คำจำกัดความการป้องกันการเข้าใช้งานก่อสร้าง (COPE)
การป้องกันความเสี่ยงในการก่อสร้าง (COPE) คืออะไร?
Construction Occupancy Protection Exposure (COPE) คือชุดความเสี่ยงที่ทรัพย์สิน ผู้รับประกันภัย ทบทวนเมื่อพิจารณาว่าจะเสนอกรมธรรม์ประกันภัยหรือไม่ COPE ช่วยให้ผู้รับประกันภัยสามารถประเมินความเสี่ยงของการประกันอสังหาริมทรัพย์ ซึ่งท้ายที่สุดจะเป็นตัวกำหนดว่ากรมธรรม์จะถูกสร้างขึ้นหรือไม่
ประเด็นที่สำคัญ
- COPE ย่อมาจากการก่อสร้าง การครอบครอง การป้องกัน การเปิดเผย นี่คือประเด็นหลักที่ผู้รับประกันการจัดจำหน่ายต้องประเมินเมื่อเขียนกรมธรรม์ประกันภัยสำหรับทรัพย์สิน
- ปัจจัยแต่ละข้อใน COPE นำเสนอความเสี่ยงประเภทต่างๆ กัน ดังนั้นจะปรับเปลี่ยนรูปแบบการประเมินมูลค่าด้วยวิธีต่างๆ
- การก่อสร้างเกี่ยวข้องกับวิธีการสร้างอาคาร การครอบครองเกี่ยวข้องกับสิ่งที่อาคารใช้สำหรับการป้องกัน เกี่ยวข้องกับวิธีการป้องกันอาคาร และการสัมผัสเกี่ยวข้องกับปัจจัยภายนอกที่อยู่ใกล้กับอาคารที่อาจก่อให้เกิด ภัยคุกคาม.
ทำความเข้าใจกับความเสี่ยงในการก่อสร้าง (COPE)
การประกันภัย การจัดจำหน่ายหลักทรัพย์ กระบวนการเกี่ยวข้องกับการระบุ การจัดประเภท และการวิเคราะห์ความเสี่ยง COPE ใช้เพื่อระบุปัจจัยที่อาจทำให้บริษัทประกันภัยประสบกับความสูญเสีย บริษัทประกันสร้างองค์ประกอบข้อมูลเหล่านี้ไว้ในตัว
การประเมินค่า แบบจำลองเมื่อทำนายความน่าจะเป็นของการสูญเสีย ต่อไปนี้เป็นบัญชีโดยละเอียดของแต่ละองค์ประกอบที่บริษัทประกันภัยจำเป็นต้องวิเคราะห์เมื่อเขียนกรมธรรม์ประกันภัยสำหรับทรัพย์สินการก่อสร้าง
การวิเคราะห์ที่ตั้งของอาคาร วัสดุที่ใช้ก่อสร้าง อายุของอาคาร และคุณภาพของอาคาร ระบบภายในโครงสร้างช่วยให้ผู้รับประกันภัยทราบความเป็นไปได้ของอาคารหรือโครงสร้าง ได้รับความเสียหาย.
ตัวอย่างเช่น อาคารโครงไม้มีแนวโน้มที่จะติดไฟได้ อาคารที่สร้างขึ้นในพื้นที่เสี่ยงต่อพายุเฮอริเคนจำเป็นต้องสร้างจากวัสดุที่สามารถต้านทานลมแรงได้ หากไม่เป็นเช่นนั้น จะเพิ่มโอกาสในการเสียหายหรือสูญหาย อาคารเก่ามีความเครียดจากโครงสร้างเป็นเวลานานและอาจมีระบบไฟฟ้าและประปาที่ล้าสมัย สำหรับผู้รับประกันภัย สิ่งสำคัญคือต้องประเมินทุกแง่มุมของวิธีการสร้างอาคารเพื่อพิจารณาตัวแปรเหล่านั้นในกรมธรรม์ประกันภัย
อัตราการเข้าพัก
ผู้ประกันตนตรวจสอบผู้ครอบครองอาคารและวิธีการใช้อาคาร ตัวอย่างเช่น คลังสินค้าที่มีคนงานไม่กี่สิบคนจะมีความเสี่ยงที่แตกต่างจากอพาร์ตเมนต์ที่มีผู้อยู่อาศัยหลายร้อยคน นอกจากนี้ ยังสังเกตว่าการครอบครองประกอบด้วยเจ้าของบ้านหรือผู้เช่าเป็นหลัก ถ้าเป็นก ทรัพย์สินเชิงพาณิชย์สำหรับสำนักงาน ร้านอาหาร หรือการผลิตเฉพาะประเภทหรือไม่ ประเภทของกิจกรรมที่เกิดขึ้นภายในสถานที่ให้บริการเสนอประเภทของความเสี่ยงที่แตกต่างกัน
การป้องกัน
ผู้ประกันตนอาจพิจารณาอาคารที่อยู่อาศัยหลายครอบครัวที่มีความเสี่ยงมากกว่าอาคารพาณิชย์ หากหน่วยดับเพลิงอยู่ ไม่ได้ตั้งอยู่ในบริเวณใกล้เคียง หรือหากโครงสร้างพื้นฐานของเมืองทำให้การรับแรงดันน้ำเพียงพอต่อการต่อสู้ทำได้ยากขึ้น ไฟ. สิ่งสำคัญคือต้องระบุบริการใด ๆ ที่ลดความเสี่ยงต่อทรัพย์สิน
แรงดันน้ำที่แรงอาจหมายถึงการดับเพลิงที่เพียงพอ ทั้งจากหัวฉีดน้ำในอาคารและหัวดับเพลิง คุณสมบัติการป้องกันยังสามารถลดความเสี่ยงต่อร้านค้า บ้าน และประชาชนทั่วไปในบริเวณใกล้เคียง ความสำคัญของการป้องกันขึ้นอยู่กับอีกสองปัจจัยก่อนหน้านี้: การก่อสร้างและการเข้าพัก คุณสมบัติที่มีความเสี่ยงต่ำในพื้นที่เหล่านี้อาจต้องการคุณสมบัติน้อยลงซึ่งอยู่ในหมวดการป้องกัน
การรับสัมผัสเชื้อ
ผู้ประกันตนอาจตรวจสอบพื้นที่โดยรอบอาคาร ข้อกังวลนี้ขยายไปถึงภายนอกอาคารและผู้ครอบครองถึงอันตรายที่ควบคุมไม่ได้มากขึ้น อสังหาริมทรัพย์ในเขตน้ำท่วมเป็นตัวอย่างหนึ่งของความเสี่ยงดังกล่าว อาคารในพื้นที่เสี่ยงไฟป่าก็มีความเสี่ยงเพิ่มขึ้นเช่นกัน อาคารที่ตั้งอยู่ใกล้โรงงานปิโตรเคมีหรือโรงงานที่ใช้วัสดุที่ติดไฟได้ก็ถือเป็นความเสี่ยงเช่นกัน
ตัวอย่างของ COPE
เจ้าของอสังหาริมทรัพย์เป็นเจ้าของอาคารและต้องการซื้อ ประกันภัย สำหรับอาคารของเขา เขาพูดคุยกับบริษัทประกันภัยที่เริ่มกระบวนการประเมินทรัพย์สินของเขาเพื่อกำหนดประเภทของกรมธรรม์ประกันภัยที่จะจัดหาและค่าใช้จ่ายของกรมธรรม์นั้น
ตัวอาคารเป็นอาคารเก่าที่สร้างด้วยไม้ นอกจากนี้ยังอยู่ในย่านเก่าแก่ที่ประกอบด้วยบ้านไม้และอาคารไม้อื่นๆ อาคารจะถูกครอบครองโดยผู้เช่าสองคนในชั้นต่างๆ ชั้นแรกจะประกอบด้วยช่างไม้ที่สร้างเครื่องเรือนและเครื่องประดับเล็กๆ น้อยๆ จากไม้ ชั้นสองจะถูกครอบครองโดยช่างเป่าแก้วที่ใช้ความร้อนและเปลวไฟในการออกแบบเครื่องแก้ว อาคารไม่มีการติดตั้งระบบสปริงเกลอร์ และสถานีดับเพลิงที่ใกล้ที่สุดอยู่ห่างออกไป
พูดได้อย่างปลอดภัยเมื่อผู้รับประกันการจัดจำหน่ายประเมินอาคารนี้โดยใช้พารามิเตอร์ของ COPE อาคารจะมีความเสี่ยงสูง การก่อสร้างเป็นวัสดุที่ติดไฟง่าย การเข้าพักเป็นของบุคคลที่ทำผลิตภัณฑ์ไวไฟ และอื่น ๆ ที่ทำงานกับไฟ การป้องกันอยู่ในระดับต่ำเนื่องจากไม่มีระบบสปริงเกลอร์เพื่อดับไฟใด ๆ และหน่วยดับเพลิงอยู่ห่างออกไปในกรณีที่เกิดไฟไหม้ การเปิดรับแสงสูงและอาคารโดยรอบที่พักนี้ติดไฟได้ง่ายและหากจับได้อาจแพร่กระจายไปยังที่พักได้
การใช้ COPE ในตัวอย่างนี้จะช่วยให้ผู้รับประกันการจัดจำหน่ายสามารถประเมินความเสี่ยงของธุรกิจนี้และเขียนนโยบายที่เหมาะสมกับทรัพย์สินที่มีความเสี่ยงสูงตามสถานการณ์ได้
ลักษณะของ COPE คืออะไร?
COPE เป็นตัวย่อในอุตสาหกรรมประกันภัยที่อธิบายถึงความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้นซึ่งจำเป็นต้องได้รับการประเมิน คำนี้หมายถึงการก่อสร้าง การครอบครอง การป้องกัน การเปิดเผย ลักษณะเฉพาะที่พิจารณาจากการก่อสร้างรวมถึงที่ตั้งของอาคาร วัสดุที่ใช้สร้าง และคุณภาพของระบบภายใน อัตราการเข้าใช้รวมถึงการใช้อาคารและจำนวนคนที่ใช้ การป้องกันรวมถึงหน่วยดับเพลิงในบริเวณใกล้เคียงและแรงดันน้ำของอาคารเพียงพอสำหรับการดับเพลิงหรือไม่ ลักษณะการสัมผัส ได้แก่ ทรัพย์สินอยู่ในเขตน้ำท่วมหรือพื้นที่เสี่ยงไฟป่าสูง
ความเสี่ยงที่ตามมาในการประกันภัยคืออะไร?
ในการรับประกันภัยเชิงพาณิชย์ การเปิดรับแสงที่อยู่ติดกันคือความเสี่ยงจากอาคารที่อยู่ติดกัน โดยเฉพาะผนังที่เปิดโล่ง อันตราย การก่อสร้าง และระยะทาง อาคารใกล้เคียงที่มีปัญหาเรื่องความปลอดภัยอาจสร้างความเสี่ยงให้กับอาคารที่ทำประกันได้ ดังนั้น จึงต้องประเมินว่ามีความรับผิดมากน้อยเพียงใด
ความคุ้มครองประกันภัยทรัพย์สิน 3 ประเภท มีอะไรบ้าง?
เดอะ ความคุ้มครองการประกันภัยทรัพย์สินสามประเภท คือต้นทุนทดแทน มูลค่าเงินสดจริง และต้นทุนทดแทนเพิ่มเติม ค่าทดแทนครอบคลุมการซ่อมแซมหรือเปลี่ยนทรัพย์สินที่มีมูลค่าเท่ากันหรือเท่ากัน ความครอบคลุมของมูลค่าเงินสดจริงคือต้นทุนทดแทนหักด้วยค่าเสื่อมราคา ค่าใช้จ่ายในการเปลี่ยนทดแทนที่ขยายออกไปจะจ่ายมากกว่าขีดจำกัดความครอบคลุมหากต้นทุนสำหรับการก่อสร้างเพิ่มขึ้น แม้ว่าโดยปกติแล้วจะไม่เกิน 25% ของขีดจำกัดก็ตาม
บรรทัดล่าง
COPE เป็นตัวย่อที่ใช้ในอุตสาหกรรมประกันภัยทรัพย์สินเพื่ออธิบายประเภทของผู้จัดการการรับประกันความเสี่ยงที่ต้องประเมินเมื่อพวกเขากำลังพิจารณาว่าจะทำประกันหรือไม่ COPE ย่อมาจากการก่อสร้าง การครอบครอง การป้องกัน การเปิดเผย ปัจจัยแต่ละอย่างพูดถึงความเสี่ยงประเภทต่างๆ ซึ่งผู้ประกันตนจะสร้างแบบจำลองการประเมินมูลค่าเพื่อคาดการณ์ความเป็นไปได้ของการสูญเสีย