ดีขึ้นเทียบกับ Merrill Guided Investing: คุณควรเลือกแบบไหน?

ชำระเงินให้กับผู้ที่ไม่ใช่ลูกค้าของ Betterment ยอดวิวอาจไม่เป็นตัวแทน ดูรีวิวเพิ่มเติมได้ที่ แอพสโตร์ และ Google Play สโตร์. เรียนรู้เพิ่มเติม เกี่ยวกับความสัมพันธ์นี้

Betterment และ Merrill Guided Investing เป็นที่ปรึกษา robo สองตัวที่สามารถช่วยคุณในการลงทุนอัตโนมัติ Betterment เป็นที่ปรึกษา robo แบบสแตนด์อโลนแบบดั้งเดิม ในขณะที่ Merril Guided Investing เป็นข้อเสนอใหม่จากแบรนด์ทางการเงินที่เป็นที่รู้จัก ทั้งสองทำรายการของเรา ที่ปรึกษา robo ที่ดีที่สุดโดย Betterment ได้รับรางวัลที่ดีที่สุดสำหรับผู้เริ่มต้นและดีที่สุดสำหรับการจัดการเงินสด ในขณะที่ Merrill Guided Investing ได้รับรางวัลที่ดีที่สุดสำหรับการศึกษา

ทั้งสองมีข้อเสนอที่อาจเหมาะกับความต้องการของคุณ เช่น Betterment's all-digital robo-advisor, พอร์ตการลงทุนที่หลากหลายให้เลือก, และบัญชีเงินสดสำรองและบัญชีกระแสรายวัน; หรือ Merrill Guided Investing ด้วยแนวทางการจัดการเชิงรุก ซึ่งนำโดยประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายการลงทุน อ่านต่อเพื่อเรียนรู้ว่าที่ปรึกษา robo ตัวไหนดีที่สุดสำหรับคุณ

การตั้งค่าบัญชี

การตั้งค่าบัญชีนั้นตรงไปตรงมามากทั้ง Betterment และ Merrill Guided Investing และสามารถดำเนินการทางออนไลน์ได้ แต่ละแพลตฟอร์ม robo-advisory ช่วยให้ผู้ใช้สามารถดูพอร์ตการลงทุนตัวอย่างก่อนที่จะฝากเงินเข้าบัญชี

การปรับปรุงให้ดีขึ้น

หากต้องการตั้งค่าบัญชีที่ Betterment ให้สร้างชื่อผู้ใช้และรหัสผ่านและระบุข้อมูลส่วนบุคคลพื้นฐาน รวมถึงหมายเลขประกันสังคมของคุณ กรอกแบบสอบถามสั้นๆ โดยครอบคลุมเป้าหมาย ระยะเวลา และระดับความสะดวกสบายพร้อมความเสี่ยงในการลงทุน Betterment แนะนำพอร์ตการลงทุนที่ประกอบด้วยหุ้นและพันธบัตรที่หลากหลาย อีทีเอฟ การลงทุนเพื่อให้สอดคล้องกับการตอบแบบสอบถามของคุณ ผู้ใช้สามารถดูพอร์ตโฟลิโอที่แนะนำได้หลังจากตั้งค่าบัญชีแล้วเท่านั้น โชคดีที่คุณไม่จำเป็นต้องใส่เงินทุนในบัญชีเพื่อดูคำแนะนำพอร์ตโฟลิโอ

ที่ Betterment คุณสามารถปรับมิกซ์ด้วยตนเองเพื่อให้ระมัดระวังหรือก้าวร้าวมากขึ้นหรือน้อยลง นักลงทุนยังสามารถเลือกใช้ตราสารหนี้ เทคโนโลยีที่เป็นนวัตกรรม เบต้าอัจฉริยะ หรือ สิ่งแวดล้อม สังคม และธรรมาภิบาล (ESG) พอร์ตการลงทุนที่ยั่งยืน นอกจากนี้ยังมีพอร์ตการลงทุน Cryptocurrency โดยมีค่าธรรมเนียมเพิ่มเติม

เมอร์ริล ไกด์ การลงทุน

หากต้องการสร้างบัญชี Merrill Guided Investing ให้กรอกชื่อ หมายเลขโทรศัพท์ และที่อยู่อีเมลของคุณ จากนั้น ตอบคำถามต่างๆ เพื่อพิจารณาส่วนประกอบของบัญชี หัวข้อที่ครอบคลุมรวมถึงการเลือกเป้าหมายการลงทุนจากตัวเลือกแปดตัวเลือก และการกำหนดต้นทุนและระยะเวลาให้กับเป้าหมาย สร้างสมมติฐานด้านเงินทุนของคุณ จากนั้นเลือกการยอมรับความเสี่ยงของคุณ ผู้ใช้ยังสามารถตอบคำถามที่เกี่ยวข้องกับความเสี่ยงหลายข้อเพื่อแจ้งระดับการยอมรับความเสี่ยงของตนได้ สุดท้ายนี้ ผู้ใช้ Merrill จะเลือกพอร์ตโฟลิโอการติดตามตลาดหรือตัวเลือก ESG ที่ยั่งยืน Merrill Guided Investing ต่างจาก Betterment ตรงที่อนุญาตให้ผู้ใช้สร้างบัญชี ดูพอร์ตการลงทุนตัวอย่าง และดูผลลัพธ์ทางการเงินที่อาจเกิดขึ้นโดยไม่ต้องระบุหมายเลขประกันสังคม

คำตัดสินสุดท้าย

ทั้ง Merrill และ Betterment เปิดโอกาสให้ผู้ใช้ที่มีศักยภาพในการปรับการจัดสรรพอร์ตโฟลิโอและอ่านเกี่ยวกับทางเลือกและวิธีการลงทุนก่อนที่จะฝากเงินเข้าบัญชี

ประเภทบัญชี

การปรับปรุงให้ดีขึ้น

• บุคคลธรรมดาที่ต้องเสียภาษี
• ต้องเสียภาษีร่วมกัน 
• ไออาร์เอแบบดั้งเดิม 
• รอธ ไออาร์เอ
• IRA แบบโรลโอเวอร์ 401(k)
• ก.ย. ไอรา 
• เชื่อมั่น 
• 529 แผนการออมของวิทยาลัย
• เงินสดสำรองและเช็ค

เมอร์ริล ไกด์ การลงทุน

• รายบุคคล
• บัญชีนายหน้าร่วม
  
• ไออาร์เอแบบดั้งเดิม
• รอธ ไออาร์เอ
• เงินบำนาญพนักงานแบบง่าย (SEP)
• ไออาร์เอที่เรียบง่าย
• 401(k) ถึง IRA แบบโรลโอเวอร์
• พระราชบัญญัติการโอนเครื่องแบบไปยังผู้เยาว์ (UTMA) และพระราชบัญญัติการให้ของขวัญแก่ผู้เยาว์ (UGM)

บริการด้านบัญชี

Betterment มีบัญชีการลงทุนที่หลากหลาย รวมถึงเงินสดและเช็คที่ให้ผลตอบแทนสูง ผ่านทางธนาคารพันธมิตร ภายใน Merrill Guided Investing robo-advisor บริการบัญชีจะจำกัดอยู่เพียงการจัดการการลงทุนและการจัดการการลงทุนที่มีที่ปรึกษา เนื่องจาก Merrill เป็นสมาชิกของกลุ่ม Bank of America นักลงทุนของ Merrill จึงสามารถเข้าถึงบริการทางการเงินและผลิตภัณฑ์การจัดการเงินสดเพิ่มเติมได้หลากหลาย

การจัดการเงินสด

ตัวเลือกการจัดการเงินสดที่ Betterment ได้แก่ บัญชีกระแสรายวันและทุนสำรองเงินสดที่ให้ผลตอบแทนสูงผ่านธนาคารพันธมิตร เนื่องจาก robo-advisor ส่วนใหญ่ขาดผลิตภัณฑ์การจัดการเงินสดสองรายการ ข้อเสนอของ Betterment จึงก้าวหน้าไปในทางตรงกันข้ามกับ robo-advisor แบบสแตนด์อโลนอื่นๆ คุณสมบัติต่างๆ ได้แก่ บัญชีกระแสรายวันและบัตรเดบิตพร้อมการชำระค่าธรรมเนียม ATM บัญชีเงินสดสำรองที่ให้ผลตอบแทนสูงมีอัตราดอกเบี้ยสูงสุดทางออนไลน์

เนื่องจาก Merrill Guided Investing เป็นของกลุ่ม Bank of America ผู้ใช้จะพบกับผลิตภัณฑ์ออมทรัพย์และการตรวจสอบที่หลากหลายภายในแบรนด์ ความสัมพันธ์ระหว่าง Merrill และ Bank of America ทำให้เกิดขุมพลังของโซลูชันการจัดการทางการเงินและเงินสดที่ไม่มีอยู่ในแพลตฟอร์ม Betterment แบบสแตนด์อโลน

การสำรองเงินสดจะมีให้เฉพาะลูกค้าของ Betterment LLC ซึ่งไม่ใช่ธนาคารเท่านั้น และการโอนเงินไปยังธนาคารในโปรแกรมจะดำเนินการผ่านบัญชีนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ของลูกค้าที่ Betterment Securities สำหรับเงินสดสำรอง (“CR”) Betterment LLC จะได้รับค่าตอบแทนจากธนาคารในโครงการเท่านั้น Betterment LLC และ Betterment Securities ไม่เรียกเก็บค่าธรรมเนียมจากยอดคงเหลือ CR ของคุณ

ตรวจสอบบัญชีและบัตรเดบิต Betterment Visa ที่ให้บริการและออกโดยธนาคาร nbkc สมาชิก FDIC การตรวจสอบมีให้ผ่าน Betterment Financial LLC Betterment Financial LLC หรือบริษัทในเครือใดๆ ต่างก็ไม่ใช่ธนาคาร Betterment Financial LLC จะคืนเงินค่าธรรมเนียม ATM และค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรมต่างประเทศของ Visa® 1% ทั่วโลก ทุกที่ที่รับบัตร Visa

การวางแผนเป้าหมาย

ทั้ง Betterment และ Merrill Guided Investing ช่วยให้สามารถกำหนดเป้าหมายสำหรับการวางแผนทางการเงินที่ตรงเป้าหมายได้ แต่ละแพลตฟอร์มมีพอร์ตการลงทุนที่เหมาะสมกับขอบเขตเวลาและกราฟที่เฉพาะเจาะจงพร้อมความน่าจะเป็นที่คาดหวังในการบรรลุเป้าหมาย สำหรับเป้าหมายระยะสั้น เช่น การออมเงินสำหรับวันหยุดพักผ่อนในอีกไม่กี่ปี การผสมผสานสินทรัพย์จะเป็นแบบอนุรักษ์นิยมและมีแนวโน้มไปทางพันธบัตรและเงินสด แต่การออมเพื่อการเกษียณอายุวัย 35 ปีคาดว่าจะมีการจัดสรรสินทรัพย์เชิงรุกมากขึ้นและสูงขึ้น เปอร์เซ็นต์ที่จัดสรรให้กับ ETF หุ้นที่ให้ผลตอบแทนสูงและมีความเสี่ยงสูงกว่า และจำนวนที่น้อยกว่าสำหรับพันธบัตร ETF และ เงินสด.

การปรับปรุงให้ดีขึ้น

การปรับปรุงมีรายการเป้าหมายหกประการให้เลือก:

• การจัดซื้อครั้งใหญ่
• การศึกษา
• เกษียณอายุ
• รายได้เกษียณอายุ
• การลงทุนทั่วไป
• ตาข่ายนิรภัย

เมอร์ริล ไกด์ การลงทุน

Merrill Guided Investing นำเสนอตัวเลือกเป้าหมายแปดตัวเลือก ซึ่งสามารถระบุและปรับแต่งได้:

• เกษียณอายุ
• การลงทุนทั่วไป
• บ้าน
• การศึกษา
• การสนับสนุนครอบครัว
• โอกาสพิเศษ
• การท่องเที่ยว
• อื่น 

กราฟ Merrill Guided Investing แสดงความน่าจะเป็นที่จะบรรลุเป้าหมายของคุณ โดยพิจารณาจากจำนวนเงินลงทุนและสภาวะตลาดที่แตกต่างกัน คุณสามารถเปลี่ยนข้อมูลเพื่อดูผลกระทบของจำนวนเงินลงทุน ระยะเวลา และการจัดสรรสินทรัพย์ต่างๆ เครื่องมือและเครื่องคำนวณช่วยให้ผู้ใช้สามารถวางแผนสำหรับการตัดสินใจทางการเงินต่างๆ รวมถึงการเกษียณอายุ การวางแผนวิทยาลัย และสถานการณ์การเงินส่วนบุคคลขั้นพื้นฐาน

คำตัดสินสุดท้าย

ทั้ง Betterment และ Merrill Guided Investing เป็นหนึ่งในที่ปรึกษา robo ที่ดีที่สุดสำหรับการวางแผนเป้าหมายโดยละเอียด

การก่อสร้างพอร์ตโฟลิโอ

ทั้ง Betterment และ Merrill Guided Investing จะสร้างพอร์ตการลงทุนที่สอดคล้องกับเป้าหมายทางการเงิน อายุ และการยอมรับความเสี่ยงของผู้ใช้ ผู้ให้บริการแต่ละรายขึ้นอยู่กับ Markowitz ที่ได้รับการวิจัยอย่างดี ทฤษฎีพอร์ตโฟลิโอสมัยใหม่ ซึ่งมุ่งมั่นเพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่ดีที่สุดสำหรับแต่ละระดับความเสี่ยงที่กำหนด แต่ละแพลตฟอร์มนำเสนอพอร์ตการลงทุนที่มีระดับความเสี่ยงที่แตกต่างกันตั้งแต่แบบอนุรักษ์นิยมไปจนถึงแบบก้าวร้าว ทั้ง Betterment และ Merrill ต่างก็มีพอร์ตการลงทุนที่มีหุ้นและพันธบัตรในสหรัฐฯ และต่างประเทศที่หลากหลาย อีทีเอฟ ทั้งสองแพลตฟอร์มไม่มีกองทุนอสังหาริมทรัพย์ในข้อเสนอ ในขณะที่ Merrill ก็รวมกองทุนอสังหาริมทรัพย์ไว้ด้วย กองทุน

สิ่งที่เบี่ยงเบนไปก็คือ Merrill ได้รวมองค์ประกอบที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์เข้ากับโมเดลการจัดสรรสินทรัพย์ทางยุทธวิธี กลยุทธ์ของ Merrill ร่วมกับประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายการลงทุน จะปรับพอร์ตการลงทุนตามสภาวะตลาดเพื่อพยายาม มีประสิทธิภาพเหนือกว่ากลยุทธ์การลงทุนเชิงรับการจับคู่ตลาดขั้นพื้นฐาน ในขณะที่ Betterment เสนอพอร์ตการลงทุนเชิงกลยุทธ์มากกว่า Merrill Guided การลงทุน.

การปรับปรุงให้ดีขึ้น

Betterment เสนอกลยุทธ์พอร์ตโฟลิโอดังต่อไปนี้:

• แกนกลาง: พอร์ตการลงทุนระดับโลกที่หลากหลายด้วยหุ้นและพันธบัตร ETF
• นวัตกรรมเทคโนโลยี: รวมบริษัทเทคโนโลยีที่มีการเติบโตสูง เช่น พลังงานสะอาด เซมิคอนดักเตอร์ และหุ่นยนต์
• ผลกระทบในวงกว้าง: กำหนดเป้าหมายบริษัทที่มีเกณฑ์ด้านสิ่งแวดล้อม สังคม และธรรมาภิบาล (ESG) ที่แข็งแกร่ง
• ผลกระทบต่อสภาพภูมิอากาศ: ตัวเลือก ESG รวมถึงบริษัทที่มีการปล่อยก๊าซคาร์บอนต่ำกว่า
• ผลกระทบต่อสังคม: ทางเลือก ESG โดยมุ่งเน้นไปที่บริษัทที่ทำงานเพื่อส่งเสริมศักยภาพของชนกลุ่มน้อยและความหลากหลายทางเพศ
• Goldman Sachs สมาร์ทเบต้า: ความพยายามที่จะเหนือกว่าตลาดโดยเน้นปัจจัยการลงทุนที่เฉพาะเจาะจง
• รายได้เป้าหมายของแบล็คร็อค: พอร์ต ETF แบบ All-bond สำหรับกระแสเงินสด
• ที่ยั่งยืน: สินทรัพย์ Crypto ที่จัดลำดับความสำคัญการใช้พลังงานที่ลดลงระหว่างการตรวจสอบและการขุด 
• จักรวาล: พอร์ตโฟลิโอ crypto แบบครบวงจรที่กว้างขวางซึ่งครอบคลุม DeFi และภูมิทัศน์ของ crypto

เมอร์ริล ไกด์ การลงทุน

ตัวเลือกพอร์ตการลงทุนของ Merrill Guided Investing ได้แก่:

• การติดตามตลาด: ตัวเลือกหลักที่มีหุ้นและพันธบัตรที่หลากหลาย ETF และกองทุนรวม
• ESG: หุ้นและพันธบัตรที่หลากหลาย ETF และกองทุนรวมที่ตรงตามเกณฑ์ด้านสิ่งแวดล้อม สังคม และการกำกับดูแลที่ยั่งยืน

คำตัดสินสุดท้าย

นักลงทุนที่ต้องการโอกาสในการเอาชนะตลาดผ่านการจัดการการลงทุนของมนุษย์อย่างมืออาชีพ รวมกับแบบจำลองที่ขับเคลื่อนด้วยคอมพิวเตอร์ อาจโน้มตัวไปทางพอร์ตการลงทุน Merrill Guided Investing ผู้ที่ชอบ crypto พอร์ตรายได้ หรือการเข้าถึงพอร์ตโฟลิโอเทคโนโลยีที่มีการเติบโตสูงอาจชอบ Betterment

สินทรัพย์ที่มีอยู่
การปรับปรุงให้ดีขึ้น	เมอร์ริล ไกด์ การลงทุน
หุ้นส่วนบุคคล	เลขที่	เลขที่
กองทุนรวม	เลขที่	ใช่
รายได้คงที่	ผ่าน ETF เท่านั้น	กองทุนรวมและอีทีเอฟ
REIT	เฉพาะในพอร์ตการลงทุนที่กำหนดเองเท่านั้น	เลขที่
ตัวเลือกที่ยั่งยืนหรือ ESG	ใช่: ผลกระทบในวงกว้าง ผลกระทบต่อสภาพภูมิอากาศ ผลกระทบทางสังคม	ใช่
อีทีเอฟ	ใช่	ใช่
ETF ที่ไม่ใช่กรรมสิทธิ์	ใช่	เลขที่
ภาคเอกชน	เลขที่	เลขที่
ฟอเร็กซ์	เลขที่	เลขที่
การเข้ารหัสลับ	ใช่	เลขที่

การปรับแต่งพอร์ตโฟลิโอ

ทั้งสองแพลตฟอร์มอนุญาตให้ผู้ใช้ปรับการจัดสรรสินทรัพย์และเลือกพอร์ตการลงทุนเชิงกลยุทธ์ ไม่มีทางเลือกใดที่อนุญาตให้มีการซื้อขายหุ้นเป็นรายบุคคล การปรับปรุงให้ดีขึ้นมีตัวเลือกการปรับแต่งที่ลึกยิ่งขึ้นด้วยตัวเลือกพอร์ตโฟลิโอที่ยืดหยุ่น

การปรับปรุงให้ดีขึ้น

นักลงทุนที่มีประสบการณ์มากกว่าอาจพิจารณาพอร์ตโฟลิโอ Betterment Flex พอร์ตโฟลิโอที่ยืดหยุ่นเริ่มต้นด้วยตัวเลือกหลัก และนำเสนอการเข้าถึงประเภทสินทรัพย์เพิ่มเติม เช่น สินค้าโภคภัณฑ์ พันธบัตรที่ให้ผลตอบแทนสูง และ REIT คุณเลือก ETF และเปอร์เซ็นต์สินทรัพย์ เครื่องมือวิเคราะห์พอร์ตโฟลิโอให้ข้อมูลเชิงลึกเกี่ยวกับผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นจากการปรับเปลี่ยนของคุณ รวมถึงคะแนนความเสี่ยงและการกระจายความเสี่ยง

เมอร์ริล ไกด์ การลงทุน

ลูกค้า Merrill สามารถส่งคำขอลบสินทรัพย์ออกจากพอร์ตโฟลิโอที่แนะนำได้ ก
“ข้อจำกัดในการลงทุนที่สมเหตุสมผล” จะได้รับการพิจารณาโดยคณะกรรมการการลงทุนของ Merrill Guided แต่ไม่รับประกันการยอมรับคำขอ

คำตัดสินสุดท้าย

ตัวเลือกการปรับแต่งที่แพลตฟอร์มใดแพลตฟอร์มหนึ่งมักจะส่งผลกระทบต่อการกระจายความเสี่ยง ระดับความเสี่ยง และโปรไฟล์ผลตอบแทนของพอร์ตโฟลิโอ

การจัดการพอร์ตโฟลิโอ

คุณลักษณะสำคัญของ robo-advisor ทั้งหมดคือการปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอ มีการซื้อหรือขายสินทรัพย์เป็นระยะเพื่อให้แน่ใจว่าการลงทุนยังคงสอดคล้องกับยอดการจัดสรรสินทรัพย์ที่ผู้ใช้ต้องการ แต่ละแพลตฟอร์มให้การเข้าถึงแดชบอร์ดของเว็บไซต์ได้ตลอด 24 ชั่วโมงทุกวัน ปรับสมดุลทั้ง Betterment และ Merrill Guided Investing เมื่อมีการเพิ่มหรือถอนสินทรัพย์ใหม่

การปรับปรุงให้ดีขึ้น

ที่ Betterment เมื่อเปอร์เซ็นต์การจัดสรรสินทรัพย์ลอยเกิน 3% พอร์ตโฟลิโอจะถูกปรับสมดุลโดยอัตโนมัติ

เมอร์ริล ไกด์ การลงทุน

แนวทางการจัดการเชิงรุกของ Merrill หมายความว่าบัญชีจะไม่ได้รับการปรับสมดุลตามกำหนดเวลาที่กำหนดไว้ล่วงหน้า การปรับสมดุลอาจเกิดขึ้นได้จากหลายสาเหตุ ตามธรรมเนียม พอร์ตโฟลิโอจะถูกปรับสมดุลเมื่อเปอร์เซ็นต์การจัดสรรสินทรัพย์เบี่ยงเบนไปจากเปอร์เซ็นต์ที่ต้องการ การปรับสมดุลอาจเกิดขึ้นตามการตัดสินใจจัดสรรสินทรัพย์เชิงกลยุทธ์ของผู้จัดการซึ่งได้รับอิทธิพลจากสภาวะตลาดและปัจจัยอื่น ๆ

การลงทุนที่ได้เปรียบทางภาษี

การปรับปรุงให้ดีขึ้น

การเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษี ดำเนินการในพอร์ตการลงทุนที่ต้องเสียภาษีของ Betterment กระบวนการอัตโนมัตินี้จะชดเชยกำไรที่ต้องเสียภาษีที่ได้รับจากการขายหลักทรัพย์ที่มีขาดทุน กระบวนการนี้สามารถลดการชำระภาษีทั้งหมดได้

เมอร์ริล ไกด์ การลงทุน

พอร์ตการลงทุน Merrill Guided Investing ได้รับการจัดการโดยคำนึงถึงประสิทธิภาพด้านภาษี แผนดิจิทัลทั้งหมดไม่มีการเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษี ตัวเลือกที่ปรึกษามีสิทธิ์ได้รับการสูญเสียภาษี

Betterment ไม่ใช่ที่ปรึกษาด้านภาษีที่ได้รับอนุญาต Tax Loss Harvesting+ (TLH+) ไม่เหมาะสำหรับนักลงทุนทุกรายและอยู่ภายใต้เงื่อนไขบางประการ อ่านเพิ่มเติมได้ที่ https://www.betterment.com/legal/tax-loss-harvesting และพิจารณาสถานการณ์ส่วนบุคคลของคุณก่อนตัดสินใจว่าจะใช้ฟีเจอร์ TLH+ ของ Betterment หรือไม่ การลงทุนมีความเสี่ยง ไม่รับประกันประสิทธิภาพ

คุณสมบัติการจัดการพอร์ตโฟลิโอที่สำคัญ
การปรับปรุงให้ดีขึ้น	เมอร์ริล ไกด์ การลงทุน
การปรับสมดุล	การตรวจสอบรายวัน การปรับสมดุลจะเกิดขึ้นเมื่อสินทรัพย์เบี่ยงเบนไปจากเป้าหมาย 3%	ขึ้นอยู่กับดุลยพินิจของฝ่ายบริหาร เมื่อมีการเพิ่มหรือลบเงินทุนและตามเงื่อนไขของตลาด
คุณสมบัติการรายงาน	แดชบอร์ดพร้อมภาพรวมมูลค่าสุทธิ ความก้าวหน้าของเป้าหมาย และประสิทธิภาพการลงทุน Betterment ให้การกระตุ้นเตือนและการเตือนอย่างสม่ำเสมอเพื่อให้ผู้ใช้ลงทุน	แดชบอร์ดนำเสนอประสิทธิภาพและเสนอโอกาสในการอัปเดตและปรับเป้าหมาย รวมถึงมุมมองแบบไดนามิกของความคืบหน้าของเป้าหมาย
การเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษี	ใช่ สำหรับบัญชีที่ต้องเสียภาษีเท่านั้น	กลยุทธ์การลดหย่อนภาษีเท่านั้น บัญชีที่จัดการโดยที่ปรึกษาของ Merrill อาจลงทะเบียนในการเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษีแบบไดนามิก
การดู/ซิงค์บัญชีภายนอก	ใช่; ลูกค้าสามารถเชื่อมโยงบัญชีเกษียณอายุ ธนาคาร และนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ได้ แต่จะมีการปรับสมดุลเฉพาะสินทรัพย์ Betterment เท่านั้น	การเชื่อมโยงบัญชีภายนอกใช้ได้สำหรับการโอนเงินเท่านั้น

ความปลอดภัย

ทั้งสองแพลตฟอร์มมีระดับความปลอดภัยของข้อมูล การเข้ารหัส การป้องกันการฉ้อโกง และความเป็นส่วนตัวในระดับสูงสุด การปรับปรุงให้ดีขึ้นผ่านธนาคารพันธมิตรและ Merrill Guided Investing ช่วยปกป้องทรัพย์สินของคุณจากการล้มละลายของบริษัทหรือการทำงานผิดพลาดด้วยการประกันภัย SIPC การประกันภัย SIPC ขั้นพื้นฐานครอบคลุมเงินสดและหลักทรัพย์มูลค่า 500,000 ดอลลาร์ โดยจำกัดวงเงิน 250,000 ดอลลาร์สำหรับเงินสด

การปรับปรุงให้ดีขึ้น

การปรับปรุงให้ดีขึ้นรวมถึงการประกัน FDIC สำหรับบัญชีเงินสดผ่านธนาคารพันธมิตร:

• บัญชีเงินสดสำรองมีสิทธิ์ได้รับเงินประกัน FDIC สูงถึง 2 ล้านดอลลาร์ (4 ล้านดอลลาร์สำหรับบัญชีร่วม) ของการประกัน FDIC (ประกัน 250,000 ดอลลาร์ต่อธนาคารในโครงการ)
• บัญชีเช็คได้รับการประกัน FDIC สูงสุด 250,000 ดอลลาร์สำหรับบัญชีบุคคลธรรมดา และ 250,000 ดอลลาร์ต่อผู้ฝากสำหรับบัญชีร่วม

เมอร์ริล ไกด์ การลงทุน

ลูกค้า Merrill ทุกรายมีสิทธิ์ได้รับความคุ้มครอง SIPC ส่วนเกินที่ Lloyd's of London มอบให้เป็นเงินสดสูงสุด 1.9 ล้านดอลลาร์ต่อลูกค้าหนึ่งราย

ประสบการณ์ผู้ใช้

เดสก์ทอป

แพลตฟอร์มเดสก์ท็อปของ Betterment และ Merrill Guided Investing นั้นใช้งานง่าย โดยสามารถเข้าถึงมุมส่วนใหญ่ของเว็บไซต์ได้ด้วยคลิกเดียว แดชบอร์ดของเนื้อหาการแสดง ประสิทธิภาพ และความคืบหน้าในการบรรลุเป้าหมายแต่ละรายการ เป้าหมายสามารถปรับได้ง่ายจากเดสก์ท็อปสำหรับแต่ละแพลตฟอร์ม ทั้งสองแพลตฟอร์มให้คำแนะนำและข้อเสนอแนะดิจิทัลเพื่อช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายทางการเงิน

แอพมือถือ

ผู้ใช้ทั้งสองแพลตฟอร์มจะชื่นชอบแอพมือถือ แต่ละบริษัทมีแอปมือถือ iOS และ Android และแต่ละบริษัทก็มีรีวิวที่ชัดเจน แอพมือถือของ Betterment ให้ภาพรวมบัญชีเดียวกันกับเดสก์ท็อป ผู้ใช้มือถือที่ดีขึ้นสามารถติดตามความคืบหน้า กำหนดเวลาการฝากเงิน แก้ไขเป้าหมาย จัดการเงินสด และอื่นๆ

พอร์ตการลงทุน Merrill Guided Investing สามารถเข้าถึงได้ผ่านแอป Merrill หรือ Bank of America ผู้ใช้สามารถเข้าถึงแดชบอร์ด ติดตามกิจกรรม ความคืบหน้า และดูข่าวสารตลาด และเช็คเงินฝาก ผู้ใช้ทั้งสองแพลตฟอร์มจะพบสิ่งที่ต้องการจากแอปบนอุปกรณ์เคลื่อนที่แต่ละแอป

บริการลูกค้า

ด้วยการบริการลูกค้าสดตลอด 24 ชั่วโมงทุกวันทางโทรศัพท์และการแชท ทำให้ Merrill ติดต่อได้ง่ายขึ้น แม้ว่าในช่วงวันธรรมดา ทั้งสองแพลตฟอร์มจะสามารถเข้าถึงได้ทางโทรศัพท์

การปรับปรุงให้ดีขึ้น	เมอร์ริล ไกด์ การลงทุน
มีโทรศัพท์และอีเมล	ใช่ 718-400-6898 วันธรรมดา 9.00 น. ถึง 18.00 น. อีที	ใช่ 888-637-3343 ทุกวันตลอด 24 ชั่วโมง
การให้คำปรึกษาทางโทรศัพท์ล่วงหน้ากับที่ปรึกษาที่ผ่านการรับรอง	เลขที่	ใช่ แต่ขึ้นอยู่กับการลงทุนขั้นต่ำ
สามารถสนทนาออนไลน์ได้	แชทบอทเท่านั้น	ใช่
ส่วนคำถามที่พบบ่อยของเว็บไซต์	ใช่	ใช่

ค่าธรรมเนียม

Betterment และ Merrill Guided Investing ไม่เรียกเก็บค่าคอมมิชชั่น อย่างไรก็ตาม กองทุนอ้างอิงแต่ละกองทุนในพอร์ตการลงทุนจะเรียกเก็บอัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำของตนเอง ซึ่งจะส่งตรงไปยังการจัดการกองทุน

การปรับปรุงให้ดีขึ้น

Betterment Digital ต้องการ $10 เพื่อเริ่มการลงทุน แต่ไม่มีขั้นต่ำในการลงทุนในการเปิดบัญชี Betterment Premium พร้อมการเข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงินไม่จำกัด ต้องใช้เงิน 100,000 ดอลลาร์เพื่อเริ่มลงทุน

• ดิจิทัล: 0.25% AUM สำหรับบัญชีที่มีมูลค่า $20,000 ขึ้นไป (หรือเงินฝากอัตโนมัติ $250 ต่อเดือน) $4 ต่อเดือนสำหรับบัญชีที่มีมูลค่าน้อยกว่า $20,000
• บัญชีพรีเมียมพร้อมการเข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงินไม่จำกัด: 0.40% อั้ม
• บัญชีการเข้ารหัสลับ: 1% ต่อปี
• บัญชีเงินสด: ไม่มีค่าธรรมเนียม

บัญชี Betterment Premium ต้องการเงินลงทุนขั้นต่ำ 100,000 ดอลลาร์ ที่ Betterment นักลงทุน crypto จ่าย 1% ของยอดเงินในบัญชีเป็นค่าธรรมเนียมการจัดการรายเดือน สมาชิกระดับพรีเมียมที่มีบัญชี crypto จะจ่าย 1.15% ของส่วน crypto ของพอร์ตโฟลิโอของพวกเขา แพคเกจคำแนะนำทางการเงินแบบแยกส่วนมีจำหน่ายเริ่มต้นที่ 299 ดอลลาร์

เมอร์ริล ไกด์ การลงทุน

ในฐานะส่วนหนึ่งของครอบครัว Bank of America มีหลายวิธีในการลดค่าธรรมเนียม Merrill Guided Investing ผ่านโปรแกรม Preferred Rewards การลงทุนขั้นต่ำสำหรับข้อเสนอออนไลน์คือ $1,000 สำหรับออนไลน์กับที่ปรึกษา ขั้นต่ำคือ 20,000 ดอลลาร์ นี่เป็นจุดเริ่มต้นที่ง่ายกว่าสำหรับคำแนะนำทางการเงินมากกว่าขั้นต่ำ 100,000 ดอลลาร์สำหรับ Betterment Premium

• ออนไลน์: 0.45% ขึ้นอยู่กับยอดคงเหลือของเดือนก่อนและประเมินทุกเดือน 
• ออนไลน์กับที่ปรึกษา: 0.85% ขึ้นอยู่กับยอดคงเหลือของเดือนก่อนและประเมินทุกเดือน รวมถึงการโทรไม่จำกัดกับที่ปรึกษาทางการเงิน

หมวดหมู่	การปรับปรุงให้ดีขึ้น	เมอร์ริล ไกด์ การลงทุน
ค่าธรรมเนียมการจัดการสำหรับบัญชี $5,000	$48 (การลงทุน)	$22.50 (ออนไลน์)
ค่าธรรมเนียมการจัดการสำหรับบัญชี $25,000	$62.50 (การลงทุน)	$112.50 (ออนไลน์), $212.50 (พร้อมที่ปรึกษา)
ค่าธรรมเนียมการจัดการสำหรับบัญชี $100,000	$250 (การลงทุน), $400 (พรีเมียม)	$450 (ออนไลน์), $850 (พร้อมที่ปรึกษา)
ค่าธรรมเนียมการเลิกจ้าง	$0	$49
อัตราส่วนค่าใช้จ่าย	ช่วงตั้งแต่ 0.05% ถึง 0.13%	พอร์ตการลงทุน ETF หลัก: 0.04% ถึง 0.05% พอร์ตการลงทุนที่รับผิดชอบต่อสังคม: 0.05% ถึง 0.17%
กองทุนรวม	ไม่มี	อัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่ำสุดที่มีอยู่สำหรับประเภทหุ้นเฉพาะ

คำตัดสินสุดท้าย

ผู้ลงทุนใน Betterment หรือ Merrill Guided Investing สามารถมั่นใจในพอร์ตการลงทุนทั้งสองแบบเพื่อการจัดการการลงทุนที่แข็งแกร่ง ทั้งสองทำรายการของเรา ที่ปรึกษา robo ที่ดีที่สุดสำหรับปี 2023แต่มีความแตกต่างที่สำคัญหลายประการที่อาจนำคุณไปสู่แพลตฟอร์มเดียวหรืออีกแพลตฟอร์มหนึ่ง

การปรับปรุงให้ดีขึ้น โดยรวมเสนอราคาที่ต่ำกว่าและตัวเลือกการลงทุนที่หลากหลายมากขึ้น ผลิตภัณฑ์ดิจิทัลนั้นยอดเยี่ยมสำหรับผู้เริ่มต้น โดยมีจุดเริ่มต้นอยู่ที่ $10 ผู้ที่มองหากลยุทธ์การจัดการการลงทุนที่หลากหลายพร้อมกับตัวเลือกเงินสดที่ให้ผลตอบแทนสูงโดยมีค่าธรรมเนียมที่สมเหตุสมผลอาจโน้มตัวไปสู่ ​​Betterment ความพร้อมใช้งานของแพ็คเกจการวางแผนทางการเงินราคาประหยัดสำหรับผู้ใช้ดิจิทัลเป็นสิ่งที่ดึงดูดใจเป็นพิเศษ ในด้านลบ คุณจะต้องมีเงิน 100,000 ดอลลาร์เพื่อลงทุนใน Betterment Premium ซึ่งให้การเข้าถึงที่ปรึกษาทางการเงินได้ไม่จำกัด สุดท้ายนี้ หากคุณกำลังมองหาพอร์ตการลงทุนด้านคริปโต เทคโนโลยี สมาร์ทเบต้า หรือรายได้ คุณจะต้องมุ่งสู่การพัฒนาที่ดีขึ้น

เมอร์ริล ไกด์ การลงทุน อาจเป็นทางเลือกที่ดีสำหรับผู้ที่เป็นสมาชิกของ Bank of America Preferred Rewards Program เนื่องจากจะช่วยลดค่าธรรมเนียมการจัดการ นอกจากนี้ หากคุณกำลังมองหาที่ปรึกษา robo พร้อมที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์และมีขั้นต่ำค่อนข้างต่ำ Merrill เสนอทางเลือกในการทำงานร่วมกับที่ปรึกษาออนไลน์และอาจเหมาะกับคุณ นักลงทุนส่วนใหญ่จะพอใจกับพอร์ตการลงทุนหลักที่ยั่งยืนของ Merrill และ ESG การพิจารณาว่าแนวทางที่มีการจัดการเชิงรุกนั้นสมควรได้รับค่าธรรมเนียมที่สูงกว่าหรือไม่นั้นเป็นการตัดสินใจส่วนบุคคล สุดท้ายนี้ ไม่ว่า Merrill Guided Investing หรือ Betterment จะเหมาะกับคุณหรือไม่นั้น ขึ้นอยู่กับสถานการณ์ทางการเงินและความชอบส่วนตัวของคุณ

ระเบียบวิธี

การให้คำวิจารณ์ที่ครอบคลุมอย่างเป็นกลางและครอบคลุมแก่ผู้อ่านเกี่ยวกับบริษัทบริหารจัดการความมั่งคั่งดิจิทัล หรือที่รู้จักกันทั่วไปในชื่อ robo-advisor ถือเป็นสิ่งสำคัญสูงสุดของ Investopedia ตลอดระยะเวลาสองเดือน ทีมนักวิจัย ผู้รวบรวมข้อมูล และผู้เชี่ยวชาญในอุตสาหกรรมของเราได้ดำเนินการตรวจสอบอย่างละเอียดถี่ถ้วน ประกอบด้วยการวิจัยอุตสาหกรรมเชิงลึก การรวบรวมข้อมูลการสำรวจของบริษัท และการสาธิตและการประเมินผลการปฏิบัติงานจริงของที่ปรึกษาหุ่นยนต์ 19 คน แพลตฟอร์ม

จากนั้นเราได้พัฒนาแบบจำลองเชิงปริมาณที่ให้คะแนนแต่ละบริษัทเพื่อประเมินผลการปฏิบัติงานในเก้าหมวดหมู่หลักและเกณฑ์ 57 ข้อเพื่อค้นหาที่ปรึกษา robo ที่ดีที่สุด คะแนนสำหรับการจัดอันดับดาวโดยรวมของแต่ละบริษัทนั้นเป็นเกณฑ์เฉลี่ยถ่วงน้ำหนัก

บริษัทหลายแห่งที่เราตรวจสอบยังได้สาธิตแพลตฟอร์มและบริการของตนแบบสดผ่านแฮงเอาท์วิดีโอร่วมกับทีมวิจัยและบรรณาธิการของเรา ทีมนักเขียนและบรรณาธิการผู้เชี่ยวชาญของเรายังได้รับสิทธิ์ในการเข้าถึงบัญชีจริง เพื่อให้พวกเขาสามารถทำการทดสอบภาคปฏิบัติได้จริง ด้วยกระบวนการรวบรวมและทบทวนข้อมูลที่ครอบคลุมทั้งหมดนี้ Investopedia ได้จัดเตรียมการตรวจสอบ robo-advisors ชั้นนำอย่างเป็นกลางและละเอียดถี่ถ้วนให้กับคุณ

อ่านของเราเต็มๆ ระเบียบวิธี สำหรับการตรวจสอบที่ปรึกษา robo

เนื้อหาและเนื้อหาข้างต้นไม่ควรถือเป็นคำแนะนำ การลงทุนในสินทรัพย์ดิจิทัลมีการเก็งกำไรและมีความผันผวนสูง และเหมาะสำหรับนักลงทุนที่สามารถแบกรับความเสี่ยงต่อการสูญเสียที่อาจเกิดขึ้นและประสบกับการสูญเสียอย่างมาก สินทรัพย์ดิจิทัลไม่ใช่เงินที่ถูกกฎหมายและไม่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาลสหรัฐฯ สินทรัพย์ดิจิทัลไม่อยู่ภายใต้การประกัน FDIC หรือการคุ้มครอง SIPC