามารถได้รับการหักภาษีสำหรับจำนวนเงินนั้น สูงสุด 2,500 ดอลลาร์ นอกจากนี้ การปลดหนี้บางประเภทถือเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษี
เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษานับเป็นรายได้จากภาษีของฉันหรือไม่?
การได้รับเงินกู้นักเรียนเพื่อช่วยค่าเล่าเรียนไม่ถือเป็นรายได้สำหรับวัตถุประสงค์ทางภาษี หนี้มักไม่ถือเป็นรายได้โดย IRS แม้ว่าการปลดหนี้บางประเภทอาจถือเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษี
การบรรเทา COVID-19 ส่งผลต่อเงินกู้ยืมและภาษีของนักเรียนหรือไม่?
การบรรเทาทุกข์จาก COVID-19 ได้เปลี่ยนวิธีที่เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาส่งผลต่อภาษีของคุณ อย่างน้อยก็ชั่วคราว การให้อภัยที่เกี่ยวข้องกับการชำระคืนจากรายได้ไม่ถือเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษีจนถึงปี 2568 นอกจากนี้ เนื่องจากมีการระงับการจ่ายดอกเบี้ยสำหรับเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลาง คุณอาจไม่สามารถใช้ประโยชน์จากการหักภาษีดอกเบี้ยเงินกู้ของนักเรียนได้
บรรทัดล่าง
เงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณอาจส่งผลต่อการคืนภาษีของคุณ หากคุณจ่ายดอกเบี้ยเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาแล้ว คุณอาจหักดอกเบี้ยส่วนหนึ่งจากรายได้ที่ต้องเสียภาษีได้
นอกจากนี้ การปลดหนี้บางประเภทยังมาพร้อมกับผลกระทบทางภาษีอีกด้วย ตรวจสอบสถานการณ์ทางการเงินของคุณและพิจารณาพูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญด้านภาษีเพื่อดูว่าผลประโยชน์ทางภาษีและผลที่ตามมาเกี่ยวกับเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณเป็นอย่างไร