บัญชีสำรองเงินสดหรือบัญชีออมทรัพย์: อะไรดีกว่าสำหรับเงินของคุณตอนนี้?
ทั้งคู่มีศักยภาพในการสร้างรายได้จากเงินสดพิเศษของคุณ แต่ทุกอย่างขึ้นอยู่กับอัตรา
เราประเมินผลิตภัณฑ์และบริการที่แนะนำทั้งหมดโดยอิสระ หากคุณคลิกลิงก์ที่เราให้ไว้ เราอาจได้รับค่าตอบแทน เรียนรู้เพิ่มเติม.
หากคุณไม่แน่ใจเกี่ยวกับทิศทางของตลาดหุ้นและกำลัง น้ำหนักเกิน เป็นเงินสด คุณอาจต้องการพิจารณาใช้ประโยชน์จากอัตราดอกเบี้ยที่สูงเป็นประวัติการณ์โดยวางเงินสดนั้นไว้ใน บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง หรือ เงินสดนายหน้า บัญชีการจัดการ
ปัจจุบัน อัตราสูงสุดสำหรับบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง คือ 5.12% อัตราผลตอบแทนต่อปี (APY) โดยมีหลายบัญชีที่เสนออัตรามากกว่า 4.50% บัญชีการจัดการเงินสดของนายหน้าหรือที่เรียกว่าบัญชีเงินสดสำรองปัจจุบันอยู่ที่ 5.00%
ถือว่าเฟดเป็น คาดว่าจะยุติการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยชั่วคราว ในการประชุมนโยบายในสัปดาห์นี้ เป็นไปได้ว่าเราอยู่ที่หรือเข้าใกล้อัตราการออมสูงสุด นั่นหมายถึงอัตราเงินสดสำรองและบัญชีออมทรัพย์อาจจะไม่สูงขึ้นมากนัก และเนื่องจากบัญชีทั้งสองประเภทมีอัตราผันแปร ซึ่งหมายความว่าสามารถเปลี่ยนแปลงได้ตลอดเวลาโดยไม่มีการเตือนล่วงหน้า บัญชีหลัก ข้อควรพิจารณาสำหรับคนที่เลือกอย่างใดอย่างหนึ่ง ได้แก่ อัตรา ข้อกำหนดในการฝาก และการเข้าถึงเงินทุน
ประเด็นที่สำคัญ
- อัตราบัญชีเงินสดสำรองอยู่ที่ 5.00% ในขณะนี้
- บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงอยู่ที่ประมาณ 5.00% โดยมีอัตราสูงสุดอยู่ที่ 5.12% APY
- หากคุณมีเงินสดในบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ คุณสามารถฝากไว้ในบัญชีเงินสดสำรองและใช้ประโยชน์จากดอกเบี้ยที่นั่นจนกว่าคุณจะพร้อมที่จะลงทุน
- หากคุณต้องการเงินก้อนนั้นสำหรับอย่างอื่น เช่น กรณีฉุกเฉิน คุณอาจต้องการฝากไว้ในบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง
เปรียบเทียบอัตราเงินสดสำรองและเงินฝากออมทรัพย์
อัตราของทั้งเงินสดสำรองที่โบรกเกอร์และบัญชีออมทรัพย์เพิ่มขึ้นอย่างมากในปีที่แล้ว ผลักดันขึ้นจากการรณรงค์การปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยของธนาคารกลางสหรัฐเพื่อควบคุมอัตราเงินเฟ้อ แม้ว่าผู้ออมจะพบว่าบัญชีออมทรัพย์มีแนวโน้มที่จะจ่ายในอัตราที่ดีกว่า
บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงสุดในปัจจุบันมาจากธนาคาร CFG ซึ่งให้ APY 5.12% พร้อมเงินฝากเริ่มต้นขั้นต่ำ $1,000 และค่าธรรมเนียมรายเดือน $10 ยิ่งไปกว่านั้น เราพบอีกเจ็ดบัญชีที่เสนอ 5.00% ขึ้นไป บางบัญชีไม่มีเงินฝากขั้นต่ำและไม่มีค่าธรรมเนียมรายเดือน
เมื่อเปรียบเทียบกันแล้ว อัตราผลตอบแทนเงินสดสำรองสูงสุดที่เราพบคือ 4.65% Robinhood มอบให้แก่สมาชิก Robinhood Goldซึ่งจ่าย $5 ต่อเดือน ลูกค้าประจำของ Robinhood จะได้รับ 1.50% จากเงินสดสำรอง
ก.เท่านั้น นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์รายอื่น ๆ ไม่กี่รายเสนออัตราที่คล้ายคลึงกัน. บัญชีการจัดการเงินสดของ Wealthfront จ่าย 4.55% และ Betterment's จ่าย 4.50% นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ทั่วไปมีแนวโน้มที่จะจ่ายน้อยลงด้วย บัญชีการจัดการเงินสดของ Fidelity เสนอ 2.60% และบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ของธนาคาร Schwab ให้ 0.48%
| การจัดการเงินสดของโบรกเกอร์ที่ดีที่สุดในปัจจุบันและอัตราบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง | ||
|---|---|---|
| ประเภทบัญชี | อัตราสูงสุดทั่วประเทศของวันนี้ | FDIC ค่าเฉลี่ยของประเทศ |
| บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูง | 5.12% APY | 0.40% APY |
| บัญชีการจัดการเงินสดนายหน้า | 4.65% APY | 0.40% APY |
ข้อควรพิจารณาอื่น ๆ สำหรับการเลือกบัญชีเงินสดสำรองหรือบัญชีออมทรัพย์
บัญชีเงินสดสำรองเชื่อมโยงโดยตรงกับ บัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ช่วยให้ผู้ฝากเงินสามารถโอนเงินจากบัญชีออมทรัพย์ไปยังบัญชีการลงทุนได้อย่างรวดเร็วและง่ายดาย นอกจากนี้ยังไม่มีการจำกัดจำนวนครั้งในการโอนระหว่างบัญชีเหล่านี้ บัญชีเงินสดมักมีข้อกำหนดและค่าธรรมเนียมยอดเงินขั้นต่ำต่ำหรือไม่มีเลย และมักจะให้เช็คและการเข้าถึงตู้เอทีเอ็มฟรี
ข้อดีอีกประการของบัญชีเงินสดสำรองคือความกว้างของมัน บริษัทประกันเงินฝากของรัฐบาลกลาง (FDIC) ครอบคลุม FDIC รับประกันเงินของลูกค้าสูงถึง $250,000 ในแต่ละสถาบันที่ธนาคารลูกค้ารายนั้น หากนักลงทุนมีเงินสดสำรองในบัญชีมากกว่า 250,000 ดอลลาร์ นายหน้ามักจะแบ่งเงินระหว่างธนาคารพันธมิตรหลายแห่ง เพื่อให้มั่นใจว่าเงินของลูกค้าจะไม่ถูกประกัน
บัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงไม่มีบริการเช็ค และหลายบัญชีเป็นแบบออนไลน์เท่านั้น ซึ่งหมายความว่าพวกเขาไม่มีบัตรเอทีเอ็ม พวกเขาไม่ได้ดำเนินการกับนายหน้า ทำให้กระบวนการโอนเงินเข้าบัญชีการลงทุนยากขึ้นเล็กน้อย แม้ว่าการถ่ายโอนเหล่านี้จะไม่ใช่เรื่องยากและมักจะเสร็จสิ้นภายในวันเดียวกัน แต่โปรดทราบว่าบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงบางบัญชีอาจจำกัดจำนวนการโอนที่ลูกค้าทำได้ ในหนึ่งเดือนโดยไม่เสียค่าปรับซึ่งอาจเพิ่มค่าใช้จ่ายในการโอนเงินอย่างรวดเร็ว ซื้อขาย.
การเปิดเผยวิธีการจัดเก็บอัตรา
ทุกวันทำการ Investopedia จะติดตามข้อมูลอัตราของธนาคารและสหภาพเครดิตกว่า 200 แห่งที่ให้บริการบัญชีเงินฝากออมทรัพย์แก่ลูกค้าทั่วประเทศ เรากำหนดอันดับประจำวันของบัญชีออมทรัพย์ที่มีการจ่ายสูงสุด เพื่อให้มีคุณสมบัติสำหรับรายการของเรา สถาบันจะต้องเป็นผู้ประกันตนของรัฐบาลกลาง (เอฟดีไอซี สำหรับธนาคาร คสช สำหรับสหภาพเครดิต) และเงินฝากเริ่มต้นขั้นต่ำของบัญชีออมทรัพย์ต้องไม่เกิน 25,000 ดอลลาร์
ธนาคารต้องมีให้บริการในอย่างน้อย 40 รัฐ และในขณะที่สหภาพเครดิตบางแห่งกำหนดให้คุณต้องบริจาคเพื่อการกุศลหรือสมาคมเฉพาะเพื่อเป็นสมาชิกหากคุณไม่มีคุณสมบัติตามเกณฑ์อื่นๆ เกณฑ์ (เช่น คุณไม่ได้อาศัยอยู่ในพื้นที่ใดพื้นที่หนึ่งหรือทำงานประเภทใดประเภทหนึ่ง) เราไม่รวมสหภาพเครดิตที่มีข้อกำหนดการบริจาค 40 ดอลลาร์หรือ มากกว่า. สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับวิธีที่เราเลือกบัญชีออมทรัพย์ที่ให้ผลตอบแทนสูงที่ดีที่สุด อ่านวิธีการทั้งหมดของเรา.
