อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยส่วนใหญ่ทรงตัว แม้ว่า Jumbo เฉลี่ย 30 ปีกลับมาสูงอีกครั้ง

อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยส่วนใหญ่ทรงตัวในวันศุกร์ โดยไม่มีการเปลี่ยนแปลงในค่าเฉลี่ย 30 ปี และไม่เคลื่อนไหวเล็กน้อยหรือไม่มีเลยเมื่อเทียบกับค่าเฉลี่ยอื่นๆ ส่วนใหญ่ ข้อยกเว้นคือค่าเฉลี่ยจัมโบ้ 30 ปีและจัมโบ้ 7/6 ARM ซึ่งทั้งคู่เห็นการเพิ่มขึ้นอย่างโดดเด่น

ค่าเฉลี่ยแห่งชาติของอัตราที่ดีที่สุดของผู้ให้กู้
ประเภทสินเชื่อ	ซื้อใหม่	รีไฟแนนซ์
คงที่ 30 ปี	7.14%	7.41%
FHA คงที่ 30 ปี	7.12%	7.46%
จัมโบ้ 30 ปีคงที่	6.39%	6.39%
คงที่ 15 ปี	6.39%	6.63%
5/6 แขน	7.16%	7.31%

ค่าเฉลี่ยอัตราการจำนองแห่งชาติของวันนี้

ค่าเฉลี่ยจำนองอัตราดอกเบี้ยคงที่ 30 ปีและค่าเฉลี่ย 20 ปีมีการเดินขบวนในวันศุกร์ขณะที่ค่าเฉลี่ย 10 ปีเพิ่มขึ้น 2 คะแนนพื้นฐาน ถือครองอยู่ที่ 7.14% ซึ่งเป็นค่าเฉลี่ย 30 ปีที่สำคัญซึ่งอยู่ในช่วง 7.13% ถึง 7.26% ตั้งแต่วันที่ 1 มิถุนายน แต่เมื่อเร็ว ๆ นี้เมื่อวันที่ 26 พฤษภาคม ค่าเฉลี่ยทำสถิติสูงสุดในรอบ 20 ปีที่ 7.65%

อัตราดอกเบี้ยเงินกู้อายุ 15 ปีในวันศุกร์เพิ่มขึ้นเพียงจุดเดียวโดยลงจอดที่ 6.39% เช่นเดียวกับคู่หูอายุ 30 ปี ค่าเฉลี่ย 15 ปีก็พุ่งสูงขึ้นเช่นกันในปลายเดือนพฤษภาคม แต่ค่าเฉลี่ยในปัจจุบันยังคงต่ำกว่าจุดสูงสุดของเดือนตุลาคมปีที่แล้วที่ 7.03% ซึ่งเป็นระดับสูงสุดในรอบ 15 ปี

ในขณะเดียวกันอัตราการจำนอง Jumbo 30 ปีก็เพิ่มขึ้นถึงแปดจุดที่โดดเด่นเช่นเดียวกับค่าเฉลี่ย 7/6 ARM ของจัมโบ้ ค่าเฉลี่ยจัมโบ้ 30 ปีกลับสูงถึง 6.39% ซึ่งคาดว่าจะสูงอย่างน้อยในรอบ 14 ปี มาถึงระดับดังกล่าวแล้ว 9 ครั้งนับตั้งแต่วันที่ 26 พฤษภาคม

อัตราการรีไฟแนนซ์เงินกู้อายุ 30 ปีเพิ่มขึ้น 13 คะแนนพื้นฐานในวันศุกร์ ในขณะที่เวลาเฉลี่ย 15 ปีของการรีไฟแนนซ์ เช่นเดียวกับพี่น้องที่ซื้อใหม่ ค่าเฉลี่ยการรีไฟของ ARM 30 ปีและจัมโบ้ 7/6 เพิ่มขึ้นหนึ่งในแปดของจุด

หลังจากที่อัตราดอกเบี้ยลดลงเป็นประวัติการณ์ในเดือนสิงหาคม 2564 อัตราการจำนองก็พุ่งสูงขึ้นในช่วงครึ่งแรกของปี 2565 ค่าเฉลี่ย 30 ปีพุ่งไปที่ 6.38% ภายในเดือนมิถุนายน 2565 ซึ่งมากกว่าสองเท่าของอัตรา 2.89% ที่เห็นเมื่อ 10 เดือนก่อนหน้า จากนั้นการพุ่งสูงขึ้นอย่างมากในเดือนกันยายนและตุลาคม 2565 แซงหน้าจุดสูงสุดของฤดูร้อน โดยค่าเฉลี่ย 30 ปีในท้ายที่สุดก็เพิ่มขึ้นอีก 1.2 จุดเปอร์เซ็นต์และทำสถิติสูงสุดในรอบ 20 ปี

อัตราการเพิ่มขึ้นของอัตราน้ำสูงสุดในรอบ 30 ปีเมื่อเดือนพฤษภาคมที่ผ่านมา ทำให้ค่าเฉลี่ยสูงขึ้นอีก 7 จุดพื้นฐานเหนือระดับน้ำสูงในเดือนตุลาคม อย่างไรก็ตาม เป็นการยากที่จะระบุว่าเราต้องย้อนกลับไปไกลแค่ไหนเพื่อค้นหาอัตรา 30 ปีที่สูงกว่าที่เราเห็นในวันที่ 26 พฤษภาคม เนื่องจากอัตราเฉลี่ยรายวันไม่ได้เผยแพร่ก่อนปี 2552

ค่าเฉลี่ยแห่งชาติของอัตราที่ดีที่สุดของผู้ให้กู้ - การซื้อใหม่
ประเภทสินเชื่อ	อัตราการซื้อใหม่	เปลี่ยนทุกวัน
คงที่ 30 ปี	7.14%	ไม่มีการเปลี่ยนแปลง
FHA คงที่ 30 ปี	7.12%	-0.01
VA คงที่ 30 ปี	7.01%	-0.01
จัมโบ้ 30 ปีคงที่	6.39%	+0.12
คงที่ 20 ปี	6.99%	ไม่มีการเปลี่ยนแปลง
คงที่ 15 ปี	6.39%	+0.01
จัมโบ้ 15 ปีคงที่	6.39%	ไม่มีการเปลี่ยนแปลง
คงที่ 10 ปี	6.34%	+0.02
10/6 แขน	7.27%	-0.04
7/6 แขน	7.08%	-0.02
จัมโบ้ 7/6 แขน	6.33%	+0.12
5/6 แขน	7.16%	-0.01
จัมโบ้ 5/6 แขน	6.31%	ไม่มีการเปลี่ยนแปลง

ค่าเฉลี่ยแห่งชาติของอัตราที่ดีที่สุดของผู้ให้กู้ - รีไฟแนนซ์
ประเภทสินเชื่อ	อัตราการรีไฟแนนซ์	เปลี่ยนทุกวัน
คงที่ 30 ปี	7.41%	-0.13
FHA คงที่ 30 ปี	7.46%	-0.07
VA คงที่ 30 ปี	7.32%	-0.01
จัมโบ้ 30 ปีคงที่	6.39%	+0.12
คงที่ 20 ปี	7.41%	-0.04
คงที่ 15 ปี	6.63%	ไม่มีการเปลี่ยนแปลง
จัมโบ้ 15 ปีคงที่	6.39%	ไม่มีการเปลี่ยนแปลง
คงที่ 10 ปี	6.56%	ไม่มีการเปลี่ยนแปลง
10/6 แขน	7.58%	ไม่มีการเปลี่ยนแปลง
7/6 แขน	7.49%	+0.01
จัมโบ้ 7/6 แขน	6.43%	+0.12
5/6 แขน	7.31%	-0.02
จัมโบ้ 5/6 แขน	6.31%	ไม่มีการเปลี่ยนแปลง

คำนวณการชำระเงินรายเดือนสำหรับสถานการณ์สินเชื่อต่างๆ กับเรา เครื่องคำนวณสินเชื่อที่อยู่อาศัย.

อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยต่ำสุดตามรัฐ

อัตราการจำนองต่ำสุดที่มีอยู่จะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับรัฐที่เกิด อัตราการจำนองสามารถได้รับอิทธิพลจากการเปลี่ยนแปลงระดับรัฐในคะแนนเครดิต ประเภทสินเชื่อที่อยู่อาศัยโดยเฉลี่ย และขนาด นอกเหนือไปจากกลยุทธ์การจัดการความเสี่ยงที่แตกต่างกันของผู้ให้กู้แต่ละราย

อะไรทำให้อัตราการจำนองเพิ่มขึ้นหรือลดลง?

อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยถูกกำหนดโดยปฏิสัมพันธ์ที่ซับซ้อนของปัจจัยเศรษฐกิจมหภาคและอุตสาหกรรม เช่น ระดับและทิศทางของตลาดตราสารหนี้ รวมถึงอัตราผลตอบแทนพันธบัตรอายุ 10 ปี นโยบายการเงินในปัจจุบันของ Federal Reserve โดยเฉพาะอย่างยิ่งที่เกี่ยวข้องกับการให้ทุนสนับสนุนการจำนองโดยรัฐบาล และการแข่งขันระหว่าง ผู้ให้กู้จำนองและสินเชื่อข้ามประเภท. เนื่องจากความผันผวนสามารถเกิดจากจำนวนเหล่านี้พร้อมกันได้ โดยทั่วไปจึงเป็นเรื่องยากที่จะระบุว่าการเปลี่ยนแปลงเกิดจากปัจจัยใดปัจจัยหนึ่ง

ปัจจัยทางเศรษฐกิจมหภาคทำให้ตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยค่อนข้างต่ำในปี 2564 โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ธนาคารกลางสหรัฐได้ซื้อพันธบัตรมูลค่าหลายพันล้านดอลลาร์เพื่อตอบสนองต่อแรงกดดันทางเศรษฐกิจจากโรคระบาด นี้ นโยบายการซื้อพันธบัตร เป็นผู้มีอิทธิพลสำคัญต่ออัตราการจำนอง

แต่ตั้งแต่เดือนพฤศจิกายน 2564 เป็นต้นไป เฟดเริ่มลดขนาดการซื้อพันธบัตรลง โดยลดลงอย่างมากในแต่ละเดือนจนกระทั่งถึงศูนย์สุทธิในเดือนมีนาคม 2565

เดอะ อัตราเงินของรัฐบาลกลาง อาจส่งผลทางอ้อมต่ออัตราการจำนองด้วย กำหนดโดยคณะกรรมการกำหนดอัตราและนโยบายของเฟด—คณะกรรมการตลาดกลางแห่งสหพันธรัฐ (FOMC)—ซึ่งมีการประชุมทุก ๆ หกถึงแปดสัปดาห์

ในการประชุมครั้งล่าสุดซึ่งสรุปเมื่อวันพุธที่ผ่านมา เฟดได้หยุดการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยชั่วคราว โดยคงอัตราดอกเบี้ยเฟดไว้ที่ช่วงปัจจุบันที่ 5.00% ถึง 5.25% นี่เป็นการประชุมครั้งแรกในรอบ 15 เดือนที่เฟดไม่ขึ้นดอกเบี้ย มีโอกาสที่อัตราจะสูงขึ้นอีก 1-2 ครั้งในปีนี้ เจ้าหน้าที่เฟดบอกเป็นนัยว่าการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยในอนาคต การประชุมอาจเกิดขึ้นได้ โดยสมาชิกของ FOMC คาดการณ์ว่าอัตราเงินกองทุนของเฟดอาจเพิ่มขึ้นอีก 50 จุดพื้นฐานก่อนปี สิ้นสุด

วิธีการ

ค่าเฉลี่ยระดับประเทศที่อ้างถึงข้างต้นคำนวณจากอัตราต่ำสุดที่นำเสนอโดยผู้ให้กู้ชั้นนำของประเทศมากกว่า 200 ราย โดยถือว่า อัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่า (LTV) 80% และผู้สมัครที่มีคะแนนเครดิต FICO ในช่วง 700–760 อัตราผลลัพธ์เป็นตัวแทนของสิ่งที่ลูกค้าควรคาดหวังเมื่อได้รับใบเสนอราคาจริงจากผู้ให้กู้โดยพิจารณาจากคุณสมบัติของพวกเขา ซึ่งอาจแตกต่างจากอัตราทีเซอร์ที่โฆษณาไว้

สำหรับแผนที่อัตรารัฐที่ดีที่สุดของเรา อัตราต่ำสุดที่เสนอโดยผู้ให้กู้ที่ทำการสำรวจในรัฐนั้นจะแสดงรายการอยู่ โดยสมมติว่าพารามิเตอร์เดียวกันคือ LTV 80% และคะแนนเครดิตระหว่าง 700–760