รีวิวประกันชีวิตแอตแลนตา

อธิบายข้อดี

• ประวัติบริษัทอันยาวนาน: Atlanta Life ก่อตั้งขึ้นในปี 2448 และยังคงให้บริการผลิตภัณฑ์ประกันภัยที่หลากหลายแก่ผู้บริโภคใน 17 รัฐที่แตกต่างกัน
• หนึ่งในธุรกิจแอฟริกันอเมริกันที่เป็นที่รู้จักมากที่สุดในประเทศ: Atlanta Life ก่อตั้งโดยอดีตทาสชื่อ Alonzo Herndon จากจุดเริ่มต้น Atlanta Life พยายามให้บริการครอบครัวชาวแอฟริกันอเมริกันที่มีรายได้น้อยถึงปานกลาง ส่วนใหญ่ในพื้นที่แอตแลนตา และกลายเป็นบริษัทประกันชีวิตแอฟริกันอเมริกันที่ใหญ่เป็นอันดับสองใน เรา.

อธิบายข้อเสีย

• ให้บริการเฉพาะใน 17 รัฐ: Atlanta Life มีพื้นที่ให้บริการลูกค้าจำกัดและดำเนินการใน 17 รัฐทั่วสหรัฐอเมริกาเท่านั้น
• แทบไม่มีการนำเสนอข้อมูลทางออนไลน์: เว็บไซต์ของ Atlanta Life ให้ข้อมูลเพียงเล็กน้อยเกี่ยวกับนโยบาย ตัวเลือกความคุ้มครอง ราคา หรือกระบวนการเรียกร้อง หากต้องการข้อมูลเพิ่มเติม ดูประเภทความคุ้มครองที่คุณสามารถซื้อได้ หรือขอใบเสนอราคา คุณจะต้องติดต่อบริษัทโดยตรง
• AM Best ให้คะแนนบริษัทที่ C สำหรับความแข็งแกร่งทางการเงินก่อนที่จะถอนการให้คะแนน:
  instagram viewer
  ในเดือนเมษายน 2021 คะแนน AM Best ของ Atlanta Life ถูกถอนออก ก่อนการถอนตัว AM Best ปรับลดอันดับบริษัทเป็นระดับความแข็งแกร่งทางการเงินที่ C (อ่อนแอ) AM Best อ้างถึงผลการดำเนินงานที่อ่อนแอของบริษัท งบดุลที่อ่อนแอ และแนวโน้มการขาดทุนจากการดำเนินงานที่ลดลงเป็นสาเหตุของการลดอันดับคะแนนของบริษัท AM Best ยังคาดการณ์ว่าการดำเนินการด้านกฎระเบียบกับ Atlanta Life จะมีความจำเป็นภายใน 12 เดือนข้างหน้า

แผนที่มีอยู่

Atlanta Life ดำเนินธุรกิจหลักในฐานะตัวแทนประกันภัย บริษัทช่วยผู้ซื้อประกันเปรียบเทียบราคาสำหรับความคุ้มครองประเภทต่างๆ ซึ่งผู้ให้บริการรายอื่นจะให้บริการ

ผู้ให้บริการแต่ละรายจะเสนอแผนและตัวเลือกความคุ้มครองของตนเอง สิ่งเหล่านี้อาจรวมถึงประเภทกรมธรรม์ประกันชีวิตที่หลากหลายดังต่อไปนี้

ระยะชีวิต

เรียกอีกอย่างว่าความคุ้มครองชั่วคราว ประกันชีวิตระยะยาว ได้รับการออกแบบมาเพื่อคุ้มครองผู้เอาประกันภัยตามระยะเวลา (หรือระยะเวลา) ที่กำหนด ข้อกำหนดโดยทั่วไปมีระยะเวลาตั้งแต่ 10 ถึง 30 ปี แม้ว่าผู้ให้บริการบางรายจะให้ความคุ้มครองเพียงหนึ่งปีหรือมากถึง 40 ปี กรมธรรม์ประกันชีวิตไม่มีการจ่ายเงินปันผลหรือ สร้างมูลค่าเงินสดดังนั้นเบี้ยประกันใดๆ ที่จ่ายไปจะสูญหายไปหากไม่มีการเรียกร้องจากกรมธรรม์ (กล่าวคือ คุณมีอายุยืนยาวกว่าความคุ้มครองของคุณ) อย่างไรก็ตาม นโยบายเหล่านี้มักจะเป็นกรมธรรม์ประกันชีวิตที่มีราคาย่อมเยาที่สุดเมื่อเปรียบเทียบความคุ้มครองระหว่างดอลลาร์ต่อดอลลาร์

ชีวิตทั้งชีวิต

ประกันชีวิตถาวร เช่น ก กรมธรรม์ตลอดชีพให้มีผลบังคับไปจนกว่าผู้เอาประกันภัยจะถึงแก่กรรมไม่ว่าจะเกิดขึ้นเมื่อใด นโยบายประเภทนี้โดยทั่วไปมีราคาแพงกว่าอายุการใช้งานระยะยาว แต่มีทั้งมูลค่าเงินสด (ซึ่งสามารถยืมได้) และความคุ้มครองที่ติดตามผู้เอาประกันภัยไปตลอดชีวิต นโยบายตลอดอายุอาจเสนอเงินปันผล ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับผู้ให้บริการ และอาจให้ ค่าเวนคืน ถ้ายกเลิก.

ชีวิตสากล

ก นโยบายการประกันชีวิตสากล เป็นอีกหนึ่งตัวเลือกความคุ้มครองถาวรพร้อมองค์ประกอบการลงทุนเพิ่มเติม นโยบายเหล่านี้โดยทั่วไปให้เบี้ยประกันภัยที่ต่ำกว่าการประกันชีวิตทั้งฉบับ รวมทั้งความยืดหยุ่นในแง่ของเบี้ยประกันภัยรายเดือนและวงเงินคุ้มครอง กรมธรรม์มักจะมีมูลค่าเป็นเงินสด ซึ่งสามารถยืมหรือถอนออกได้หากกรมธรรม์ถูกเวนคืน (ยกเลิก) นโยบายการประกันชีวิตสากลอาจเป็น จัดทำดัชนี หรือ ตัวแปร และมีศักยภาพในการเติบโตของการลงทุนเมื่อเวลาผ่านไป

ค่าใช้จ่ายสุดท้าย

ก นโยบายค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้ายหรือที่เรียกว่าประกันฝังศพ โดยทั่วไปเป็นผลิตภัณฑ์ประกันที่มีวงเงินต่ำ มีวัตถุประสงค์เพื่อมอบความคุ้มครองค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้ายแก่บุคคลอันเป็นที่รัก เช่น ค่ารักษาพยาบาลหรืองานศพ นโยบายเหล่านี้มักจะรับประกันปัญหา หมายความว่าคุณจะไม่ถูกปฏิเสธความคุ้มครอง ทั้งนี้เบี้ยประกันภัยจะขึ้นอยู่กับอายุ ประวัติการรักษา และสุขภาพปัจจุบันของคุณ

ผู้ขับขี่ที่มีอยู่

ผู้ขับขี่มอบความคุ้มครองเพิ่มเติมแก่ผู้บริโภคนอกเหนือจากผลประโยชน์การเสียชีวิตของกรมธรรม์ประกันชีวิต สัญญาประกันภัยเหล่านี้อาจให้ผลประโยชน์แก่คนที่คุณรักหลังจากที่คุณถึงแก่กรรม หรืออาจเสนอตัวเลือกความคุ้มครองบางอย่างในขณะที่คุณยังมีชีวิตอยู่ ซึ่งเรียกว่าผลประโยชน์เมื่อมีชีวิตอยู่

ผู้ขับขี่ที่มีอยู่ในนโยบายของ Atlanta Life จะแตกต่างกันไปจากผู้ให้บริการรายหนึ่งไปยังอีกรายหนึ่งและแม้กระทั่งจากนโยบายหนึ่งไปยังอีกนโยบายหนึ่ง นี่คือผู้ขับขี่ยอดนิยมบางส่วนที่อาจเสนอให้ อย่างไรก็ตามไม่มีการรับประกันว่าจะพร้อมใช้งาน ตรวจสอบกับบริษัทเพื่อให้ทราบอย่างแน่นอน

ผลประโยชน์เร่งด่วน

หากคุณได้รับการวินิจฉัยว่าเป็นโรคระยะสุดท้าย โรคเรื้อรัง หรือโรคร้ายแรง เร่งผลประโยชน์ไรเดอร์ อาจเสนอการเข้าถึงผลประโยชน์การเสียชีวิตส่วนหนึ่งของกรมธรรม์ประกันชีวิตของคุณในขณะที่คุณยังมีชีวิตอยู่ เงินเหล่านี้สามารถใช้ครอบคลุมค่าใช้จ่ายรายเดือน จ่ายค่ารักษาพยาบาล ครอบคลุมการดูแลเฉพาะทาง หรือเพียงแค่ให้คุณใช้เวลาที่เหลืออยู่อย่างเพลิดเพลิน เงินใด ๆ ที่ถอนออกจากนโยบายพร้อมผลประโยชน์เร่งรัดจะถูกหักออกจากผลประโยชน์การเสียชีวิตขั้นสุดท้ายที่ผู้รับผลประโยชน์จะได้รับ

อุบัติเหตุเสียชีวิต

การเสียชีวิตจากอุบัติเหตุมักไม่คาดฝันและกะทันหัน และอาจมีบาดแผลทางใจมากกว่า ด้วยเหตุนี้ ผลกระทบทางการเงินและอารมณ์ต่อคนที่คุณรักอาจมากขึ้น ด้วย ผู้ขับขี่เสียชีวิตโดยอุบัติเหตุผู้รับผลประโยชน์สามารถรับผลประโยชน์การเสียชีวิตเพิ่มเติมนอกเหนือจากการจ่ายเงินพื้นฐานของนโยบาย

คู่สมรส/บุตร ผู้ขับขี่

คู่สมรสหรือบุตรของกรมธรรม์อนุญาตให้ผู้ถือกรมธรรม์เพิ่มความคุ้มครองสำหรับบุตรคนสำคัญและบุตรในอุปการะของตน (ren) โดยไม่จำเป็นต้องซื้อกรมธรรม์แยกต่างหาก วงเงินคุ้มครองสำหรับคู่สมรสและบุตรโดยทั่วไปจะต่ำกว่าผลประโยชน์การเสียชีวิตโดยรวมของกรมธรรม์ แต่อาจให้ความคุ้มครองเพียงพอสำหรับค่าใช้จ่ายต่างๆ เช่น ค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้ายหรือค่ารักษาพยาบาล

การสละสิทธิ์ของพรีเมี่ยม

หากคุณทุพพลภาพสิ้นเชิงในระหว่างความคุ้มครองของคุณ ก การสละสิทธิ์ของพรีเมี่ยมไรเดอร์ จะช่วยให้คุณรักษากรมธรรม์ประกันชีวิตของคุณให้อยู่ในสถานะที่ดีในขณะที่ยกเว้นเบี้ยประกันภัยรายเดือน เพื่อให้มีคุณสมบัติ คุณอาจต้องถูกปิดใช้งานในช่วงระยะเวลาหนึ่งและไม่สามารถทำกิจกรรมในชีวิตประจำวัน (ADL) ได้จำนวนหนึ่ง

บริการลูกค้า

ลูกค้าสามารถติดต่อฝ่ายบริการลูกค้าทางโทรศัพท์ได้ที่หมายเลข 888-407-3209 บริษัทจัดทำที่อยู่อีเมลสำหรับติดต่อด้วยเช่นกัน หากคุณสนใจข้อมูลนโยบายเพิ่มเติม คุณสามารถกรอกแบบฟอร์มขอใบเสนอราคา แล้วตัวแทนจะติดต่อคุณ

ดัชนีการร้องเรียน

ในแต่ละปี National Association of Insurance Commissioners (NAIC) จะกำหนดดัชนีการร้องเรียนให้กับผู้ให้บริการ ซึ่งใช้เพื่อหารือเกี่ยวกับแนวโน้มต่างๆ ดัชนีนี้มีคะแนนเฉลี่ย 1.0 ช่วยให้ผู้บริโภคเห็นว่าบริษัทมีการดำเนินงานอย่างไรในแง่ของการร้องเรียนของผู้บริโภคตั้งแต่ปีหนึ่งถึงปีถัดไป

คะแนนต่ำกว่า 1.0 หมายความว่าบริษัทได้รับการร้องเรียนน้อยกว่าที่คาดไว้ในปีที่กำหนด คะแนนที่สูงกว่า 1.0 หมายความว่าได้รับการร้องเรียนมากกว่าที่คาดไว้สำหรับขนาดและส่วนแบ่งการตลาดของบริษัท ตัวอย่างเช่น คะแนน 2.0 แสดงว่าบริษัทได้รับการร้องเรียนเป็นสองเท่าของจำนวนที่คาดไว้ในปีนั้น

Atlanta Life มีดัชนีการร้องเรียนอยู่ที่ 161.90 (การร้องเรียนสี่รายการ) ในปี 2021 ในปี 2020 Atlanta Life ได้รับคะแนนดัชนีการร้องเรียนของ NAIC ที่ 158.09 (การร้องเรียนสามรายการ) ในปี 2562 ดัชนีข้อร้องเรียนอยู่ที่ 84.55 (ข้อร้องเรียนสามข้อ) แม้ว่าจำนวนการร้องเรียนในแต่ละปีจะมีจำนวนน้อย แต่ดัชนีการร้องเรียนของบริษัทกลับไม่เป็นไปตามแผนภูมิ ซึ่งบ่งชี้ว่าพวกเขาได้รับการร้องเรียนมากกว่าปกติสำหรับส่วนแบ่งการตลาด

การให้คะแนนของบุคคลที่สาม

การให้คะแนนโดยบุคคลที่สามสามารถช่วยให้ผู้บริโภคพิจารณาได้ว่าผู้ให้บริการประกันภัยมีความน่าเชื่อถือและมีฐานะทางการเงินเพียงพอหรือไม่ หนึ่งในการจัดอันดับที่น่าเชื่อถือที่สุดคือ AM Best ซึ่งมีทั้งการจัดอันดับความน่าเชื่อถือและการจัดอันดับความแข็งแกร่งทางการเงินสำหรับบริษัทประกันภัย

แม้ว่า Atlanta Life มีประวัติที่แข็งแกร่ง ประสบความสำเร็จ และมีอิทธิพล แต่สถานะทางการเงินในปัจจุบันก็น่าเป็นห่วง การจัดอันดับ AM Best ของ Atlanta Life ถูกถอนออกในปี 2021 หลังจากที่บริษัทขอไม่เข้าร่วมในกระบวนการจัดอันดับแบบโต้ตอบ AM Best อีกต่อไป ก่อนการถอนตัว AM Best ได้จัดอันดับความแข็งแกร่งทางการเงินของ Atlanta Life เป็น C (อ่อนแอ) ซึ่งเกิดขึ้นหลังจากขาดทุนจากการดำเนินงานประจำปีตั้งแต่ปี 2560

นโยบายการยกเลิก

Atlanta Life ไม่มีข้อมูลใด ๆ เกี่ยวกับนโยบายการยกเลิกการประกันชีวิต

โดยทั่วไป การประกันชีวิตแบบกำหนดระยะเวลาอาจถูกยกเลิกได้ตลอดเวลาโดยไม่มีค่าปรับ เนื่องจากกรมธรรม์ประกันชีวิตชั่วคราวไม่ได้สร้างมูลค่าเงินสด จึงไม่ได้รับเงินคืนเมื่อทำการยกเลิก

นโยบายการประกันชีวิตแบบถาวร เช่น ตลอดชีพหรือตลอดชีพ อาจมีองค์ประกอบมูลค่าเงินสด เมื่อยกเลิก คุณอาจได้รับส่วนหนึ่งของมูลค่าเงินสดคืน หักด้วยค่าธรรมเนียมการเวนคืน

ราคา

Atlanta Life ไม่เสนอราคาออนไลน์หรือข้อมูลราคา นอกจากนี้ เอเจนซีนี้ยังเสนอความคุ้มครองผ่านผู้ให้บริการรายอื่น ซึ่งอาจมีโครงสร้างราคา ตัวเลือกนโยบาย ฯลฯ ของตนเอง ด้วยเหตุนี้ เราจึงไม่สามารถวิเคราะห์ราคาของ Atlanta Life ได้

โดยทั่วไปแล้ว เบี้ยประกันชีวิตจะได้รับผลกระทบจากปัจจัยส่วนบุคคลหลายประการ เช่น อายุ เพศ สถานที่ ประวัติการรักษาพยาบาล ประวัติสุขภาพของครอบครัว หรือแม้กระทั่งอาชีพ เบี้ยประกันภัยยังกำหนดตามตัวเลือกนโยบายที่เลือก เช่น ประเภทของการประกันชีวิตและวงเงินคุ้มครองของกรมธรรม์

การแข่งขัน

ทั้ง Atlanta Life และ Prudential ให้บริการประกันครอบคลุมมานานกว่าศตวรรษ โดย Atlanta Life ก่อตั้งขึ้นในปี 2448 และ Prudential ในปี 2418 แต่ละแห่งนำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการประกันภัยที่หลากหลาย อย่างไรก็ตาม แม้ว่า Atlanta Life จะขยายธุรกิจออกไปใน 17 รัฐ แต่ Prudential ก็มีส่วนแบ่งการตลาดที่ใหญ่เป็นอันดับสี่ในสหรัฐอเมริกาและได้รับใบอนุญาตใน 50 รัฐทั้งหมด พรูเด็นเชียลยังรับประกันนโยบายของตัวเอง ในขณะที่ Atlanta Life ดำเนินการเป็นหลักในฐานะตัวแทน โดยรับประกันเฉพาะผลิตภัณฑ์ประกันภัยธุรกิจเท่านั้น

พรูเด็นเชียลได้รับการจัดอันดับ A+ (ดีเยี่ยม) AM ที่ดีที่สุดสำหรับความแข็งแกร่งทางการเงิน ในขณะที่การจัดอันดับของ Atlanta Life ถูกถอนออก (ก่อนหน้านี้ลดระดับเป็น C) พรูเด็นเชียลยังทำ preform ได้ดีกว่าในแง่ของดัชนีการร้องเรียน ในปี 2564 พรูเด็นเชียลมีดัชนีการร้องเรียนที่ 0.67 เทียบกับ Atlanta Life ที่ 161.90

หากคุณต้องการซื้อประกันชีวิตจากผู้ให้บริการในประเทศ ต้องการซื้อทางออนไลน์ หรือกำลังมองหาอันดับทางการเงินที่แข็งแกร่ง พรูเด็นเชียลชนะอย่างง่ายดาย

ชีวิตแอตแลนตา	พรูเด็นเชียล
ส่วนแบ่งการตลาด	เล็กมาก นอกท็อป 25	ใหญ่เป็นอันดับสี่ในสหรัฐอเมริกา 5.59%
จำนวนแผน	ไม่รู้	11
เงินปันผล	ไม่ได้นำเสนอ	ไม่ได้นำเสนอ
วิธีการให้บริการ	ผู้ผลิต ตัวแทน	ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินและออนไลน์
AM คะแนนที่ดีที่สุด	ถอนออก, เป็น C	เอ+
อันดับราคา	ไม่รู้	เกี่ยวกับค่าเฉลี่ย
แนวโน้มการร้องเรียนปี 2564	161.90 แย่มาก	0.67 ดี

วิธีการของเรา: เราตรวจสอบผู้ให้บริการประกันชีวิตอย่างไร

เราใช้ วิธีการที่ครอบคลุม กระบวนการตรวจสอบผู้ให้บริการประกันชีวิต เพื่อให้ผู้อ่านได้รับภาพรวมที่สมบูรณ์และน่าเชื่อถือของแต่ละบริษัท เราจะวิเคราะห์ปัจจัยต่างๆ เช่น ความแข็งแกร่งทางการเงิน การให้คะแนนโดยบุคคลที่สาม ข้อร้องเรียนของผู้บริโภค และความพร้อมใช้งานของผลิตภัณฑ์ นอกจากนี้ เรายังพิจารณาสิ่งต่างๆ เช่น ราคา การเข้าถึงการบริการลูกค้า และความสะดวกในการจัดการนโยบายเมื่อซื้อแล้ว ด้วยข้อมูลนี้ เราสามารถเสนอแนวคิดให้ผู้อ่านทราบว่าบริษัทนั้นเป็นอย่างไรเมื่อเปรียบเทียบกับบริษัทอื่นๆ ที่เหลือ อุตสาหกรรมและเป็นการพิจารณาที่คุ้มค่าเมื่อซื้อประกันชีวิตใหม่หรือไม่ นโยบาย.