สินเชื่อผู้ปกครองที่ดีที่สุดสำหรับวิทยาลัยปี 2023
รีเบคก้าเขียนเกี่ยวกับการเงินส่วนบุคคลมากว่าเจ็ดปี ผลงานของเธอได้รับการตีพิมพ์ใน MarketWatch, U.S. News & World Report และสื่อสิ่งพิมพ์อื่นๆ และเธอได้ให้ความเห็นจากผู้เชี่ยวชาญเกี่ยวกับ Fortune, Money, NBC และอื่นๆ
ตรวจสอบข้อเท็จจริงโดย ฮันส์ แดเนียล แจสเพอร์สัน
ประวัติเต็มHans Daniel Jasperson มีประสบการณ์กว่าทศวรรษในการวิจัยนโยบายสาธารณะ โดยเน้นที่การพัฒนาบุคลากร การศึกษา และความยุติธรรมทางเศรษฐกิจ งานวิจัยของเขาได้รับการแบ่งปันกับสมาชิกรัฐสภาสหรัฐฯ หน่วยงานรัฐบาลกลาง และผู้กำหนดนโยบายในหลายรัฐ
ด้วยค่าใช้จ่ายในการเข้าเรียนในวิทยาลัยที่สูงมาก ผู้ปกครองจำนวนมากจึงเข้ามาช่วยเหลือค่าใช้จ่าย มีผู้ให้กู้เอกชนหลายรายที่เสนอเงินให้กู้ยืมสำหรับผู้ปกครองสำหรับวิทยาลัยด้วยเงื่อนไขที่ยืดหยุ่นและอัตราที่แข่งขันได้
คุณไม่จำเป็นต้องเป็นผู้ปกครองในการกู้ยืมเช่นกัน ผู้ให้กู้บางรายให้เงินกู้ยืมของผู้ปกครองแก่ปู่ย่าตายายหรือผู้ใหญ่คนอื่น ๆ ที่ให้ความช่วยเหลือทางการเงินแก่นักศึกษาระดับปริญญาตรีหรือบัณฑิตศึกษา
เพื่อช่วยคุณเลือก เราได้จัดอันดับและตรวจสอบสินเชื่อผู้ปกครองที่ดีที่สุดสำหรับวิทยาลัยโดยพิจารณาจากอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม เงื่อนไขการชำระคืน และคุณสมบัติเงินกู้อื่นๆ
คำตัดสินขั้นสุดท้าย
Earnest ให้บริการสินเชื่อผู้ปกครองเอกชนที่ดีที่สุดสำหรับวิทยาลัย เนื่องจากมีจำนวนเงินกู้และเงื่อนไขที่ยืดหยุ่น ขั้นตอนการสมัครที่คล่องตัว และข้อกำหนดที่โปร่งใส อย่างไรก็ตาม การซื้อหาข้อเสนอสินเชื่อที่ดีที่สุดนั้นคุ้มค่าเสมอ
ตัวอย่างเช่น พลเมืองอาจเป็นตัวเลือกที่ดีกว่าหากการอนุมัติหลายปีเป็นสิ่งสำคัญ SoFi เป็นอีกหนึ่งตัวเลือกอันดับต้น ๆ สำหรับอัตราการแข่งขันและไม่มีค่าธรรมเนียม และ Credible ทำให้ง่ายต่อการตรวจสอบอัตราของคุณกับผู้ให้กู้หลายรายพร้อมกัน
สละเวลาเปรียบเทียบตัวเลือกจากผู้ให้กู้หลายราย คุณสามารถค้นหาเงินกู้ผู้ปกครองที่เหมาะสมเพื่อช่วยเป็นทุนในการศึกษาของนักเรียน
วิธีการเลือกสินเชื่อผู้ปกครองที่ดีที่สุดสำหรับวิทยาลัย
เงินให้กู้ยืมสำหรับผู้ปกครองให้เงินทุนสำหรับค่าใช้จ่ายในวิทยาลัยหรือบัณฑิตวิทยาลัยของบุตรหลานของคุณ คุณสามารถใช้เงินกู้กับค่าใช้จ่ายด้านการศึกษาที่มีคุณสมบัติเหมาะสมและชำระคืนตามระยะเวลาพร้อมดอกเบี้ย สำหรับเงินกู้ผู้ปกครอง ผู้ปกครองเป็นผู้ถือหลักในเงินกู้และมีหน้าที่รับผิดชอบในการชำระคืน สิ่งนี้แตกต่างจากการลงนามร่วมในเงินกู้นักเรียนซึ่งนักเรียนเป็นผู้กู้หลักและผู้ลงนามร่วมจะรับผิดชอบในการชำระคืนในกรณีที่นักเรียนชำระเงินล่าช้าเท่านั้น
หากคุณไม่ต้องการเงินกู้ในทันที ให้ใช้เวลาสักครู่ ปรับปรุงเครดิตของคุณ ก่อนที่คุณจะสมัคร ขั้นตอนต่างๆ เช่น การลดอัตราส่วนการใช้เครดิต การชำระหนี้ และการโต้แย้งข้อผิดพลาดในรายงานเครดิตของคุณสามารถปรับปรุงเครดิตของคุณและช่วยให้คุณเข้าถึงอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ดีขึ้นได้
ปัจจัยที่ต้องพิจารณาสำหรับผู้ปกครองในการขอกู้ยืมเงินสำหรับวิทยาลัย
เมื่อทำการกู้ยืมเงินผู้ปกครองในนามของนักเรียน ปัจจัยบางประการที่ควรพิจารณาก่อนที่คุณจะกู้ยืมเงินมีดังนี้
- อัตราดอกเบี้ย:สิ่งสำคัญอันดับแรกของคุณควรคือการหาเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำที่สุด เพื่อให้คุณสามารถลดค่าใช้จ่ายในการกู้ยืมได้
- ค่าธรรมเนียม:ในแนวทางที่คล้ายกัน คอยสังเกตค่าธรรมเนียมที่อาจทำให้เงินกู้ของคุณแพงขึ้น เช่น ค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิด การเบิกจ่าย หรือค่าธรรมเนียมการสมัคร
- ระยะเวลาการชำระคืน:ค้นหาระยะเวลาที่คุณต้องชำระคืนเงินกู้ เนื่องจากระยะเวลาการกู้ยืมของคุณจะส่งผลโดยตรงต่อจำนวนเงินที่คุณต้องจ่ายในแต่ละเดือน
- ตัวเลือกการชำระคืนในโรงเรียน: พิจารณาว่าผู้ให้กู้อนุญาตให้คุณเลื่อนการชำระเงินในขณะที่นักเรียนอยู่ในโรงเรียนหรือกำหนดให้คุณชำระเงินทันที แม้ว่าจะไม่จำเป็นต้องชำระเงินทันที แต่ก็เป็นความคิดที่ดีที่จะเริ่มชำระคืนเงินกู้โดยเร็วที่สุดเพื่อลดภาระดอกเบี้ย
- การชำระเงินรายเดือน: เมื่อเปรียบเทียบตัวเลือกเงินกู้ของคุณ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้เลือกตัวเลือกที่มีการชำระเงินรายเดือนที่คุณสามารถจ่ายได้
- ข้อกำหนดด้านสินเชื่อ: ค้นหาว่าข้อกำหนดในการกู้ยืมของผู้ให้กู้คืออะไร เมื่อใดก็ตามที่เป็นไปได้ เพื่อให้แน่ใจว่าคุณมีคุณสมบัติตรงตามที่กำหนด
- การคุ้มครองผู้กู้: ผู้ให้กู้บางรายอนุญาตให้คุณเลื่อนการจ่ายเงินออกไปได้ในกรณีที่ประสบปัญหาทางการเงิน ซึ่งอาจเป็นประโยชน์หากคุณกังวลเกี่ยวกับการสูญเสียงาน
- สนับสนุนลูกค้า: สุดท้าย ตรวจสอบให้แน่ใจว่าได้เลือกผู้ให้กู้ที่มีการสนับสนุนลูกค้าที่เป็นประโยชน์และเข้าถึงได้ ไม่ว่าจะผ่านทางโทรศัพท์ อีเมล หรือเว็บแชท
สินเชื่อพ่อแม่ส่วนตัวเทียบกับ สินเชื่อผู้ปกครองของรัฐบาลกลาง PLUS
มีสองตัวเลือกเงินกู้สำหรับผู้ปกครอง: สินเชื่อผู้ปกครองส่วนตัวและสินเชื่อผู้ปกครองของรัฐบาลกลาง PLUS สินเชื่อส่วนบุคคลมาจากผู้ให้กู้เอกชนเช่นธนาคารและสหภาพเครดิต เงินกู้ Federal PLUS มาจากกระทรวงศึกษาธิการของรัฐบาลกลาง
หากต้องการยืมเงินให้สินเชื่อส่วนบุคคล คุณต้องปฏิบัติตามข้อกำหนดด้านการจัดจำหน่ายสินเชื่อและรายได้ของผู้ให้กู้ เงินกู้ผู้ปกครองของรัฐบาลกลาง PLUS อาจมีคุณสมบัติง่ายกว่าเนื่องจากรัฐบาลต้องการให้คุณไม่มีเครดิตที่ไม่พึงประสงค์ หากคุณมีเครดิตที่ไม่พึงประสงค์ คุณยังคงมีคุณสมบัติได้โดยสมัครกับผู้รับรองที่น่าเชื่อถือ
อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ส่วนบุคคลสำหรับผู้ปกครองสามารถเปลี่ยนแปลงได้และอาจคงที่หรือผันแปร ในทางกลับกันสินเชื่อ PLUS มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ ปัจจุบันสินเชื่อ PLUS มีอัตราดอกเบี้ย 7.54% และค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิด 4.228%
เงินกู้ยืม PLUS เช่นเดียวกับเงินให้กู้ยืมเพื่อการศึกษาของรัฐบาลกลางส่วนใหญ่มีสิทธิ์ได้รับแผนการชำระคืนที่หลากหลายรวมถึง แผนมาตรฐาน 10 ปี แผนขยายเวลา (สูงสุด 25 ปี) และการชำระคืนตามรายได้ (หากคุณรวมเข้าด้วยกัน อันดับแรก). พวกเขายังสามารถมีสิทธิ์ได้รับความคุ้มครองจากรัฐบาลกลาง เช่น โปรแกรมการผัดผ่อน การอดกลั้น และการให้อภัย
สินเชื่อพ่อแม่เอกชนมีเงื่อนไขต่างๆ โดยทั่วไประหว่างห้าถึง 15 ปี ขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้ พวกเขาไม่มีสิทธิ์ได้รับแผนการให้อภัยของรัฐบาลกลาง
คำถามที่พบบ่อย
-
อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ผู้ปกครองกำหนดอย่างไร?
ผู้ให้กู้เสนออัตราดอกเบี้ยที่หลากหลายตามดัชนีตลาด เช่น อัตราดอกเบี้ยเงินกู้ข้ามคืนที่ปลอดภัย (SOFR)ซึ่งอ้างอิงจากธุรกรรมในตลาดการซื้อคืนของ Treasury อัตราดอกเบี้ยเงินกู้แม่ส่วนตัวอาจคงที่หรือผันแปร
ผู้ให้กู้เสนออัตราที่แข่งขันได้มากที่สุดแก่ผู้กู้ที่มีข้อมูลประจำตัวทางการเงินที่แข็งแกร่งที่สุด ผู้กู้ที่มีเครดิตดีเยี่ยม รายได้ที่มั่นคง และอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ต่ำ ผู้กู้ที่มีเครดิตอ่อนแอกว่าจะได้รับอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าของช่วงของผู้ให้กู้ (หรือไม่มีคุณสมบัติสำหรับเงินกู้เลย)
-
สามารถโอนเงินกู้ผู้ปกครองให้นักเรียนได้หรือไม่?
อาจเป็นไปได้ที่จะโอนเงินกู้ผู้ปกครองให้กับนักเรียนหาก นักเรียนรีไฟแนนซ์เงินกู้ ในนามของตนเอง ในกรณีนี้ นักเรียนจะต้องมีคุณสมบัติสำหรับการรีไฟแนนซ์เงินกู้นักเรียนด้วยตนเอง และเป็นไปตามข้อกำหนดการจัดจำหน่ายสินเชื่อและรายได้ของผู้ให้กู้
-
การชำระคืนเงินกู้ผู้ปกครองทำงานอย่างไร?
ตัวเลือกการชำระคืนเงินกู้หลักจะแตกต่างกันไปตามผู้ให้กู้ ผู้ให้กู้บางรายปล่อยให้ผู้ปกครอง เลื่อนการชำระเงิน ในขณะที่นักเรียนอยู่ในโรงเรียนและเป็นระยะเวลาผ่อนผันหกหรือเก้าเดือนหลังจากสำเร็จการศึกษา คนอื่นต้องการให้คุณชำระเงินเฉพาะดอกเบี้ยหรือชำระเต็มจำนวนทันทีหลังจากที่เบิกจ่ายเงินกู้
เมื่อคุณยืม คุณอาจมีตัวเลือกเงื่อนไขการกู้ยืม ซึ่งโดยทั่วไปมีระยะเวลาตั้งแต่ห้าถึง 15 ปี เมื่อคุณชำระเงินกู้แม่แล้ว ส่วนหนึ่งของการชำระเงินของคุณจะนำไปเป็นค่าดอกเบี้ยและส่วนที่เหลือจะนำไปรวมกับยอดเงินต้น
-
จะเกิดอะไรขึ้นหากผู้ถือเงินกู้ผู้ปกครองถึงแก่กรรม?
ไม่มีกฎมาตรฐานว่าจะเกิดอะไรขึ้นกับเงินกู้นักเรียนเอกชนเมื่อ ผู้ถือสินเชื่อหลักเสียชีวิต. ในบางกรณี เงินกู้อาจกลายเป็นส่วนหนึ่งของกองมรดก ในที่อื่น ๆ ผู้ให้กู้จะปล่อยเงินกู้ อ่านสัญญาเงินกู้ของคุณเพื่อดูว่าเกิดอะไรขึ้นกับเงินกู้ในกรณีที่เสียชีวิตหรือทุพพลภาพ
วิธีการ
Investopedia ทุ่มเทเพื่อให้ผู้บริโภคได้รับความคิดเห็นที่เป็นกลางและครอบคลุมเกี่ยวกับผู้ให้กู้ยืมเพื่อการศึกษา เรารวบรวมจุดข้อมูลหลายพันรายการจากผู้ให้กู้ 30 ราย ซึ่งรวมถึงประเภทเงินกู้ อัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียม เงินกู้ จำนวนเงิน และเงื่อนไขการชำระคืน—เพื่อให้แน่ใจว่าเราช่วยผู้อ่านในการตัดสินใจยืมที่ถูกต้องสำหรับพวกเขา ความต้องการด้านการศึกษา
ส่วนตัวเทียบกับ เงินให้กู้ยืมของ Federal College: อะไรคือความแตกต่าง?