การประกันและการคลอดบุตร: สิ่งที่คุณต้องรู้
การประกันภัยสามารถช่วยชดใช้ได้มากจาก ค่าใช้จ่ายในการคลอดบุตรแต่คุณยังอาจต้องเผชิญกับค่าใช้จ่ายจำนวนมากสำหรับการรักษาตัวในโรงพยาบาลและ บริการทางการแพทย์อื่น ๆ.
แม้จะมีประกันโดยเฉลี่ย ค่าใช้จ่ายนอกกระเป๋า ของการคลอดมีตั้งแต่ประมาณ 2,700 ถึง 3,200 เหรียญ ขึ้นอยู่กับว่าคุณต้องการการผ่าตัดคลอดหรือไม่ จากการศึกษาล่าสุดของ Kaiser Family Foundation ปัจจัยหลายอย่างอาจส่งผลต่อค่าใช้จ่ายในการคลอดบุตร จากสถานที่ที่คุณอาศัยอยู่กับผู้ให้บริการที่คุณใช้ เรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับบทบาทของประกันในการคลอดบุตร และวิธีลดค่าใช้จ่ายของคุณ
ประเด็นที่สำคัญ
- คุณสามารถคาดหวังที่จะจ่ายค่าบริการทางการแพทย์ที่เกี่ยวข้องกับการคลอดบุตร
- การใช้ผู้ให้บริการในเครือข่ายสามารถช่วยลดค่ารักษาพยาบาลได้
- พิจารณาเปลี่ยนแผน หากเป็นไปได้ เพื่อเพิ่มความคุ้มครองสูงสุดก่อนคลอดบุตร
- สมัครบริการการตั้งครรภ์ผ่าน Medicaid หากคุณมีรายได้ถึงขีดจำกัด
เงื่อนไขการประกันภัยที่สำคัญ 4 ข้อ
แผนประกันสุขภาพมักเป็นแบบก องค์กรบำรุงรักษาสุขภาพ (HMO) หรือ ก องค์กรผู้ให้บริการที่ต้องการ (PPO). ความคุ้มครองอาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับประเภทของแผนที่คุณมีและปัจจัยอื่นๆ การทำความเข้าใจข้อกำหนดต่อไปนี้สามารถช่วยคุณตรวจสอบรายละเอียดของแผนและทำการตัดสินใจที่อาจช่วยให้คุณประหยัดเงินได้
- ในเครือข่าย: บริษัทประกันสุขภาพของคุณจะกำหนดเครือข่ายผู้ให้บริการ ซึ่งรวมถึงแพทย์ ผู้เชี่ยวชาญ ห้องปฏิบัติการ และโรงพยาบาล เป็นเครือข่ายในเครือข่าย คุณจะได้รับความคุ้มครองมากขึ้นสำหรับผู้ให้บริการเหล่านี้ ดังนั้นพวกเขาจะเสียค่าใช้จ่ายน้อยลง ตรวจสอบโดยตรงกับบริษัทประกันภัยของคุณว่าผู้ให้บริการที่คุณต้องการดูอยู่ในเครือข่ายหรือไม่
- นอกเครือข่าย: ผู้ให้บริการที่ไม่ได้กำหนดให้อยู่ในเครือข่ายจะถือว่าอยู่นอกเครือข่าย และบริการของผู้ให้บริการเหล่านั้นจะมีราคาสูงกว่ามาก หากคุณมีแผน HMO การพบผู้ให้บริการนอกเครือข่ายนอกกรณีฉุกเฉินอาจไม่ครอบคลุมเลย แผนเฉพาะของคุณจะระบุเปอร์เซ็นต์หรืออัตราที่คุณคาดว่าจะต้องจ่ายเพื่อดูผู้ให้บริการนอกเครือข่าย
- หักได้: ประกันของคุณ หัก คือจำนวนเงินที่คุณจะจ่ายก่อนที่ประกันจะเริ่มในปีนั้น แผนส่วนใหญ่มีการหักลดหย่อนในเครือข่ายและนอกเครือข่ายที่แยกจากกัน เช่นเดียวกับการหักลดหย่อนส่วนบุคคลหรือครอบครัว เมื่อคุณคลอดบุตร คุณมักจะจ่ายค่ารักษาพยาบาลเป็นอย่างน้อยสำหรับปีนั้น
- ออกจากกระเป๋าสูงสุด:หลังจากที่คุณใช้สิทธิหักลดหย่อนแล้ว ประกันของคุณจะครอบคลุมเปอร์เซ็นต์หรืออัตราที่กำหนดไว้สำหรับบริการ และคุณจะถูกเรียกเก็บยอดคงเหลือ ขึ้นอยู่กับคุณ ออกจากกระเป๋าสูงสุด. คล้ายกับการหักลดหย่อน แผนส่วนใหญ่มีจำนวนเงินสูงสุดในเครือข่ายและนอกเครือข่าย เช่นเดียวกับค่าสูงสุดของแต่ละบุคคลและค่าสูงสุดสำหรับครอบครัว
คุณอาจต้องจ่ายเงินเกินกว่าจำนวนเงินสูงสุดที่ต้องจ่ายหากประกันของคุณปฏิเสธความคุ้มครองสำหรับบริการที่เห็นว่าไม่จำเป็นทางการแพทย์ ตัวอย่างเช่น ประกันของคุณอาจปฏิเสธความคุ้มครองสำหรับยาแก้คลื่นไส้ที่ไม่ครอบคลุมในกรมธรรม์ หากเป็นกรณีเหล่านี้ คุณสามารถอุทธรณ์คำตัดสินและพยายามรับบริการหรือยาที่ครอบคลุมได้
กฎวันเกิด
หากผู้ปกครองแต่ละคนมีประกันสุขภาพของตนเอง เด็กจะได้รับความคุ้มครองภายใต้การประกันของผู้ปกครองที่มีวันเกิดตรงกับต้นปี สิ่งนี้เรียกว่ากฎวันเกิด หากคุณและคู่ของคุณมีประกันสุขภาพแยกกัน ให้พิจารณาว่าพ่อแม่ที่มีความคุ้มครองที่ดีกว่าจะมีวันเกิดในปีถัดไปหรือไม่ หากเป็นไปได้ อาจช่วยคุณประหยัดเงินได้หากคุณเปลี่ยนไปใช้ทั้ง 2 แบบที่มีความคุ้มครองที่ดีกว่า แม้ว่าเบี้ยประกันภัยจะมากกว่าก็ตาม
คุณสมบัติแผนประกันที่ต้องพิจารณาสำหรับการคลอดบุตร
ในบางกรณี แผนประกันที่แตกต่างกันสามารถให้ความคุ้มครองที่ดีกว่าสำหรับการคลอดบุตร หากคุณสามารถเปลี่ยนแผนได้ก่อนคลอดบุตร ให้พิจารณาปัจจัยสำคัญเหล่านี้:
- ผู้ให้บริการที่คุณต้องการใช้จะได้รับการพิจารณาในเครือข่ายในแผนใหม่หรือไม่
- จำนวนเงินที่หักได้
- จำนวนเงินสูงสุดที่ไม่ต้องพกติดตัว โดยเฉพาะอย่างยิ่งหากคุณตั้งครรภ์ที่มีความเสี่ยงสูง
- คุ้มครองค่าใช้จ่ายเฉพาะในแผนการคลอดของคุณ เช่น ค่าผดุงครรภ์หรือศูนย์การคลอด
ความคุ้มครอง Medicaid สำหรับการตั้งครรภ์และการคลอดบุตร
คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับบริการ Medicaid ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับรายได้ของคุณ ที่เกี่ยวข้องกับการตั้งครรภ์ และการคลอดบุตรที่สามารถช่วยคุณประหยัดเงินได้ คุณสามารถตรวจสอบขีดจำกัดรายได้สำหรับรัฐของคุณ บนเว็บไซต์ของ Medicaid. อย่าลืมรวมเด็กที่คุณคาดหวังไว้ในขนาดครัวเรือนของคุณ
เวลาที่ดีที่สุดในการตั้งครรภ์เพื่อเพิ่มความคุ้มครองประกันของฉันคือเมื่อไหร่?
ในแง่ของการเพิ่มความคุ้มครองประกันภัย เดือนธันวาคมเป็นเดือนที่เหมาะสำหรับการตั้งครรภ์ การนัดตรวจก่อนคลอดส่วนใหญ่จะไม่เริ่มจนกว่าคุณจะตั้งครรภ์ได้ 6 ถึง 12 สัปดาห์ ดังนั้น หากตั้งครรภ์ในเดือนธันวาคม คุณสามารถรับบริการได้ตั้งแต่ช่วงปีใหม่และคลอดก่อนสิ้นปี ด้วยวิธีนี้ คุณสามารถใช้วงเงินสูงสุดที่ไม่ต้องพกติดตัวเพื่อรับความคุ้มครองที่มากขึ้น
ช่วงเวลาใดที่เลวร้ายที่สุดในการตั้งครรภ์เพื่อเพิ่มความคุ้มครองประกันของฉัน?
การตั้งครรภ์ในเดือนมีนาคมหรือเมษายนอาจทำให้คุณมีวันครบกำหนดในช่วงปลายเดือนธันวาคมถึงมกราคม เข้าโรงพยาบาลด้วยอาการแทรกซ้อนเมื่อธ.ค. 30และไม่คลอดลูกถึงม.ค. 1 ปีถัดไปอาจส่งผลให้คุณจ่ายเงินหักลดหย่อนสองครั้งสำหรับความคุ้มครองสองปีที่แตกต่างกัน นอกจากนี้คุณยังอาจต้องเผชิญกับค่ารักษาพยาบาลสูงสุดที่แตกต่างกันสองค่าแทนที่จะเป็นค่าเดียว ซึ่งจะทำให้ค่ารักษาพยาบาลของคุณเพิ่มขึ้นเป็นสองเท่า
ฉันสามารถเปลี่ยนประกันเนื่องจากการตั้งครรภ์ได้หรือไม่?
คุณไม่สามารถเปลี่ยนการประกันเนื่องจากการตั้งครรภ์ได้ แต่คุณสามารถลงทะเบียน Medicaid หรือความคุ้มครองการตั้งครรภ์ Medicaid ได้หากคุณมีรายได้ถึงขีดจำกัดในรัฐของคุณ โปรดทราบว่าคุณสามารถเปลี่ยนแผนได้ระหว่างการลงทะเบียนแบบเปิด ดังนั้นควรศึกษาทางเลือกของคุณหากคุณสามารถเปลี่ยนผู้ให้บริการประกันได้ก่อนที่จะคลอดบุตร
ประกันจะครอบคลุมการคลอดที่บ้านหรือ doula หรือไม่?
การประกันจะครอบคลุมการคลอดที่บ้านหรือ doula จะขึ้นอยู่กับนโยบายการประกันเฉพาะของคุณ นโยบายการประกันส่วนใหญ่ไม่คุ้มครองการคลอดที่บ้านหรือการดูลา ติดต่อบริษัทประกันภัยของคุณเพื่อดูว่าครอบคลุมอะไรบ้าง คุณอาจมีตัวเลือกในการกรอกเอกสารจากแพทย์ที่ระบุว่า doula ของคุณมีความจำเป็นทางการแพทย์
บรรทัดล่าง
ความคุ้มครองการตั้งครรภ์และการคลอดบุตรมักมีราคาแพงในสหรัฐอเมริกาแม้ว่าจะมีประกันก็ตาม หากคุณเข้าใจตัวเลือกการประกันของคุณ คุณอาจประหยัดเงินได้ด้วยแผนที่สามารถให้ประโยชน์สูงสุดกับความต้องการของคุณ ลองปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินเพื่อแนะนำคุณตลอดกระบวนการเลือกกรมธรรม์ที่ดีที่สุดสำหรับสถานการณ์ของคุณ