จะเกิดอะไรขึ้นกับแผน 401(k) ของฉันเมื่อมันค้าง

ใน 401(k) "หยุด" นายจ้างจะหยุดการสมทบและการถอนเงินใหม่ทั้งหมดเป็นการชั่วคราวภายในแผน 401(k)

คุณมักจะประสบปัญหา 401(k) ค้างหลังจากการควบรวมกิจการ ในขณะที่บริษัทใหม่จะกำหนดว่าจะทำอย่างไรกับแผน 401(k) ที่ได้รับสืบทอดมา

Frozen 401(k) หมายถึงอะไรสำหรับคุณ

หาก 401(k) ของคุณถูกระงับโดยผู้บริหารของบริษัท คุณจะยังคงรักษาสิทธิ์ทั้งหมดที่คุณมีก่อนที่จะถูกระงับ การลงทุนที่มีอยู่ของคุณจะยังคงเติบโตหรือลดลงตามประสิทธิภาพของตลาด และการออมเพื่อการเกษียณของคุณจะยังคงสถานะได้เปรียบทางภาษี ข้อแตกต่างเพียงอย่างเดียวคือคุณไม่สามารถเพิ่มเงินใหม่หรือถอนเงินออกจากบัญชีของคุณได้

ในกรณีส่วนใหญ่ คุณสามารถเปลี่ยนองค์ประกอบของพอร์ตการเกษียณอายุที่มีอยู่และเปลี่ยนสินทรัพย์จากการลงทุนหนึ่งไปยังอีกการลงทุนหนึ่งได้ คุณยังควรได้รับใบแจ้งยอดต่อไปตาม เอริซ่า แนวทาง

สิ่งที่อาจเกิดขึ้นกับ Frozen 401(k) ของคุณ

ไม่มีข้อจำกัดทางกฎหมายเกี่ยวกับระยะเวลาของการหยุดแผนเกษียณอายุ แผน 401(k) ของคุณอาจถูกระงับอย่างไม่มีกำหนดจนกว่านายจ้างใหม่จะตัดสินใจว่าจะทำอย่างไรกับมัน ผู้บริหารใหม่มีสามตัวเลือกหลัก:

1. รวมเข้ากับแผนอื่น

นายจ้างใหม่อาจเลือกที่จะรวมแผนเก่าของคุณเข้ากับแผน 401(k) ของตนเอง ในสถานการณ์นี้ สินทรัพย์เกษียณอายุของคุณจะถูกรวมเข้ากับแผน 401(k) นั้น หลังจากนั้นบัญชีของคุณจะถูกยกเลิก เนื่องจากแผน 401(k) มีความซับซ้อนสูงและมักจะแตกต่างกันมาก จึงอาจใช้เวลานานในการดำเนินการอย่างถูกต้อง

2. ยุติแผน

บริษัทใหม่ไม่สามารถยกเลิกแผนของคุณได้จนกว่าจะได้รับจดหมายจาก Internal Revenue Service (IRS) ที่ระบุว่าทุกอย่างได้รับการจัดการอย่างถูกต้อง หลังจากการยุติ การสนับสนุน การจับคู่ที่เสียไป และผลกำไรทั้งหมดจะถูกส่งคืนให้กับคุณ

หากแผน 401 (k) ของนายจ้างใหม่ของคุณอนุญาตให้มีการหมุนเวียนคุณสามารถเลือกที่จะนำเงินเกษียณของคุณไปรวมไว้ในแผนนั้น โปรดทราบว่าหากคุณอายุต่ำกว่า 59 ปี คุณต้องทำโรลโอเวอร์ให้เสร็จสิ้นภายใน 60 วันเพื่อหลีกเลี่ยงการลงโทษทางภาษีที่เข้มงวด

3. ดำเนินการตามแผน

ในกรณีนี้ พนักงานที่มีอยู่แล้วจากบริษัทที่ซื้อกิจการอาจยังคงเข้าถึงแผนเดิมได้ ในขณะที่พนักงานใหม่มักจะถูกนำไปที่แผน 401(k) ของบริษัทใหม่

โรลโอเวอร์ไปที่ IRA

คุณยังสามารถเลือกที่จะย้ายเงินของคุณไปยัง บัญชีเกษียณส่วนบุคคลแบบโรลโอเวอร์ (IRA) แทนที่จะยอมรับหนึ่งในสามสถานการณ์ข้างต้น หากคุณใช้เงิน 401 (k) เก่าของคุณเพื่อสร้าง IRA แบบโรลโอเวอร์ คุณจะรักษาสถานะการเสียภาษีของกองทุนเหล่านั้นไว้และไม่ถูกลงโทษด้วยการถอนเงินก่อนกำหนด เพื่อป้องกันการถูกลงโทษทางภาษี อย่าลืมจัดให้มี โอนโดยตรง (ทรัสตีถึงทรัสตี) ของเงินทุนของคุณ

บรรทัดล่าง

ภายใต้สถานการณ์บางอย่าง นายจ้างสามารถระงับแผนการเกษียณอายุ 401(k) ของคุณ ป้องกันไม่ให้คุณจ่ายเงินสมทบหรือถอนเงิน อย่างไรก็ตาม เงินยังคงเป็นของคุณ และจะยังคงได้รับหรือสูญเสียมูลค่าขึ้นอยู่กับการเปลี่ยนแปลงของตลาด ในที่สุดแผนแช่แข็งอาจถูกเปลี่ยนไปยังผู้ให้บริการ 401(k) รายใหม่ หรือคุณอาจสามารถหมุนเงินไปยังแผนใหม่ได้