รีวิวประกันชีวิต Trustmark

อธิบายข้อดี

• วางจำหน่ายทั่วประเทศ: Trustmark ได้รับอนุญาตให้ดำเนินการใน 50 รัฐรวมถึง District of Columbia
• ไม่ต้องตรวจสุขภาพ: การพิจารณารับประกันภัยทางการแพทย์เกี่ยวข้องกับคำถามง่ายๆ ไม่กี่ข้อเท่านั้น ผู้สมัครไม่จำเป็นต้องส่งไปตรวจสุขภาพหรือเจาะเลือด
• รวมสิทธิประโยชน์การครองชีพโดยไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม: นโยบาย Trustmark รวมถึงการเพิ่มที่ไม่มีค่าใช้จ่ายเช่น การสละเบี้ยความทุพพลภาพความคุ้มครองการดูแลระยะยาว หรือ ผลประโยชน์เร่งรัดกรณีเจ็บป่วยระยะสุดท้าย

อธิบายข้อเสีย

• ตัวเลือกสินค้าจำกัด: Trustmark มีกรมธรรม์ประกันชีวิตส่วนบุคคลเพียง 2 ฉบับเท่านั้น: แผนยูนิเวอร์แซลไลฟ์ และนโยบาย Universal LifeEvents ซึ่งรวมความคุ้มครองชีวิตสากลและการดูแลระยะยาว ไม่มีนโยบายระยะเวลา ตลอดชีวิต หรือการเสียชีวิตและสูญเสียอวัยวะจากอุบัติเหตุ (AD&D)
• ไม่มีการกำหนดราคาหรือใบเสนอราคาออนไลน์: ผู้บริโภคไม่สามารถค้นหาข้อมูลราคาทั่วไปหรือขอใบเสนอราคา Trustmark ทางออนไลน์ได้
instagram viewer
• ต้องซื้อผ่านตัวแทน: กรมธรรม์ประกันชีวิตของ Trustmark จำหน่ายผ่านตัวแทนขายในพื้นที่ หรือหากซื้อเป็นแผนแบบกลุ่ม ให้ขายผ่านตัวแทนนายจ้างของคุณ ไม่มีตัวเลือกสำหรับการซื้อความคุ้มครองทางออนไลน์ ทางโทรศัพท์ หรือผ่านแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่

แผนที่มีอยู่

Trustmark เสนอตัวเลือกนโยบายการประกันชีวิตสองแบบสำหรับผู้ซื้อแต่ละรายเท่านั้น ซึ่งทั้งสองแบบเป็นประกันชีวิตแบบครอบจักรวาล ไม่มี ชีวิตระยะทั้งชีวิตหรือ เพิ่ม สามารถเลือกความคุ้มครองได้

เหตุการณ์ในชีวิตสากล

แผน Trustmark Universal LifeEvents ผสมผสานความคุ้มครองการประกันชีวิตสากลเข้ากับความคุ้มครองการดูแลระยะยาว หากจำเป็น นโยบายนี้มีให้สำหรับอายุ 18 ถึง 64 ปีโดยไม่มีข้อกำหนดในการตรวจสุขภาพ อันที่จริง คุณสามารถซื้อความคุ้มครองนี้ได้โดยมีคำถามสุขภาพเพียงสองข้อเท่านั้น ความคุ้มครองรวมถึงการคุ้มครองการดูแลระยะยาวที่ช่วยเร่งผลประโยชน์ของกรมธรรม์ให้นานถึง 25 เดือน

นโยบายนี้ออกแบบมาเพื่อมอบสิทธิประโยชน์แบบขั้นบันได ในช่วงอายุการทำงานของคุณ—เมื่อคุณอาจมีรายได้มากขึ้น ลูกๆ ของคุณยังเด็ก หรือคุณยังคงจ่ายหนี้ก้อนโต—นโยบาย LifeEvents ให้ผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตที่สูงขึ้น เมื่อคุณอายุครบ 70 ปีหรือครบรอบ 15 ปีของกรมธรรม์ ผลประโยชน์นี้จะลดลงเหลือเพียงหนึ่งในสาม

ชีวิตสากล

เช่นเดียวกับ LifeEvents นโยบาย Trustmark Universal Life ให้ความคุ้มครองด้วย ไม่มีข้อกำหนดในการตรวจสุขภาพ. นโยบายการประกันชีวิตถาวรนี้สามารถออกได้จนถึงอายุ 75 ปี และรวมถึงการคุ้มครองการดูแลระยะยาวและผลประโยชน์เร่งรัดหากคุณได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นโรคระยะสุดท้าย

ข้อแตกต่างคือนโยบายนี้ไม่มีความคุ้มครองแบบขั้นบันได แต่จะทำงานเหมือนกับนโยบายชีวิตสากลอื่น ๆ ส่วนใหญ่ โดยอนุญาตให้มีผลประโยชน์การเสียชีวิตที่ยังคงอยู่ในระดับตลอดอายุของกรมธรรม์ของคุณ โดยไม่คำนึงถึงอายุของคุณ

ผู้ขับขี่ที่มีอยู่

ผู้ขับขี่เสนอความคุ้มครองและความคุ้มครองเพิ่มเติมนอกเหนือจากผลประโยชน์การเสียชีวิตขั้นพื้นฐานของนโยบาย ผู้ขับขี่เหล่านี้บางรายอาจรวมบริการฟรี ในขณะที่รายอื่นจะเพิ่มเบี้ยประกันของคุณ

การดูแลระยะยาว

รวมอยู่ในตัวเลือกนโยบาย Trustmark ทั้งสองโดยอัตโนมัติ การดูแลระยะยาว (LTC) ความคุ้มครองสามารถให้ผู้ถือกรมธรรม์ได้รับผลประโยชน์การเสียชีวิตอย่างเร่งด่วนสูงถึง 4% นานถึง 25 เดือน เงินนี้สามารถใช้ครอบคลุมการดูแลระยะยาวในสถานสงเคราะห์ สถานดูแลระยะยาว สถานดูแลที่บ้าน หรือแม้แต่สถานรับเลี้ยงเด็กผู้ใหญ่

การขยายการดูแลระยะยาว

ผู้ขับขี่ที่เป็นทางเลือกนี้ขยายความคุ้มครอง LTC มาตรฐานของนโยบายเพิ่มอีก 25 เดือน ซึ่งหมายความว่าผู้ถือกรมธรรม์สามารถใช้การดูแลได้มากถึง 50 เดือนหากจำเป็น

การฟื้นฟูผลประโยชน์การเสียชีวิต

หากคุณดึงมูลค่ากรมธรรม์ของคุณออกมาเพื่อใช้เงินทุนสำหรับการดูแลระยะยาว ผู้รับผลประโยชน์ของคุณจะได้รับผลประโยชน์การเสียชีวิตที่ลดลงเมื่อคุณถึงแก่กรรม อย่างไรก็ตาม ในกรณีของกรมธรรม์ฟื้นฟูผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต เงินที่ถอนออกไปเหล่านั้นจะได้รับการกู้คืน ดังนั้น คนที่คุณรักก็จะได้รับประโยชน์เต็มที่เช่นกันหลังจากที่คุณเสียชีวิต

การสละสิทธิ์เบี้ยประกันทุพพลภาพ

หากผู้ถือกรมธรรม์เป็นผู้พิการโดยสิ้นเชิง ผู้ขับขี่รายนี้จะรักษาความคุ้มครองไว้ตามระยะเวลาของสัญญา ในขณะเดียวกันก็ยกเว้นเบี้ยประกันภัยรายเดือนด้วย

ผู้ป่วยระยะสุดท้าย

หากคุณได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นโรคระยะสุดท้าย ผู้ขับขี่ที่เป็นตัวเลือกนี้สามารถช่วยให้คุณเข้าถึงผลประโยชน์ของกรมธรรม์ในขณะที่คุณยังมีชีวิตอยู่ หากคุณมีชีวิตอยู่ได้น้อยกว่า 24 เดือน ผู้ขับขี่ที่เจ็บป่วยระยะสุดท้ายจะอนุญาตให้คุณถอนเงินได้มากถึง 75% ของมูลค่ากรมธรรม์ของคุณก่อนกำหนด

ผลประโยชน์การเสียชีวิตจากอุบัติเหตุ

หากคุณเสียชีวิตก่อนอายุ 75 ปีอันเป็นผลมาจากอุบัติเหตุ ผู้ขับขี่ที่เป็นทางเลือกนี้จะเพิ่มผลประโยชน์การเสียชีวิตในกรมธรรม์ของคุณเป็นสองเท่าสำหรับคนที่คุณรัก ตัวอย่างเช่น หากคุณเสียชีวิตจากอุบัติเหตุทางรถยนต์และมีกรมธรรม์มูลค่า 700,000 ดอลลาร์พร้อมกรมธรรม์ ผลประโยชน์การเสียชีวิตจากอุบัติเหตุคนที่คุณรักจะได้รับ $1.4 ล้านแทน

เด็กเทอมไรเดอร์

สำหรับหนึ่งอัตรารายเดือน ผู้ขับขี่รายนี้เสนอ ความคุ้มครองสำหรับบุตรหลานของคุณทุกคน อายุ 23 และต่ำกว่า เมื่ออายุ 23 ปี ความคุ้มครองนี้สามารถแปลงเป็นแผนชีวิตถ้วนหน้าได้สูงสุด 5 เท่าของวงเงินความคุ้มครอง

ความคุ้มครองชีวิตครอบครัวถ้วนหน้า

ความคุ้มครองครอบครัวช่วยให้คุณสามารถเพิ่มความคุ้มครองสำหรับคู่สมรส ลูก และแม้แต่หลานในกรมธรรม์ที่มีอยู่ของคุณ ความคุ้มครองของพวกเขาอาจรวมถึงผลประโยชน์การมีชีวิตอยู่และการเสียชีวิตหากต้องการ

บริการลูกค้า

ไม่ว่าคุณจะต้องการเปลี่ยนแปลงนโยบายของคุณ ยื่นคำร้อง หรือเพียงถามคำถามเกี่ยวกับความคุ้มครอง Trustmark มีตัวเลือกการบริการลูกค้าที่แตกต่างกันเล็กน้อย

สามารถติดต่อทีมบริการลูกค้าได้ทางโทรศัพท์ อีเมล หรือแบบฟอร์มออนไลน์ ในทุกรัฐยกเว้นนิวยอร์ก คุณสามารถติดต่อตัวแทนทางโทรศัพท์ได้ที่ 800-918-8877 ให้บริการตั้งแต่ 7.00 น. ถึง 18.00 น. CST วันจันทร์ถึงวันศุกร์

สำหรับนโยบายชีวิตสากลของนิวยอร์ก สามารถติดต่อฝ่ายบริการลูกค้าได้ที่ 866-949-6036 เปิดรับตัวแทนตั้งแต่ 8.00 น. ถึง 17.00 น. ET วันจันทร์ถึงวันศุกร์

ดัชนีการร้องเรียน

ในแต่ละปี National Association of Insurance Commissioners (NAIC) จะออกก ดัชนีการร้องเรียน สำหรับผู้ให้บริการประกันภัย คะแนนที่เป็นตัวเลขนี้ช่วยในการติดตามและหารือเกี่ยวกับแนวโน้มการร้องเรียนของผู้บริโภคตั้งแต่ปีหนึ่งไปยังอีกปีหนึ่ง

หากบริษัทได้รับการร้องเรียนตามจำนวนเฉลี่ยสำหรับขนาดและส่วนแบ่งการตลาด ดัชนีการร้องเรียน NAIC ของบริษัทจะเป็นเช่นนั้น เป็น 1.0 หากดัชนีการร้องเรียนน้อยกว่า 1.0 แสดงว่าบริษัทได้รับการร้องเรียนน้อยกว่าจำนวนที่คาดไว้ คะแนนที่สูงกว่า 1.0 แสดงว่ามีการร้องเรียนมากกว่าที่คาดไว้

ในปี 2564 Trustmark ได้รับดัชนีการร้องเรียนที่ 0.47 ซึ่งได้รับการร้องเรียนจากผู้บริโภคน้อยกว่าครึ่งหนึ่งที่คาดไว้ เท่ากับ 0.38 ในปี 2020 และ 0.40 ในปี 2019

การให้คะแนนของบุคคลที่สาม

เมื่อพูดถึงการประเมินความแข็งแกร่งทางการเงินของผู้ให้บริการ การให้คะแนนจาก AM Best มักถูกมองว่าเป็นแหล่งข้อมูลที่เชื่อถือได้ จากข้อมูลของ AM Best Trustmark มีอันดับความแข็งแกร่งทางการเงินที่ A- (ดีเยี่ยม) ซึ่งเป็นคะแนนสูงสุดเป็นอันดับสี่ที่เป็นไปได้ สิ่งนี้บอกผู้บริโภคว่าหากและเมื่อถึงเวลาที่บุคคลอันเป็นที่รักของพวกเขาจะต้องเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน บริษัทก็มีแนวโน้มที่จะยอมจ่ายและพร้อมจ่ายตามที่สัญญาไว้

แหล่งจัดอันดับที่เชื่อถือได้อีกแห่งคือ J.D. Power ซึ่งมีรายงานประจำปีในอุตสาหกรรมต่างๆ เช่น การประกันชีวิต แม้ว่าผู้ให้บริการ 21 รายได้รับการจัดอันดับในการศึกษาการประกันชีวิตในสหรัฐอเมริกาปี 2564 ของ J.D. Power แต่ Trustmark ไม่ใช่หนึ่งในนั้น การศึกษานี้จัดอันดับผู้ให้บริการตามปัจจัยต่างๆ เช่น การบริการลูกค้า ความพร้อมจำหน่ายสินค้า และราคา

นโยบายการยกเลิก

กรมธรรม์ประกันชีวิตสากลของ Trustmark สามารถยกเลิกได้ไม่ว่าด้วยเหตุผลใดก็ตาม หากผู้ถือกรมธรรม์ประสงค์จะยุติความคุ้มครอง เนื่องจากนโยบายนี้สร้างมูลค่าเงินสดเมื่อเวลาผ่านไป ผู้ถือกรมธรรม์มักจะคาดหวังว่าจะได้รับเงินคืนอย่างน้อยส่วนหนึ่งหลังจากยกเลิกนโยบาย ลบด้วย ค่าธรรมเนียมการยอมจำนน.

อย่าลืมอ่านเอกสารนโยบายของคุณหรือพูดคุยกับตัวแทนเพื่อดูว่ามีค่าธรรมเนียมใดบ้างเมื่อทำการยกเลิก และจำนวนเงินที่คาดว่าจะได้รับคืน

ราคา

คุณจะต้องพูดคุยกับตัวแทนขายในพื้นที่หากคุณสนใจที่จะกำหนดราคากรมธรรม์ประกันชีวิตของ Trustmark เนื่องจากไม่มีใบเสนอราคาออนไลน์

จำนวนเงินที่คุณจะต้องจ่ายสำหรับการประกันชีวิตขึ้นอยู่กับความชอบและสถานการณ์ส่วนบุคคล สำหรับผู้เริ่มต้น ยิ่งคุณต้องการให้ความคุ้มครองมีอายุการใช้งานนานขึ้น และยิ่งคุณต้องการให้กรมธรรม์มีความคุ้มครองมากเท่าไร คุณก็ยิ่งต้องจ่ายมากขึ้นเท่านั้น เบี้ยประกันภัยของคุณจะขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ เช่น อายุ ตำแหน่งที่ตั้ง ประวัติสุขภาพของครอบครัว ประวัติทางการแพทย์ส่วนบุคคล และเพศ

การแข่งขัน

ทั้ง Trustmark และ Prudential มีประวัติความครอบคลุมที่เชื่อถือได้มาอย่างยาวนาน โดยแต่ละแห่งมีมานานกว่าศตวรรษ ทั้งสองบริษัทไม่มีใบเสนอราคาออนไลน์ และทั้งสองแห่งมีผู้ขับขี่ที่หลากหลายซึ่งสามารถเพิ่มในนโยบายเพื่อการคุ้มครองเพิ่มเติมได้

อย่างไรก็ตาม พรูเด็นเชียลเสนอการประกันชีวิตระยะยาวนอกเหนือจากตัวเลือกนโยบายชีวิตสากลที่หลากหลาย นอกจากนี้ยังเอาชนะ Trustmark ด้วยคะแนน A+ AM Best (เทียบกับ Trustmark's A-) และมีส่วนแบ่งการตลาดที่สูงขึ้นอย่างเห็นได้ชัดในสหรัฐอเมริกา

สำหรับผู้บริโภคที่ต้องการซื้อความคุ้มครองอื่นๆ นอกเหนือจาก Universal Life หรือต้องการซื้อกรมธรรม์ออนไลน์บางรายการ พรูเด็นเชียลคือ บริษัทประกันชีวิตที่ดีกว่า.

ความน่าเชื่อถือ	พรูเด็นเชียล
ส่วนแบ่งการตลาด	ไม่ติดอันดับ 0.02%	ใหญ่เป็นอันดับสี่ในสหรัฐอเมริกา 5.59%
จำนวนแผน	2	11
เงินปันผลสำหรับปี 2563	ไม่สามารถใช้ได้	ไม่สามารถใช้ได้
วิธีการให้บริการ	ตัวแทนขายในพื้นที่หรือผ่านนายจ้าง	ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินออนไลน์
AM คะแนนที่ดีที่สุด	เอ-	เอ+
อันดับราคา	ไม่ทราบ	เกี่ยวกับค่าเฉลี่ย
แนวโน้มการร้องเรียน	0.47 ยอดเยี่ยม	0.67 สุดยอดครับ

วิธีการของเรา: เราตรวจสอบผู้ให้บริการประกันชีวิตอย่างไร

เพื่อให้แน่ใจว่าการตรวจสอบการประกันชีวิตของเรานั้นถูกต้องและเป็นประโยชน์ เราจึงใช้ ก วิธีการที่ครอบคลุม ฝึกฝน. ซึ่งรวมถึงการดูรายละเอียดต่างๆ เช่น ความพร้อมใช้งานของผู้ให้บริการและตัวเลือกผลิตภัณฑ์ รวมถึงการให้คะแนนโดยบุคคลที่สามที่เป็นอิสระเพื่อช่วยวัดความแข็งแกร่งและความมั่นคงทางการเงินของบริษัท นอกจากนี้ เรายังพิจารณาปัจจัยต่างๆ เช่น ราคาผลิตภัณฑ์ ความคุ้มครองที่ครอบคลุม และแม้แต่ความสามารถในการติดต่อฝ่ายบริการลูกค้าหากจำเป็น เมื่อรวมกันแล้ว สิ่งเหล่านี้ช่วยให้เราสามารถให้ผู้อ่านเห็นภาพรวมโดยละเอียดเกี่ยวกับความแข็งแกร่ง ชื่อเสียง และความสามารถในการให้ความคุ้มครองการประกันภัยที่เชื่อถือได้ของผู้ให้บริการ