การทบทวนมาตรฐานการประกันชีวิต

อธิบายข้อดี

• ผู้ถือกรมธรรม์สามารถเข้าถึงชุดเครื่องมือบริการชีวิต: ในฐานะผู้ถือกรมธรรม์ คุณสามารถเข้าถึงชุดเครื่องมือบริการชีวิตออนไลน์ได้ฟรี คุณสามารถใช้เครื่องมือที่มีให้เพื่อสร้างพินัยกรรมและวางแผนงานศพของคุณได้ หากคุณเสียชีวิต ผู้รับผลประโยชน์ของคุณจะได้รับคำปรึกษาทางการเงิน กฎหมาย และความเศร้าโศก
• ความคุ้มครองสามารถเปลี่ยนได้หากคุณเปลี่ยนงาน: หากคุณมีความคุ้มครองผ่าน The Standard และลาออกจากนายจ้าง คุณสามารถเปลี่ยนกรมธรรม์เป็นแผนรายบุคคลเพื่อรักษาความคุ้มครองของคุณ
• ความช่วยเหลือด้านการเดินทางรวมอยู่ในนโยบายชีวิตกลุ่มบางข้อ: หากคุณกำลังเดินทาง 100 ไมล์ขึ้นไปจากบ้าน คุณสามารถใช้ประโยชน์จากโปรแกรมช่วยเหลือการเดินทางฟรีของ The Standard โปรแกรมนี้รวมถึงบริการขนส่งฉุกเฉิน เช่น เฮลิคอปเตอร์หรือรถพยาบาลไปยังโรงพยาบาลที่ใกล้ที่สุด ความช่วยเหลือทางการแพทย์และกฎหมาย และการเปลี่ยนบัตรเครดิตหรือหนังสือเดินทางในกรณีฉุกเฉิน

อธิบายข้อเสีย

• ความคุ้มครองอาจขึ้นอยู่กับเงินเดือนของคุณ:
  instagram viewer
  ด้วยนโยบายชีวิตแบบกลุ่มของ The Standard จำนวนผลประโยชน์ของคุณจะถูกจำกัดโดยนายจ้างของคุณ ขึ้นอยู่กับเงินเดือนหรือตำแหน่งของคุณ คุณอาจไม่ได้รับความคุ้มครองเพียงพอสำหรับคนที่คุณรัก
• ไม่มีใบเสนอราคาออนไลน์: คุณจะต้องพูดคุยกับตัวแทนเพื่อทำความเข้าใจเกี่ยวกับค่าใช้จ่ายของนโยบาย
• ไม่มีความคุ้มครองส่วนบุคคล: นโยบายแต่ละฉบับที่ The Standard ขายคือความคุ้มครองความทุพพลภาพ ให้บริการเฉพาะประกันชีวิตกลุ่ม หากนายจ้างของคุณไม่ได้ทำงานร่วมกับ The Standard เพื่อเสนอความคุ้มครองซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของชุดสิทธิประโยชน์ คุณจะต้องซื้อประกันจากบริษัทอื่น

แผนที่มีอยู่

The Standard ขายประกันชีวิตแบบกลุ่มเท่านั้น หมายความว่าคุณจะได้รับความคุ้มครองก็ต่อเมื่อคุณทำงานให้กับนายจ้างที่เข้าร่วมโครงการเท่านั้น หากนายจ้างของคุณเสนอประกันชีวิตผ่าน The Standard มีสองทางเลือก:

ชีวิตกลุ่ม

กรมธรรม์ประกันชีวิตแบบกลุ่มคือการประกันชีวิตที่นายจ้างจ่ายเบี้ยประกันภัยบางส่วนหรือทั้งหมดให้กับคุณ มันทำงานเหมือนนโยบายชีวิตระยะยาวโดยที่ผู้รับผลประโยชน์ของคุณจะได้รับผลประโยชน์การเสียชีวิตในขณะที่ความคุ้มครองมีผลบังคับใช้ อย่างไรก็ตาม นโยบายของคุณจะคงอยู่ตราบเท่าที่คุณได้รับการว่าจ้างจากบริษัทนั้น

ด้วยความคุ้มครองชีวิตกลุ่ม The Standard จำนวนผลประโยชน์ของคุณจะลดลงเรื่อย ๆ เมื่อคุณอายุมากขึ้น และจำนวนผลประโยชน์ของคุณอาจขึ้นอยู่กับเงินเดือน ตำแหน่ง หรือเป็นจำนวนเงินที่นายจ้างกำหนด

หากคุณลาออกจากนายจ้าง ความคุ้มครองของคุณจะเปลี่ยนเป็นนโยบายส่วนบุคคลได้ อย่างไรก็ตาม คุณจะต้องรับผิดชอบค่าเบี้ยประกันภัยทั้งหมด

ชีวิตจิตอาสา

หากคุณต้องการผลประโยชน์ที่มากกว่าข้อเสนอผ่านนโยบายชีวิตกลุ่ม The Standard ยังมีความคุ้มครองชีวิตโดยสมัครใจที่คุณจะได้รับโดยมีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม คุณเป็นผู้รับผิดชอบเบี้ยประกันภัยแต่เพียงผู้เดียว แต่โดยทั่วไปคุณสามารถชำระค่ากรมธรรม์ของคุณผ่านการหักเงินเดือน

ผู้ขับขี่ที่มีอยู่

เช่นเดียวกับบริษัทประกันอื่นๆ The Standard มี ผู้ขับขี่ประกันภัยหรือที่เรียกว่าการรับรอง คุณสามารถเพิ่มในนโยบายของคุณได้ บางนโยบายรวมอยู่ในนโยบายทั้งหมด ในขณะที่บางนโยบายจะเพิ่มเบี้ยประกันของคุณ คุณสามารถใช้ผู้ขับขี่เพื่อปรับหรือเพิ่มความคุ้มครองของคุณ

Standard เสนอผู้ขับขี่ต่อไปนี้:

ผลประโยชน์เร่งด่วน

พนักงานที่มีสิทธิ์ซึ่งได้รับการวินิจฉัยว่าป่วยเป็นโรคระยะสุดท้ายจะได้รับสิทธิประโยชน์จากการประกันชีวิตสูงถึง 75% สูงสุดไม่เกิน 500,000 ดอลลาร์

การเสียชีวิตและการสูญเสียอวัยวะโดยอุบัติเหตุ

หากมีการเพิ่มผู้ขับขี่ที่เสียชีวิตและสูญเสียอวัยวะโดยไม่ได้ตั้งใจในกรมธรรม์ของคุณ คุณหรือผู้รับผลประโยชน์ของคุณจะได้รับผลประโยชน์เพิ่มเติมหากคุณเสียชีวิตในอุบัติเหตุ คุณยังสามารถรับผลประโยชน์หากคุณสูญเสียแขนขาหรือสายตาจากอุบัติเหตุ

ขึ้นอยู่กับความคุ้มครอง

มาตรฐานอนุญาตให้พนักงานได้รับความคุ้มครองสำหรับคู่สมรสหรือบุตรในอัตราความคุ้มครองแบบกลุ่ม

การสละสิทธิ์ของพรีเมี่ยม

หากพนักงานทุพพลภาพถาวร ความคุ้มครองของพนักงานจะยังคงมีผลบังคับใช้ และจะมีการยกเว้นเบี้ยประกันภัยหากมีการเพิ่มการยกเว้นเบี้ยประกันภัยให้กับนโยบายของพนักงาน

บริการลูกค้า

คุณไม่สามารถขอใบเสนอราคาสำหรับนโยบายของ The Standard ทางออนไลน์ได้ เนื่องจากบริษัทขายประกันชีวิตแบบกลุ่มเท่านั้น คุณต้องไปที่แผนกทรัพยากรบุคคลของนายจ้างเพื่อขอข้อมูลกรมธรรม์

หากคุณมีคำถามทั่วไป คุณสามารถติดต่อ The Standard ได้โดยโทร (800) 628-8600 นอกจากนี้คุณยังสามารถ ส่งข้อความที่ปลอดภัย เพื่อสนับสนุนลูกค้าผ่านทางเว็บไซต์ของบริษัท

Standard มีพอร์ทัลออนไลน์สำหรับผู้ถือกรมธรรม์ที่มีอยู่

ดัชนีการร้องเรียน

มาตรฐานได้รับการร้องเรียนน้อยกว่าที่คาดไว้สำหรับบริษัทที่มีขนาดและส่วนแบ่งในตลาดประกันภัย National Association of Insurance Commissioners (NAIC) เผยแพร่อัตราส่วนการร้องเรียนเพื่อแสดงจำนวนการร้องเรียนที่ส่งโดยลูกค้าเมื่อเทียบกับขนาดของบริษัท

ในปี 2564 อัตราส่วนการร้องเรียนของ The Standard สำหรับกลุ่มประกันชีวิตอยู่ที่ 0.32 ซึ่งต่ำกว่ามาตรฐานอุตสาหกรรมที่ 1.0

การให้คะแนนของบุคคลที่สาม

AM Best ซึ่งเป็นหน่วยงานจัดอันดับความน่าเชื่อถือที่ประเมินบริษัทประกันภัย ได้แสดงความคิดเห็นเกี่ยวกับความมั่นคงทางการคลังของบริษัทผ่านการจัดอันดับความแข็งแกร่งทางการเงิน ในปี 2564 AM Best ยืนยันการจัดอันดับ A (ดีเยี่ยม) ของ The Standard โดยตระหนักถึงสถานะทางธุรกิจที่แข็งแกร่งและผลการดำเนินงานของบริษัท

เนื่องจาก The Standard จำหน่ายเฉพาะกรมธรรม์ประกันชีวิตแบบกลุ่มเท่านั้น จึงไม่รวมอยู่ในการศึกษาวิจัยการประกันชีวิตรายบุคคลของ J.D. Power U.S. ปี 2020 การศึกษานี้ตรวจสอบบริษัทประกันชั้นนำ 21 แห่งและจัดอันดับตามนโยบาย ราคา และการบริการลูกค้าที่มีอยู่

นโยบายการยกเลิก

โดยทั่วไป ความคุ้มครองของคุณกับ The Standard จะคงอยู่ตลอดอายุงานของคุณ หากคุณเลือกที่จะลาออกจากนายจ้าง คุณมีตัวเลือกในการแปลงกรมธรรม์เป็นความคุ้มครองส่วนบุคคลหรือสิ้นสุดกรมธรรม์ของคุณ

เว็บไซต์ของ Standard ไม่มีข้อมูลใด ๆ เกี่ยวกับการยกเลิกนโยบาย ดังนั้นคุณจะต้องพูดคุยกับแผนกทรัพยากรบุคคลของคุณหากคุณต้องการยกเลิกนโยบายของคุณ

ราคา

ด้วยนโยบายชีวิตแบบกลุ่ม ความคุ้มครองของคุณโดยทั่วไปจะเป็นส่วนหนึ่งของชุดผลประโยชน์ของคุณ โดยเบี้ยประกันภัยส่วนใหญ่จ่ายโดยนายจ้างของคุณ ส่วนของคุณมักจะเป็นเพียงเพนนีต่อดอลลาร์ หากคุณเลือกรับความคุ้มครองชีวิตโดยสมัครใจและต้องการเพิ่มในกรมธรรม์ของคุณ คุณจะต้องรับผิดชอบค่าใช้จ่ายเพิ่มเติมด้วยตนเอง

มาตรฐานไม่ได้แสดงรายการราคาหรืออัตราต่อสาธารณะ ดังนั้นคุณจะต้องพูดคุยกับตัวแทนฝ่ายทรัพยากรบุคคลของคุณเพื่อหารือเกี่ยวกับทางเลือกของคุณ

เช่นเดียวกับบริษัทส่วนใหญ่ The Standard กำหนดให้คุณเลือก "ชาย" หรือ "หญิง" เมื่อสมัครประกัน การเป็น nonbinary ไม่ได้ตัดสิทธิ์คุณจากการประกันชีวิต. อย่างไรก็ตาม คุณควรตระหนักว่าบริษัทประกันภัยส่วนใหญ่ไม่ได้ปรับปรุงกระบวนการพิจารณารับประกันภัยเพื่อให้สะท้อนถึงการรับรู้ในปัจจุบันเกี่ยวกับประเด็นเรื่องเพศ

การแข่งขัน

เนื่องจากนโยบายของ The Standard มีให้สำหรับพนักงานของนายจ้างที่เข้าร่วมเท่านั้น เราจึงเปรียบเทียบกับ State Farm

State Farm ขายนโยบายการประกันชีวิตที่หลากหลายซึ่งแตกต่างจาก The Standard คุณสามารถซื้อแผนชีวิตแบบกำหนดระยะเวลา ทั้งหมด และแบบสากล และปรับแต่งความคุ้มครองของคุณด้วยรายชื่อผู้ขับขี่ที่ยาวเหยียด State Farm มีตัวเลือกระยะเวลาทันที ด้วยนโยบายนี้ คุณจะได้รับความคุ้มครองสูงสุดถึง 50,000 ดอลลาร์โดยไม่ต้องตรวจสุขภาพ

State Farm โดดเด่นกว่า The Standard เนื่องจากการบริการลูกค้า State Farm มีพอร์ทัลออนไลน์ที่มีประสิทธิภาพ แต่คุณสามารถพูดคุยกับตัวแทนประกันฟาร์มของรัฐด้วยตนเองเพื่อขอคำแนะนำในแบบของคุณ

มาตรฐาน	ฟาร์มรัฐ
ส่วนแบ่งการตลาด	ไม่มีข้อมูล	ใหญ่เป็นอันดับเจ็ดในสหรัฐอเมริกา 2.76%
จำนวนแผน	2	10
เงินปันผลสำหรับปี 2564	ไม่มีข้อมูล	600 ล้านเหรียญสหรัฐ
ส่วนลดโปรแกรมสุขภาพ/สิ่งจูงใจในการเลิกบุหรี่	ไม่มีข้อมูล	ไม่มีข้อมูล
วิธีการให้บริการ	ผู้ว่าจ้าง(กลุ่ม) โทรศัพท์	ตัวแทน, เว็บ
AM คะแนนที่ดีที่สุด	เอ (ยอดเยี่ยม)	A++ (เหนือกว่า)
อันดับราคา	ไม่สามารถใช้ได้	ดีกว่ามากที่สุด
แนวโน้มการร้องเรียน	0.32	0.20

วิธีการ

บทวิจารณ์บริษัทประกันชีวิตของเราอ้างอิงจากก วิธีการเชิงปริมาณ ที่วิเคราะห์บริษัทประกันแต่ละรายในด้านความมั่นคงและความน่าเชื่อถือ การบริการลูกค้า ประสบการณ์การเคลม ความหลากหลายของสายผลิตภัณฑ์ และต้นทุน เราเปรียบเทียบเงื่อนไขของกรมธรรม์แต่ละประเภทที่เสนอ รวมถึงจำนวนเงินความคุ้มครองที่มีอยู่ ผู้ขับขี่เพิ่มเติม และตัวเลือกการชำระเบี้ยประกันภัยกับนโยบายของบริษัทประกันชีวิตรายใหญ่อื่นๆ สุดท้ายนี้ เราจะดูว่าบริษัทได้รับการจัดอันดับโดยองค์กรบุคคลที่สามอย่างไรเพื่อพิจารณาความน่าเชื่อถือและชื่อเสียงโดยรวม