ทำอย่างไรจึงจะหลุดพ้นจากสินเชื่อรถยนต์ที่รับเครดิตได้
คุณสามารถรับสินเชื่อเพื่อการยอมรับสินเชื่อได้หลายวิธี รวมถึงโดยการชำระค่ารถหรือรีไฟแนนซ์
บริษัท เช่น Credit Acceptance Corp. อาจดูเหมือนเป็นทางออกที่ดีสำหรับคนที่ต้องการรถแต่มีปัญหาเรื่องการเงิน เช่น เนื่องจากมีฐานะยากจน ประวัติเครดิต. บริษัทนำเสนอโปรแกรมทางการเงินที่ช่วยให้ตัวแทนจำหน่ายรถยนต์สามารถขายรถยนต์ให้กับผู้บริโภคที่มีเครดิตไม่ดีได้ อย่างไรก็ตาม การรับเครดิตจะเรียกเก็บเงินเป็นตัวเลขสองหลัก อัตราดอกเบี้ย และค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม ทำให้ยากต่อการชำระเงิน
เรียนรู้วิธีออกจากสินเชื่อรถยนต์ที่ยอมรับเครดิตผ่านการชำระเงินเพิ่มเติม การรีไฟแนนซ์ และกลยุทธ์อื่นๆ
ประเด็นที่สำคัญ
- บริษัท ยอมรับสินเชื่อ ให้บริการสินเชื่อรถยนต์แก่ผู้บริโภคที่มีเครดิตไม่ดี
- สินเชื่อรถยนต์ที่รับสินเชื่อมีอัตราร้อยละเฉลี่ยต่อปี (APR) 22%
- การชำระมากกว่าขั้นต่ำหรือการรีไฟแนนซ์สามารถช่วยให้คุณหมดหนี้ได้เร็วขึ้น
บริษัท ยอมรับสินเชื่อ เป็นบริษัทมหาชนจำกัด (ป.ป.ช) ที่เชื่อมต่อกับตัวแทนจำหน่ายเพื่อจัดหาเงินทุนสำหรับผู้ที่มีเครดิตไม่ดี สินเชื่อที่ยอมรับเครดิตอาจช่วยได้หากคุณประสบปัญหาทางการเงิน แต่ไม่สามารถขอสินเชื่อผ่านบริษัทได้โดยตรง คุณต้องหารถจากหนึ่งในตัวแทนจำหน่ายที่เป็นพันธมิตรของบริษัทและจัดไฟแนนซ์ผ่านตัวแทนจำหน่ายแทน
ด้วยการทำงานร่วมกับการยอมรับสินเชื่อ ตัวแทนจำหน่ายสามารถอนุมัติลูกค้าที่ไม่สามารถได้รับการอนุมัติสำหรับการจัดหาเงินทุนที่อื่นได้
ผู้คนประมาณ 1.9 ล้านคนได้รับสินเชื่อรถมือสองผ่าน Credit Acceptance และตัวแทนจำหน่ายในเครือตั้งแต่เดือนพฤศจิกายน 2 ปี 2015 ถึง 30 เมษายน 2021 บริษัทให้สินเชื่อมากกว่า 4.9 พันล้านดอลลาร์ในปี 2563 เพียงปีเดียว
แม้ว่าการยอมรับสินเชื่อจะจัดหาเงินทุนให้กับผู้บริโภคที่อาจไม่มีคุณสมบัติในการขอสินเชื่อรถยนต์ทั่วไป แต่ก็มีข้อเสียเปรียบที่สำคัญ: อัตราและค่าธรรมเนียมที่สูง ระดับประเทศโดยเฉลี่ย อัตราร้อยละต่อปี (APR) สินเชื่อที่ยอมรับได้ประมาณ 22% อย่างไรก็ตาม ค่าธรรมเนียมและค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมอาจทำให้ต้นทุนรวมสูงขึ้นไปอีก
ในปี 2566 ก สำนักงานคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงิน (สคบ.) ยื่นฟ้องบริษัท โดยกล่าวหาว่า Credit Acceptance ได้ซ่อนข้อมูลสำคัญเกี่ยวกับอัตราและค่าธรรมเนียมจากผู้บริโภค และทำให้มูลค่าของรถยนต์มือสองที่ขายสูงเกินจริง CFPB รายงานว่ามาร์กอัปค่ามัธยฐานมากกว่า 50% จากต้นทุนตัวแทนจำหน่ายที่รายงาน
การรับเครดิตไม่มีระยะเวลาผ่อนผัน บัญชีของคุณจะถูกรายงานว่าค้างชำระหลังจาก 30 วันของการชำระเงินที่เกินกำหนด มาตรการเรียกเก็บอาจรวมถึงค่าธรรมเนียมล่าช้า การยึดคืน และการอายัดค่าจ้าง
5 กลยุทธ์ในการออกจากสินเชื่อรถยนต์ที่ยอมรับสินเชื่อ
หากคุณกำลังศึกษาวิธีการรับเงินกู้สินเชื่อรถยนต์ คุณมีตัวเลือกไม่กี่ทาง:
1. ผ่อนรถ
วิธีปลดหนี้ที่เร็วที่สุดคือจ่ายให้หมด วิธีการดังกล่าวอาจไม่เป็นไปได้สำหรับผู้กู้ส่วนใหญ่ แต่คุณอาจสามารถระดมเงินที่จำเป็นเพื่อชำระคืนเงินกู้ได้โดยการขอความช่วยเหลือจากครอบครัวหรือเพื่อน สินเชื่อส่วนบุคคลหรือใช้เงินสดที่คุณอาจได้รับ เช่น การขอคืนภาษีหรือของขวัญ กับเงินกู้
2. ชำระเงินเพิ่มเติม
ด้วย APR ที่สูงเช่นนี้ สินเชื่อเพื่อการรับเครดิตสามารถเกิดขึ้นได้ ความสนใจ อย่างรวดเร็ว. คุณสามารถชำระเงินกู้ได้เร็วขึ้นและประหยัดเงินโดยจ่ายมากกว่าขั้นต่ำที่กำหนด เงินจำนวนเล็กน้อย เช่น เงินเพิ่ม $25 ต่อเดือนก็สามารถช่วยได้
คุณสามารถใช้ เครื่องคำนวณดอกเบี้ยสินเชื่อรถยนต์ เพื่อดูว่าจำนวนเงินที่ชำระเพิ่มเติมสามารถลดเวลาในการชำระคืนและลดต้นทุนเงินกู้ทั้งหมดของคุณได้อย่างไร
3. รีไฟแนนซ์สินเชื่อรถยนต์ของคุณ
ถ้าคุณ คะแนนเครดิต หรือสถานการณ์ทางการเงินดีขึ้นเนื่องจากคุณกู้เงินผ่านการยอมรับสินเชื่อ คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับการรีไฟแนนซ์ เมื่อคุณ รีไฟแนนซ์สินเชื่อรถยนต์คุณจะกู้เงินก้อนใหม่และจ่ายหนี้ก้อนเดิมให้หมด ด้วยคะแนนเครดิตที่ดีขึ้นหรือรายได้ที่สูงขึ้น คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่าและเงื่อนไขที่แตกต่างจากที่คุณมีในตอนนี้
ตัวอย่างเช่น สมมติว่าคุณซื้อรถยนต์ในราคา 20,000 ดอลลาร์สหรัฐฯ ด้วยอัตราดอกเบี้ยต่อปี (APR) 22% หากคุณรีไฟแนนซ์เป็นเงินกู้ระยะเวลา 5 ปีโดยมีอัตราดอกเบี้ย APR 12% คุณจะประหยัดค่าดอกเบี้ยได้ 6,468 ดอลลาร์
บริษัทสินเชื่อรีไฟแนนซ์รถยนต์ชั้นนำ เช่น LendingClub และ Bank of America เป็นหนึ่งในผู้ให้กู้ที่อาจให้สินเชื่อรถยนต์ใหม่ในอัตราที่ต่ำกว่าการยอมรับสินเชื่อ
4. นำรถไปแลกกับรถคันอื่น
หากคุณสร้างนิสัยด้านเครดิตที่ดีและพร้อมที่จะออกรถใหม่ อีกหนึ่งทางเลือกในการออกรถ สินเชื่อเพื่อการยอมรับเครดิตคือการซื้อรถยนต์อีกคันและแลกเปลี่ยนยานพาหนะที่คุณให้เงินผ่านเครดิต การยอมรับ
ถ้ารถไม่มีมูลค่าเพียงพอกับเงินกู้ที่มีอยู่ คุณก็ทำได้ หมุนยอดเงินคงเหลือ เป็นเงินกู้ใหม่กับผู้ให้กู้รายอื่นที่มีเงื่อนไขที่ดีกว่า
5. ส่งมอบรถด้วยความสมัครใจ
หากคุณหมดหวังที่จะได้รับเงินกู้จากการยอมรับสินเชื่อ คุณสามารถพิจารณาก มอบตัวโดยสมัครใจบางครั้งเรียกว่าการยึดคืนโดยสมัครใจ ด้วยการยอมจำนนโดยสมัครใจ คุณแจ้งผู้ให้กู้ว่าคุณไม่สามารถจ่ายได้และคุณคืนรถ เดอะ ผู้ให้กู้ ขายรถในการประมูลเพื่อชดใช้เงินลงทุน
อย่างไรก็ตาม ราคาขายรถยนต์อาจไม่สามารถชำระหนี้เงินกู้ที่มีอยู่ได้ และแม้ว่าคุณจะคืนรถและไม่ได้ใช้งาน คุณก็ยังเป็นหนี้สินเชื่อรถที่เหลืออยู่ หากคุณไม่สามารถชำระเงินได้ ผู้ให้กู้สามารถรายงานการเวนคืนเป็นยึดทรัพย์ของคุณ รายงานเครดิต. ด้วยเหตุผลนี้ การยอมจำนนโดยสมัครใจจึงมีความเสี่ยงและควรได้รับการพิจารณาว่าเป็นทางเลือกสุดท้ายในการออกจากสินเชื่อเพื่อการยอมรับสินเชื่อ
หากคุณยอมมอบรถของคุณ ขอให้ผู้ให้กู้ยืนยันเป็นลายลักษณ์อักษรว่าเงินกู้เป็นที่พอใจและจะไม่รายงานการส่งคืนรถเป็นการยึดคืนต่อสำนักงาน เครดิตบูโร.
จะเกิดอะไรขึ้นหากฉันค้างชำระสินเชื่อรถยนต์
การรับเครดิตจะเริ่มความพยายามในการเรียกเก็บเงินหนึ่งวันหลังจากวันครบกำหนดการชำระเงินที่ไม่ได้รับ จะใช้มาตรการต่อไปนี้เพื่อเรียกเก็บเงินที่ค้างชำระ:
- แผนกเรียกเก็บเงินจะโทรหาคุณเป็นประจำจนกว่าจะมีการชำระเงิน
- ฝ่ายรับสินเชื่อจะรายงานการชำระที่ขาดไปยังสำนักงานเครดิตบูโร
- คุณจะต้องจ่ายค่าปรับล่าช้า
- การยอมรับสินเชื่อสามารถยึดรถของคุณได้
- การรับเครดิตสามารถฟ้องคุณและได้รับคำสั่งศาลเพื่อประดับประดาค่าจ้างของคุณ
นโยบายการยึดคืนของการยอมรับสินเชื่อคืออะไร?
ฝ่ายรับเครดิตจะพยายามรวบรวมเงินที่ค้างชำระทันทีหลังจากเกิดการชำระเงินที่ไม่ได้รับ หากคุณไม่ชำระเงินที่ค้างชำระและค่าธรรมเนียมล่าช้าที่เกิดขึ้น การยอมรับสินเชื่อจะมอบหมายรถของคุณให้กับผู้รับเหมายึดคืนซึ่งเป็นบุคคลที่สาม ผู้รับเหมาจะยึดรถของคุณคืน
เมื่อเป็นเช่นนั้น คุณสามารถต่อรองจำนวนเงินที่ชำระเพื่อแลกรถได้ มิฉะนั้น รถจะถูกขาย โดยรายได้จากการขายจะนำไปใช้กับเงินกู้คงค้างของคุณ
การยอมรับสินเชื่อมีตัวติดตามรถยนต์หรือไม่?
ในปี 2560 ก คณะกรรมาธิการการค้าแห่งสหพันธรัฐ ประกาศการไต่สวนเกี่ยวกับการใช้ตัวติดตามของ Credit Acceptance ที่เรียกว่า GPS starterrupters ตั้งแต่นั้นมา การรับเครดิตได้หยุดการปฏิบัติ; บริษัทหยุดใช้มันในกลางปี 2019
บรรทัดล่าง
มีหลายขั้นตอนที่คุณสามารถทำได้เพื่อรับสินเชื่อรถยนต์ที่รับเครดิตได้ และแต่ละกลยุทธ์มีข้อดีและข้อเสียที่ต้องชั่งน้ำหนัก ตัวเลือกของคุณ: จ่ายให้มากกว่าขั้นต่ำเพื่อปลดหนี้ได้เร็วขึ้น รีไฟแนนซ์ ซื้อขายรถ หรือเป็นทางเลือกสุดท้าย ยอมจำนนรถโดยสมัครใจ
หากคุณกำลังลำบากในการจ่ายบิลและกังวลเกี่ยวกับการเรียกเก็บหรือการยึดรถคืน ให้พิจารณาใช้ หน่วยงานให้คำปรึกษาด้านสินเชื่อที่ไม่แสวงหากำไร. ที่ปรึกษาสินเชื่อสามารถช่วยคุณจัดทำงบประมาณ พัฒนาแผนการจัดการหนี้ และเจรจากับเจ้าหนี้ในนามของคุณได้ คุณสามารถหาที่ปรึกษาใกล้คุณได้ในสหรัฐอเมริกา ฐานข้อมูลหน่วยงานที่ได้รับอนุมัติของกระทรวงยุติธรรม.
