การทบทวนสินเชื่อธุรกิจที่น่าเชื่อถือ: กรกฎาคม 2023
ใช้เวลาของเรา
เสนอการจัดหาเงินทุนระยะสั้นที่ยืดหยุ่นได้อย่างน่าเชื่อถือสำหรับธุรกิจที่ต้องการเงินทุนอย่างรวดเร็ว รวมถึงธุรกิจที่มีคะแนนเครดิตต่ำ อย่างไรก็ตาม ต้นทุนการกู้ยืมอาจสูงและน่าเชื่อถืออาจไม่ใช่ตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับธุรกิจที่มีคุณสมบัติเหมาะสม
- ข้อเสียข้อดี
- ประเด็นที่สำคัญ
- ภาพรวมบริษัท
ข้อเสียข้อดี
ตรวจสอบคุณสมบัติล่วงหน้าและสมัครออนไลน์
อนุมัติเร็ว
เงินทุนในเวลาน้อยกว่า 24 ชั่วโมง
คะแนนเครดิตขั้นต่ำต่ำ
วงเงินกู้จำกัด
ระยะเวลาการชำระคืนสั้น
ไม่มีการเปิดเผยค่าธรรมเนียมทั้งหมดทางออนไลน์
ประเด็นที่สำคัญ
- จัดหาเงินทุนระยะสั้นอย่างน่าเชื่อถือสำหรับธุรกิจขนาดเล็กและขนาดกลางที่จัดตั้งขึ้น
- สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันและสินเชื่อที่มีหลักประกันมีให้สูงถึง 400,000 ดอลลาร์และ 10 ล้านดอลลาร์ตามลำดับ
- ใช้ประโยชน์จากพันธมิตรด้านเงินทุนอย่างน่าเชื่อถือเพื่อมอบตัวเลือกการระดมทุนที่มีคุณสมบัติเหมาะสมแก่ธุรกิจ
- ระยะเวลาชำระคืนอยู่ระหว่างสามถึง 24 เดือน ขึ้นอยู่กับประเภทของเงินกู้
ภาพรวมบริษัท
น่าเชื่อถือคือผู้ให้กู้ออนไลน์เอกชนที่เสนอสินเชื่อธุรกิจระยะสั้นและทางเลือกทางการเงินสำหรับธุรกิจอื่น ๆ มีสำนักงานในมิชิแกน นิวยอร์ก และแอริโซนา นับตั้งแต่ก่อตั้งขึ้นในปี 2553 Credfully ได้จัดหาเงินทุนมากกว่า 2 พันล้านดอลลาร์แก่ธุรกิจขนาดเล็กกว่า 30,000 แห่งทั่วประเทศ
- ช่วงเม.ย ไม่เปิดเผย
- วงเงินกู้ มากถึง 10 ล้านเหรียญสหรัฐ
- เงื่อนไขเงินกู้ 3–24 เดือน
- คะแนนเครดิตขั้นต่ำที่แนะนำ 500.
- ค่าธรรมเนียมการกำเนิด 2.5% ของวงเงินกู้ (บางสินเชื่อ)
- ค่าธรรมเนียมล่าช้า ไม่เปิดเผย
อธิบายข้อดี
- ตรวจสอบคุณสมบัติล่วงหน้าและสมัครออนไลน์: การคัดเลือกล่วงหน้าเกี่ยวข้องกับการสอบถามเครดิตแบบนุ่มนวลเท่านั้นและจะไม่ส่งผลเสียต่อคะแนนเครดิตของคุณ หากคุณตัดสินใจที่จะกู้เงิน คุณสามารถสมัครออนไลน์ได้
- อนุมัติเร็ว: พูดอย่างน่าเชื่อถือว่าคุณสามารถได้รับการอนุมัติภายในเวลาเพียงสี่ชั่วโมง
- เงินทุนในเวลาน้อยกว่า 24 ชั่วโมง: เมื่อได้รับการอนุมัติ คุณจะเข้าถึงแหล่งเงินทุนได้อย่างรวดเร็ว
- คะแนนเครดิตขั้นต่ำต่ำ: คุณสามารถเข้าถึงการเงินด้วยคะแนนเครดิตขั้นต่ำ 500
อธิบายข้อเสีย
- วงเงินกู้จำกัด: เมื่อเทียบกับสินเชื่อธุรกิจขนาดเล็กจากธนาคารแบบดั้งเดิม Credably ให้สินเชื่อที่ค่อนข้างเล็กกว่า สินเชื่อที่ไม่มีหลักประกันมีให้มากถึง 400,000 ดอลลาร์เท่านั้น
- ระยะเวลาการชำระคืนสั้น: เงินกู้ที่ไม่มีหลักประกันจะต้องชำระคืนภายใน 24 เดือน บางครั้งอาจมีการชำระเงินอัตโนมัติแบบรายวันหรือรายสัปดาห์
- ไม่มีการเปิดเผยค่าธรรมเนียมทั้งหมดทางออนไลน์: การไม่มีภาพค่าใช้จ่ายที่ถูกต้องอาจทำให้การซื้อสินค้าทำได้ยากขึ้น
ประเภทของสินเชื่อธุรกิจที่นำเสนอโดย Credfully
เสนอสินเชื่อธุรกิจและทางเลือกทางการเงินบางประเภทอย่างน่าเชื่อถือเพื่อช่วยให้ธุรกิจได้รับเงินทุนที่จำเป็นเพื่อตอบสนองความต้องการในระยะสั้นและระยะยาว
- สำหรับค่าใช้จ่ายทางธุรกิจในชีวิตประจำวัน, สินเชื่อเงินทุนหมุนเวียน มีราคาสูงถึง $400,000 ตามเงินทุนหมุนเวียนของคุณ เช่น ความแตกต่างระหว่างสินทรัพย์หมุนเวียนและหนี้สินของคุณ ระยะเวลาชำระคืนมีตั้งแต่สามเดือนถึง 15 เดือน และอัตราปัจจัยหรือต้นทุนการกู้ยืมต่ำเพียง 1.11
- สำหรับการริเริ่มการเติบโตเงินกู้ธุรกิจระยะยาวมีให้สูงถึง $250,000 สำหรับระยะเวลา 18 หรือ 24 เดือน อัตราจะไม่ถูกเปิดเผยจนกว่าจะได้รับสัญญาเงินกู้ในภายหลัง
- เพื่อซื้อเครื่องมือ เครื่องจักร หรือทรัพย์สินทางธุรกิจอื่นๆการจัดหาเงินทุนอุปกรณ์มีให้สำหรับ $10,000 ถึง $10 ล้าน อัตราปัจจัยต่ำถึง 1.09
ตัวเลือกทางการเงินอื่น ๆ
- สำหรับการกู้ยืมเงินที่มีเครดิตไม่ดีสามารถเบิกเงินสดล่วงหน้าสำหรับผู้ค้าได้สูงสุด 400,000 ดอลลาร์ การเบิกเงินสดล่วงหน้าจากร้านค้ามีค่าธรรมเนียมการจัดจำหน่าย 2.5% และค่าธรรมเนียมรายเดือน 50 ดอลลาร์ การชำระคืนจะถูกหักโดยอัตโนมัติตามยอดขายรายวัน
-
เพื่อกระแสเงินสดที่เร็วขึ้นแฟคเตอริงใบแจ้งหนี้ช่วยให้คุณสามารถยืมเงินได้สูงสุด 400,000 ดอลลาร์ในเงินทุนหมุนเวียนล่วงหน้าตามใบแจ้งหนี้คงค้างของคุณ
ตัวเลือกทางการเงินบางอย่างของ Credably เสนอผ่านพันธมิตรการให้ยืม
เวลาในการรับเงิน
หลังจากที่คุณมีคุณสมบัติล่วงหน้าสำหรับสินเชื่อธุรกิจที่น่าเชื่อถือ คุณจะได้รับโทรศัพท์พร้อมตัวเลือกทางการเงินและเงื่อนไขการกู้ยืมที่ดีที่สุด เมื่อคุณสมัครและได้รับการอนุมัติ—ซึ่งสามารถเกิดขึ้นได้ภายในเวลาเพียงสี่ชั่วโมง—เงินทุนจะพร้อมใช้งานภายใน 24 ชั่วโมงหรือน้อยกว่านั้น
เงินสามารถฝากเข้าบัญชีธุรกิจของคุณโดยอัตโนมัติในวันเดียวกัน
ข้อกำหนดของผู้กู้
ในขณะที่พิจารณาสถานะทางธุรกิจโดยรวมอย่างน่าเชื่อถือสำหรับการอนุมัติสินเชื่อ แต่ก็มีข้อกำหนดขั้นต่ำบางประการที่ผู้กู้ต้องปฏิบัติตาม
- คะแนนเครดิตขั้นต่ำ 500
- อย่างน้อยหกเดือนในธุรกิจ
- รายได้ต่อเดือนอย่างน้อย 15,000 ดอลลาร์
สำหรับสินเชื่อ SBA ซึ่งเสนอผ่านพันธมิตรที่น่าเชื่อถือ:
- คะแนนเครดิตขั้นต่ำ 620
- 2 ปีในธุรกิจ
บริการลูกค้า
การบริการลูกค้าอย่างน่าเชื่อถือ ได้ทางโทรศัพท์ อีเมล หรือส่งแบบฟอร์มทางเว็บ
ความพึงพอใจของลูกค้า
ได้รับคะแนนความน่าเชื่อถือ 4.8 ดาวจาก Trustpilot และ 87% ของลูกค้าให้คะแนน 5 ดาว ลูกค้าให้คะแนนผู้ให้กู้สูงในด้านความรวดเร็ว ความโปร่งใส และการกำหนดราคา
การสมัครขอสินเชื่อธุรกิจที่น่าเชื่อถือ
คุณสามารถสมัครขอสินเชื่อธุรกิจที่น่าเชื่อถือทางออนไลน์หรือโทรติดต่อฝ่ายบริการลูกค้า นี่คือภาพรวมของกระบวนการ
คัดเลือกล่วงหน้า โดยให้ข้อมูลพื้นฐานทางธุรกิจบางประการ การคัดเลือกล่วงหน้าต้องการการดึงเครดิตแบบนุ่มนวลเท่านั้น ดังนั้นจึงไม่มีคะแนนเครดิตของคุณ
พูดคุยกับผู้เชี่ยวชาญด้านการเงิน เพื่อหารือเกี่ยวกับจำนวนเงินที่คุณต้องการยืมและทางเลือกทางการเงินที่ดีที่สุด
ส่งเอกสารที่จำเป็น ขึ้นอยู่กับประเภทสินเชื่อ ตัวอย่างเช่น คุณอาจต้องระบุ:
- สัญญาเงินกู้ธุรกิจที่ลงนามแล้ว
- คำแถลงการจำนองธุรกิจหากคุณเป็นเจ้าของทรัพย์สิน หรือสัญญาเช่าธุรกิจหากคุณเช่าทรัพย์สินของคุณ
- บัตรประจำตัวติดรูปถ่ายที่ออกโดยรัฐบาลสำหรับเจ้าของทุกคน
- ใบแจ้งยอดธนาคารจากบัญชีธนาคารธุรกิจ (สามเดือนล่าสุด)
- การคืนภาษีธุรกิจล่าสุดของคุณ (สำหรับเงินกู้มากกว่า 100,000 ดอลลาร์)
- แผนธุรกิจของคุณ
รับและยอมรับข้อเสนอเงินกู้. สัญญาเงินกู้ของคุณจะมีรายละเอียดเกี่ยวกับการกำหนดราคาและเงื่อนไข ดังนั้นคุณจะทราบต้นทุนของเงินกู้และเงื่อนไขการชำระคืนของคุณ
รับทุน. หากคุณยอมรับข้อเสนอ Credfully กล่าวว่าคุณสามารถรับเงินทุนได้ภายใน 24 ชั่วโมงหลังจากอนุมัติ
ผู้ให้กู้สินเชื่อธุรกิจทางเลือก
กะปิทัส | บนดาดฟ้า | บลูไวน์ | |
---|---|---|---|
วงเงินกู้หรือ LOC | สูงถึง 250,000 ดอลลาร์ | สูงถึง 250,000 ดอลลาร์ | สูงถึง 250,000 ดอลลาร์ |
เงื่อนไขเงินกู้ | 3–18 เดือน | นานถึง 24 เดือน | 6–12 เดือน |
คะแนนเครดิตขั้นต่ำที่แนะนำ | 650 | 625 | 625 |
คำตัดสินขั้นสุดท้าย
น่าเชื่อถือคือตัวเลือกที่แข็งแกร่งสำหรับธุรกิจที่ต้องการขั้นตอนการสมัครที่คล่องตัว การตัดสินใจอนุมัติที่รวดเร็ว และการระดมทุนที่รวดเร็ว บริษัทเสนอเงินกู้และทางเลือกทางการเงินทางเลือกสำหรับธุรกิจที่มีคะแนนเครดิตต่ำถึง 500 แต่ธุรกิจที่เพิ่งเริ่มต้นใหม่และธุรกิจที่มีรายได้ต่อเดือนต่ำจะไม่เข้าเกณฑ์ นอกจากนี้ ต้นทุนการกู้ยืมอาจสูง ดังนั้นจึงอาจไม่ใช่ตัวเลือกที่ดีที่สุดสำหรับธุรกิจที่มีเครดิตดี
เป็นผู้ให้กู้ SBA ที่น่าเชื่อถือหรือไม่?
แม้ว่า Credfully จะไม่ใช่ผู้ให้กู้ SBA แต่ก็เป็นเช่นนั้น เสนอสินเชื่อ SBA ผ่านผู้ให้กู้ที่เป็นพันธมิตร
แตกต่างจากผู้ให้กู้รายอื่นอย่างน่าเชื่อถืออย่างไร?
ซึ่งแตกต่างจากผู้ให้กู้แบบดั้งเดิม Credfully ให้การอนุมัติและการระดมทุนอย่างรวดเร็วสำหรับธุรกิจที่มีอันดับเครดิตต่ำ น่าเชื่อถือคือก ผู้ให้กู้โดยตรง และมีพันธมิตรด้านเงินทุนเพื่อช่วยให้ธุรกิจขนาดเล็กเข้าถึงแหล่งเงินทุนที่ดีที่สุดได้อย่างง่ายดาย
วิธีขอสินเชื่อธุรกิจจากเครดิตไม่ดีอย่างน่าเชื่อถือ
ตัวเลือกทางการเงินบางอย่างขึ้นอยู่กับเครดิตน้อยกว่าและง่ายกว่าที่จะได้รับการอนุมัติด้วยเครดิตที่ไม่ดี ตัวเลือกที่น่าเชื่อถือสำหรับเครดิตที่ไม่ดี ได้แก่ การเบิกเงินสดล่วงหน้าจากผู้ขาย การเงินใบแจ้งหนี้หรือสินเชื่ออุปกรณ์ การเบิกเงินสดล่วงหน้าของผู้ค้าและการจัดหาเงินทุนตามใบแจ้งหนี้มีให้บริการตามยอดขายของธุรกิจของคุณ ในขณะที่การจัดหาเงินทุนอุปกรณ์จะใช้หลักประกัน—อุปกรณ์ที่คุณกำลังซื้อ—เพื่อช่วยให้คุณได้รับการอนุมัติ
สิ่งที่ต้องพิจารณาเมื่อขอสินเชื่อธุรกิจอย่างน่าเชื่อถือ
เมื่อคุณสมัครเป็น สินเชื่อธุรกิจ ด้วยความน่าเชื่อถือ พิจารณาความต้องการในการกู้ยืม ระยะเวลาการชำระคืน และจำนวนเงินที่คุณสามารถชำระคืนได้ หากคุณมีคะแนนเครดิตต่ำ ให้พิจารณาว่าธุรกิจของคุณสามารถจ่ายต้นทุนการกู้ยืมที่สูงขึ้นได้หรือไม่ บางตัวเลือกจำเป็นต้องชำระเงินเป็นรายสัปดาห์หรือรายวันซึ่งอาจส่งผลต่อกระแสเงินสดของคุณ