วิธีการกู้คืนจากค่าเริ่มต้นของเงินกู้นักเรียน
หากคุณผิดนัดชำระ เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาคุณมีหลายตัวเลือกที่จะช่วยให้คุณกู้คืนจากมัน นี่คือเงินกู้ของนักเรียน ค่าเริ่มต้น หมายถึงคุณตอนนี้และวิธีออกจากมัน
ประเด็นที่สำคัญ
- สำหรับเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลาง วิธีหลักในการกู้คืนจากการผิดนัดคือโปรแกรม Fresh Start การฟื้นฟูเงินกู้นักเรียน หรือเงินกู้รวมบัญชีโดยตรง สำหรับเงินกู้นักเรียนเอกชน ผู้ให้กู้ของคุณอาจเสนอโปรแกรมการฟื้นฟูผิดนัด
- หากต้องการตรวจสอบว่าเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณผิดนัดหรือไม่ ให้ตรวจสอบสถานะโดยเข้าสู่ระบบใน studentaid.gov ด้วยรหัส Federal Student Aid (FSA) ของคุณ หรือดูที่รายงานเครดิตของคุณ
- การผิดนัดเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณสามารถลดคะแนนเครดิตของคุณ จำกัดโอกาสในการกู้ยืม ทำให้ยอดเงินกู้เต็มจำนวน และอาจส่งผลให้ค่าจ้างลดลง
วิธีการกู้คืนจากค่าเริ่มต้นของเงินกู้นักเรียน
ผิดนัดเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณ อาจเป็นอันตราย แต่คุณสามารถกลับมาจากมันได้ มีสองสามวิธีที่คุณสามารถกู้คืนจากการผิดนัดเงินกู้ของนักเรียน:
โปรแกรมเริ่มต้นใหม่
Fresh Start เป็นโครงการของรัฐบาลกลางที่ออกแบบมาเพื่อให้สินเชื่อของคุณกลับมาเป็นปกติ
คุณสามารถติดต่อกระทรวงศึกษาธิการของสหรัฐอเมริกาได้โดยไปที่ myeddebt.ed.gov และเข้าสู่ระบบ คุณจะเห็นตัวเลือกสำหรับการเริ่มต้นใหม่ และนี่คือเส้นทางที่ง่ายที่สุดสำหรับการลงทะเบียนในโปรแกรม คุณสามารถโทรหาพวกเขาได้ที่ 1-800-621-3115 เป็นความคิดที่ดีที่จะมีข้อมูลรายได้ล่าสุดของคุณ ซึ่งมาจากการยื่นภาษีครั้งล่าสุดของคุณ แต่ไม่จำเป็น
ในการสนทนา คุณจะพูดคุยเกี่ยวกับความสนใจของคุณในโปรแกรม Fresh Start และการออกจากการผิดนัดเงินกู้ของนักเรียน จากนั้นคุณจะได้รับการลงทะเบียนใน แผนการชำระคืนที่ขับเคลื่อนด้วยรายได้ (IDR) เพื่อให้การชำระเงินของคุณตรงกับสิ่งที่คุณจ่ายได้อย่างสมเหตุสมผล
เมื่อลงทะเบียนแล้ว เงินกู้ยืมของคุณจะถูกย้ายไปยังกระทรวงศึกษาธิการ บริการสินเชื่อ (หากพวกเขาผิดนัด เงินกู้ของคุณอาจอยู่ที่ นักทวงหนี้ หรือหน่วยงานที่คล้ายคลึงกัน) สถานะเงินกู้ของคุณเปลี่ยนจาก "เริ่มต้น" เป็น "ใน" การชำระคืน,” และสถานะ “เริ่มต้น” จะถูกลบออกจากของคุณด้วย รายงานเครดิต.
Fresh Start ให้คุณเข้าถึงความช่วยเหลือทางการเงินของรัฐบาลกลางทั้งหมด รวมถึงการยืมเงินกู้ยืมของนักเรียนในอนาคต คุณจะสามารถเข้าถึงส่วนกลางได้ด้วย การผัดผ่อน, ความอดทน, และ การให้อภัย แผน
เงินกู้บางประเภทอาจไม่มีสิทธิ์สำหรับ Fresh Start ดังนั้นโปรดตรวจสอบว่าคุณมีสิทธิ์หรือไม่ก่อนที่จะพยายามลงทะเบียนในโปรแกรม
การฟื้นฟูสมรรถภาพ
การฟื้นฟูเงินกู้นักเรียนของรัฐบาลกลางคือเมื่อคุณชำระเงินตรงเวลาเป็นชุดตามระยะเวลาที่กำหนด การชำระเงินรายเดือนของคุณขึ้นอยู่กับคุณ รายได้และการฟื้นฟูจะสมบูรณ์เมื่อคุณชำระเงินเก้าเดือนตลอดระยะเวลา 10 เดือน โดยเฉพาะอย่างยิ่ง คุณต้องตกลงเป็นลายลักษณ์อักษรเพื่อชำระเงินรายเดือนโดยสมัครใจ สมเหตุสมผล และจ่ายได้เก้าครั้ง เช่น กำหนดโดยผู้ให้บริการภายใน 20 วันนับจากวันครบกำหนดและชำระเงินทั้ง 9 รายการภายใน 10 ติดต่อกัน เดือน.
คุณสามารถฟื้นฟูสินเชื่อที่ผิดนัดได้เพียงครั้งเดียวเท่านั้น หากคุณผ่านโปรแกรม Fresh Start และผิดนัดชำระหนี้อีกครั้ง คุณยังคงสามารถลงทะเบียนในการฟื้นฟูได้ ลงชื่อเข้าใช้บัญชีของคุณจากนั้นเลือก “ดูรายละเอียด” ภายใต้ “ความช่วยเหลือของฉัน” จากตรงนั้น คุณจะสามารถดูได้ว่าใครคือผู้ให้บริการสินเชื่อของคุณ และสามารถติดต่อพวกเขาเกี่ยวกับการลงทะเบียนในการฟื้นฟูได้
การรวมบัญชี
คุณสามารถ รวมเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณ ไม่ว่าคุณจะผิดนัดชำระหรือไม่โดยการกู้เงินรวมโดยตรงกับกระทรวงศึกษาธิการ เงินกู้นี้ไม่มี ตรวจสอบเครดิต หรือต้องการรายได้
การรวมเงินให้กู้ยืมของคุณคือเมื่อคุณรวมเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลางทั้งหมดเข้าเป็นเงินกู้เดียว ใหม่ของคุณ อัตราดอกเบี้ย คือค่าเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักของอัตราดอกเบี้ยปัจจุบันของคุณ โดยปัดขึ้นเป็นเปอร์เซ็นต์ที่ใกล้ที่สุดหนึ่งในแปด สำหรับสินเชื่อที่ผิดนัดรวมบัญชี คุณจะต้องตกลงที่จะชำระคืนเงินกู้รวมบัญชีโดยตรงใหม่ของคุณภายใต้ แผนการชำระคืนตามรายได้ (IDR) หรือชำระเงินเต็มจำนวนสามงวดติดต่อกันสำหรับเงินกู้ที่ผิดนัดก่อนหน้าคุณ รวบรวม.
ไม่ใช่เงินกู้ทั้งหมดที่จะมีสิทธิ์ในการรวมบัญชี ดังนั้นตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณรู้ว่าสินเชื่อใดมีคุณสมบัติเหมาะสมก่อนที่จะสมัครขอสินเชื่อรวมบัญชีโดยตรง
โปรดทราบว่าไม่มีวิธีใดที่เหมาะกับทุกวิธี หากวิธีใดไม่ได้ผลสำหรับคุณ ให้สำรวจตัวเลือกอื่นๆ ก่อนตัดสินใจเลือกวิธีที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์ของคุณ
การกู้คืนจากค่าเริ่มต้นของสินเชื่อนักศึกษาเอกชน
สินเชื่อนักเรียนเอกชน ไม่มีความคุ้มครอง สิทธิประโยชน์ หรือโปรแกรมเหมือนกับเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลาง หากคุณกำลังมองหาการผิดนัดชำระหนี้จากผู้ให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาเอกชน คุณอาจมีงานต้องทำอีกมาก
เช่นเดียวกับเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลาง คุณสามารถดูว่าใครเป็นผู้ให้สินเชื่อของคุณโดยการตรวจสอบ ประจำปีCreditReport.com. แม้ว่าผู้ให้บริการเงินกู้ของคุณจะขายเงินกู้ของคุณให้กับก หน่วยงานรวบรวมพวกเขาควรจะสามารถนำคุณไปพบนักสะสมหนี้ได้
ติดต่อผู้ให้กู้ของคุณเพื่อตรวจสอบตัวเลือกการชำระคืนของคุณ ผู้ให้กู้บางรายอาจเสนอโปรแกรมการฟื้นฟูเริ่มต้น แต่ข้อกำหนดเหล่านั้นอาจแตกต่างกันไปตามผู้ให้กู้ คุณยังสามารถสำรวจการให้คำปรึกษาด้านสินเชื่อเพื่อช่วยคุณสร้างแผนการชำระเงินตามรายได้ของคุณ คุณสามารถตรวจสอบรายชื่อกระทรวงยุติธรรมของสหรัฐอเมริกาได้ หน่วยงานให้คำปรึกษาสินเชื่อที่ได้รับอนุมัติ เพื่อหลีกเลี่ยงมิจฉาชีพหลอกลวง
จะรู้ได้อย่างไรว่าเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณผิดนัด
คุณสามารถตรวจสอบสถานะเงินกู้นักเรียนของคุณได้โดยลงชื่อเข้าใช้ StudentAid.gov ด้วยรหัส Federal Student Aid (FSA) ของคุณ เมื่อคุณเลือกสินเชื่อของคุณ คุณสามารถดูได้ว่าสถานะแสดงเป็นค่าเริ่มต้นหรือไม่
คุณยังสามารถตรวจสอบเพื่อดูสถานะเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณได้โดยตรวจสอบรายงานเครดิตของคุณ คุณสามารถดึงรายงานเครดิตของคุณจากเครดิตบูโรหลักสามแห่ง ได้แก่ Equifax, Experian และ TransUnion ผ่าน ประจำปีCreditReport.com. จะมีส่วนที่ให้รายละเอียดเกี่ยวกับเครื่องหมายลบในรายงานของคุณ และถ้าเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณผิดนัด ก็จะอยู่ในส่วนนี้
ผลที่ตามมาของการผิดนัดเงินกู้นักเรียน
การผิดนัดให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณอาจส่งผลเสียต่ออนาคตทางการเงินของคุณ รวมถึง:
- ประวัติเครดิตของคุณ. ประวัติการชำระเงินของคุณเป็นส่วนสำคัญที่สุดของคุณ คะแนนเครดิต FICOคิดเป็น 35% ของทั้งหมด การชำระล่าช้าแม้แต่ครั้งเดียวอาจทำให้คะแนนเครดิตของคุณลดลง การให้สินเชื่อผิดนัดอาจทำให้คะแนนของคุณลดลง
- โอกาสในการกู้ยืมของคุณ. คะแนนเครดิตต่ำส่งผลต่อทุกสิ่งที่คุณต้องการเมื่อต้องการยืม ไม่ว่าคุณกำลังพยายามซื้อบ้านและค้ำประกันจำนอง ออกสินเชื่อรถยนต์ หรือแม้แต่รับบัตรเครดิต ของคุณ คะแนนเครดิต เชื่อมโยงกับทุกสิ่งที่เกี่ยวข้องกับการกู้ยืมเงิน ดังนั้นหากคุณจำเป็นต้องกู้ยืมในอนาคต การผิดนัดกู้ยืมเงินของนักเรียนอาจส่งผลต่อโอกาสของคุณ แม้ว่าคุณจะได้รับการยอมรับสำหรับวงเงินเครดิตหรือเงินให้กู้ยืมแม้ว่าคะแนนเครดิตของคุณจะลดลงก็ตาม อัตราดอกเบี้ยจะสูงขึ้นมากหากมีเครดิตไม่ดีหรือพอใช้เมื่อเทียบกับผู้กู้ที่มีเครดิตดีหรือดีเยี่ยม เครดิต.
- แผนการชำระหนี้ของคุณ. หากคุณยังตามหลังการชำระเงินไม่ทันจนสินเชื่อของคุณถูกเร่งรัด นั่นหมายถึงยอดคงเหลือทั้งหมดของคุณจะถึงกำหนดชำระทันที ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินที่คุณเป็นหนี้ ซึ่งอาจส่งผลเสียต่อการเงินของคุณอย่างมากหากคุณจำเป็นต้องชำระเงินกู้ยืมเพื่อการศึกษาเป็นเงินก้อนเดียวแทนที่จะจ่ายทีละน้อยๆ หลายๆ ครั้งเมื่อเวลาผ่านไป
- รายได้ของคุณ. ในบางรัฐ คุณสามารถเผชิญกับ ค่าจ้าง (กล่าวคือ มีการหักเงินเดือนของคุณออกส่วนหนึ่ง) เพื่อชำระค่าเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาที่ผิดนัด การผิดนัดเงินกู้ของนักเรียนอาจส่งผลให้สูญเสียผลประโยชน์ด้านรายได้เกษียณของรัฐบาลกลางเช่นประกันสังคม
ฉันจะกู้คืนจากการผิดนัดเงินกู้ยืมของนักเรียนได้อย่างไร
คุณมีหลายทางเลือกในการกู้คืนจากการผิดนัดเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของคุณ เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลางสามารถฟื้นฟูหรือรวมบัญชี หรือคุณสามารถใช้ประโยชน์จากโปรแกรม Fresh Start เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาเอกชนมีตัวเลือกน้อยกว่า ผู้ให้กู้ของคุณอาจมีโปรแกรมการฟื้นฟูสมรรถภาพเริ่มต้น แต่คุณจะต้องติดต่อพวกเขาเพื่อความแน่ใจ และเงื่อนไขจะแตกต่างกันไปตามแต่ละรัฐ
เงินกู้ยืมของนักเรียนที่ผิดนัดจะหายไปหลังจาก 7 ปีหรือไม่?
เงินกู้ยืมของนักเรียนที่ผิดนัดโดยทั่วไปจะไม่หายไปเอง การชำระเงินล่าช้าโดยทั่วไปจะยังคงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณเป็นเวลาเจ็ดปี
หนี้เงินกู้นักเรียนเฉลี่ยเท่าไหร่?
ณ ไตรมาสแรกของปี 2023 หนี้เงินกู้ของนักเรียนโดยเฉลี่ยอยู่ที่ 37,337.90 ดอลลาร์ต่อคน
บรรทัดล่าง
การผิดนัดของเงินกู้นักเรียนอาจสร้างความเจ็บปวดให้กับผู้กู้จำนวนมากที่ไม่สามารถชำระเงินได้และไม่รู้สึกว่ามีวิธีใดที่จะออกไปได้ แต่สำหรับผู้กู้เงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลาง คุณมีวิธีต่างๆ สองสามวิธีในการกู้คืนจากการผิดนัด ตรวจสอบตัวเลือกของคุณและขยันหมั่นเพียรในการชำระเงินเพื่อหลีกเลี่ยงการผิดนัดอีกครั้ง