วิธีรับสินเชื่อรถยนต์ในปี 2566

ตามข้อมูลจาก J.D. Power คนอเมริกันจ่ายเงินเฉลี่ย 46,437 เหรียญสหรัฐสำหรับรถใหม่ในเดือนมกราคม 2566 ตัวเลขนี้เพิ่มขึ้น 4.2% จากเดือนมกราคม 2565 เนื่องจากราคารถยนต์ที่เพิ่มสูงขึ้นและข้อเท็จจริงที่ว่าสินเชื่อรถยนต์จำนวนมากเสนออัตราดอกเบี้ยที่ค่อนข้างต่ำ จึงไม่น่าแปลกใจที่ผู้บริโภคต้องการจัดไฟแนนซ์รถยนต์

หากคุณกำลังหาซื้อสินเชื่อรถยนต์อยู่ มีตัวเลือกให้เลือกมากมาย ธนาคาร สหภาพเครดิต ผู้ให้กู้ออนไลน์ และตัวแทนจำหน่ายรถยนต์อาจให้บริการทางการเงินทั้งหมด ความท้าทายกำลังจำกัดตัวเลือกของคุณให้แคบลงเพื่อค้นหาสินเชื่อรถยนต์ที่เหมาะกับความต้องการของคุณมากที่สุด นี่คือวิธีการเริ่มต้น

ตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณ

ก่อนที่คุณจะเริ่มเปรียบเทียบสินเชื่อรถยนต์ การตรวจสอบรายงานเครดิตและคะแนนของคุณอาจมีประโยชน์ การทำความเข้าใจว่าเครดิตของคุณอยู่ที่ใดสามารถช่วยกำหนดความคาดหวังของคุณเมื่อซื้อเงินกู้: คุณอาจได้รับอัตราที่ต่ำกว่าหากคุณมีเครดิตดีและไม่มีเครื่องหมายเสื่อมเสียในรายงานเครดิตของคุณ และอัตราที่ต่ำกว่าหมายถึงการจ่ายเงินน้อยลง (อาจเป็นหลายพันดอลลาร์) ตลอดอายุสินเชื่อรถยนต์ของคุณ

คุณสามารถ ดูรายงานเครดิตของคุณจาก Equifax, Experian และ TransUnion ฟรีที่ AnnualCreditReport.com แต่คุณจะไม่พบคะแนนเครดิตของคุณในรายงานของคุณ

ถ้าคุณต้องการ ตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณคุณสามารถทำได้โดยใช้บริการฟรีเช่น เครดิตกรรม หรือ เครดิตงา. ผู้ออกบัตรเครดิตบางราย รวมถึง Chase ค้นพบ, และ ทุนหนึ่งให้เข้าถึงคะแนนเครดิตของคุณได้ฟรี นอกจากนี้ยังมีบริการชำระเงินที่หลากหลาย

กำหนดงบประมาณของคุณ

เมื่อคุณได้ตรวจสอบคะแนนเครดิตแล้วก็ถึงเวลาดูการเงินของคุณ การทำเช่นนี้จะช่วยให้คุณเข้าใจว่าคุณสามารถจ่ายเงินรายเดือนได้มากเพียงใด นอกเหนือจากการชำระเงินรายเดือนของคุณตลอดระยะเวลาเงินกู้ คุณจะต้องพิจารณาค่าใช้จ่ายต่อไปนี้ด้วย:

• เงินดาวน์เริ่มต้น: ในหลายกรณี คุณจะต้องชำระเงินดาวน์เริ่มต้นสำหรับรถของคุณ ปัจจัยนี้เป็นค่าใช้จ่ายล่วงหน้าทั้งหมดของคุณ
• ประกันภัย: การประกันภัยรถยนต์เป็นสิ่งจำเป็นในเกือบทุกรัฐของสหรัฐอเมริกา แม้ว่าข้อกำหนดความคุ้มครองจะแตกต่างกันไป รัฐเดียวที่คุณไม่สามารถมีได้คือมลรัฐนิวแฮมป์เชียร์ หากคุณพิสูจน์ได้ว่าคุณมีเงินทุนเพียงพอที่จะครอบคลุมความเสียหายที่อาจเกิดขึ้น พิจารณาค่าใช้จ่ายเบี้ยประกันรายเดือนของคุณตามงบประมาณสำหรับรถใหม่ และโปรดทราบว่าค่าใช้จ่ายเหล่านั้นอาจเพิ่มขึ้นหรือลดลงขึ้นอยู่กับประเภทของรถที่คุณซื้อ ลองดูตัวเลือกของเราสำหรับ ประกันภัยรถยนต์ที่ดีที่สุด เพื่อประหยัดเวลา
• การซ่อมบำรุง: ค่าบำรุงรักษาเป็นข้อพิจารณาที่สำคัญ ถ้าคุณคือ ซื้อรถใหม่โอกาสที่คุณอาจไม่ต้องกังวลเกี่ยวกับค่าซ่อมแซมที่สำคัญสักระยะหนึ่ง แต่คุณยังคงต้องเปลี่ยนน้ำมันเครื่องเป็นประจำและทำการบำรุงรักษาตามปกติอื่นๆ หากคุณอยู่ในตลาดรถยนต์มือสอง การใช้เวลาในการค้นคว้าข้อมูลยี่ห้อและรุ่นที่มีแนวโน้มที่จะต้องบำรุงรักษาน้อยก็จะคุ้มค่า
• แก๊ส: และแน่นอนว่าคุณจะต้องจ่ายค่าน้ำมันด้วย ค่าเชื้อเพลิงของคุณจะขึ้นอยู่กับปริมาณการขับขี่ของคุณ ประเภทของรถที่คุณมี และราคาน้ำมัน ดูสิ่งที่คุณใช้ไปกับการเติมน้ำมันเป็นจุดเริ่มต้นสำหรับงบประมาณรถคันใหม่ของคุณ

รับการอนุมัติล่วงหน้าสำหรับสินเชื่อรถยนต์หลายรายการ

หลังจากที่คุณทราบแล้วว่าคุณพอใจที่จะจ่ายเงินเพื่อซื้อรถใหม่หรือรถมือสองแล้ว ก็ถึงเวลาเลือกซื้อเงินกู้ การเปรียบเทียบเงินกู้สามารถช่วยให้คุณเข้าใจว่าอาจมีอัตราและเงื่อนไขใดบ้าง และยังสามารถช่วยให้คุณได้รับเงินกู้ที่ดีที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้สำหรับสถานการณ์ของคุณ

รับการอนุมัติล่วงหน้าสำหรับสินเชื่อรถยนต์กับสหภาพเครดิตและธนาคารหลายแห่งเพื่อเปรียบเทียบจำนวนเงินกู้ อัตรา และเงื่อนไข โดยปกติแล้วการอนุมัติล่วงหน้าจะไม่ส่งผลกระทบต่อเครดิตของคุณ แต่อย่างใด (อย่าลืมตรวจสอบการเปิดเผยข้อมูลของผู้ให้กู้ อย่างระมัดระวัง) แต่ในบางกรณี คุณอาจต้องกรอกใบสมัครให้ครบถ้วนเพื่อดูสินเชื่อที่เป็นไปได้ของคุณ รายละเอียด.

ในขณะที่การสมัครสินเชื่อเต็มรูปแบบจะส่งผลให้ก สอบถามสินเชื่ออย่างหนัก และอาจทำให้คะแนนเครดิตของคุณลดลงเล็กน้อย บริษัทให้คะแนนเครดิต (เช่น FICO) เข้าใจว่าการซื้ออัตราดอกเบี้ยสำหรับสินเชื่อรถยนต์ถือเป็นเรื่องปกติ ดังนั้น การสอบถามข้อมูลและการสมัครขอสินเชื่อจำนวนมากที่เกิดขึ้นในกรอบเวลา 14 วัน (หรือนานถึง 45 วัน ในบางกรณี) โดยทั่วไปจะนับเป็นหนึ่งรายการสำหรับวัตถุประสงค์ในการให้คะแนนเครดิตเท่านั้น

การได้รับการอนุมัติล่วงหน้าในมือจะไม่เพียงช่วยให้คุณเปรียบเทียบสินเชื่อได้ แต่ยังช่วยให้คุณมีเลเวอเรจที่ตัวแทนจำหน่าย ดังที่เราจะกล่าวถึงด้านล่าง

อัตราสินเชื่อรถยนต์ที่ดีที่สุด

ผู้ให้กู้	เมษายน*	จำนวนเงินกู้	เงื่อนไขเงินกู้
ออโต้เพย์	ต่ำสุด 2.99%	$2,500–$100,000	2–8 ปี
สหภาพเครดิตผู้บริโภค	5.54%–9.04%	$500–$350,000	1–7 ปี
LendingTree	ต่ำสุด 2.24%	$5,000–$150,000	1–8 ปี
LendingClub	3.99%–24.99%	$5,000–$55,000	24–84 เดือน
สหภาพเครดิต PenFed	5.19%–17.99%	$500–$150,000	3–7 ปี
คาร์วาน่า	ไม่เปิดเผย	ไม่เปิดเผย	ไม่เปิดเผย
สินเชื่อ OpenRoad	1.99%–24.99%	$7,500–$100,000	2–6 ปี

เลือกยานพาหนะที่เหมาะกับงบประมาณเงินกู้ของคุณ

ก่อนที่คุณจะไปที่ตัวแทนจำหน่าย สิ่งสำคัญคือต้องมีแนวคิดเกี่ยวกับยี่ห้อและรุ่นรถที่คุณต้องการซื้อ เพื่อให้คุณอยู่ในงบประมาณที่ตั้งไว้ เว็บไซต์เปรียบเทียบรถเช่น หนังสือเคลลี่บลู และ เอ็ดมันด์ ให้ข้อมูลเชิงลึกที่มีค่าเกี่ยวกับราคารถยนต์ ตลอดจนมูลค่าการแลกเปลี่ยนที่เป็นไปได้ของยานพาหนะปัจจุบันของคุณ

เปรียบเทียบข้อเสนอก่อนการอนุมัติกับข้อเสนอสินเชื่อของดีลเลอร์

เงินกู้ผ่านตัวแทนจำหน่ายรถยนต์อาจมีอัตราที่สูงกว่าเงินกู้โดยตรงจากสหภาพเครดิตและธนาคาร เพื่อเป็นช่องทางให้ตัวแทนจำหน่ายเพิ่มผลกำไร ในทางกลับกัน ในบางกรณี ตัวแทนจำหน่ายสามารถต่อรองราคากับคู่ค้าของตนได้ต่ำกว่าที่คุณจะพบด้วยตัวเอง หากคุณได้รับการอนุมัติล่วงหน้า คุณอาจสามารถเจรจาต่อรองอัตราที่ต่ำกว่ากับตัวแทนจำหน่ายได้ด้วยตัวเอง หรือหลีกเลี่ยงการขายเพิ่มที่อาจเกิดขึ้นได้ เนื่องจากคุณจะมีงบประมาณที่ตั้งไว้ในใจ

นำสำเนาการอนุมัติล่วงหน้าที่คุณได้รับไปให้ตัวแทนจำหน่าย หากตัวแทนจำหน่ายเสนอเงินทุนให้คุณ ให้เปรียบเทียบจำนวนเงิน เมษายนและเงื่อนไขที่คุณได้รับจากผู้ให้กู้รายอื่น อย่ากลัวที่จะขอให้ดีลเลอร์เอาชนะอัตราที่ได้รับการอนุมัติล่วงหน้าที่ดีที่สุดของคุณ

ก่อนที่คุณจะลงนามในสินเชื่อรถยนต์ใด ๆ โปรดอ่านสัญญาอย่างละเอียด มองหาสิ่งต่อไปนี้ซึ่งอาจเพิ่มต้นทุนการกู้ยืมของคุณ:

• ค่าธรรมเนียมที่ซ่อนอยู่
• ส่วนเสริมของรถ
• บทลงโทษการจ่ายเงินก่อนกำหนด
• ระยะเวลาเงินกู้ที่ยาวขึ้นซึ่งอาจทำให้ต้นทุนโดยรวมเพิ่มขึ้น

ชำระเงินของคุณ

เมื่อคุณได้รับอนุมัติสินเชื่อรถยนต์แล้ว การตั้งค่าการชำระเงินรายเดือนอัตโนมัติสามารถช่วยให้ขั้นตอนการชำระคืนง่ายขึ้น ผู้ให้กู้หลายรายเสนอแดชบอร์ดออนไลน์ที่คุณสามารถลงทะเบียนเพื่อชำระอัตโนมัติหรือกำหนดการชำระเงินจากบัญชีธนาคารของคุณ บางอย่างเช่น ไล่ล่าเสนอแอพมือถือด้วย

หากคุณค้างชำระสินเชื่อรถยนต์ คุณอาจต้องเสียค่าธรรมเนียมล่าช้า ขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้ การชำระเงินที่ขาดหายไปหรือการชำระเงินที่ขาดหายไปหลายครั้งอาจส่งผลเสียอย่างมากต่อเครดิตของคุณ คะแนน เนื่องจากมีการรายงานการชำระเงินสินเชื่อรถยนต์ไปยังเครดิตบูโร และอาจทำให้เงินกู้ของคุณตกอยู่ในความเสี่ยง ค่าเริ่มต้น. เมื่อคุณ ผิดนัดชำระหนี้รถยนต์ผู้ให้กู้ของคุณสามารถยึดรถของคุณคืนและขายเป็นการส่วนตัวหรือในการประมูลสาธารณะ