อัตราและแนวโน้มสินเชื่อที่อยู่อาศัยของวันนี้

อัตราการจำนองเฉลี่ยของสินเชื่อบ้านอายุ 30 ปีพุ่งขึ้นมากกว่าหนึ่งในห้าของจุดเปอร์เซ็นต์ในวันอังคาร ซึ่งยังคงเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องเป็นวันที่แปดติดต่อกัน ตอนนี้อยู่ที่ระดับสูงสุดในรอบ 6 เดือน

ค่าเฉลี่ย 15 ปีก็เพิ่มขึ้นเช่นกัน แต่เพียงเล็กน้อยเท่านั้น อย่างไรก็ตาม นี่เป็นการเพิ่มขึ้นติดต่อกันเป็นวันที่แปด และอยู่ในระดับที่ไม่เคยเห็นมาก่อนตั้งแต่เดือนมีนาคม อัตราดอกเบี้ยเงินกู้รีไฟแนนซ์คงที่ผสมกัน

ค่าเฉลี่ยแห่งชาติของอัตราที่ดีที่สุดของผู้ให้กู้
ประเภทสินเชื่อ	ซื้อ	รีไฟแนนซ์
คงที่ 30 ปี	7.45%	7.69%
FHA คงที่ 30 ปี	7.31%	7.72%
จัมโบ้ 30 ปีคงที่	6.27%	6.27%
คงที่ 15 ปี	6.46%	6.63%
5/6 แขน	7.08%	7.06%

ค่าเฉลี่ยอัตราการจำนองแห่งชาติของวันนี้

อัตราการจำนองคงที่ 30 ปียังคงเพิ่มขึ้นในเดือนมีนาคมโดยมีจุดพื้นฐานเพิ่มขึ้น 21 จุดแตะระดับ 7.45% นั่นคือจุดสูงสุดนับตั้งแต่วันที่ 3 พฤศจิกายน เมื่อแตะระดับ 7.40%

นับตั้งแต่อัตรา 30 ปีเริ่มไต่ขึ้นในวันที่ 12 พฤษภาคม อัตราดังกล่าวอยู่ที่ 63 จุดพื้นฐาน อัตราสินเชื่อบ้านอายุ 30 ปียังคงเคลื่อนไหวในระดับที่สูงกว่าระดับต่ำสุดในรอบ 5 เดือนที่ 6.11% ในเดือนกุมภาพันธ์ แต่ขณะนี้อยู่ต่ำกว่าจุดสูงสุดในรอบ 20 ปีที่ 7.58% เพียงเล็กน้อยเท่านั้น ตุลาคม.

อัตราเฉลี่ย 15 ปีของวันจันทร์ก็ขยับสูงขึ้นเช่นกัน แต่เพียง 5 คะแนนพื้นฐาน ถึงกระนั้นอัตราเฉลี่ย 15 ปีก็สูงที่สุดนับตั้งแต่วันที่ 9 มีนาคม ตอนนี้อยู่ที่ 6.46% ค่าเฉลี่ยอัตราการจำนอง 15 ปียังคงเคลื่อนไหวในช่องว่างระหว่างหุบเขาในเดือนกุมภาพันธ์ที่ 5.23% และจุดสูงสุดในรอบ 15 ปีที่ 7.03% ในเดือนตุลาคม 15

อัตราดอกเบี้ยจำนองจัมโบ้อายุ 30 ปีไม่เปลี่ยนแปลงเป็นวันที่ 7 ติดต่อกัน โดยยังคงอยู่ที่ 6.27% อัตราสำหรับจัมโบ้ 15 ปีเพิ่มขึ้น 13 คะแนนพื้นฐานในขณะที่ 7/6 ARM และ 5/6 ARM เพิ่มขึ้นพร้อมกัน 12 คะแนนพื้นฐาน

อัตราการรีไฟแนนซ์มีการเคลื่อนไหวขึ้นและลงเพียงเล็กน้อย โดยอัตราการรีไฟแนนซ์เฉลี่ย 30 ปีลดลง 2 เกณฑ์ ชี้ไปที่อัตรา 7.69% และอัตรา 15 ปีบวก 3 คะแนนพื้นฐานจากอัตราของวันก่อนหน้า ซึ่งนำไปสู่ 6.63%. ช่องว่างระหว่างค่าเฉลี่ยอัตราการซื้อใหม่ 30 ปีและการรีไฟแนนซ์อัตราดอกเบี้ยอยู่ที่ 24 คะแนนพื้นฐาน ค่าเฉลี่ย refi ของจัมโบ้ 30 ปียังคงที่ ซึ่งตรงกับอัตราการซื้อใหม่ของจัมโบ้ 30 ปีที่ 6.27% อีกครั้ง

หลังจากที่อัตราดอกเบี้ยลดลงเป็นประวัติการณ์ในเดือนสิงหาคม 2564 อัตราการจำนองก็พุ่งสูงขึ้นในช่วงครึ่งแรกของปี 2565 ค่าเฉลี่ย 30 ปีพุ่งไปที่ 6.38% ภายในเดือนมิถุนายน 2565 ซึ่งมากกว่าสองเท่าของอัตรา 2.89% ที่เห็นเมื่อ 10 เดือนก่อนหน้า จากนั้นการพุ่งสูงขึ้นอย่างมากในเดือนกันยายนและตุลาคม 2565 แซงหน้าจุดสูงสุดในเดือนมิถุนายน โดยค่าเฉลี่ย 30 ปีในท้ายที่สุดก็เพิ่มขึ้นอีก 1.2 จุดเปอร์เซ็นต์และทำสถิติสูงสุดในรอบ 20 ปี

ค่าเฉลี่ยแห่งชาติของอัตราที่ดีที่สุดของผู้ให้กู้ - การซื้อใหม่
ซื้อใหม่	เปลี่ยนทุกวัน
คงที่ 30 ปี	7.45%	+0.21
FHA คงที่ 30 ปี	7.31%	-0.04
VA คงที่ 30 ปี	7.24%	-0.13
จัมโบ้ 30 ปีคงที่	6.27%	ไม่มีการเปลี่ยนแปลง
คงที่ 20 ปี	7.26%	-0.01
คงที่ 15 ปี	6.46%	+0.05
จัมโบ้ 15 ปีคงที่	6.52%	+0.13
คงที่ 10 ปี	6.43%	+0.06
10/6 แขน	7.27%	-0.02
7/6 แขน	7.18%	-0.10
จัมโบ้ 7/6 แขน	6.33%	+0.12
5/6 แขน	7.08%	-0.01
จัมโบ้ 5/6 แขน	6.43%	+0.12

ค่าเฉลี่ยแห่งชาติของอัตราที่ดีที่สุดของผู้ให้กู้ - รีไฟแนนซ์
ประเภทสินเชื่อ	รีไฟแนนซ์	เปลี่ยนทุกวัน
คงที่ 30 ปี	7.69%	-0.02
FHA คงที่ 30 ปี	7.72%	+0.05
VA คงที่ 30 ปี	7.54%	+0.06
จัมโบ้ 30 ปีคงที่	6.27%	ไม่มีการเปลี่ยนแปลง
คงที่ 20 ปี	7.57%	+0.03
คงที่ 15 ปี	6.63%	+0.03
จัมโบ้ 15 ปีคงที่	6.52%	+0.13
คงที่ 10 ปี	6.61%	+0.06
10/6 แขน	7.34%	+0.1
7/6 แขน	7.38%	-0.01
จัมโบ้ 7/6 แขน	6.43%	+0.12
5/6 แขน	7.06%	-0.05
จัมโบ้ 5/6 แขน	6.43%	+0.12

คำนวณการชำระเงินรายเดือนสำหรับสถานการณ์สินเชื่อต่างๆ กับเรา เครื่องคำนวณสินเชื่อที่อยู่อาศัย.

อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยต่ำสุดตามรัฐ

อัตราการจำนองต่ำสุดที่มีอยู่จะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับรัฐที่เกิด อัตราการจำนองสามารถได้รับอิทธิพลจากการเปลี่ยนแปลงระดับรัฐในคะแนนเครดิต ประเภทสินเชื่อที่อยู่อาศัยโดยเฉลี่ย และขนาด นอกเหนือไปจากกลยุทธ์การจัดการความเสี่ยงที่แตกต่างกันของผู้ให้กู้แต่ละราย

อะไรทำให้อัตราการจำนองเพิ่มขึ้นหรือลดลง?

อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยถูกกำหนดโดยปฏิสัมพันธ์ที่ซับซ้อนของปัจจัยเศรษฐกิจมหภาคและอุตสาหกรรม เช่น ระดับและทิศทางของตลาดตราสารหนี้ รวมถึงอัตราผลตอบแทนพันธบัตรอายุ 10 ปี นโยบายการเงินในปัจจุบันของ Federal Reserve โดยเฉพาะอย่างยิ่งที่เกี่ยวข้องกับการให้ทุนสนับสนุนการจำนองโดยรัฐบาล และการแข่งขันระหว่าง ผู้ให้กู้จำนองและสินเชื่อข้ามประเภท. เนื่องจากความผันผวนสามารถเกิดจากจำนวนเหล่านี้พร้อมกันได้ โดยทั่วไปจึงเป็นเรื่องยากที่จะระบุว่าการเปลี่ยนแปลงเกิดจากปัจจัยใดปัจจัยหนึ่ง

ปัจจัยทางเศรษฐกิจมหภาคทำให้ตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยค่อนข้างต่ำในปี 2564 โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ธนาคารกลางสหรัฐได้ซื้อพันธบัตรมูลค่าหลายพันล้านดอลลาร์เพื่อตอบสนองต่อแรงกดดันทางเศรษฐกิจจากโรคระบาด นี้ นโยบายการซื้อพันธบัตร (และไม่ยิ่งประชาสัมพันธ์ อัตราเงินของรัฐบาลกลาง) เป็นผู้มีอิทธิพลสำคัญต่ออัตราการจำนอง

แต่ตั้งแต่เดือนพฤศจิกายน 2564 เป็นต้นไป เฟดเริ่มลดขนาดการซื้อพันธบัตรลง โดยลดลงอย่างมากในแต่ละเดือนจนกระทั่งถึงศูนย์สุทธิในเดือนมีนาคม 2565

คณะกรรมการกำหนดอัตราและนโยบายของเฟด—คณะกรรมการตลาดกลางแห่งสหพันธรัฐ (FOMC)—ประชุมกันทุก ๆ หกถึงแปดสัปดาห์ การประชุมที่กำหนดไว้ครั้งต่อไปจะสิ้นสุดในวันที่ 14 มิถุนายน

วิธีการ

ค่าเฉลี่ยระดับประเทศที่อ้างถึงข้างต้นคำนวณจากอัตราต่ำสุดที่นำเสนอโดยผู้ให้กู้ชั้นนำของประเทศมากกว่า 200 ราย โดยถือว่า อัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่า (LTV) 80% และผู้สมัครที่มีคะแนนเครดิต FICO ในช่วง 700–760 อัตราผลลัพธ์เป็นตัวแทนของสิ่งที่ลูกค้าควรคาดหวังเมื่อได้รับใบเสนอราคาจริงจากผู้ให้กู้โดยพิจารณาจากคุณสมบัติของพวกเขา ซึ่งอาจแตกต่างจากอัตราทีเซอร์ที่โฆษณาไว้

สำหรับแผนที่อัตรารัฐที่ดีที่สุดของเรา อัตราต่ำสุดที่เสนอโดยผู้ให้กู้ที่ทำการสำรวจในรัฐนั้นจะแสดงรายการอยู่ โดยสมมติว่าพารามิเตอร์เดียวกันคือ LTV 80% และคะแนนเครดิตระหว่าง 700–760