กลยุทธ์ที่ดีที่สุดสำหรับเป้าหมายการออมระยะสั้น

เพราะทุกคนรู้ดีว่าการออมเพื่อสำคัญแค่ไหน เกษียณอายุ, นักลงทุนส่วนใหญ่เน้นที่การบริจาคเพื่อ ไออาร์เอ401(k) s, และอื่น ๆ "ไข่รัง” การลงทุน แต่เป้าหมายการออมระยะสั้นล่ะ? บางทีคุณอาจต้องการสร้างกองทุนการเดินทางหรือเก็บเงินให้เพียงพอเพื่อซื้อเรือหรือบ้านพักตากอากาศภายในไม่กี่ปีข้างหน้า หรือบางทีคุณอาจกังวลเกี่ยวกับการสร้างพอร์ตการออมที่มีสภาพคล่องเป็นกองทุนฉุกเฉิน

หากคุณมีแผนที่จะซื้อจำนวนมากภายในสามถึงห้าปีหรือคุณกำลังมองหาที่จะสร้างกองทุน สำหรับกรณีฉุกเฉินหรือความฟุ่มเฟือย คุณจะต้องคิดกลยุทธ์การออมระยะสั้นเพื่อให้เป็นไปตามนั้น เป้าหมาย. ต่อไปนี้คือสิ่งที่ควรคำนึงถึงเมื่อคุณวางแผน

ขั้นแรก พิจารณาความเสี่ยง

พอร์ตการออมสภาพคล่องพยายามที่จะระบุความเสี่ยงต่ำสุด การลงทุนที่ให้ผลตอบแทนสูงสุดในตลาด ดังนั้น เมื่อพูดถึงการออมระยะสั้น คุณต้องเข้าหาสิ่งต่าง ๆ เล็กน้อยกว่าที่คุณจะทำเพื่อเป้าหมายการเกษียณอายุและการลงทุนในระยะยาว

ตัวอย่างเช่น สมมติว่าคุณวางแผนจะเกษียณอายุในอีก 10 ถึง 15 ปี ในกรณีนี้. ของคุณ ที่ปรึกษาทางการเงิน มีแนวโน้มที่จะแนะนำการเกษียณอายุที่หลากหลาย ผลงาน ประกอบด้วยหุ้นอย่างน้อย 60% ด้วยกรอบเวลาอันกว้างใหญ่เช่นนั้น หาก 

ตลาดหลักทรัพย์ ได้รับความนิยม มีเวลาเหลือเฟือสำหรับพอร์ตโฟลิโอของคุณที่จะตีกลับ

ในทางกลับกัน หากคุณต้องการประหยัดเงินในอนาคตอันใกล้ คุณควรหลีกเลี่ยงการลงทุนที่มีความเสี่ยงสูง เช่น หุ้น ทำไม? เนื่องจากการลดลงเพียงครั้งเดียวในตลาดหุ้นอาจทำให้เงินออมของคุณหมดไป และสามถึงห้าปีอาจจะไม่นานพอสำหรับการลงทุนของคุณที่จะฟื้นตัวจากการตกต่ำ นั่นหมายความว่าคุณต้องจูบการเดินทางไปยุโรปหรือลาบ้านชายหาดของคุณ

ในขณะที่การลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำ ซึ่งโดยทั่วไปถือว่าเป็นที่หลบภัย มักจะมีอัตราผลตอบแทนที่คาดการณ์ได้อย่างสม่ำเสมอเป็นประจำทุกเดือน ซึ่งอาจผันผวนบ้าง ด้วยเหตุนี้ สภาพคล่องในระยะสั้นที่แสวงหานักลงทุนอาจต้องการเพิ่มน้ำหนักให้มากขึ้นในตลาดที่มีความเสี่ยงซึ่งอัตราการออมได้รับแรงหนุนจากนโยบายอัตราดอกเบี้ยของธนาคารกลางสหรัฐ

บัญชีออมทรัพย์

ผู้บริโภคส่วนใหญ่คุ้นเคยกับบัญชีเช็คและบัญชีออมทรัพย์จากธนาคารมาตรฐาน อย่างไรก็ตาม การก้าวไปไกลกว่าแพลตฟอร์มเริ่มต้นเหล่านี้อาจเป็นก้าวแรกที่ยอดเยี่ยมสำหรับนักลงทุนระยะสั้นที่ได้รับแรงบันดาลใจใหม่ การทำวิจัยเล็กน้อยเพื่อระบุบัญชีออมทรัพย์ที่ดีที่สุดในพื้นที่ของคุณสามารถปรากฏขึ้นได้ ผลผลิต 2% ถึง 5% สำหรับผลิตภัณฑ์บัญชีออมทรัพย์มาตรฐาน ธนาคารท้องถิ่นหลายแห่งเสนอข้อเสนอการออมที่ให้ผลตอบแทนสูง นอกจากนี้ยังมีตัวเลือกออนไลน์มากมาย แพลตฟอร์มเหล่านี้มีแนวโน้มที่จะเสนอบัญชีตลาดเงินและใบรับรองเงินฝากที่ให้ผลตอบแทนสูง ซึ่งมักจะเกี่ยวข้องกับการประหยัดผลตอบแทนสูงเช่นกัน

ประโยชน์ของพันธบัตร

เพื่อให้บรรลุเป้าหมายการออมระยะสั้น คุณอาจต้องการดู พันธบัตร. พันธบัตรโดยทั่วไปเป็นไปตามการออมที่ให้ผลตอบแทนสูงเป็นขั้นตอนต่อไปในการลงทุนระยะสั้นที่มีความเสี่ยงต่ำ โดยพันธบัตรรัฐบาลจะปลอดภัยที่สุด พันธบัตรคือการลงทุนในตราสารหนี้ที่คุณให้กู้ยืมเงินแก่รัฐบาล หน่วยงานของรัฐ หรือนิติบุคคลเป็นหลัก บริษัท รัฐ และเมืองต่างๆ ใช้พันธบัตรเพื่อระดมเงินสำหรับโครงการและความคิดริเริ่มต่างๆ ในช่วงเวลาที่กำหนด คุณจะได้รับอัตราดอกเบี้ยผันแปรหรืออัตราดอกเบี้ยคงที่จากพันธบัตร ในการลงทุนในตราสารหนี้รายบุคคล คุณสามารถถือพันธบัตรของคุณไว้ที่ วุฒิภาวะ หรือมักจะขายในการแลกเปลี่ยนในตลาดเปิด

ประโยชน์ที่สำคัญอย่างหนึ่งของพันธบัตรคือรายได้ดอกเบี้ยโดยทั่วไปจะสูงกว่าจากบัญชีออมทรัพย์ นอกจากนี้ คุณสามารถเลือกพันธบัตรที่จะครบกำหนดและพร้อมใช้งานภายในวันที่กำหนดในอนาคตอันใกล้ สิ่งนี้ให้การรักษาความปลอดภัยอย่างมากโดยไม่มีความเสี่ยงที่เกี่ยวข้องกับหุ้น นักลงทุนจำนวนมากอาจเลือกที่จะลงทุนในกองทุนตราสารหนี้ที่มีการจัดการ ซึ่งสามารถแบ่งออกเป็นกลุ่มความเสี่ยงและกลุ่มที่ครบกำหนดได้หลายระดับ

อย่างไรก็ตาม พันธบัตรมาพร้อมกับคำเตือนของตัวเองโดยเฉพาะในตลาดที่มีอัตราสูงหรือตลาดที่ไม่มีความเสี่ยงซึ่งมีอัตราผลตอบแทนเพิ่มขึ้น เมื่อผลตอบแทนจากการออกใหม่เพิ่มขึ้น ราคาพันธบัตรที่มีอยู่จะลดลง ทำให้มูลค่าการซื้อขายพันธบัตรในตลาดรองของพันธบัตรลดลง ในกองทุนที่มีการจัดการ ผลกระทบนี้สามารถขยายได้เนื่องจากผู้จัดการมีพอร์ตโฟลิโอพันธบัตรที่หลากหลายและมีความผันผวนที่สัมพันธ์กันอย่างใกล้ชิด ดังนั้น พันธบัตรจึงมีความสำคัญเป็นพิเศษสำหรับนักลงทุนระยะสั้นในการติดตามตลาดที่มีความเสี่ยง เพื่อให้ได้ผลตอบแทนระยะสั้นที่เหมาะสมที่สุด

การเลือกผลิตภัณฑ์

ทั่วทั้งตลาดมีผลิตภัณฑ์การลงทุนหลายประเภทที่กำหนดเป้าหมายนักลงทุนที่ขับเคลื่อนด้วยสภาพคล่องหรือระยะสั้น การลงทุนในตราสารหนี้โดยทั่วไปจะเป็นตัวเลือกผลิตภัณฑ์ที่ดีที่สุดเพราะว่ามีรายได้ที่มีความเสี่ยงต่ำ การลงทุนเพื่อหารายได้ในหุ้นอาจเป็นทางเลือกสำหรับนักลงทุนระยะสั้นที่ต้องการเดิมพันด้วยเงินเดิมพันที่สูงขึ้น การลงทุนเพื่อรายได้ที่มีมูลค่าสูงมักจะเป็นตัวเลือกที่มีความเสี่ยงต่ำในระดับถัดไป ซึ่งช่วยสนับสนุนเป้าหมายด้านสภาพคล่องระยะสั้นของนักลงทุนจำนวนมาก

บรรทัดล่าง

ขณะที่คุณกำลังมองหาการออมเพื่อเป้าหมายระยะสั้น สิ่งสำคัญคือต้องเลือกการลงทุนของคุณอย่างชาญฉลาดและติดตามการเปลี่ยนแปลงของตลาดในกลุ่มการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำของตลาด หากคุณต้องการเข้าถึงเงินภายในสามถึงห้าปี การลงทุนที่ให้ผลตอบแทนสูง ความเสี่ยงต่ำเป็นทางออกที่ดีที่สุดของคุณ และการลงทุนในหุ้นส่วนใหญ่จะเสี่ยงเกินไป อย่างไรก็ตาม การจัดการพอร์ตโฟลิโอระยะสั้นด้วยการลงทุนในหุ้นเพียงไม่กี่ตัว โดยเฉพาะอย่างยิ่งในหมวดรายได้มูลค่าสูงอาจเป็นวิธีหนึ่งในการเพิ่มผลตอบแทน