คำจำกัดความค่าธรรมเนียมเกินขีด จำกัด

ค่าธรรมเนียมเกินวงเงินคืออะไร?

ค่าธรรมเนียมเกินกำหนดเป็นค่าปรับที่เรียกเก็บโดย บัตรเครดิต บริษัทเมื่อการซื้อของผู้ถือบัตรเกินวงเงินเครดิต ก่อนหน้านี้ บริษัทบัตรเครดิตจะปฏิเสธการทำธุรกรรมหากผู้บริโภคซื้อสินค้าเกินขีดจำกัด อย่างไรก็ตาม บริษัทบัตรเครดิตได้ย้ายไปปฏิบัติเพื่อให้การทำธุรกรรมผ่านไปได้ แต่จะเรียกเก็บค่าธรรมเนียม การปฏิบัตินี้ได้หยุดลงตั้งแต่การสิ้นพระชนม์ของ พระราชบัญญัติความรับผิดชอบ ความรับผิดชอบ และการเปิดเผยข้อมูลของบัตรเครดิต (CARD) ในปี 2552

วิธีการทำงานของค่าธรรมเนียมเกินขีดจำกัด

ค่าธรรมเนียมที่เกินขีดจำกัดเป็นวิธีหนึ่งที่บริษัทบัตรเครดิตต้องการ จัดการความเสี่ยง. เนื่องจากบัตรเครดิตเป็น รูปแบบของหนี้ที่ไม่มีหลักประกัน,บริษัทบัตรเครดิตไม่มีการไล่เบี้ยใดๆ หลักประกัน ถ้าผู้ถือบัตร ค่าเริ่มต้น.

ด้วยเหตุนี้ บริษัทบัตรเครดิตจึงพยายามกีดกันลูกค้าไม่ให้มีพฤติกรรมเสี่ยงทางการเงิน เช่น การใช้จ่ายเงินเกินวงเงินที่กำหนด โดยการเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเกินขีดจำกัดเพื่อตอบสนองต่อธุรกรรมดังกล่าว บริษัทบัตรเครดิตสามารถลดพฤติกรรมนี้ในขณะเดียวกันก็สร้างรายได้เพิ่มเติมด้วย

ในอดีต บริษัทบัตรเครดิตหลายแห่งจะลงทะเบียนลูกค้าให้เข้าร่วมโปรแกรมโดยอัตโนมัติ ซึ่งพวกเขาสามารถเกินวงเงินเครดิตและเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเกินวงเงินได้ อย่างไรก็ตามการผ่านพระราชบัญญัติบัตรในปี 2552 ได้เพิ่มใหม่ กฎระเบียบ สู่กระบวนการนี้ ทุกวันนี้ ลูกค้าไม่สามารถเกินวงเงินสินเชื่อได้ เว้นแต่พวกเขาจะเลือกเข้าร่วมด้วยตนเอง

กล่าวอีกนัยหนึ่ง ลูกค้าบัตรเครดิตสามารถเลือกที่จะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมเกินขีดจำกัดที่อาจเกิดขึ้นเพื่อแลกกับสิทธิ์ที่จะเกินวงเงินของพวกเขา วงเงินสินเชื่อ. ในขณะเดียวกัน พระราชบัญญัติ CARD ยังกำหนดข้อจำกัดเกี่ยวกับขนาดของค่าธรรมเนียมที่เกินขีดจำกัดด้วย ทุกวันนี้ บริษัทบัตรเครดิตถูกจำกัดไม่ให้เรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่มากกว่าจำนวนที่ลูกค้าใช้เกินวงเงินเครดิต ตัวอย่างเช่น หากลูกค้าใช้วงเงินสินเชื่อเกิน 50 ดอลลาร์ ดังนั้น 50 ดอลลาร์จะเป็นค่าธรรมเนียมสูงสุดที่กฎหมายอนุญาต

การจัดการค่าธรรมเนียมเกินขีดจำกัด

เมื่อออกบัตรเครดิต จะมาพร้อมกับวงเงินสูงสุดที่สามารถใช้ได้ เกณฑ์นี้จะแตกต่างกันไปในแต่ละบุคคลและขึ้นอยู่กับความต้องการของลูกค้าเป็นหลัก ประวัติเครดิต.

ตัวอย่างเช่น บุคคล A ที่มีประวัติเครดิตดีสมัครบัตรเครดิตและมีวงเงินใช้จ่ายสูงสุด 10,000 ดอลลาร์ ในทางกลับกัน บุคคล B ที่มีประวัติเครดิตไม่ดี สมัครบัตรเครดิตใบเดียวกันและมีวงเงินใช้จ่ายสูงสุดที่ $2,000 ข้อจำกัดเหล่านี้มีไว้เพื่อลดความเสี่ยงของบริษัทบัตรเครดิต

การตรวจสอบใบแจ้งยอดบัตรเครดิตของคุณบ่อยๆ เป็นสิ่งสำคัญเพื่อให้ทราบว่าปัจจุบันของคุณอยู่ที่ใด สมดุล คือและคุณอยู่ใกล้เกณฑ์ของคุณแค่ไหน ค่าธรรมเนียมที่เกินขีดจำกัดจะถูกเรียกเก็บเมื่อใดก็ตามที่ยอดเงินเกินเกณฑ์ โดยไม่คำนึงว่าจำนวนเงินที่เพิ่มขึ้นนั้นเกิดจากการซื้อ ดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียมล่าช้า หรือค่าธรรมเนียมอื่นๆ

จะปลอดภัยกว่าที่จะไม่เลือกใช้เพื่อให้เกินวงเงินเครดิตของคุณและถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียม เพื่อหลีกเลี่ยงค่าใช้จ่ายที่ไม่ต้องการ หากคุณไม่เข้าร่วมและใช้เกินวงเงินเครดิต ธุรกรรมของคุณจะถูกปฏิเสธ นี่เป็นวิธีที่ดีในการหลีกเลี่ยงค่าธรรมเนียมและโปรดทราบว่าคุณอยู่ที่ วงเงิน.

นอกจากนี้ยังควรสังเกตด้วยว่าหากคุณไม่เข้าร่วมและบริษัทบัตรเครดิตของคุณอนุญาตให้ทำธุรกรรมได้ พวกเขาจะไม่สามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเกินขีดจำกัดจากคุณได้ ในกรณีนี้ หากคุณสังเกตเห็นค่าธรรมเนียมในใบแจ้งยอดของคุณ ให้แจ้งบริษัทบัตรเครดิตของคุณเพื่อลบออก

ค่าธรรมเนียมเกินวงเงินเท่าไหร่?

ตามที่ระบุไว้ในพระราชบัญญัติบัตร บริษัทบัตรเครดิตไม่สามารถเรียกเก็บเงินจากคุณเกินจำนวนที่คุณเกินขีดจำกัดของคุณได้ บริษัทบัตรของคุณไม่สามารถเรียกเก็บค่าธรรมเนียมเกินวงเงินจากคุณมากกว่าหนึ่งครั้งในรอบการชำระเงินหนึ่งรอบ หากยอดเงินคงเหลือของคุณเกินขีดจำกัด บริษัทบัตรของคุณจะเรียกเก็บเงินจากคุณไม่เกินสองครั้งติดต่อกัน

ในปี 2564 ค่าธรรมเนียมเกินขีดจำกัดครั้งแรกไม่ควรเกิน 27 ดอลลาร์ และค่าธรรมเนียมที่สองไม่ควรเกิน 38 ดอลลาร์ หากเกิดขึ้นภายในหกเดือนนับจากครั้งแรก ดังที่กล่าวไว้ตั้งแต่การผ่านพระราชบัญญัติ CARD ค่าธรรมเนียมที่เกินกำหนดก็หายไปเกือบหมด ตัวอย่างเช่น American Express ไม่ได้เรียกเก็บค่าธรรมเนียมเกินวงเงินมาตั้งแต่ปี 2552

แม้ว่าค่าธรรมเนียมที่เกินขีดจำกัดจะหายไปแล้ว แต่ก็ยังมีบทลงโทษอื่นๆ ที่ผู้บริโภคอาจได้รับจากการเกินวงเงินสินเชื่ออย่างต่อเนื่อง บทลงโทษเหล่านี้อาจรวมถึงอัตราดอกเบี้ยที่เพิ่มขึ้น การลดวงเงินสินเชื่อ การชำระเงินก่อนหน้านี้ สูงขึ้น การชำระเงินขั้นต่ำและแม้กระทั่งการยกเลิกบัตร