อัตราและแนวโน้มสินเชื่อที่อยู่อาศัยของวันนี้

หลังจากไต่ระดับเป็นเวลาสี่วัน อัตราการจำนองก็ลดลงอย่างเห็นได้ชัดเกือบทั่วกระดานในวันพุธโดยมีเพียงค่าเฉลี่ย 15 ปีที่จัมโบ้เท่านั้นที่คงที่ ค่าเฉลี่ย 30 ปีในขณะเดียวกันก็ลดลงหลังจากเจ้าชู้ด้วยการกลับสู่ดินแดน 7% ในวันอังคาร

ค่าเฉลี่ยแห่งชาติของอัตราที่ดีที่สุดของผู้ให้กู้
ประเภทสินเชื่อ	ซื้อ	รีไฟแนนซ์
คงที่ 30 ปี	6.91%	7.29%
FHA คงที่ 30 ปี	6.92%	7.41%
จัมโบ้ 30 ปีคงที่	6.15%	6.15%
คงที่ 15 ปี	6.13%	6.33%
5/6 แขน	6.84%	7.03%

ค่าเฉลี่ยอัตราการจำนองแห่งชาติของวันนี้

ค่าเฉลี่ยจำนอง 30 ปีของวันพุธลบครึ่งหนึ่งของที่เพิ่มในช่วงสี่วันก่อนหน้า การลดลงแปดคะแนนพื้นฐาน ค่าเฉลี่ยเรือธงถอยห่างจากเกณฑ์ 7% และลดลงเหลือ 6.91% ซึ่งยังคงสูงกว่าระดับต่ำสุดในรอบ 5 เดือนที่ 6.11% ในเดือนกุมภาพันธ์ แต่ถูกกว่าระดับสูงสุดในรอบ 20 ปีของเดือนตุลาคมที่ 7.58% มาก

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้อายุ 15 ปีเคลื่อนไหวในวันพุธเช่นเดียวกัน โดยลดลง 9 จุดพื้นฐานเป็น 6.13% ค่าเฉลี่ย 15 ปีปัจจุบันอยู่ที่จุดกึ่งกลางระหว่างระดับต่ำสุดในรอบ 5 เดือนในเดือนกุมภาพันธ์ที่ 5.23% และสูงสุดในรอบ 15 ปีที่ 7.03% ในเดือนตุลาคม

หลังจากผ่านไปสองวันที่แตะระดับสูงสุดในรอบ 12 ปีที่ 6.27% ซึ่งพบครั้งล่าสุดในเดือนตุลาคม อัตราใหญ่ในรอบ 30 ปีก็ลดลงกลับมาที่แปดของจุดที่ 6.15% ในวันพุธ ในขณะที่ค่าเฉลี่ยของจัมโบ้ ARM ก็ยอมแพ้ประมาณหนึ่งในแปดของจุดหนึ่ง แต่ค่าเฉลี่ยคงที่ของจัมโบ้ 15 ปีนั้นค่อนข้างคงที่

ค่าเฉลี่ยการรีไฟแนนซ์ 30 ปีของวันพุธขยับอีกครั้งมากกว่าอัตราการซื้อใหม่โดยค่าเฉลี่ย refi 30 ปีจม 19 คะแนนพื้นฐาน ค่าเฉลี่ย refi 15 ปีลดลงเพียงหกคะแนนพื้นฐานและค่าเฉลี่ย refi 30 ปีจัมโบ้ซึ่งอยู่ที่แปดของคะแนน ช่องว่างระหว่างการซื้อใหม่ 30 ปีและอัตราการรีไฟลดลงเหลือ 38 จุดพื้นฐานในวันพุธ

หลังจากที่อัตราดอกเบี้ยลดลงเป็นประวัติการณ์ในเดือนสิงหาคม 2564 อัตราการจำนองก็พุ่งสูงขึ้นในช่วงครึ่งแรกของปี 2565 แท้จริงแล้ว จุดสูงสุดเฉลี่ย 30 ปีในช่วงกลางเดือนมิถุนายนที่ 6.38% อยู่ที่เกือบ 3.5 จุดเปอร์เซ็นต์เหนือช่วงฤดูร้อนปี 2021 ที่ 2.89% แต่การเพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็วในเดือนกันยายนและตุลาคมปีที่แล้วสูงกว่าช่วงสูงสุดในฤดูร้อนอย่างมาก โดยค่าเฉลี่ย 30 ปีในท้ายที่สุดจะสูงกว่าจุดสูงสุดในเดือนมิถุนายนถึง 1.2 เปอร์เซ็นต์

ค่าเฉลี่ยแห่งชาติของอัตราที่ดีที่สุดของผู้ให้กู้ - การซื้อใหม่
ซื้อใหม่	เปลี่ยนทุกวัน
คงที่ 30 ปี	6.91%	- 0.08
FHA คงที่ 30 ปี	6.92%	- 0.32
VA คงที่ 30 ปี	6.89%	- 0.15
จัมโบ้ 30 ปีคงที่	6.15%	- 0.12
คงที่ 20 ปี	6.67%	- 0.09
คงที่ 15 ปี	6.13%	- 0.09
จัมโบ้ 15 ปีคงที่	6.27%	ไม่มีการเปลี่ยนแปลง
คงที่ 10 ปี	6.06%	- 0.09
10/6 แขน	6.78%	- 0.07
7/6 แขน	6.69%	- 0.05
จัมโบ้ 7/6 แขน	6.08%	- 0.13
5/6 แขน	6.84%	- 0.08
จัมโบ้ 5/6 แขน	6.19%	- 0.12

ค่าเฉลี่ยแห่งชาติของอัตราที่ดีที่สุดของผู้ให้กู้ - รีไฟแนนซ์
ประเภทสินเชื่อ	รีไฟแนนซ์	เปลี่ยนทุกวัน
คงที่ 30 ปี	7.29%	- 0.19
FHA คงที่ 30 ปี	7.41%	- 0.08
VA คงที่ 30 ปี	7.40%	+ 0.06
จัมโบ้ 30 ปีคงที่	6.15%	- 0.12
คงที่ 20 ปี	7.08%	- 0.11
คงที่ 15 ปี	6.33%	- 0.06
จัมโบ้ 15 ปีคงที่	6.27%	ไม่มีการเปลี่ยนแปลง
คงที่ 10 ปี	6.23%	- 0.10
10/6 แขน	7.21%	- 0.11
7/6 แขน	7.14%	- 0.10
จัมโบ้ 7/6 แขน	6.19%	- 0.12
5/6 แขน	7.03%	+ 0.01
จัมโบ้ 5/6 แขน	6.19%	- 0.12

คำนวณการชำระเงินรายเดือนสำหรับสถานการณ์สินเชื่อต่างๆ กับเรา เครื่องคำนวณสินเชื่อที่อยู่อาศัย.

อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยต่ำสุดตามรัฐ

อัตราการจำนองต่ำสุดที่มีอยู่จะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับรัฐที่เกิด อัตราการจำนองสามารถได้รับอิทธิพลจากการเปลี่ยนแปลงระดับรัฐในคะแนนเครดิต ระยะเวลาเงินกู้จำนองโดยเฉลี่ย และขนาด นอกเหนือไปจากกลยุทธ์การจัดการความเสี่ยงที่แตกต่างกันของผู้ให้กู้แต่ละราย

อะไรทำให้อัตราการจำนองเพิ่มขึ้นหรือลดลง?

อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยถูกกำหนดโดยปฏิสัมพันธ์ที่ซับซ้อนของปัจจัยเศรษฐกิจมหภาคและอุตสาหกรรม เช่น ระดับและทิศทางของตลาดตราสารหนี้ รวมถึงอัตราผลตอบแทนพันธบัตรอายุ 10 ปี นโยบายการเงินในปัจจุบันของ Federal Reserve โดยเฉพาะอย่างยิ่งที่เกี่ยวข้องกับการให้ทุนสนับสนุนการจำนองโดยรัฐบาล และการแข่งขันระหว่าง ผู้ให้กู้จำนองและสินเชื่อข้ามประเภท. เนื่องจากความผันผวนสามารถเกิดจากจำนวนเหล่านี้พร้อมกันได้ โดยทั่วไปจึงเป็นเรื่องยากที่จะระบุว่าการเปลี่ยนแปลงเกิดจากปัจจัยใดปัจจัยหนึ่ง

ปัจจัยทางเศรษฐกิจมหภาคทำให้ตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยค่อนข้างต่ำในปี 2564 โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ธนาคารกลางสหรัฐได้ซื้อพันธบัตรมูลค่าหลายพันล้านดอลลาร์เพื่อตอบสนองต่อแรงกดดันทางเศรษฐกิจจากโรคระบาด นโยบายการซื้อพันธบัตรนี้ (ไม่ใช่อัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลางที่เผยแพร่มากขึ้น) มีอิทธิพลอย่างมากต่ออัตราการจำนอง

แต่ตั้งแต่เดือนพฤศจิกายน 2564 เป็นต้นไป เฟดเริ่มลดขนาดการซื้อพันธบัตรลง โดยลดลงอย่างมากในแต่ละเดือนจนกระทั่งถึงศูนย์สุทธิในเดือนมีนาคม 2565

คณะกรรมการกำหนดอัตราและนโยบายของเฟด หรือที่เรียกว่า Federal Open Market Committee (FOMC) ประชุมกันทุก ๆ หกถึงแปดสัปดาห์ การประชุมที่กำหนดไว้ครั้งต่อไปจะสิ้นสุดในวันที่ 14 มิถุนายน

วิธีการ

ค่าเฉลี่ยระดับประเทศที่อ้างถึงข้างต้นคำนวณจากอัตราต่ำสุดที่นำเสนอโดยผู้ให้กู้ชั้นนำของประเทศมากกว่า 200 ราย โดยถือว่า อัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่า (LTV) 80% และผู้สมัครที่มีคะแนนเครดิต FICO ในช่วง 700–760 อัตราผลลัพธ์เป็นตัวแทนของสิ่งที่ลูกค้าควรคาดหวังเมื่อได้รับใบเสนอราคาจริงจากผู้ให้กู้โดยพิจารณาจากคุณสมบัติของพวกเขา ซึ่งอาจแตกต่างจากอัตราทีเซอร์ที่โฆษณาไว้

สำหรับแผนที่อัตรารัฐที่ดีที่สุดของเรา อัตราต่ำสุดที่เสนอโดยผู้ให้กู้ที่ทำการสำรวจในรัฐนั้นจะแสดงรายการอยู่ โดยสมมติว่าพารามิเตอร์เดียวกันคือ LTV 80% และคะแนนเครดิตระหว่าง 700–760