การบริจาคเพื่อ 401 (k) การออมที่เพิ่มขึ้น; การถอนเงินก็เช่นกัน
การศึกษาของ Bank of America แสดงให้เห็นว่ายอดคงเหลือ 401 (k) สูงขึ้นเกือบ 10% เนื่องจาก Generation Z และ Millennials เพิ่มอัตราการบริจาค
ประเด็นที่สำคัญ
- พนักงานเพิ่มเงินออม 401(k) โดยเฉลี่ย 7,250 ดอลลาร์ ซึ่งสูงกว่าสิ้นปี 2565 เกือบ 10%
- Gen Z และ Millennials เพิ่มอัตราการมีส่วนร่วมมากที่สุด
- บัญชี Health Savings (HSA) มีมูลค่าเพิ่มขึ้นมากกว่า 11% แต่มีเพียง 12% ของผู้ถือบัญชี 401(k) เท่านั้นที่ใช้ HSA
การศึกษามากกว่า 4 ล้านคน แผน 401 (k) แสดงให้เห็นว่าคนงานมีการออมเพื่อการเกษียณที่ดีขึ้น อย่างไรก็ตาม ในสัญญาณของความผันผวนทางเศรษฐกิจที่อาจเกิดขึ้น มีอีกหลายคนถอนตัวฉุกเฉินและกู้ยืมเงินจากบัญชีของตน
รายงาน Bank of America Participant Pulse รายไตรมาสแสดงให้เห็นว่ายอดคงเหลือ 401 (k) เพิ่มขึ้นเฉลี่ย 9.6% หรือ 7,250 ดอลลาร์จนถึงปีนี้ อย่างไรก็ตาม รายงานยังแสดงให้เห็นความยากลำบากในการถอนเงินและการกู้ยืมบัญชีที่สูงขึ้น
“ข้อมูลจากรายงานของเราบอกเล่าเรื่องราวสองเรื่อง หนึ่ง การเติบโตอย่างสมดุล การมองโลกในแง่ดีจากพนักงานอายุน้อย และการรักษาผลงาน ตรงกันข้ามกับแนวโน้มการถอนแผนที่เพิ่มขึ้น” ลอร์นา ซับเบีย หัวหน้าฝ่ายโซลูชันการเกษียณอายุและความมั่งคั่งส่วนบุคคลของ Bank of กล่าว อเมริกา.
รายงานติดตามพฤติกรรมของผู้เข้าร่วมแผนมากกว่า 4 ล้านคนจากลูกค้าของ Bank of America มีแนวโน้มเพิ่มขึ้นสำหรับ การกระจายความลำบากโดยผู้ถือแผน 401(k) 0.52% ทำการถอนเงินฉุกเฉินในไตรมาสที่สอง เพิ่มขึ้นจาก 0.46% ในไตรมาสแรก 0.4% ในไตรมาสที่สี่ของปี 2565 และ 0.3% จากไตรมาสที่สองของปีที่แล้ว การถอนความยากลำบากโดยเฉลี่ยอยู่ที่ 5,050 ดอลลาร์
ผู้คนจำนวนมากกำลังกู้ยืมเงินจาก 401(k) s โดยมี 2.5% ของผู้ถือแผน รับเงินกู้ ในช่วงที่สอง เพิ่มขึ้น 2.3% จากช่วงเดียวกันจากปี 2565 และ 1.9% ในไตรมาสแรกของปีนี้ เงินกู้เฉลี่ยอยู่ที่ 8,550 ดอลลาร์
“ในปีนี้ มีพนักงานจำนวนมากขึ้นที่เข้าใจได้ว่าให้ความสำคัญกับค่าใช้จ่ายระยะสั้นมากกว่าการออมระยะยาว” Sabbia กล่าว
ข้อมูลเกี่ยวกับการถอนเงินเกษียณก่อนกำหนดมีขึ้นในขณะที่นักเศรษฐศาสตร์มองหาสัญญาณว่าก จะเกิดภาวะเศรษฐกิจถดถอย จากธนาคารกลางสหรัฐฯ ความพยายามที่จะควบคุมอัตราเงินเฟ้อ หรือว่าเศรษฐกิจจะประสบกับภาวะ “การลงจอดที่นุ่มนวล.”
Gen Z, Millennials เพิ่มการออมเพื่อการเกษียณอายุ
การถอนเงินที่เพิ่มขึ้นไม่ส่งผลกระทบต่ออัตราการออมโดยรวม ซึ่งยังคงอยู่ที่ 6.5% ตลอดครึ่งแรกของปี 2566 รายงานระบุ
โดยรวมแล้ว คนรุ่นมิลเลนเนียลที่เกิดระหว่างปี 1981-2000 และ Gen Z ที่เกิดในปี 2001 และหลังจากนั้น มีอัตราการบริจาคเพิ่มขึ้น 401(k) มากกว่ากลุ่มอายุใดๆ รายงานแสดงให้เห็นว่า 19.3% ของ Gen Z เพิ่มการมีส่วนร่วมของพวกเขา และ 11% ของคนรุ่นมิลเลนเนียล ซึ่งสูงกว่าค่าเฉลี่ย 10.2% ของผู้เข้าร่วมที่เพิ่มอัตราการบริจาคในช่วงครึ่งแรกของปี 2023
Gen X ที่เกิดระหว่างปี 1965-1980 พึ่งพาเงินกู้มากที่สุด โดย 22.8% ของคนกลุ่มอายุนั้นกู้เงินจากบัญชีเกษียณอายุ ในขณะที่ 14.5% ของคนรุ่นมิลเลนเนียลใช้เงินกู้ในลักษณะเดียวกัน
บัญชี HSA ก็เพิ่มขึ้นเช่นกัน โดยกลุ่มเบบี้บูมเมอร์เป็นผู้นำในการรับเลี้ยงบุตรบุญธรรม
เพื่อให้ภาพรวมที่สมบูรณ์เกี่ยวกับการเตรียมพร้อมทางการเงิน รายงานได้ขยายขอบเขตให้ครอบคลุม บัญชีออมทรัพย์เพื่อสุขภาพซึ่งให้สิทธิประโยชน์ทางภาษีที่คล้ายคลึงกันสำหรับการออม แต่สามารถใช้เพื่อการใช้จ่ายด้านการรักษาพยาบาลโดยไม่มีค่าปรับในการเบิกจ่ายก่อนกำหนด ในช่วงครึ่งแรกของปี 2566 ยอดคงเหลือ HSA เพิ่มขึ้น 11.9% ในช่วงสิ้นปี 2565 และในขณะที่มีเพียง 12% ของผู้ถือบัญชี 401(k) เท่านั้นที่มี HSA แต่เบบี้บูมเมอร์ที่เกิดระหว่างปี 2489 ถึง 2507 ใช้บัญชีในอัตรา 15%