ประกันคอมพ์คนงานเท่าไหร่?

ค่าใช้จ่ายเฉลี่ยของการประกันค่าชดเชยคนงานอยู่ที่ประมาณ 45 ดอลลาร์ต่อเดือน ขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ เช่น ที่ตั้งธุรกิจ จำนวนพนักงาน และเงินเดือนประจำปี เบี้ยประกันของคุณอาจสูงหรือต่ำกว่าค่าเฉลี่ย

การประกันค่าชดเชยแรงงานเป็นข้อกำหนดทางกฎหมายสำหรับธุรกิจในรัฐส่วนใหญ่ หากพนักงานเจ็บป่วยหรือได้รับบาดเจ็บในที่ทำงานหรือขณะปฏิบัติหน้าที่ที่เกี่ยวข้องกับงาน นโยบายนี้ครอบคลุมถึงค่ารักษาพยาบาล ค่าฟื้นฟูสมรรถภาพ และค่าจ้างที่ขาดไป

หากธุรกิจของคุณต้องแบกรับค่าชดเชยคนงาน นี่คือสิ่งที่คุณควรรู้เกี่ยวกับค่าชดเชยคนงาน ค่าประกัน บริษัทชั้นนำคืออะไร วิธีประหยัดเงินในความคุ้มครองของคุณ และวิธีเลือกสิ่งที่ดีที่สุด นโยบาย.

ค่าใช้จ่ายเฉลี่ยของการประกันค่าชดเชยคนงาน

ค่าตอบแทนเฉลี่ยของคนงาน พรีเมี่ยม คือ $45 ต่อเดือน หรือประมาณ $540 ต่อปี ตามข้อมูลที่รวบรวมโดย Insureon

ในตารางด้านล่าง คุณสามารถดูต้นทุนเฉลี่ยของการประกันค่าชดเชยคนงานสำหรับธุรกิจในอุตสาหกรรมต่างๆ ที่มีขนาดกำลังคนต่างกัน

instagram viewer

อุตสาหกรรม	ค่าใช้จ่ายต่อเดือน
รับเหมาก่อสร้างและ	$254
บริการทำความสะอาด	$147
อาหารและเครื่องดื่ม	$107
ขายปลีก	$83
ให้คำปรึกษา	$37
ไอทีและเทคโนโลยี	$34

ปัจจัยที่มีอิทธิพลต่อต้นทุน

เบี้ยประกันค่าชดเชยแรงงานจะแตกต่างกันไปตามแต่ละธุรกิจ ต่อไปนี้คือปัจจัยบางประการที่ส่งผลต่อต้นทุนค่าชดเชยของคนงาน

ที่ตั้ง

สถานะที่พนักงานของคุณทำงานส่งผลต่อค่าใช้จ่ายของกรมธรรม์ประกันภัยของคุณ ตัวอย่างเช่น ค่าใช้จ่ายเฉลี่ยของค่าชดเชยคนงานในแคลิฟอร์เนียอยู่ที่ 62 ดอลลาร์ต่อเดือน และเบี้ยประกันภัยเฉลี่ยในฟลอริดาถูกกว่ามากที่ 46 ดอลลาร์ต่อเดือน รัฐนอร์ทดาโคตา โอไฮโอ วอชิงตัน และไวโอมิงกำหนดให้ธุรกิจต่างๆ ซื้อเงินชดเชยคนงานจากกองทุนของรัฐ ซึ่งมักจะมีราคาแพงกว่าการได้รับความคุ้มครองจากบริษัทประกันเอกชน

จำนวนพนักงาน

จำนวนพนักงานที่คุณมีในบัญชีเงินเดือนเป็นอีกปัจจัยหนึ่งที่ส่งผลต่อค่าประกันค่าสินไหมทดแทนของพนักงาน โดยทั่วไปแล้ว ธุรกิจที่มีพนักงานจำนวนมากจะจ่ายค่าตอบแทนให้กับพนักงานในอัตราที่สูงกว่าธุรกิจที่มีพนักงานจำนวนน้อย เมื่อคุณมีพนักงานมากขึ้น มีความเสี่ยงมากขึ้นในการเรียกร้องค่าชดเชยของพนักงาน ซึ่งอาจนำไปสู่เบี้ยประกันภัยที่สูงขึ้น

ตัวอย่างเช่น อัตราค่าคอมมิชชั่นของพนักงานโดยเฉลี่ยคือ $40 ต่อเดือนสำหรับธุรกิจที่มีพนักงานสองคน แต่สำหรับธุรกิจที่มีพนักงานตั้งแต่ 10 คนขึ้นไป อัตราเฉลี่ยคือ $116 ต่อเดือน

บัญชีเงินเดือนประจำปี

เบี้ยชดเชยพนักงานจะคำนวณจากค่าจ้างพนักงานเฉลี่ยต่อสัปดาห์ของบริษัทคุณ และรัฐที่ธุรกิจของคุณตั้งอยู่ เบี้ยประกันภัยของคุณจะคำนวณเป็นอัตราคงที่สำหรับทุกๆ $100 ของเงินเดือนเฉลี่ยต่อสัปดาห์ของคุณ เป็นผลให้บริษัทที่มีเงินเดือนสูงกว่ามักจะจ่ายค่าประกันชดเชยคนงานมากกว่าธุรกิจที่มีเงินเดือนต่ำกว่า

ประเภทของงาน

บริษัทประกันภัยธุรกิจการค้า ใช้รหัสชั้นเรียนของสภาแห่งชาติว่าด้วยการประกันค่าสินไหมทดแทน (NCCI) เพื่อคำนวณเบี้ยประกันภัยของคุณ รหัสชั้นเรียนเหล่านี้สอดคล้องกับประเภทของงานที่พนักงานของคุณทำ บริษัทประกันภัยใช้รหัสคลาสเพื่อกำหนดระดับความเสี่ยงและผลกระทบต่อเบี้ยประกันของคุณ

อุตสาหกรรม

เมื่อคุณสมัครขอนโยบายค่าตอบแทนคนงาน คุณจะต้องให้ข้อมูลเกี่ยวกับธุรกิจและอุตสาหกรรมของคุณ หากธุรกิจของคุณอยู่ในอุตสาหกรรมที่มีความเสี่ยงสูง เช่น การก่อสร้างหรือการทำสัญญา คุณจะต้องจ่ายค่าเบี้ยประกันที่สูงขึ้น ธุรกิจด้านไอทีหรือการให้คำปรึกษาโดยทั่วไปจะจ่ายในอัตราที่ต่ำกว่า เนื่องจากมีความเสี่ยงน้อยกว่าต่อการบาดเจ็บและการเจ็บป่วยของพนักงาน

ประวัติการเรียกร้องค่าคอมมิชชั่นของคนงาน

บริษัทประกันค่าชดเชยแรงงานกำหนดปัจจัยการปรับเปลี่ยนประสบการณ์ให้กับธุรกิจของคุณ ซึ่งขึ้นอยู่กับประวัติการเรียกร้องของคุณ ใช้เพื่อกำหนดแนวโน้มที่คุณจะยื่น การเรียกร้องประกัน. หากคุณเคยยื่นคำร้องเรียกร้องค่าชดเชยจากคนงานในอดีต คุณอาจต้องจ่ายในอัตราที่สูงกว่าสำหรับความคุ้มครอง

บริษัทประกันเงินทดแทนแรงงานชั้นนำ

ผู้ให้บริการประกันภัยเชิงพาณิชย์ส่วนใหญ่ขายนโยบายการชดเชยคนงาน อย่างไรก็ตาม เป็นความคิดที่ดีที่จะเปรียบเทียบบริษัทประกันหลายแห่งก่อนที่จะเลือก นี่คือบางส่วนของ บริษัทประกันค่าสินไหมทดแทนแรงงานชั้นนำ.

ประกัน

ประกัน เป็นตลาดประกันภัยธุรกิจขนาดเล็กออนไลน์ที่ได้รับใบอนุญาตใน 50 รัฐ นโยบายการประกันค่าสินไหมทดแทนของพนักงานของ Insureon รับประกันโดยบริษัทประกันที่มีชื่อเสียง เช่น Nationwide และ The Hartford Insureon ให้บริการในอุตสาหกรรมต่างๆ มากมาย รวมถึงอาหารและเครื่องดื่ม กัญชา ภูมิทัศน์ อสังหาริมทรัพย์ และการก่อสร้าง

บริการประกันภัย BiBerk

BiBerk ซึ่งเป็นเจ้าของโดย Berkshire Hathaway เสนอประกันเชิงพาณิชย์ราคาไม่แพงแก่ธุรกิจจำนวนมาก บริษัทอ้างว่านโยบายการชดเชยพนักงานมีค่าใช้จ่ายน้อยกว่าคู่แข่งถึง 20% มีใบเสนอราคาออนไลน์ซึ่งสามารถช่วยคุณเปรียบเทียบ BiBerk กับบริษัทอื่นๆ

CoverWallet

CoverWallet เป็นนายหน้าประกันภัยออนไลน์ที่เชื่อมต่อคุณกับใบเสนอราคาจากบริษัทประกันชั้นนำ คุณสามารถซื้อค่าชดเชยของพนักงานผ่าน CoverWallet ที่รับประกันโดยบริษัทต่างๆ เช่น Markel, Hiscox, Progressive และ Travelers CoverWallet เสนอใบเสนอราคาออนไลน์ หรือคุณสามารถโทรหาตัวแทนเพื่อขอใบเสนอราคาได้

ฮาร์ทฟอร์ด

The Hartford เป็นผู้จัดการการประกันการชดเชยพนักงานรายใหญ่อันดับสองในสหรัฐอเมริกา นโยบายการชดเชยพนักงานของบริษัทประกอบด้วย สิทธิประโยชน์ต่างๆ เช่น เครือข่ายผู้ให้บริการทางการแพทย์ที่ต้องการ โปรแกรมการเบิกคืนเข็มฉีดยา นโยบายการจ่ายตามการใช้งานจริง และผู้จัดการกรณีที่ดูแลทางการแพทย์ของพนักงาน การดูแล

ความก้าวหน้า

คุณสามารถซื้อกรมธรรม์ค่าชดเชยพนักงานใน 43 รัฐผ่านโปรแกรมธุรกิจ Progressive Advantage Business อย่างไรก็ตาม โปรเกรสซีฟเป็นพันธมิตรกับบริษัทอื่นๆ เพื่อรับประกันนโยบายของบริษัท บริษัทที่รับประกันนโยบายค่าตอบแทนพนักงานของคุณขึ้นอยู่กับตำแหน่งที่ตั้งของคุณ

ทั่วประเทศ

ขายกรมธรรม์ประกันภัยเชิงพาณิชย์ทั่วประเทศมาเกือบ 100 ปีแล้ว และให้บริการธุรกิจหลายพันรายในหลายอุตสาหกรรม คุณสมบัติที่โดดเด่นบางประการของการชดเชยพนักงานทั่วประเทศรวมถึงบริการควบคุมการสูญเสีย การเข้าถึงการทดสอบพยาบาลตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน และแหล่งข้อมูลสำหรับช่วยเหลือพนักงานให้กลับไปทำงานหลังจากได้รับบาดเจ็บ

บริการบัญชีเงินเดือน GTM

บริการบัญชีเงินเดือนของ GTM เสนอค่าชดเชยคนงานเฉพาะสำหรับนายจ้างในครัวเรือนเท่านั้น หากคุณต้องการรับค่าชดเชยจากพนักงานสำหรับพี่เลี้ยงเด็กหรือแม่บ้าน บริการ GTM Payroll อาจเป็นตัวเลือกที่ดี บริษัทยังให้บริการบัญชีเงินเดือน ความช่วยเหลือในการยื่นภาษี ประกันสุขภาพ และแผน 401k

วิธีประหยัดเงินค่าประกันเงินทดแทนแรงงาน

เบี้ยประกันภัยพนักงานจะแตกต่างกันไปในแต่ละธุรกิจ คุณอาจต้องจ่ายในอัตราที่สูงขึ้นหากคุณมีพนักงานจำนวนมากหรือทำงานในอุตสาหกรรมที่มีความเสี่ยงสูง ต่อไปนี้เป็นหลายวิธีในการลดต้นทุนการประกันค่าชดเชยคนงานของคุณ

• จัดลำดับความสำคัญของความปลอดภัยในสถานที่ทำงาน: หากคุณให้ความสำคัญกับความปลอดภัยในที่ทำงานในธุรกิจของคุณ และอัตราการบาดเจ็บลดลง คุณสามารถลดค่าเบี้ยประกันภัยของคุณได้ พิจารณาการฝึกอบรมพนักงานของคุณเป็นประจำเกี่ยวกับความปลอดภัยในการทำงาน จ้างผู้จัดการความเสี่ยง ใช้โปรแกรมป้องกันอุบัติเหตุที่เป็นลายลักษณ์อักษรเพื่อลดค่าใช้จ่ายของคุณ หรือจัดตั้งคณะกรรมการความปลอดภัย นอกจากนี้ บริษัทประกันหลายแห่งเสนอบริการที่สามารถช่วยเพิ่มความปลอดภัยในที่ทำงาน
• ใช้รหัสชั้นเรียนที่ถูกต้อง: ในระหว่างขั้นตอนการสมัครพนักงาน คุณจะต้องป้อนรหัสชั้นเรียนสำหรับพนักงานแต่ละคนของคุณ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเลือกรหัสชั้นเรียนที่ถูกต้อง เนื่องจากการป้อนรหัสชั้นเรียนผิดพลาดสำหรับงานที่มีความเสี่ยงสูงอาจทำให้เบี้ยประกันภัยของคุณเพิ่มขึ้น
• เลือกนโยบายการจ่ายตามการใช้งาน: เมื่อคุณซื้อคอมพิวเตอร์ของพนักงาน การเลือกโครงสร้างการชำระเงินแบบจ่ายตามการใช้งานจริงสามารถช่วยคุณจัดการต้นทุนได้ ด้วยการจ่ายเงินตามการใช้งาน คุณจะจ่ายเบี้ยประกันภัยให้กับพนักงานของคุณในขณะที่คุณดำเนินการจ่ายเงินเดือน ดังนั้นจึงมีความเสี่ยงน้อยกว่า จ่ายมากไปหรือน้อยไปในระหว่างปีมากกว่าที่คุณมี หากคุณชำระเบี้ยประกันภัยตามประมาณการ บัญชีเงินเดือน

วิธีการเลือกประกันเงินทดแทนที่ดีที่สุดสำหรับคนงาน

นโยบายค่าตอบแทนของคนงานทุกคนไม่ได้ถูกสร้างขึ้นมาอย่างเท่าเทียมกัน ก่อนที่คุณจะซื้อประกันค่าชดเชยคนงานสำหรับธุรกิจของคุณ ให้พิจารณาสิ่งต่อไปนี้เพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้เลือกนโยบายที่ดีที่สุด

• ประเมินความต้องการความคุ้มครองของคุณ: ลองนึกถึงความคุ้มครองที่คุณต้องการโดยพิจารณาจากจำนวนพนักงานที่คุณมี อุตสาหกรรมของคุณ และประเภทงานที่พนักงานของคุณทำ ยิ่งพนักงานของคุณเผชิญกับความเสี่ยงในการทำงานมากเท่าไหร่ ขอบเขตความคุ้มครองของคุณก็จะยิ่งสูงขึ้นเท่านั้น
• ทำความเข้าใจกับนโยบายของคุณ: ในฐานะเจ้าของธุรกิจ คุณต้องเข้าใจว่านโยบายค่าตอบแทนของพนักงานของคุณครอบคลุมอะไรบ้าง รู้ว่าการบาดเจ็บและการเจ็บป่วยใดบ้างที่ไม่ได้รับการคุ้มครอง ความคุ้มครองที่คุณได้รับ และผลประโยชน์ที่พนักงานของคุณจะได้รับหากยื่นคำร้อง
• รู้จักกฎหมายแรงงานของรัฐของคุณ: ทุกรัฐมีกฎและระเบียบการชดเชยคนงานที่แตกต่างกัน คุณควรเข้าใจกฎหมายเหล่านี้และตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้ซื้อความคุ้มครองเพียงพอตามข้อกำหนด
• เปรียบเทียบคำพูดหลายรายการ: เบี้ยชดเชยคนงานอาจแตกต่างกันไปตามบริษัทประกัน หากต้องการซื้อกรมธรรม์ที่เหมาะสมที่สุด ให้เลือกซื้อและเปรียบเทียบราคาจากผู้ให้บริการประกันภัยหลายราย