นานแค่ไหนหลังจากล้มละลายฉันจะได้รับสินเชื่อรถยนต์?

เวลาที่ใช้ในการขอสินเชื่อรถยนต์หลังจากการล้มละลายอาจขึ้นอยู่กับว่าคุณยื่นขอสินเชื่อเพื่อการล้มละลายในบทที่ 7 หรือบทที่ 13 หรือไม่ นอกจากนี้ยังจำเป็นต้องซื้อของเพื่อหาผู้ให้กู้ที่ทำงานร่วมกับผู้กู้หลังจากการล้มละลาย

คุณสามารถรับสินเชื่อรถยนต์ได้ในภายหลัง การล้มละลายแต่อาจยากกว่าเล็กน้อยในการมีคุณสมบัติสำหรับสินเชื่อรถยนต์ มีผู้ให้กู้ที่จะอนุมัติสินเชื่อรถยนต์หลังล้มละลายให้กับคุณ แม้ว่าคุณอาจจ่ายอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าในการกู้ยืม ผู้ให้กู้อาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิดที่สูงชันเพื่อรับประกันการกู้ยืม

เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับระยะเวลาหลังจากการล้มละลาย คุณอาจได้รับสินเชื่อรถยนต์

คุณต้องรอนานแค่ไหนถึงจะได้รับสินเชื่อรถยนต์หลังจากล้มละลาย?

คุณสามารถขอสินเชื่อรถยนต์ได้เร็วแค่ไหนหลังจากล้มละลายนั้นขึ้นอยู่กับประเภทของการล้มละลายที่คุณยื่น คุณสามารถ ไฟล์สำหรับการป้องกันการล้มละลาย ภายใต้บทที่ 7 หรือบทที่ 13 ของรหัสการล้มละลายของรัฐบาลกลาง

บทที่ 7 การล้มละลาย เป็นที่รู้จักกันว่าการล้มละลายในการชำระบัญชีเนื่องจากโดยปกติแล้วลูกหนี้จะต้องชำระบัญชีทรัพย์สินบางส่วนของพวกเขาเพื่อเป็นเงื่อนไขในการล้างหนี้ ในการยื่นฟ้องล้มละลายประเภทนี้ คุณขอให้ศาลลบหนี้ของคุณ ในการแลกเปลี่ยน ศาลสามารถยึดทรัพย์สินบางส่วนของคุณ เลิกกิจการ และใช้ทรัพย์สินเหล่านั้นเพื่อชำระเงินของคุณ เจ้าหนี้.

การยื่นบทที่ 7 อาจเหมาะสมในสถานการณ์ที่คุณมีหนี้ที่ไม่มีหลักประกันเป็นส่วนใหญ่ เช่น บัตรเครดิตหรือค่ารักษาพยาบาล และคุณไม่มีทรัพย์สินเพียงพอที่จะชำระหนี้ กระบวนการยื่นและดำเนินการล้มละลายในบทที่ 7 อาจใช้เวลาตั้งแต่หนึ่งถึงหกเดือน เมื่อคดีของคุณถูกตัดสินแล้ว คุณจะไม่ต้องรับผิดชอบในการจ่ายเงินใดๆ อีกต่อไป หนี้ รวมอยู่ในเอกสารของคุณ

บทที่ 13 การล้มละลาย เปิดโอกาสให้คุณชำระหนี้เมื่อเวลาผ่านไปในขณะที่ยังคงรักษาทรัพย์สินทั้งหมดของคุณไว้ การยื่นประเภทนี้ออกแบบมาเพื่อช่วยให้คุณชำระหนี้เจ้าหนี้ของคุณในระยะเวลาสามถึงห้าปี โดยไม่ต้องผ่านการชำระบัญชี

คุณอาจเลือกบทที่ 13 การล้มละลายหากคุณมีทรัพย์สินที่คุณต้องการเก็บไว้ เช่น บ้าน ยานพาหนะ หรือบัญชีธนาคาร และคุณมีวิธีชำระหนี้บางอย่าง หากคุณเป็นเจ้าของธุรกิจ คุณอาจยื่นขอ บทที่ 11 การล้มละลาย แทนที่จะสร้างแผนการชำระคืนสิ่งที่คุณเป็นหนี้

การล้มละลายในบทที่ 7 สามารถคงอยู่ในรายงานเครดิตของคุณได้นานถึง 10 ปี บทที่ 13 การล้มละลายสามารถอยู่ในเครดิตของคุณได้นานถึงเจ็ดปี ไม่ได้หมายความว่าคุณจะต้องรอ 7 ถึง 10 ปีจึงจะสามารถขอสินเชื่อรถยนต์ได้ อย่างไรก็ตาม คุณสามารถคาดหวังได้ว่าจะมีผลกระทบทันทีต่อคะแนนเครดิตของคุณเมื่อยื่นขอล้มละลาย

การล้มละลายส่งผลต่อการมีสิทธิ์ขอสินเชื่อรถยนต์ของคุณอย่างไร

เมื่อคุณขอสินเชื่อรถยนต์ ผู้ให้กู้สามารถตรวจสอบรายงานเครดิตและคะแนนเครดิตของคุณได้ ก คะแนนเครดิต เป็นตัวเลขสามหลักที่ผู้ให้กู้ใช้ในการวัดความเสี่ยง ยิ่งคะแนนของคุณสูงเท่าใด คุณก็จะยิ่งมีความเสี่ยงน้อยลงเท่านั้น การล้มละลายอาจสร้างความเสียหายอย่างมากต่อเครดิตของคุณ เป็นไปได้ว่าคะแนนของคุณอาจลดลง 100 คะแนนหรือมากกว่า ขึ้นอยู่กับว่าคะแนนของคุณอยู่ที่ใดก่อนที่คุณจะยื่นฟ้อง

ผู้ให้กู้ อาจมองว่าผู้กู้ที่เคยล้มละลายก่อนหน้านี้มีความเสี่ยงสูง ในแง่ของผลกระทบต่อการมีสิทธิ์ขอสินเชื่อรถยนต์ของคุณ ข้อใดข้อหนึ่งต่อไปนี้อาจเป็นจริง:

• ผู้ให้กู้อาจไม่เต็มใจที่จะอนุมัติคุณสำหรับ สินเชื่อรถยนต์โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณเพิ่งพ้นจากภาวะล้มละลายเพียงไม่กี่เดือน
• หากได้รับการอนุมัติ ผู้ให้กู้อาจเรียกเก็บเงินสูงกว่านี้ อัตราดอกเบี้ย สำหรับเงินกู้เพื่อชดเชยความเสี่ยงที่รับรู้ในการให้กู้ยืมแก่คุณหลังการล้มละลาย
• คุณอาจถูกเรียกเก็บเงินสูงกว่านี้ ค่าธรรมเนียมการกำเนิด เพื่อให้ผู้ให้กู้รับประกันเงินกู้ซึ่งเป็นมาตรการจัดการความเสี่ยงอีกครั้ง

เป็นไปไม่ได้ที่จะได้รับสินเชื่อรถยนต์หลังจากการล้มละลาย แต่คุณควรเตรียมพร้อมที่จะมีเงินของคุณ ประวัติเครดิต อยู่ภายใต้การตรวจสอบอย่างใกล้ชิดจากผู้ให้กู้

วิธีขอสินเชื่อรถยนต์หลังจากล้มละลาย

การล้มละลายใช้เวลาหลายปีกว่าจะหลุดจากคุณ รายงานเครดิต. อย่างไรก็ตาม หากคุณต้องการขอสินเชื่อรถยนต์หลังจากล้มละลาย มีขั้นตอนบางอย่างที่คุณสามารถทำได้เพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติ

ขั้นตอนที่ 1: ตรวจสอบเครดิตของคุณ

ก่อนยื่นขอสินเชื่อรถยนต์ คุณควรทำความเข้าใจว่าผู้ให้กู้จะเห็นอะไรในรายงานเครดิตของคุณ และสิ่งที่พวกเขาจะพิจารณาในการตัดสินใจให้สินเชื่อ การตรวจสอบรายงานเครดิตและคะแนนของคุณสามารถช่วยให้คุณทราบได้ว่าคุณมีความเสี่ยงมากน้อยเพียงใด

ต่อไปนี้คือสิ่งที่ควรพิจารณาเมื่อตรวจสอบเครดิตของคุณ

• รายงานการล้มละลาย: หากคดีล้มละลายของคุณได้รับการปลดแล้ว สิ่งสำคัญคือต้องแน่ใจว่าหนี้ใดๆ ที่รวมอยู่ในการยื่นฟ้องของคุณได้รับการรายงานว่าเป็นบัญชีที่ปิดไปแล้วโดยไม่มียอดคงเหลือเป็นศูนย์
• ข้อผิดพลาด: คุณควรมองหาข้อผิดพลาดในรายงานเครดิตของคุณที่อาจส่งผลเสียต่อคะแนนของคุณ ซึ่งรวมถึงการรายงานหนี้ที่ไม่ถูกต้องซึ่งรวมอยู่ในการล้มละลาย ตลอดจนข้อผิดพลาดที่เกี่ยวข้องกับหนี้ที่ไม่เป็นเช่นนั้น
• ข้อมูลเชิงลบ: ข้อมูลเชิงลบ เช่น การชำระเงินล่าช้าหรือสูง การใช้เครดิตอาจทำให้คะแนนของคุณเสียหายได้ แม้ว่าคุณจะไม่สามารถโต้แย้งข้อมูลเชิงลบที่ถูกต้องได้ แต่คุณก็สามารถระบุและหยุดนิสัยเชิงลบที่อาจฉุดคะแนนของคุณให้ตกต่ำลงได้
  

ขั้นตอนที่ 2: เริ่มสร้างเครดิตใหม่

การสร้างเครดิตใหม่หลังจากการล้มละลายอาจต้องใช้เวลา และยิ่งคุณเริ่มต้นได้เร็วเท่าไหร่ก็ยิ่งดีเท่านั้น วิธีที่ดีที่สุดในการสร้างเครดิตใหม่หลังจากการล้มละลาย ได้แก่:

• จ่ายบิลตรงเวลาโดยเฉพาะหนี้ที่ไม่ได้อยู่ในภาวะล้มละลาย
• การเพิ่มเป็นผู้ใช้ที่ได้รับอนุญาตในบัญชีบัตรเครดิตของบุคคลอื่น ซึ่งสามารถสะท้อนพฤติกรรมเครดิตที่ดีของพวกเขาในรายงานเครดิตของคุณ
• สมัครบัตรเครดิตที่ปลอดภัย เรียกเก็บเงินจำนวนเล็กน้อยในแต่ละเดือนและชำระยอดคงเหลือเต็มจำนวน
• รับเงินกู้สร้างเครดิตผ่านธนาคารหรือสหภาพเครดิตของคุณเพื่อสร้างประวัติการชำระเงินที่เป็นบวกอีกครั้ง

ขั้นตอนที่ 3: บันทึกการชำระเงินดาวน์

ยิ่งคุณดาวน์รถใหม่หรือรถมือสองมากเท่าไหร่คุณก็ยิ่งไม่ต้องจัดไฟแนนซ์ ประหยัดกว่า เงินดาวน์ อาจทำให้มีคุณสมบัติง่ายขึ้นหากคุณไม่ต้องการเงินกู้ก้อนใหญ่

หากคุณกำลังวางแผนจะเก็บเงินเพื่อดาวน์รถ อย่าลืมเก็บเงินให้ถูกที่ ตัวอย่างเช่น บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงอาจเป็นวิธีที่ปลอดภัยในการเพิ่มเงินของคุณหากคุณได้รับอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น

ขั้นตอนที่ 4: เปรียบเทียบผู้ให้กู้และร้านค้ารอบ ๆ

หากคุณกำลังทำงานอยู่ สร้างเครดิตใหม่ และคุณมีเงินดาวน์ที่บันทึกไว้ ขั้นตอนต่อไปคือการหาผู้ให้กู้ที่เหมาะสมเพื่อร่วมงานด้วย เป็นความคิดที่ดีที่จะเลือกซื้อและเปรียบเทียบสินเชื่อรถยนต์จากผู้ให้กู้หลายรายเพื่อทำความเข้าใจว่าคุณอาจมีสิทธิ์ได้รับอะไรและต้องจ่ายเท่าไร

มีทางเลือกไม่กี่ทางในการขอสินเชื่อรถยนต์หลังจากล้มละลาย

• สหภาพเครดิต: สหภาพเครดิตอาจเต็มใจที่จะทำงานร่วมกับผู้กู้หลังล้มละลายมากกว่าธนาคาร คุณจะต้องมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนดการเป็นสมาชิกเพื่อเข้าร่วมเครดิตยูเนี่ยน แต่อาจเป็นไปได้ที่จะพบตัวเลือกสินเชื่อรถยนต์ด้วยอัตราที่ไม่เกี่ยวกับดาราศาสตร์
• ผู้ให้กู้ออนไลน์: ผู้ให้กู้ออนไลน์สามารถเสนอสินเชื่อรถยนต์ที่มีเครดิตไม่ดีสำหรับผู้ที่ผ่านการล้มละลายหรือมีคะแนนเครดิตต่ำกว่าเนื่องจากการยึดสังหาริมทรัพย์ ผู้ให้กู้ออนไลน์บางรายอาจให้น้ำหนักกับปัจจัยอื่นนอกเหนือจากคะแนนเครดิตเพื่อการอนุมัติ เช่น รายได้และประวัติการทำงานของคุณ
• การเงินภายในองค์กร: ตัวแทนจำหน่ายรถยนต์สามารถเสนอการจัดหาเงินทุนภายในองค์กรสำหรับผู้กู้ที่มีเครดิตไม่ดี รวมถึงผู้ที่เคยผ่านการล้มละลาย โดยปกติจะเป็นสินเชื่อซับไพรม์ ซึ่งหมายความว่ามีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่า แต่คุณอาจพิจารณา ซื้อที่นี่ จ่ายที่นี่ การจัดหาเงินทุนหากคุณไม่สามารถมีคุณสมบัติในการขอสินเชื่อรถยนต์ที่อื่นได้
  

ข้อควรพิจารณาในการขอสินเชื่อรถยนต์หลังล้มละลาย

การขอสินเชื่อรถยนต์หลังจากการล้มละลายนั้นแตกต่างจากการขอสินเชื่อเมื่อคุณมีเครดิตดีหรือดีเยี่ยม ต่อไปนี้เป็นบางสิ่งที่ควรทราบเมื่อคุณเปรียบเทียบตัวเลือกการยืมของคุณ

อัตราดอกเบี้ย

คุณมีแนวโน้มที่จะต้องจ่ายอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้นสำหรับสินเชื่อรถยนต์หลังจากการล้มละลาย นั่นเป็นเพราะผู้ให้กู้มักจะมองว่าคุณมีความเสี่ยงสูง ยิ่งอัตราเงินกู้ของคุณสูงเท่าไหร่ คุณก็จะต้องจ่ายโดยรวมมากขึ้นเท่านั้น ความสนใจ และยิ่งการชำระเงินรายเดือนของคุณมีแนวโน้มสูงขึ้น

ผู้ลงนามร่วม

ขอให้ใครสักคน ร่วมลงนาม สินเชื่อรถยนต์สำหรับคุณหลังจากล้มละลายอาจทำให้ได้รับการอนุมัติได้ง่ายขึ้น นอกจากนี้ยังสามารถประหยัดเงินได้หากคุณมีสิทธิ์ได้รับอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า อย่างไรก็ตาม โปรดจำไว้ว่าเงินกู้ที่ลงนามร่วมกันสามารถแสดงได้ในรายงานเครดิตทั้งสองฉบับของคุณ ถ้าคุณ ค่าเริ่มต้น ในการชำระเงินกู้ คุณมีความเสี่ยงที่จะทำลายเครดิตของผู้ลงนามร่วมและความสัมพันธ์ของคุณกับพวกเขา

ผู้ให้กู้ที่กินสัตว์อื่น

เมื่อคุณพ้นจากภาวะล้มละลาย คุณจะอยู่ในสถานะทางการเงินที่เปราะบาง ผู้ให้กู้ที่มีชื่อเสียงน้อยกว่าบางรายพยายามใช้ประโยชน์จากสิ่งนั้น ตัวอย่างเช่น ผู้ให้กู้อาจเสนอสินเชื่อรถยนต์โดยไม่มีการตรวจสอบเครดิต แต่การพิมพ์แบบละเอียดจะแสดงเงื่อนไขสำหรับอัตราดอกเบี้ยและ/หรือค่าธรรมเนียมที่สูงเกินไป

นั่นเป็นเหตุผลว่าทำไมการวิจัยผู้ให้กู้อย่างถี่ถ้วนจึงเป็นสิ่งสำคัญก่อนที่จะขอสินเชื่อรถยนต์หลังจากการล้มละลาย นอกจากนี้ การอ่านรีวิวออนไลน์จากลูกค้าและดูรีวิวของพวกเขายังมีประโยชน์อีกด้วย การจัดอันดับสำนักธุรกิจที่ดีขึ้น (BBB) เพื่อเรียนรู้เกี่ยวกับชื่อเสียงของพวกเขา

บรรทัดล่าง

การขอสินเชื่อรถยนต์หลังจากการล้มละลายสามารถช่วยคุณสร้างเครดิตใหม่ได้หากคุณชำระเงินตรงเวลา อย่างไรก็ตาม สิ่งสำคัญคือต้องรู้ว่าคุณสามารถคาดหวังอะไรได้บ้างเมื่อมีคุณสมบัติในการขอสินเชื่อ และจำนวนเงินที่คุณจะต้องจ่าย การทำตามขั้นตอนเพื่อปรับปรุงเครดิตของคุณหลังจากหลุดพ้นจากภาวะล้มละลายสามารถช่วยให้คุณกลับมามีสถานะทางการเงินได้อีกครั้ง เพื่อให้คุณมีสิทธิ์ได้รับ อัตราสินเชื่อรถยนต์ที่ดีที่สุด เร็วกว่านี้