อัตราและแนวโน้มสินเชื่อส่วนบุคคล สัปดาห์วันที่ 29 พฤษภาคม: อัตราดอกเบี้ยที่ผ่อนคลาย
เราประเมินผลิตภัณฑ์และบริการที่แนะนำทั้งหมดโดยอิสระ หากคุณคลิกลิงก์ที่เราให้ไว้ เราอาจได้รับค่าตอบแทน เรียนรู้เพิ่มเติม.
อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลในสัปดาห์นี้หลังจากเพิ่มขึ้นกว่าครึ่งเปอร์เซ็นต์เมื่อสัปดาห์ที่แล้ว อัตราโดยรวมลดลงหนึ่งในสามของเปอร์เซ็นต์ในวันจันทร์เป็น 20.74% ซึ่งลดลงต่ำกว่าเกณฑ์ 21% ที่ละเมิดเมื่อสัปดาห์ที่แล้ว อัตราร้อยละเฉลี่ยต่อปี (APR) ของสินเชื่อส่วนบุคคลครั้งแรกเกินกว่า 20.0% สัปดาห์ที่ 10 เมษายน.
อัตราที่แบ่งตามระดับเครดิตแสดงให้เห็นว่า APR เฉลี่ยสำหรับผู้ที่มีเครดิตดีเยี่ยมเพิ่มขึ้น 58 คะแนนพื้นฐาน ลบการลดลง 66 คะแนนส่วนใหญ่เมื่อสัปดาห์ก่อน อัตราเฉลี่ยโดยทั่วไปเพิ่มขึ้นในทุกระดับเครดิตโดยการเคลื่อนไหวที่เด่นชัดที่สุดอยู่ในกลุ่มที่มีเครดิตไม่ดีโดยเพิ่มขึ้นเกือบ 2.25% แม้ว่าอัตราเฉลี่ยจะเพิ่มขึ้นในแต่ละระดับเครดิต แต่ APR เฉลี่ยโดยรวมก็ลดลงเนื่องจากตัวเลขดังกล่าวสะท้อนถึงค่าเฉลี่ยถ่วงน้ำหนักตามปริมาณสินเชื่อ นั่นหมายถึงสัดส่วนของสินเชื่อที่มากขึ้นถูกเปิดในช่วงท้ายของอัตราที่ต่ำกว่าในสัปดาห์ที่ผ่านมา
ประเด็นที่สำคัญ
- อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยโดยรวมสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลลดลงมากกว่าหนึ่งในสามของเปอร์เซ็นต์ในสัปดาห์นี้เป็น 20.74% ซึ่งลดลงต่ำกว่าเกณฑ์ 21%
- อัตราเฉลี่ยต่ำสุดที่รายงานโดยผู้ให้กู้ที่ทำการสำรวจของเรายังคงอยู่ที่ 5.99% เมษายน ในขณะที่สูงสุดอีกครั้งคือ 36.0% เมษายน
- จำนวนเงินกู้เฉลี่ยตอนนี้อยู่ที่ 20,027 ดอลลาร์ ลดลงอย่างมากที่ 3,193 ดอลลาร์ ในขณะที่ระยะเวลาเงินกู้เฉลี่ยเพิ่มขึ้นเป็น 50 เดือนหลังจากลดลงเหลือ 48 เดือนเมื่อสัปดาห์ที่แล้ว
APR สินเชื่อส่วนบุคคลตามระดับเครดิต | |||
---|---|---|---|
ระดับเครดิต | APR เฉลี่ยสัปดาห์ที่แล้ว | APR เฉลี่ยในสัปดาห์นี้ | การเปลี่ยนแปลงสัปดาห์ต่อสัปดาห์ |
ยอดเยี่ยม | 18.73% | 19.31% | + 0.58 |
ดี | 22.40% | 22.88% | + 0.48 |
ยุติธรรม | 26.44% | 27.20% | + 0.76 |
ยากจน | 26.06% | 28.30% | + 2.24 |
ทุกระดับ | 21.08% | 20.74% | - 0.34 |
อัตราสินเชื่อส่วนบุคคลเริ่มสูงขึ้นในช่วงปี 2565 และในปี 2566 เนื่องจากการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยอย่างต่อเนื่องโดยธนาคารกลางสหรัฐ เพื่อต่อสู้กับอัตราเงินเฟ้อสูงสุดในรอบ 40 ปี เฟดไม่เพียงแต่ขึ้นอัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลางที่ การประชุมตัดสินใจอัตรา 10 ครั้งล่าสุดแต่ละครั้ง แต่มักจะปรับขึ้นอัตราครั้งใหญ่เป็นประวัติการณ์ เพิ่มขึ้น แท้จริงแล้ว หกรายการเพิ่มขึ้น 0.50% หรือ 0.75% แม้ว่าการเพิ่มขึ้นสามครั้งล่าสุดจะเล็กน้อยมากเพียง 0.25%
อัตราธนาคารกลางสหรัฐและสินเชื่อส่วนบุคคล
โดยทั่วไปแล้ว การเคลื่อนไหวในอัตราเงินของรัฐบาลกลางจะแปลเป็นการย้ายเข้า อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ส่วนบุคคลนอกเหนือจากอัตราบัตรเครดิต แต่การตัดสินใจของธนาคารกลางสหรัฐไม่ได้เป็นเพียงปัจจัยที่กำหนดอัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อส่วนบุคคลเท่านั้น ที่สำคัญก็คือการแข่งขัน และในปี 2565 ความต้องการสินเชื่อส่วนบุคคลเพิ่มขึ้นอย่างมาก
แม้ว่าอัตราเงินเฟ้อที่สูงหลายทศวรรษทำให้เฟดขึ้นอัตราดอกเบี้ยหลักประมาณ 500 จุดพื้นฐานตั้งแต่เดือนมีนาคม 2563 แต่อัตราเฉลี่ยของสินเชื่อส่วนบุคคลไม่ได้เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว นั่นเป็นเพราะความต้องการของผู้กู้ที่สูงทำให้ผู้ให้กู้ต้องแข่งขันกันเพื่อชิงเงินกู้ที่ปิดไปแล้ว และหนึ่งในวิธีหลักในการเอาชนะการแข่งขันคือการเสนออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่า แม้ว่าอัตราสินเชื่อส่วนบุคคลจะเพิ่มขึ้นในปี 2565 และในปีนี้ แต่การแข่งขันที่รุนแรงในพื้นที่นี้ทำให้พวกเขาไม่สามารถเพิ่มขึ้นในอัตราเดียวกับอัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลาง
อัตราเงินเฟ้อเริ่มเย็นลงแม้ว่าจะยังค่อนข้างสูง ผลที่ตามมา, เจ้าหน้าที่ของเฟดถูกแบ่งออก ว่าการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยครั้งที่ 11 ในเดือนมิถุนายนจำเป็นต้องควบคุมอัตราเงินเฟ้อหรือไม่ เฟดขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินเฟดเพียง 25 จุดพื้นฐานหลังจากการประชุมในเดือนพฤษภาคม และตอนนี้ ผู้ค้าฟิวเจอร์สส่วนใหญ่คาดการณ์ว่าจะมีการหยุดการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยในเดือนมิถุนายน การประชุมคณะกรรมการกำหนดอัตราดอกเบี้ยครั้งต่อไปของธนาคารกลางสหรัฐจะสรุปในวันที่ 14 มิถุนายน
ผู้ให้กู้ | เม.ย. เฉลี่ย | ระยะเวลาเงินกู้เฉลี่ย (เดือน) | วงเงินกู้เฉลี่ย |
---|---|---|---|
เปรี้ยว | 27.74% | 37 | $10,884 |
แบงค์เกอร์ เฮลธ์แคร์ กรุ๊ป | 16.23% | 87 | $67,106 |
ไข่ที่ดีที่สุด | 20.68% | 47 | $16,307 |
ซิตี้แบงค์ | 14.49% | 36 | $26,000 |
ค้นพบ | 15.99% | 60 | $21,250 |
LendingClub | 14.69% | 46 | $19,963 |
LendingPoint | 30.92% | 46 | $11,056 |
ไลท์สตรีม | 12.31% | 66 | $27,131 |
วันเมนไฟแนนเชียล | 25.75% | 44 | $6,476 |
เจริญรุ่งเรือง | 19.06% | 46 | $11,317 |
เข้าถึงทางการเงิน | 24.73% | 41 | $17,583 |
โซฟี | 15.48% | 48 | $28,547 |
เครดิตสากล | 22.53% | 45 | $12,803 |
อัปเกรด | 22.08% | 47 | $13,629 |
พุ่งพรวด | 28.35% | 52 | $10,355 |
ผู้ให้กู้ทั้งหมดข้างต้น | 20.74% | 50 | $20,027 |
แนวโน้มที่คาดการณ์ไว้สำหรับอัตราดอกเบี้ยสินเชื่อส่วนบุคคลคืออะไร?
หากเฟดขึ้นอัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลางให้สูงขึ้นในปี 2566 อัตราสินเชื่อส่วนบุคคลก็อาจเพิ่มขึ้นเช่นกัน อย่างไรก็ตาม ด้วยการแข่งขันสินเชื่อส่วนบุคคลที่ยังคงรุนแรง อัตราดอกเบี้ยเงินกู้จึงอาจสูงขึ้นได้ ลดลงแม้ในแง่ของอัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลางที่เพิ่มขึ้น อาจทำให้ค่าเฉลี่ยอยู่ไม่ไกลจากปัจจุบัน ระดับ
เนื่องจากสินเชื่อส่วนบุคคลส่วนใหญ่เป็นผลิตภัณฑ์ที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ สิ่งที่สำคัญที่สุดสำหรับสินเชื่อใหม่คืออัตราที่คุณล็อคไว้ เมื่อเริ่มต้นเงินกู้ (หากคุณถือเงินกู้อัตราดอกเบี้ยคงที่อยู่แล้ว การเคลื่อนไหวของอัตราดอกเบี้ยจะไม่ส่งผลกระทบต่อคุณ การชำระเงิน) หากคุณรู้ว่าคุณจะต้องใช้สินเชื่อส่วนบุคคลอย่างแน่นอนในอีกไม่กี่เดือนข้างหน้า มีแนวโน้ม (แม้ว่าจะไม่มีการรับประกัน) ว่าอัตราของวันนี้ จะดีกว่าหรือใกล้เคียงกับที่คุณจะได้รับในเดือนมิถุนายน กรกฎาคม หรือแม้แต่กันยายน ขึ้นอยู่กับว่าอัตราดอกเบี้ยจะตอบสนองต่อการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยของเฟดหรืออย่างไร หยุดชั่วคราว
นอกจากนี้ยังเป็นการย้ายที่ฉลาดเสมอในการซื้อของ อัตราสินเชื่อส่วนบุคคลที่ดีที่สุด. ความแตกต่างของคะแนนร้อยละ 1 หรือ 2 สามารถเพิ่มต้นทุนดอกเบี้ยได้ถึงหลายร้อยหรือหลายพันดอลลาร์อย่างง่ายดายเมื่อสิ้นสุดเงินกู้ ดังนั้นการค้นหาตัวเลือกที่ดีที่สุดของคุณจึงเป็นการลงทุนที่คุ้มค่า
สุดท้ายนี้ อย่าลืมพิจารณาวิธีที่คุณอาจลดการใช้จ่ายเพื่อหลีกเลี่ยงการขอสินเชื่อส่วนบุคคลในตอนแรก หรือวิธีที่คุณ สามารถเริ่มสร้างกองทุนฉุกเฉินเพื่อที่ค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิดในอนาคตจะไม่ทำให้การเงินของคุณจมและจำเป็นต้องควักเงินส่วนตัวเพิ่มเติม สินเชื่อ
การเปิดเผยวิธีการจัดเก็บอัตรา
Investopedia สำรวจและรวบรวมอัตราสินเชื่อส่วนบุคคลโดยเฉลี่ยที่โฆษณา ระยะเวลาเงินกู้เฉลี่ย และเงินกู้เฉลี่ย จำนวนเงินจากผู้ให้กู้ส่วนบุคคลรายใหญ่ที่สุดของประเทศ 15 รายในแต่ละสัปดาห์ คำนวณและแสดงจุดกึ่งกลางของโฆษณา ช่วง อัตราเงินกู้ เงื่อนไข และจำนวนเงินโดยเฉลี่ยจะถูกรวบรวมและรวมตามช่วงคุณภาพสินเชื่อ (สำหรับเครดิตที่ยอดเยี่ยม ดี ยุติธรรม และไม่ดี) จากผู้ให้กู้ 29 รายผ่านการเป็นหุ้นส่วนกับ Even การเงิน. ค่าเฉลี่ยโดยรวมตามคุณภาพสินเชื่อขึ้นอยู่กับสินเชื่อที่จองจริง