SBA Microloan คืออะไร และทำงานอย่างไร
SBA microloans สามารถใช้เพื่อการลงทุนเพื่อการเติบโต แต่มีข้อจำกัดบางประการ
SBA microloans เป็นสินเชื่อที่สหรัฐฯ การบริหารธุรกิจขนาดย่อม (SBA) ให้เงินมากถึง 50,000 ดอลลาร์ผ่านผู้ให้กู้คนกลางเพื่อช่วยให้ผู้ประกอบการขยายธุรกิจขนาดเล็กของพวกเขา
สินเชื่อรายย่อยสามารถนำไปใช้เพื่อวัตถุประสงค์ต่างๆ มากมาย เช่น เพื่อเป็นเงินทุนหมุนเวียนหรือสินค้าคงคลัง แต่มีข้อจำกัดบางประการ เช่น ใช้หนี้ไม่ได้ ข้อกำหนดและอัตราเงินกู้ของ SBA microloans จะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้ที่เป็นสื่อกลาง ผู้สมัคร microloan ทั่วไปคือ สตาร์ทอัพ และมีอยู่ ธุรกิจขนาดเล็ก.
ประเด็นที่สำคัญ
- สินเชื่อรายย่อยของ SBA ให้เงินทุนสูงถึง $50,000 แก่ธุรกิจขนาดเล็กผ่านตัวกลางจัดหาเงินทุน
- คุณสามารถใช้สินเชื่อรายย่อยเพื่อขยาย ซ่อมแซม และเปิดธุรกิจขนาดเล็กของคุณอีกครั้งเพื่อชำระค่าใช้จ่ายต่างๆ เช่น เงินทุนหมุนเวียน สินค้าคงคลัง หรือวัสดุสิ้นเปลือง
- คุณไม่สามารถใช้เงินจาก SBA microloan เพื่อซื้ออสังหาริมทรัพย์หรือชำระหนี้ได้
- ผู้ให้กู้ตัวกลางที่ได้รับการอนุมัติจาก SBA มีข้อกำหนดในการให้ยืมและสินเชื่อส่วนบุคคล
SBA Microloans ทำงานอย่างไร
SBA จัดหาเงินทุนให้กับผู้ให้กู้ตัวกลางซึ่งดูแลโครงการเงินกู้ ผู้ให้กู้เหล่านี้เป็นองค์กรชุมชนที่ไม่แสวงหาผลกำไร ผู้กู้ SBA ส่งใบสมัคร SBA microloan ไปยังตัวกลางที่ได้รับการอนุมัติจาก SBA ในพื้นที่ SBA ให้รายชื่อคนกลางที่กำหนด
SBA ไมโครเลนเดอร์.SBA ให้เงินสูงถึง 5 ล้านดอลลาร์แก่ผู้ให้กู้คนกลางในการออก SBA microloans จากนั้น เงินกู้ต้องมีการจับคู่เงินสดที่ไม่ใช่ของรัฐบาลกลาง 15%
โดยทั่วไปแล้ว SBA microloans จะออกให้กับ สตาร์ทอัพ และ ธุรกิจขนาดเล็กแต่ศูนย์ดูแลเด็กที่ไม่แสวงหาผลกำไรก็อาจมีคุณสมบัติเช่นกัน SBA microloans จะปิดภายใน 120 วันหลังจากได้รับอนุมัติ
เงื่อนไขของสินเชื่อขนาดเล็กของ SBA จะแตกต่างกันไป แต่ตัวกลางส่วนใหญ่จะกำหนดให้คุณให้หลักประกันส่วนบุคคลและ หลักประกันซึ่งเป็นทรัพย์สินที่จำนำเพื่อค้ำประกันเงินกู้
คุณสมบัติหลักของ SBA Microloan
เช่นเดียวกับสินเชื่อประเภทอื่นๆ SBA microloans มีข้อกำหนดเฉพาะ อัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และคุณสมบัติอื่นๆ เรามาดูรายละเอียดเพิ่มเติมเกี่ยวกับสิ่งที่พวกเขาจัดหาและสิ่งที่พวกเขาต้องการ
จำนวนเงินสูงสุด
โปรแกรม SBA microloan ให้เงินกู้สูงถึง 50,000 ดอลลาร์ จำนวนเงินกู้เฉลี่ยคือ 13,000 ดอลลาร์
ข้อกำหนด
ชุดตัวกลางที่สนับสนุนโดย SBA การชำระคืน เงื่อนไข ดังนั้นพวกเขาอาจแตกต่างกันไปในแต่ละเงินกู้ ข้อกำหนดจะพิจารณาจากจำนวนเงินกู้และความต้องการของผู้กู้ ระยะเวลาชำระคืนสูงสุดสำหรับ SBA microloan คือหกปี และระยะเวลาเฉลี่ยคือ 40 เดือน
อัตราดอกเบี้ย
ตัวกลางกำหนด อัตราดอกเบี้ย สำหรับสินเชื่อรายย่อย คุณสามารถคาดหวังดอกเบี้ยได้ประมาณ 8% ถึง 13%
ค่าธรรมเนียม
คุณต้องรับผิดชอบในการชำระค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับ SBA microloan ตัวอย่างเช่น ตัวกลางอาจเรียกเก็บค่าธรรมเนียมบรรจุภัณฑ์ ค่าธรรมเนียมบรรจุภัณฑ์จำกัดอยู่ที่ 3% ของวงเงินกู้ทั้งหมดสำหรับสินเชื่อที่มีระยะเวลาหนึ่งปีขึ้นไป สำหรับสินเชื่อที่มีระยะเวลาน้อยกว่า 1 ปี ค่าธรรมเนียมบรรจุภัณฑ์จะจำกัดอยู่ที่ 2% ของจำนวนเงินกู้ทั้งหมด
บันทึก
นอกจากนี้ คุณยังอาจต้องชำระค่าใช้จ่ายในการปิดบัญชี ซึ่งอาจรวมถึงค่าธรรมเนียมในการยื่นรายงานข้อมูลเครดิต และการประเมินหลักประกัน
หลักประกัน
SBA ไม่ได้กำหนดเกณฑ์เฉพาะสำหรับคนกลางเกี่ยวกับหลักประกันสำหรับเงินกู้เฉพาะ แต่โดยทั่วไปแล้วตัวกลางต้องการให้ผู้กู้สินเชื่อรายย่อยจัดเตรียมหลักประกันเนื่องจากตัวกลาง ต้องรักษาเงินสดสำรองและยอดเงินกู้ที่เท่ากับ 115% ของสิ่งที่ SBA จัดเตรียมไว้ ตัวกลาง
การรับประกันส่วนบุคคล
นอกจากหลักประกันแล้ว คนกลางยังอาจขอให้คุณจัดเตรียม รับประกันส่วนบุคคล. โดยพื้นฐานแล้ว หากธุรกิจไม่สามารถชำระคืนเงินกู้ได้ คุณในฐานะเจ้าของธุรกิจจะต้องรับผิดชอบ
การใช้ SBA Microloan
คุณสามารถใช้ไมโครโลนเพื่อวัตถุประสงค์หลายประการ ได้แก่:
- เครื่องจักรและอุปกรณ์
- เสบียง
- รายการสิ่งของ
- เฟอร์นิเจอร์และเครื่องตกแต่ง
- เงินทุนหมุนเวียน
คุณไม่สามารถใช้เงินจาก SBA microloan เพื่อชำระหนี้หรือซื้ออสังหาริมทรัพย์ได้
ข้อกำหนดคุณสมบัติเพื่อรับ SBA Microloan
ได้ยังไง มีสิทธิ์ได้รับเงินกู้ SBA? ข้อกำหนดสินเชื่อรายย่อยของ SBA จะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้คนกลาง ข้อกำหนดคุณสมบัติทั่วไปรวมถึง:
- ดำเนินธุรกิจแบบแสวงหาผลกำไร (ศูนย์ดูแลเด็กที่ไม่แสวงหาผลกำไรบางแห่งอาจมีสิทธิ์)
- ปฏิบัติงานในพื้นที่ที่ได้รับอนุมัติจากคนกลาง
- ตรงตามมาตรฐานขนาดธุรกิจขนาดเล็กของ SBA
- ไม่มีการปลดออกจากการรับเงินของรัฐบาลกลาง
ข้อกำหนดสำหรับการเริ่มต้น
SBA ถือว่าธุรกิจที่ดำเนินการมาสองปีหรือน้อยกว่านั้นเป็นธุรกิจที่เพิ่งเริ่มต้น ตัวกลางอาจมีเฉพาะ คะแนนเครดิต และข้อกำหนดหลักประกันสำหรับสตาร์ทอัพ
ข้อกำหนดสำหรับธุรกิจที่มีอยู่แล้วที่มีอายุมากกว่า 2 ปี
ตัวกลางอาจมีข้อกำหนดเฉพาะที่เกี่ยวข้องกับคะแนนเครดิตของผู้สมัครและกระแสเงินสดของธุรกิจ หากธุรกิจของพวกเขาดำเนินกิจการมามากกว่าสองปี ผู้กู้ที่มีธุรกิจอยู่แล้วยังคงต้องเตรียมหลักทรัพย์ค้ำประกัน
ข้อดีและข้อเสียของ SBA Microloan
สินเชื่อรายย่อย SBA อาจเป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับธุรกิจขนาดเล็กที่ต้องการเงินจำนวนเล็กน้อยเพื่อช่วยให้เติบโตหรือเปิดกิจการ แต่สิ่งสำคัญคือต้องพิจารณาถึงประโยชน์และข้อเสียที่อาจเกิดขึ้น
กองทุน Microloan สามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์ต่างๆ มากมาย
สินเชื่อขนาดเล็กของ SBA อาจเป็นตัวเลือกที่ดีหากคุณไม่มีสิทธิ์ใช้ตัวเลือกทางการเงินอื่นๆ
คะแนนเครดิตต่ำอาจทำให้มีคุณสมบัติในการขอสินเชื่อรายย่อยได้ยาก
ผู้ให้กู้ที่เป็นสื่อกลางแต่ละรายสามารถมีข้อกำหนดคุณสมบัติที่แตกต่างกันได้
คุณอาจจะต้องจัดหาหลักประกัน
ตัวเลือกทางการเงินอื่นๆ สำหรับเจ้าของธุรกิจขนาดเล็ก ได้แก่ สินเชื่อธุรกิจทั่วไป โปรแกรมสินเชื่อ SBA ต่างๆ หรือเงินช่วยเหลือ SBA
SBA Microloan เทียบกับ SBA 7 (ก) เงินกู้
โปรแกรม SBA microloan และโปรแกรมเงินกู้ SBA 7(a) มีความเหมือนและความแตกต่างบางประการ
จำนวน: สูงถึง $50,000
คุณสมบัติ: แตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับตัวกลาง
ข้อกำหนด: สูงสุดหกปี
อัตราดอกเบี้ย: 8% ถึง 13%
ค่าธรรมเนียม: แตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับตัวกลาง
หลักประกัน: มักจะต้อง
การใช้งาน: เงินทุนหมุนเวียน สินค้าคงคลัง ครุภัณฑ์ เฟอร์นิเจอร์ ติดตั้ง เครื่องจักรและอุปกรณ์
จำนวน: สูงถึง 5 ล้านเหรียญสหรัฐ
คุณสมบัติ: ต้องดำเนินการเป็นธุรกิจที่แสวงหาผลกำไรในสหรัฐอเมริกา; จะต้องแสวงหาแหล่งความช่วยเหลือทางการเงินอื่นก่อน
ข้อกำหนด: 10 ปี สำหรับสินเชื่อเงินทุนหมุนเวียน สินค้าคงคลัง หรืออุปกรณ์ 25 ปีสำหรับสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์
อัตราดอกเบี้ย: ขึ้นอยู่กับจำนวนเงินกู้
ค่าธรรมเนียม: ต่างกันไป
หลักประกัน: หลักประกันที่จำเป็นสำหรับเงินกู้มากกว่า $25,000
การใช้งาน: เงินทุนหมุนเวียน, เงินหมุนเวียน, ซื้ออสังหาริมทรัพย์, ก่อสร้างอาคารใหม่, จัดตั้ง ก ธุรกิจใหม่ รีไฟแนนซ์หนี้ธุรกิจ ซื้ออุปกรณ์ เครื่องจักร เฟอร์นิเจอร์ ติดตั้ง และ เสบียง
วิธีสมัคร SBA Microloan
หากต้องการสมัครสินเชื่อขนาดเล็กของ SBA ให้ส่งใบสมัครสินเชื่อขนาดเล็กของคุณไปยังผู้ให้กู้ตัวกลาง SBA ให้ก รายชื่อไมโครเลนเดอร์ที่เข้าร่วม.
ผู้ให้กู้ที่เป็นสื่อกลางแต่ละรายอาจมีข้อกำหนดในการสมัครเฉพาะ พวกเขาอาจขอให้คุณจัดเตรียมเอกสารทางการเงินเกี่ยวกับธุรกิจและการเงินส่วนบุคคลของคุณ SBA microloan ได้รับทุนภายใน 120 วัน
จำนวนเงินกู้ SBA ที่เล็กที่สุดคืออะไร?
SBA เสนอสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กตั้งแต่ 500 ถึง 5.5 ล้านเหรียญสหรัฐ ขั้นต่ำและสูงสุดของเงินกู้จะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับโปรแกรม SBA
ใช้เวลานานแค่ไหนในการรับ SBA Microloan
เมื่อเงินกู้ของคุณได้รับการอนุมัติ อาจใช้เวลาถึง 120 วันในการปิดบัญชี โดยทั่วไปแล้วสินเชื่อ SBA จะใช้เวลานานกว่าจะได้รับเนื่องจากคุณต้องผ่านการอนุมัติมากขึ้น ทั้ง SBA และผู้ให้กู้คนกลางจะมีข้อกำหนด
คุณสามารถรับ SBA Microloan มากกว่าหนึ่งรายการได้หรือไม่
คุณสามารถรับ SBA microloan ได้มากกว่าหนึ่งรายการ จำนวนเงินทั้งหมดที่ยืมด้วย SBA microloan ต้องไม่เกิน 50,000 ดอลลาร์ต่อครั้ง
คะแนนเครดิตขั้นต่ำที่จำเป็นสำหรับ SBA Microloan คืออะไร
SBA ไม่ได้ระบุข้อกำหนดคะแนนเครดิตเฉพาะสำหรับสินเชื่อรายย่อย แต่ สินเชื่อธุรกิจ ผู้ให้กู้อาจมีเกณฑ์เฉพาะของตนเองสำหรับคะแนนเครดิตขั้นต่ำหรือข้อกำหนดทางการเงินอื่นๆ
บรรทัดล่าง
สินเชื่อขนาดเล็กของ SBA สามารถช่วยสตาร์ทอัพและธุรกิจขนาดเล็กอื่น ๆ ที่กำลังมองหาแหล่งเงินทุนจำนวนค่อนข้างน้อย Microloans สามารถใช้เพื่อวัตถุประสงค์ต่างๆ มากมาย แม้ว่าอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม และเงื่อนไขจะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้คนกลาง แต่คุณมีเวลาสูงสุดหกปีในการชำระคืนเงินกู้
หากคุณต้องการเงินทุนเพิ่มเติมหรือเงื่อนไขการชำระคืนที่ยืดหยุ่นมากขึ้น คุณสามารถสำรวจโปรแกรมเงินกู้อื่นๆ ของ SBA หรือตัวเลือกทางการเงินทั่วไป