ความต้องการสินเชื่อที่อยู่อาศัยลดลงเนื่องจากการปรับลดเครดิตของสหรัฐฯ อัตราผลตอบแทนของกระทรวงการคลังผลักดันให้อัตราดอกเบี้ยสูงขึ้น
คำขอจำนองลดลง 3.1% จากสัปดาห์ก่อนเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยสำหรับการจำนองที่สนับสนุนโดย FHA เพิ่มขึ้นเป็น 7.02% ซึ่งสูงที่สุดในรอบเกือบ 21 ปี จากข้อมูลการสมัครสินเชื่อที่อยู่อาศัยรายสัปดาห์ของสมาคมธนาคารสินเชื่อที่อยู่อาศัย สำรวจ.
ประเด็นที่สำคัญ
- คำขอสินเชื่อที่อยู่อาศัยลดลง 3.1% จากสัปดาห์ก่อน
- อัตราดอกเบี้ยเฉลี่ยสำหรับการจำนองที่ได้รับการสนับสนุนจาก FHA เพิ่มขึ้นเป็น 7.02% จาก 6.85% ในสัปดาห์ก่อน ซึ่งสูงที่สุดในรอบกว่า 20 ปี
- การก่อสร้างใหม่แทบไม่ช่วยบรรเทาปัญหาสินค้าคงคลังสำหรับบ้านเดี่ยว โดยการก่อสร้างใหม่ลดลง 17% ในเดือนมิถุนายน อย่างไรก็ตาม การอนุญาตให้ครอบครัวเลี้ยงเดี่ยวทำสถิติสูงสุดตั้งแต่เดือนมิถุนายน 2565
อัตรายังคงเพิ่มขึ้น
แอปพลิเคชันที่ลดลงมาจากอัตราดอกเบี้ยสัญญาเฉลี่ยสำหรับการจำนองอัตราคงที่ 30 ปี ด้วยยอดสินเชื่อที่สอดคล้องกันเพิ่มขึ้นเป็น 7.09% จาก 6.93% ปิดในระดับที่ใกล้เคียงกับครั้งล่าสุด พฤศจิกายน. อย่างไรก็ตามอัตราเฉลี่ยสำหรับ การจำนองที่ได้รับการสนับสนุนจาก FHA เพิ่มขึ้นเป็น 7.02% จาก 6.85% ในสัปดาห์ก่อน ซึ่งทะยานขึ้นสู่ระดับที่ไม่เคยเห็นมาตั้งแต่ปี 2545
ปัจจัยหลายอย่างรวมกัน รวมทั้งล่าสุด การปรับลดอันดับความน่าเชื่อถือของสหรัฐฯผลักดันให้อัตราสูงขึ้น
“อัตราผลตอบแทนของกระทรวงการคลังเพิ่มขึ้นในสัปดาห์ที่แล้ว และอัตราการจำนองก็เป็นไปตามนั้น เนื่องจากการรวมกันของเงินทุนของกระทรวงการคลัง การประกาศและการปรับลดอันดับหนี้ของรัฐบาลสหรัฐฯ” Joel Kan รองประธานและรองหัวหน้า MBA กล่าว นักเศรษฐศาสตร์
ผู้บริโภครู้สึกถูกขายออกจากตลาด
แม้ว่าอัตราการจำนองจะสูงขึ้น แต่ตลาดก็ยังสามารถแข่งขันได้ เนื่องจากอุปสงค์ที่แข็งแกร่งและสินค้าคงคลังที่ตึงตัว ส่วนหนึ่งเป็นเพราะผู้ที่ซื้อบ้านในอัตราที่ต่ำเป็นประวัติการณ์เลือกที่จะไม่ขาย
เป็นผลให้เจ้าของบ้านที่ต้องการจำนวนมากยังคงถูกตีราคาออกจากตลาด จากข้อมูลของ Fannie Mae ผู้บริโภค 82% รู้สึกว่าเป็น "เวลาไม่ดีที่จะซื้อ” บ้าน ซึ่งเป็นผลสำรวจใหม่สูงสุด เพิ่มขึ้นจาก 78% ในเดือนมิถุนายน
“เราไม่เห็นการเคลื่อนไหวมากนักในส่วน 'ช่วงเวลาที่ดีในการขาย' ในช่วงไม่กี่เดือนที่ผ่านมา ซึ่งเป็นข้อบ่งชี้ว่า ระดับต่ำของบ้านที่มีอยู่สำหรับขายในปัจจุบันมีแนวโน้มที่จะคงอยู่ต่อไปในระยะเวลาอันใกล้นี้” ดั๊กกล่าว ดันแคน แฟนนี่ แม รองประธานอาวุโสและหัวหน้านักเศรษฐศาสตร์
ผู้ให้กู้ยังต้องดิ้นรน แต่แนวโน้มระยะยาวเป็นบวก
แต่ผู้บริโภคไม่ใช่คนเดียวที่ต้องดิ้นรน
“อัตราการจำนองที่สูงขึ้นส่งผลกระทบต่ออุปสงค์ แต่ผู้ให้กู้ก็ประสบปัญหาเช่นกัน เนื่องจากปริมาณที่ลดลงทำให้ผลิตภัณฑ์ที่แคบลง ข้อเสนอซึ่งนำไปสู่การมีสินเชื่อที่ลดลง" Jack Macdowell ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายการลงทุนของ Palisades Group กล่าวผ่าน อีเมล.
Macdowell กล่าวว่าเขาคาดว่าความเจ็บปวดในระยะสั้นจะบรรเทาลงเนื่องจากความคาดหวังของผู้บริโภคปรับตัวขึ้นในช่วงระยะเวลาที่ยาวขึ้น และความปรารถนาในการเป็นเจ้าของบ้านจะมีชัยเหนือผลกระทบของอัตราที่สูงขึ้น
“เมื่อพิจารณาจากตลาดที่อยู่อาศัยที่ขาดแคลนอย่างล้นหลาม ก็อาจโต้แย้งได้ว่าอัตราที่สูงขึ้นจะช่วยให้กลับคืนสู่สภาพแวดล้อมที่เท่าเทียมกันของอุปสงค์และอุปทานที่ดี หากอัตราลดลงสู่ช่วงต่ำ 6% นั่นน่าจะทำให้ความต้องการที่ถูกกักอยู่ในระดับสูง ตลาดขาดตลาด สร้างแรงกดดันต่อมูลค่าบ้านและอัตราเงินเฟ้อที่อยู่อาศัย” กล่าว แมคโดเวลล์.
การก่อสร้างใหม่จะช่วยได้หรือไม่?
การก่อสร้างใหม่กำลังดำเนินการเพียงเล็กน้อยเพื่อบรรเทาปัญหาสินค้าคงคลังสำหรับบ้านเดี่ยว เมื่อเทียบกับปีที่แล้ว จำนวนบ้านเดี่ยวที่กำลังก่อสร้างในเดือนมิถุนายนลดลง 17% แต่จากข้อมูลของ National Association of Home Builders มีอพาร์ทเมนท์ที่กำลังก่อสร้างอยู่ 994,000 ห้อง ซึ่งเป็นจำนวนที่สูงที่สุดนับตั้งแต่เดือนพฤษภาคม 2516
“ในขณะที่ผู้สร้างได้ชะลอกิจกรรมการก่อสร้างเนื่องจากอัตราดอกเบี้ยเข้าใกล้ 7% เราคาดว่าอัตราการจำนองจะคงที่ในปลายปีนี้ใน การคาดการณ์ถึงการสิ้นสุดของวงจรการเข้มงวดของธนาคารกลางสหรัฐ” Danushka Nanayakkara-Skillington ผู้ช่วยรองประธานฝ่ายพยากรณ์และวิเคราะห์ของ NAHB กล่าว เดือนที่แล้ว.
“ในทางกลับกัน สิ่งนี้อาจทำให้ผู้ซื้อบ้านกลับมาที่ตลาดได้เมื่อเงื่อนไขในการจ่ายดีขึ้น และในอีกสัญญาณของการมองโลกในแง่ดีของผู้สร้างที่ระมัดระวัง ใบอนุญาตครอบครัวเดี่ยวได้ลงทะเบียนก้าวสูงสุดตั้งแต่เดือนมิถุนายน 2565"