คะแนนเครดิตใดที่คุณต้องการสำหรับสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย?

หากคุณเป็นเจ้าของบ้าน คุณมีทรัพย์สินที่ดีในการกำจัด—ของคุณ ส่วนบ้าน. แต่ในขณะที่คุณอาจผ่านการรับรองอย่างง่ายดายสำหรับการจำนองเดิมของคุณ คุณจะต้องพิสูจน์ความน่าเชื่อถืออีกครั้งหากต้องการ สินเชื่อบ้าน. นั่นหมายความว่าของคุณ คะแนนเครดิต เป็นหนึ่งในปัจจัยในการตัดสินใจระหว่างการอนุมัติและการปฏิเสธ

สินเชื่อที่อยู่อาศัยคืออะไร?

ตามชื่อที่บอกไว้ สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยเป็นเงินกู้ค้ำประกันโดยส่วนของผู้ถือหุ้นที่คุณสะสมในบ้านของคุณ ทุกครั้งที่คุณชำระเงินจำนอง คุณจะสร้างส่วนของผู้ถือหุ้น ซึ่งเป็นส่วนต่างระหว่างจำนวนเงินที่คุณค้างชำระกับมูลค่าบ้าน หากบ้านของคุณมีมูลค่าเพิ่มขึ้น นั่นจะเป็นการเพิ่มทุนของคุณด้วยเช่นกัน สินเชื่อที่อยู่อาศัยมักเรียกว่าการจำนองครั้งที่สอง

เมื่อคุณสมัครขอสินเชื่อที่อยู่อาศัย ผู้ให้กู้จะประเมินความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณตามปัจจัยหลายประการ ได้แก่:

• ประวัติความเป็นมาการจ้างงาน
• รายได้
• คะแนนเครดิต

คะแนนเครดิตคืออะไร?

แม้ว่าแต่ละปัจจัยจะมีความสำคัญ แต่คะแนนเครดิตของคุณอาจมีความสำคัญ ง่ายที่สุดสำหรับผู้ให้กู้ในการหาปริมาณ. ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่ใช้ของคุณ คะแนน FICO และดึงรายงานเครดิตของคุณจากอย่างน้อยหนึ่งในสามหลัก หน่วยงานรายงาน: Equifax, Experian หรือ TransUnion

คะแนนเครดิตของคุณคำนวณโดยพิจารณาห้าประการ:

1. ประวัติการชำระเงินของคุณ: 35%
2. จำนวนเงินที่คุณค้างชำระในทุกบัญชี: 30%
3. ระยะเวลาของประวัติเครดิตของคุณ: 15%
4. สินเชื่อผสม เช่น บัญชีรายย่อย สินเชื่อรถยนต์ การจำนอง และบัตรเครดิต: 10%
5. เครดิตใหม่: 10%

ผู้ให้กู้ถือว่าหากคะแนนเครดิตของคุณสูงพอ คุณมีประวัติการชำระเงินตรงเวลาและมีความรับผิดชอบต่อเงินของคุณ

คุณต้องการคะแนนเครดิตอะไร

คะแนนเครดิตมักจะแบ่งออกเป็นห้าระดับ:

• 300-579: แย่
• 580-669: ยุติธรรม
• 670-739: ดี
• 740-799: ดีมาก
• 800-850: ยอดเยี่ยม

ผู้ให้กู้ส่วนใหญ่มองหาคะแนนเครดิตในช่วงที่ดีเป็นอย่างน้อยเพื่ออนุมัติสินเชื่อที่อยู่อาศัยโดยมีเป้าหมายที่ 700 อย่างไรก็ตาม ยิ่งคะแนนเครดิตของคุณสูงเท่าใด อัตราดอกเบี้ยที่คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับก็จะยิ่งต่ำลงเท่านั้น ดังนั้นความขยันหมั่นเพียรกับชีวิตทางการเงินของคุณสามารถจ่ายเงินปันผลได้เมื่อคุณสนใจที่จะกู้ยืม

หากคะแนนเครดิตของคุณต่ำกว่า 700 ทั้งหมดจะไม่สูญหาย ผู้ให้กู้บางรายจะพิจารณาความน่าเชื่อถือทางเครดิตของคุณอย่างเข้มข้นมากขึ้น โดยวิเคราะห์ปัจจัยอื่นๆ เช่น ปัจจัยของคุณ อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้. หากคะแนนของคุณต่ำมาก คุณสามารถทำตามขั้นตอนเพื่อลองและเพิ่มก่อนที่จะสมัครขอสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย

วิธีเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณ

ขั้นตอนแรกในการเพิ่มคะแนนเครดิตของคุณคือการดูที่ รายงานเครดิต เพื่อพิจารณาว่าอะไรคือการนำมันลงมา คุณสามารถเข้าถึงรายงานเครดิตของคุณได้ฟรีจากหน่วยงานรายงานเครดิตทั้งสามแห่งปีละครั้งผ่านทางเว็บไซต์ทางการ AnnualCreditReport.com หากคุณพบบัญชีหรือหนี้ที่ฉ้อฉลที่ชำระแล้วแต่ยังไม่เคลียร์ โปรดติดต่อหน่วยงานที่รายงานเพื่อตรวจสอบ

เนื่องจากคะแนนเครดิตส่วนใหญ่ของคุณขึ้นอยู่กับประวัติการชำระเงินของคุณ การจ่ายบัตรเครดิต สินเชื่อรถยนต์ หรือการจำนองครั้งแรกตรงเวลาสามารถช่วยเพิ่มคะแนนได้ หากคุณตามหลังบิลอยู่ รีบตามให้ทัน การมีบัญชีปัจจุบันทั้งหมดของคุณอยู่ในสถานะที่ดีจะแสดงให้ผู้ให้กู้เห็นว่าคุณชำระค่าใช้จ่ายตรงเวลาและสม่ำเสมอ

อีกวิธีหนึ่งในการเพิ่มคะแนนของคุณคือการชำระบัญชีที่มียอดคงเหลือสูง คุณลดของคุณ อัตราส่วนการใช้สินเชื่อ โดยการจ่ายเงินลง ซึ่งแสดงว่าคุณมีเครดิตมากขึ้น และตัวอย่างเช่น บัตรเครดิตของคุณไม่เต็มวงเงิน อีกวิธีหนึ่งในการลดการใช้เครดิตของคุณคือการขอเพิ่มวงเงินเครดิต ยิ่งคุณเว้นช่องว่างระหว่างหนี้และวงเงินเครดิตมากเท่าไหร่ก็ยิ่งดีเท่านั้น การใช้เครดิตในอุดมคติต่ำกว่า 30%

บรรทัดล่าง

เครดิตที่ดีช่วยเปิดประตูมากมาย โดยเฉพาะอย่างยิ่งในโลกของการปล่อยสินเชื่อ หากคุณสนใจที่จะใช้ประโยชน์จากส่วนของบ้านของคุณสำหรับสินเชื่อเงินสด คุณจะต้องมีเครดิตที่ดี หากคุณต้องการอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ดีกว่า คุณจะต้องมีเครดิตที่ดีเยี่ยม ก่อนสมัครขอสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย ให้ดึงข้อมูลรายงานเครดิตและดูว่าคุณยืนอยู่ตรงไหน