บริษัทประกันภัยความรับผิดทั่วไปที่ดีที่สุดสำหรับธุรกิจขนาดเล็กประจำเดือนกรกฎาคม 2566
![ลินด์เซย์ แฟรงเคิล](/f/9ef1b6a9ac03bf5de46df1c9e95795bd.jpeg)
นักเขียนอิสระที่ค้นคว้าและเขียนเกี่ยวกับสินเชื่อส่วนบุคคล ประกัน บัตรเครดิต และอื่นๆ ผลงานของลินด์เซย์ปรากฏบนเว็บไซต์ต่างๆ เช่น Insurify, Bankrate และ The Simple ดอลลาร์.
![ดูเรน](/f/bb0e62bc2ed94fdc22d3cff165ae14b7.jpg)
เจ.อาร์. ดูเรนมีประสบการณ์มากกว่า 10 ปีในการเขียนและแก้ไขสำหรับสื่อสิ่งพิมพ์และสื่อดิจิทัล โดยทำหน้าที่เป็นนักเขียนการตลาด นักข่าว และบรรณาธิการอิสระ เขาทำหน้าที่เป็นบรรณาธิการด้านการประกันภัยสำหรับแผนกการตลาดเชิงประสิทธิภาพของ Dotdash Meredith
หากลูกค้าในธุรกิจของคุณล้มลงและได้รับบาดเจ็บ ธุรกิจของคุณอาจต้องรับผิดชอบ กรมธรรม์ประกันภัยความรับผิดทั่วไปในเชิงพาณิชย์ช่วยปกป้องธุรกิจจากการสูญเสียเงินจากการถูกฟ้องร้องจากการกระทำที่ประมาทเลินเล่อ ซึ่งรวมถึงการโฆษณาที่ทำให้เข้าใจผิด ซึ่งส่งผลให้ทรัพย์สินเสียหายหรือได้รับบาดเจ็บ การประกันภัยความรับผิดทั่วไปรวมอยู่ในนโยบายของเจ้าของธุรกิจ (BOP) หรือคุณสามารถซื้อเป็นกรมธรรม์แบบสแตนด์อโลนได้
เราประเมินบริษัทประกันระดับประเทศและระดับภูมิภาค 19 แห่งที่เสนอประกันความรับผิดทั่วไปตามเกณฑ์ 53 ข้อดังต่อไปนี้ หมวดหมู่: ประสบการณ์ของลูกค้า (25%) ค่าใช้จ่าย (25%) ความครอบคลุม (25%) การเข้าถึง (10%) ความมั่นคงทางการเงิน (10%) และการซื้อ ประสบการณ์ (5%) ข้อมูลการร้องเรียนสามปีจาก National Association of Insurance Commissioners (NAIC) และการจัดอันดับของ J.D. Power ถูกนำมาใช้ในการประเมินประสบการณ์ของลูกค้า การจัดอันดับ AM Best ใช้เพื่อประเมินความมั่นคงทางการเงิน นี่คือวิธีการวัดผลบริษัทประกันความรับผิดทั่วไปที่ดีที่สุด
บริษัทประกันภัยความรับผิดทั่วไปอื่นๆ
- บีเบิร์ก
- นักท่องเที่ยว
- ความก้าวหน้า
- ฮาร์ทฟอร์ด
- ซีเอ็นเอ
- ไกโค
- ฟาร์มรัฐ
- เสรีภาพร่วมกัน
คำตัดสินขั้นสุดท้าย
Next และ Hiscox เป็นตัวเลือกที่ชัดเจนสำหรับนโยบายความรับผิดทั่วไปสำหรับธุรกิจขนาดเล็กส่วนใหญ่ ธุรกิจที่ต้องการความคุ้มครองชั่วคราวหรือยืดหยุ่นมากขึ้นควรเลือกใช้ Thimble ในขณะที่ธุรกิจขนาดเล็กขนาดใหญ่หรือผู้ที่มีความเสี่ยงเฉพาะด้านควรใช้ Chubb หากคุณอยู่ในอุตสาหกรรมที่ต้องการวงเงินความรับผิดทั่วไปที่สูงขึ้น แต่ไม่ต้องการประกันความรับผิดทางวิชาชีพ Farmer เป็นตัวเลือกที่ดี ธุรกิจบริการอาหารเช่น ร้านอาหาร อาจตอบสนองความต้องการของพวกเขาได้ดีที่สุดจาก Nationwide
เปรียบเทียบราคาประกันธุรกิจสำหรับความคุ้มครองความรับผิดทั่วไปจากหลายบริษัทก่อนเลือกกรมธรรม์และบริษัทที่จะใช้
การประกันภัยความรับผิดทั่วไปทำงานอย่างไร
การประกันภัยความรับผิดโดยทั่วไปจะครอบคลุมความคุ้มครองดังต่อไปนี้:
- ความรับผิดต่อการบาดเจ็บทางร่างกายและทรัพย์สิน: ซึ่งครอบคลุมถึงการฟ้องร้องดำเนินคดีกับธุรกิจของคุณสำหรับการเรียกร้องการทำร้ายร่างกายหรือความทุกข์ทางอารมณ์ที่เกิดขึ้นในสถานที่ของคุณหรือจากการดำเนินงานของคุณ อาจรวมความคุ้มครองความรับผิดต่อผลิตภัณฑ์ซึ่งครอบคลุมถึงการบาดเจ็บที่เกิดจากผลิตภัณฑ์ของคุณ อย่างไรก็ตาม การกระทำต่างๆ เช่น ความประมาทเลินเล่อและการบิดเบือนความจริงอันเป็นผลจากบริการของคุณจะไม่ครอบคลุม
- การบาดเจ็บส่วนบุคคลและการโฆษณา: ซึ่งครอบคลุมถึงความผิดต่างๆ เช่น การหมิ่นประมาทและการดูหมิ่น การละเมิดลิขสิทธิ์ และความเสียหายจากการโฆษณาอื่นๆ นอกจากนี้ยังครอบคลุมถึงการดำเนินคดีที่มุ่งร้าย การจับกุมที่ผิดพลาด และการบุกรุกความเป็นส่วนตัว
- ค่ารักษาพยาบาล: ความคุ้มครองนี้จะมีผลแม้ว่าบุคคลที่ได้รับอันตรายจะไม่ได้ฟ้องร้องก็ตาม ครอบคลุมค่ารักษาพยาบาลของผู้ที่ไม่ใช่พนักงานที่ได้รับบาดเจ็บอันเป็นผลมาจากอุบัติเหตุที่เกิดขึ้นในสถานประกอบการหรืออันเป็นผลมาจากการดำเนินธุรกิจ
นโยบายความรับผิดทั่วไประบุก ต่อครั้ง จำกัด หรือวงเงินการเรียกร้องรายบุคคล, ก วงเงินรวมรายปีและค่าลดหย่อน คุณควรแน่ใจว่าคุณเข้าใจข้อยกเว้นในนโยบายของคุณและเติมช่องว่างด้วยการรับรองหรือความคุ้มครองเพิ่มเติม
ปัจจัยที่มีอิทธิพลต่อต้นทุนการประกันภัยความรับผิดทั่วไป
เบี้ยประกันภัยรายเดือนสำหรับการประกันภัยความรับผิดทั่วไปจะแตกต่างกันไปตามบริษัทและนโยบายที่คุณเลือก แต่ยังขึ้นอยู่กับปัจจัยที่ส่งผลต่อความเสี่ยงของธุรกิจของคุณด้วย บริษัทประกันเชิงพาณิชย์มักจะพิจารณาปัจจัยต่อไปนี้เมื่อกำหนดต้นทุนกรมธรรม์ของคุณ:
การดำเนินธุรกิจ
หากธุรกิจของคุณดำเนินกิจการในอุตสาหกรรมที่มีความเสี่ยงสูง เช่น การก่อสร้าง คุณจะจ่ายค่าประกันภัยความรับผิดทั่วไปมากกว่าธุรกิจที่มีความเสี่ยงต่ำ เช่น ร้านขายรองเท้าขายปลีก
ที่ตั้ง
หากคุณดำเนินธุรกิจในเมืองที่พลุกพล่าน คุณอาจต้องจ่ายค่าประกันความรับผิดทั่วไปมากกว่าบริษัทที่ดำเนินกิจการในพื้นที่ชนบทที่มีประชากรน้อย
ประสบการณ์ทางธุรกิจ
ธุรกิจขนาดเล็กรุ่นใหม่มีแนวโน้มที่จะจ่ายค่าประกันภัยความรับผิดทั่วไปมากกว่าธุรกิจที่จัดตั้งขึ้น เนื่องจากพวกเขามีประสบการณ์ในการจัดการความเสี่ยงน้อยกว่า
ประวัติการเรียกร้อง
หากคุณไม่เคยยื่นคำร้องขอประกันธุรกิจ นั่นอาจบ่งบอกให้ผู้รับประกันทราบว่าคุณกำลังดำเนินการเพื่อป้องกันความเสี่ยง ซึ่งอาจทำให้เบี้ยประกันของคุณลดลง ในทางกลับกัน การเรียกร้องในอดีตอาจเปิดเผยให้ผู้รับประกันทราบว่าธุรกิจของคุณมีความเสี่ยง ซึ่งทำให้พวกเขาเรียกเก็บเงินจากคุณมากขึ้นในบางกรณี
ทางเลือกนโยบาย
ขีดจำกัดของนโยบาย การหักลดหย่อน และการรับรองใด ๆ ที่คุณเลือกจะส่งผลต่อราคาของนโยบายของคุณ ค่าลดหย่อนที่สูงขึ้นหมายถึงเบี้ยประกันภัยที่ต่ำกว่า ในขณะที่วงเงินหรือส่วนเสริมที่สูงขึ้นหมายถึงเบี้ยประกันภัยที่สูงขึ้น
คำถามที่พบบ่อย
-
กฎหมายกำหนดให้มีการประกันภัยความรับผิดทั่วไปหรือไม่?
โดยทั่วไปแล้วกฎหมายของรัฐไม่ได้กำหนดให้มีการประกันภัยความรับผิดทั่วไป แต่เป็นความคุ้มครองที่สำคัญสำหรับธุรกิจที่ต้องมี ยิ่งไปกว่านั้น อาจจำเป็นต้องมีใบอนุญาตในบางอุตสาหกรรมหรือเป็นส่วนหนึ่งของสัญญาของคุณ โชคดีที่หลายๆ บริษัท ประกันภัยธุรกิจขนาดเล็กที่ดีที่สุด เสนอนโยบายที่เหมาะสมซึ่งรวมถึงความคุ้มครองความรับผิดทั่วไป
-
ฉันต้องการประกันความรับผิดทั่วไปเท่าไหร่?
วงเงิน 1 ล้านดอลลาร์ต่อครั้งและวงเงินรายปีรวม 2 ล้านดอลลาร์เป็นทางเลือกทั่วไปสำหรับธุรกิจขนาดเล็ก แต่ถ้าคุณเผชิญกับความเสี่ยงที่สูงขึ้นเนื่องจากอุตสาหกรรมของคุณ สถานที่ของคุณ หรือลูกค้าที่คุณให้บริการ คุณอาจต้องการพิจารณาวงเงินที่สูงขึ้นสำหรับการประกันภัยความรับผิดทั่วไป ปรึกษากับตัวแทนประกันภัยอย่างน้อยหนึ่งราย หากคุณต้องการความช่วยเหลือในการพิจารณาความต้องการความคุ้มครองของคุณ
-
อะไรคือความเสี่ยงของการไม่มีประกันภัยความรับผิดทั่วไป?
หากคุณไม่มีประกันความรับผิดทั่วไป ธุรกิจของคุณจะต้องจ่ายค่าป้องกันทางกฎหมายและการตัดสินหากมีคนฟ้องร้อง แม้ว่าคดีความจะยุติลง แต่คุณสามารถใช้จ่ายค่าธรรมเนียมทางกฎหมายได้หลายพันดอลลาร์ และหากคุณจำเป็นต้องชำระข้อตกลง ธุรกิจของคุณอาจต้องเสียเงินมากกว่าหลายแสนดอลลาร์ ซึ่งอาจทำให้คุณล้มละลายได้
-
เมื่อใดที่คุณควรพิจารณาซื้อประกันภัยความรับผิดทั่วไป
ธุรกิจส่วนใหญ่ควรพิจารณาซื้อประกันความรับผิดทั่วไป โดยเฉพาะธุรกิจที่ทำอย่างใดอย่างหนึ่งต่อไปนี้:
- ให้บริการลูกค้าหรือผู้รับบริการแบบตัวต่อตัว
- ใช้ไซต์งานของบุคคลที่สาม
- เข้าถึงทรัพย์สินของลูกค้า
- ใช้เทคนิคทางการตลาด เช่น โลโก้และแท็กไลน์
- การเสนอราคาสำหรับสัญญาที่ต้องประกันความรับผิดทั่วไป
-
การประกันภัยความรับผิดทั่วไปไม่ครอบคลุมอะไร
การประกันภัยความรับผิดทั่วไปไม่ครอบคลุมสิ่งต่อไปนี้:
- ขโมยหรือสร้างความเสียหายต่อทรัพย์สินทางธุรกิจของคุณ
- ความเสียหายหรืออันตรายที่คุณหรือพนักงานของคุณจงใจก่อขึ้น
- การบาดเจ็บต่อพนักงาน—คุณจะต้อง ค่าชดเชยแรงงาน สำหรับการที่
- ยานพาหนะที่ธุรกิจของคุณใช้ในการดำเนินการ
- การกระทำที่ประมาทเลินเล่ออย่างมืออาชีพหรือคำแนะนำที่ไม่ถูกต้อง—คุณจะต้องมี ประกันภัยความรับผิดทางวิชาชีพ สำหรับการที่
- ข้อยกเว้นใด ๆ เฉพาะสำหรับนโยบายของคุณ
วิธีการ
ในการระบุบริษัทประกันความรับผิดทั่วไปที่ดีที่สุด เราได้พิจารณาบริษัทประกันระดับประเทศและระดับภูมิภาค 19 แห่ง เช่นเดียวกับโบรกเกอร์ออนไลน์หลายๆ แห่ง และเปรียบเทียบตามเกณฑ์เฉพาะ 53 รายการในหกหมวดหมู่ที่แตกต่างกัน เราให้น้ำหนักแต่ละหมวดหมู่ดังต่อไปนี้เพื่อกำหนดระดับดาว:
- เกณฑ์เกี่ยวกับต้นทุนและค่าธรรมเนียม: 25%
- ความคุ้มครอง: 25%
- ประสบการณ์ของลูกค้า: 25%
- เกณฑ์การเข้าถึง: 10%
- ความมั่นคงทางการเงิน: 10%
- ประสบการณ์การซื้อ: 5%
การจัดอันดับความแข็งแกร่งทางการเงิน AM Best ใช้เพื่อประเมินความมั่นคงทางการเงิน การจัดอันดับของ J.D. Power จาก U.S. Small Commercial Insurance Study และข้อมูลการร้องเรียน NAIC สามปีถูกนำมาใช้เพื่อประเมินประสบการณ์ของลูกค้า
บริษัทที่ให้บริการความคุ้มครองในราคาย่อมเยา มีการเสนอราคาและขั้นตอนการสมัครที่คล่องตัว นำเสนอคุณสมบัติที่แข็งแกร่งและมีการจัดอันดับที่แข็งแกร่งในด้านความมั่นคงทางการเงินและความพึงพอใจของลูกค้าเป็นอันดับหนึ่ง รายการ. นอกจากนี้ เรายังพิจารณาขีดจำกัดความคุ้มครองที่มีอยู่ (สำหรับการเรียกร้องรายบุคคลและการรวมรายปี) และดูว่ามีส่วนลดหรือไม่ หากต้องการเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับหลักเกณฑ์ในการให้คะแนนดาว โปรดดูรายละเอียดของเรา วิธีการ.