จะเกิดอะไรขึ้นหากคุณชำระเงินกู้รถก่อนกำหนด?

หากคุณชำระเงินของคุณ สินเชื่อรถยนต์ แต่เนิ่นๆ คุณสามารถประหยัดค่าใช้จ่ายทั้งหมดของเงินกู้เมื่อคุณลดจำนวนดอกเบี้ยที่คุณจ่าย อย่างไรก็ตาม ยังมีข้อเสียที่ต้องพิจารณาในการชำระคืนเงินกู้ของคุณก่อนกำหนด เช่น คุณอาจมีเงินสดน้อยลงสำหรับนำไปใช้ในหนี้หรือการลงทุนอื่น ๆ และอาจต้องจ่ายค่าปรับการชำระล่วงหน้า

เหตุใดการผ่อนรถของคุณจึงส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ

หลายคนใช้ สินเชื่อรถยนต์ เพื่อจัดไฟแนนซ์รถใหม่ ดังนั้น พวกเขาจึงจ่ายค่ารถและค่าผ่อนรถผ่าน ความสนใจ. ในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา เงื่อนไขสินเชื่อรถยนต์เริ่มยาวขึ้นเพื่อให้ผู้กู้สามารถจ่ายค่างวดรายเดือนได้ดีขึ้น สินเชื่อรถยนต์สามารถมีระยะเวลานานถึง 96 เดือน แต่ระยะเวลาชำระคืนเฉลี่ยคือ 69 เดือน

ในบางกรณี ผู้กู้พบว่าตัวเองอยู่ในฐานะที่จะชำระหนี้สินเชื่อรถยนต์ก่อนกำหนดได้ การชำระสินเชื่อรถยนต์ก่อนกำหนดสามารถช่วยประหยัดเงินได้ และยังส่งผลต่อคุณอีกด้วย คะแนนเครดิต. การชำระสินเชื่อรถยนต์ของคุณก่อนกำหนดนั้นสมเหตุสมผลหรือไม่นั้นขึ้นอยู่กับเงื่อนไขของเงินกู้และสถานการณ์ทางการเงินส่วนบุคคลของคุณ

คะแนนเครดิตของคุณคำนวณโดยพิจารณาจาก: ประวัติการชำระเงินของคุณ, ระยะเวลาของประวัติเครดิตของคุณ, จำนวนเงินที่ค้างชำระ, ส่วนผสมของเครดิตของคุณ และไม่ว่าคุณจะสมัครขอเครดิตใหม่หรือไม่ มาดูรายละเอียดเพิ่มเติมว่าการชำระสินเชื่อรถยนต์จะส่งผลต่อแต่ละองค์ประกอบของคะแนนเครดิตของคุณอย่างไร

• ประวัติการชำระเงิน: หากคุณชำระเงินทั้งหมดตรงเวลา การปิดสินเชื่อรถยนต์ก่อนเวลาอาจส่งผลกระทบต่อคุณเพียงเล็กน้อย ประวัติเครดิต. สามารถมั่นใจได้ว่าคุณจะไม่เสี่ยงกับการชำระเงินล่าช้าในอนาคต ในความเป็นจริง หากคุณไม่มีการชำระเงินติดลบ ประวัติการชำระเงินที่เป็นบวกของคุณจะยังคงอยู่ในตัวคุณ รายงานเครดิต นานถึง 10 ปี ประวัติการชำระเงินของคุณมีสัดส่วนประมาณ 35% ของคะแนนเครดิต FICO ของคุณ
• ระยะเวลาของประวัติเครดิต: หากสินเชื่อรถยนต์ของคุณเป็นหนึ่งในสินเชื่อแรกที่คุณมี การปิดสินเชื่ออาจส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณ อย่างไรก็ตาม ผลกระทบน่าจะน้อยมาก ความยาวของประวัติเครดิตของคุณคิดเป็นประมาณ 15% ของคะแนนเครดิต FICO ของคุณ
• จำนวนเงินที่เป็นหนี้: การชำระสินเชื่อรถยนต์ของคุณก่อนกำหนดอาจมีผลกระทบเชิงบวกอย่างมากต่อคะแนนเครดิตของคุณโดยการลดจำนวนเงินทั้งหมด หนี้ คุณพก จำนวนเงินที่ค้างชำระคิดเป็นประมาณ 30% ของคะแนนเครดิต FICO ของคุณ
• สินเชื่อผสม: หากสินเชื่อรถยนต์เป็นสินเชื่อผ่อนชำระแบบอัตราคงที่เพียงรายการเดียวที่คุณมี อาจส่งผลเสียเล็กน้อยต่อคะแนนเครดิตของคุณหากคุณปิดสินเชื่อ ของคุณ ส่วนผสมของสินเชื่อ คิดเป็นประมาณ 10% ของคะแนนเครดิต FICO ของคุณ
• เครดิตใหม่: การปิดสินเชื่อรถยนต์ก่อนกำหนดจะไม่มีผลต่อการขอสินเชื่อใหม่หรือไม่ เครดิตใหม่คิดเป็น 10% ของคะแนนเครดิต FICO ของคุณ

สิ่งที่ต้องพิจารณาก่อนชำระเงินกู้รถก่อนกำหนด

ก่อนชำระเงินกู้รถของคุณก่อนกำหนด ให้ชั่งน้ำหนักข้อดีของการออมเงินพร้อมผลเสียที่อาจเกิดขึ้น เช่น การจ่ายก ค่าปรับการชำระล่วงหน้า หรือไม่มีเงินเหลือเพื่อไปสู่เป้าหมายอื่น ต่อไปนี้เป็นคำถามที่ควรพิจารณา

ผู้ให้กู้เรียกเก็บค่าปรับการชำระเงินล่วงหน้าหรือไม่?

บาง ผู้ให้กู้ เรียกเก็บค่าปรับการชำระเงินล่วงหน้า โดยปกติแล้ว การชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดจะช่วยให้คุณประหยัดเงินได้ แต่ค่าปรับการชำระล่วงหน้าอาจตัดทอนเงินออมของคุณ ค่าปรับการชำระล่วงหน้ามักเป็นเปอร์เซ็นต์ของยอดเงินกู้ เช่น 1% ของวงเงินกู้เดิม หากชำระคืนเงินกู้ก่อนวันชำระคืนตามกำหนด ตัวอย่างเช่น หากคุณมีเงินกู้ 10,000 ดอลลาร์ และผู้ให้กู้ของคุณเรียกเก็บค่าปรับการชำระล่วงหน้า 1% คุณจะต้องจ่าย 100 ดอลลาร์เป็นค่าปรับการชำระล่วงหน้า

ในหลายกรณี เงินออมที่คุณจะได้รับจากการชำระคืนเงินกู้ก่อนกำหนดจะมากกว่าค่าปรับที่ชำระล่วงหน้า คำนวณค่าใช้จ่ายในการชำระล่วงหน้าและการประหยัดดอกเบี้ยที่เป็นไปได้สำหรับสถานการณ์ของคุณ

คุณมีหนี้อื่นที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าหรือไม่?

โดยปกติแล้วการชำระหนี้เป็นความคิดที่ดี แต่ในบางกรณี การกำหนดเป้าหมายหนี้อื่นที่มีดอกเบี้ยสูงกว่าอาจเหมาะสมกว่าก่อนที่จะชำระสินเชื่อรถยนต์ก่อนกำหนด สินเชื่อรถยนต์มักจะลดลง อัตราดอกเบี้ย กว่าเช่นบัตรเครดิตหรือสินเชื่อส่วนบุคคล ดังนั้นการจ่ายหนี้ให้หมดก่อนจะช่วยให้คุณประหยัดเงินได้มากกว่าการชำระสินเชื่อรถยนต์ก่อนกำหนด

คุณมีกองทุนฉุกเฉินหรือไม่?

ก่อนที่จะนำเงินเพิ่มไปใช้หนี้ของคุณ ให้พิจารณาสร้าง กองทุนฉุกเฉิน. ผู้เชี่ยวชาญทางการเงินหลายคนแนะนำให้ประหยัดค่าใช้จ่ายที่จำเป็นอย่างน้อยสามเดือน เพื่อช่วยให้คุณหลีกเลี่ยงความวุ่นวายทางการเงินในกรณีที่มีค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด เช่น ค่ารักษาพยาบาล

ตัวอย่างของการชำระสินเชื่อรถยนต์ก่อนกำหนด

ต่อไปนี้เป็นสถานการณ์ต่างๆ ที่ผู้กู้อาจชำระสินเชื่อรถยนต์ก่อนกำหนด จากตัวอย่างเหล่านี้ คุณจะเข้าใจข้อดีและข้อเสียของช่วงต้นได้ดียิ่งขึ้น การชำระคืน ของสินเชื่อรถยนต์ของคุณเพื่อให้คุณตัดสินใจได้ว่าเหมาะสมกับคุณหรือไม่

• คุณซื้อรถจาก ซื้อที่นี่ จ่ายที่นี่ ตัวแทนจำหน่าย: ซื้อที่นี่ จ่ายที่นี่ ตัวแทนจำหน่ายเรียกเก็บเงินสูงกว่ามาก อัตราร้อยละต่อปี (APR) มากกว่าผู้ให้กู้แบบดั้งเดิม ตามข้อมูลของ Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) อัตราการซื้อที่นี่ การจ่ายที่นี่โดยทั่วไปสามารถอยู่ที่ 15% ถึง 20% ด้วยอัตราที่สูงเช่นนี้ การชำระคืนเงินกู้ให้เร็วที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้จะช่วยให้คุณประหยัดเงินได้เป็นจำนวนมาก
• คุณมีเครดิตไม่ดีเมื่อคุณซื้อรถ: ผู้กู้ที่มีเครดิตไม่ดีหรือพอใช้มักจะจ่ายในอัตราที่สูงกว่าผู้ที่มีเครดิตดีมากถึงดีเยี่ยม หากคุณซื้อรถด้วยเครดิตที่ไม่สมบูรณ์แบบและคะแนนของคุณดีขึ้นตั้งแต่นั้นมา คุณอาจจะประหยัดเงินได้โดยการชำระคืนเงินกู้ให้เร็วขึ้นหรือโดย รีไฟแนนซ์ มัน.
• คุณมีผู้ร่วมลงนาม: หากคุณมีเพื่อนหรือญาติ ร่วมลงนาม สินเชื่อรถยนต์ของคุณเมื่อคุณนำออก การชำระก่อนกำหนดวันชำระคืนจะทำให้ผู้ลงนามร่วมของคุณพ้นจากความรับผิดชอบในการกู้ยืม

บรรทัดล่าง

การชำระสินเชื่อรถยนต์ก่อนกำหนดอาจเป็นวิธีที่ดีในการประหยัดเงินและขจัดความเครียดทางการเงิน แต่อาจไม่ใช่การตัดสินใจที่ดีที่สุด ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ของคุณ ในบางกรณี อาจเป็นการดีกว่าที่จะนำเงินของคุณไปสู่เป้าหมายทางการเงินอื่นๆ เช่น การจ่ายหนี้ที่มีดอกเบี้ยสูงกว่าหรือสร้างกองทุนฉุกเฉิน