ETF เทียบกับ Robo-Advisors: อะไรคือความแตกต่าง?

Robo-advisors ให้คำแนะนำที่ปรับให้เหมาะกับคุณเพื่อช่วยคุณเพิ่มประสิทธิภาพพอร์ตโฟลิโอของคุณ แต่ด้วยกองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETF) มันขึ้นอยู่กับคุณที่จะกำหนดประเภทของสินทรัพย์ที่จะช่วยให้คุณเข้าถึงได้ดีที่สุด การลงทุน เป้าหมาย ETF ที่หลากหลายในตลาดช่วยให้คุณสามารถลงทุนในพื้นที่เป้าหมายของตลาดได้ แต่กองทุนไม่ได้ให้คำแนะนำใดๆ เลย ซึ่งต่างจาก robo-advisor ตรงที่กองทุนเองก็ไม่ได้ให้คำแนะนำใดๆ เลย

หากคุณกำลังพิจารณาที่จะลงทุนใน ETF หรือใช้ robo-advisor คุณจะต้องการความเข้าใจที่ชัดเจนว่าผลิตภัณฑ์ทางการเงินเหล่านี้ทำงานอย่างไรและสิ่งที่พวกเขาเสนอให้ชัดเจน มาเปรียบเทียบ ETF กับ robo-advisor โดยเน้นว่า ETF จะเข้ากับกลยุทธ์การลงทุนของคุณได้อย่างไร พร้อมทั้งพิจารณาข้อเสียของแต่ละวิธี

อีทีเอฟเทียบกับ Robo-Advisor: ความแตกต่างที่สำคัญ

ความแตกต่างหลักระหว่าง ETF และ robo-advisor อยู่ที่ระดับคำแนะนำที่ให้ไว้ นักลงทุน. ETF ช่วยให้คุณสามารถมุ่งความสนใจไปที่พอร์ตการลงทุนของคุณในบางพื้นที่ของตลาด แต่ถ้าคุณลงทุนด้วยตัวเอง ก็ขึ้นอยู่กับคุณว่าจะซื้อกองทุนใด robo-advisor ช่วยให้คุณตัดสินใจลงทุนได้อัตโนมัติโดยแนะนำพอร์ตโฟลิโอที่ปรับแต่งเพื่อช่วยให้คุณบรรลุเป้าหมายการลงทุน

เนื่องจาก robo-advisor ให้บริการเพิ่มเติมนี้ จึงไม่น่าแปลกใจเลยที่พวกเขามักจะมีค่าธรรมเนียมที่สูงกว่า ยกตัวอย่างแผนพื้นฐานกับผู้บุกเบิกที่ปรึกษาหุ่นยนต์ การปรับปรุงให้ดีขึ้น เรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายปีรวม 0.25% ของยอดเงินลงทุนของคุณ เมื่อเปรียบเทียบแล้ว อัตราส่วนค่าใช้จ่าย ของทรัสต์ SPDR S&P 500 (สอดแนม) ซึ่งเป็น ETF ที่ใหญ่ที่สุดในโลก อยู่ที่เพียง 0.0945%

อีทีเอฟคืออะไร?

หนึ่ง กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETF) เป็นประเภทของ การลงทุนแบบรวมกลุ่ม—หลักทรัพย์ที่ประกอบด้วยตะกร้าเครื่องมือทางการเงินอื่นๆ ไม่เหมือน กองทุนรวมซึ่งเป็นญาติด้านการลงทุนแบบรวมกลุ่ม ETF ซื้อขายในการแลกเปลี่ยนเช่นเดียวกับหุ้นแต่ละตัว ซึ่งมีมูลค่าผันผวนตลอดทั้งวัน ETFs ให้ความคุ้มค่าและ ของเหลว เครื่องมือในการลงทุนในสินทรัพย์อ้างอิงหลายรายการโดยกำหนดเป้าหมายไปที่พื้นที่เฉพาะของตลาด

เมื่อ ETF เข้ามามีบทบาทในทศวรรษ 1990 พวกเขาเสนอวิธีการลงทุนในกลุ่มที่มีต้นทุนต่ำและง่ายดาย หลักทรัพย์ หรือก ดัชนีตลาด. นักลงทุนยังคงทุ่มเงินทุนให้กับ ETF อย่างต่อเนื่องอย่างรวดเร็ว โดยกองทุนใน ETF มีมูลค่าสูงถึง 11 ล้านล้านดอลลาร์ สินทรัพย์ภายใต้การจัดการ (AUM) ณ สิ้นปี 2565 การเติบโตในปัจจุบันจะทำให้ AUM ใน ETF เพิ่มขึ้นเป็นสองเท่าภายในปี 2570

เมื่อเร็วๆ นี้ ผลิตภัณฑ์การลงทุนรูปแบบใหม่มีการเติบโตอย่างรวดเร็วในระดับเดียวกัน นั่นก็คือ robo-advisor เช่นเดียวกับชื่อของพวกเขา ที่ปรึกษา robo เป็นทางเลือกอัตโนมัติแทนคำแนะนำทางการเงินแบบดั้งเดิม นับตั้งแต่เปิดตัวครั้งแรกในปี 2551 แพลตฟอร์มดิจิทัลที่ออกแบบมาเพื่อช่วยให้นักลงทุนสร้างแบบกำหนดเองได้ พอร์ตการลงทุน เมื่อพิจารณาจากเป้าหมายทางการเงินของพวกเขาได้เติบโตขึ้นเป็น 3 ล้านล้านดอลลาร์ใน AUM

ETF ที่หลากหลายในตลาดทำให้สามารถลงทุนในชุดสินทรัพย์ที่หลากหลายจากทุกช่วงการลงทุน คุณสามารถค้นหา ETF ที่มุ่งเน้นได้ หุ้น, สินค้าโภคภัณฑ์, และ พันธบัตร. คุณอาจเลือกกองทุนที่ติดตามดัชนีตลาดในวงกว้าง เช่น iShares Russell 3000 Fund (ไอดับเบิลยูวี) ซึ่งเป็น ETF ที่ติดตาม Russell 3000 หรือคุณสามารถเลือกที่จะลงทุนในภาคส่วนเฉพาะ เช่น พลังงาน และลงทุนในภาคส่วนนั้นผ่าน ETF เช่น กองทุน Energy Select Sector SPDR (เอ็กซ์แอลอี). สำหรับภาคส่วนทางภูมิศาสตร์ที่เฉพาะเจาะจง เช่น ญี่ปุ่น iShares MSCI Japan Fund (อีดับบลิวเจ) จะทำให้ได้สัมผัสกับภูมิภาคนั้น

ETF ส่วนใหญ่เป็น จัดการอย่างอดทนออกแบบมาเพื่อจำลองประสิทธิภาพของดัชนีพื้นฐาน ETFs ที่ดำเนินการด้วย การจัดการเชิงรุก โดยทั่วไปกลยุทธ์จะมีอัตราส่วนค่าใช้จ่ายที่สูงกว่า ซึ่งเป็นเปอร์เซ็นต์ที่นักลงทุนจ่ายค่าธรรมเนียมสำหรับค่าใช้จ่ายในการบริหารและการดำเนินงาน

Robo-Advisor คืออะไร?

ก robo-ที่ปรึกษา เป็นแพลตฟอร์มดิจิทัลที่ใช้อัลกอริธึมเพื่อให้บริการวางแผนการลงทุนส่วนบุคคล โดยทั่วไปแล้วนักลงทุนจะกรอกแบบสำรวจออนไลน์เพื่อประเมินปัจจัยต่างๆ ที่คล้ายกัน เป้าหมายทางการเงิน, ขอบฟ้าเวลาและระดับของ การยอมรับความเสี่ยง. จากนั้น robo-advisor จะใช้ข้อมูลที่เป็นกรรมสิทธิ์เพื่อสร้างพอร์ตโฟลิโอที่ได้รับการปรับปรุงให้ตรงตามความต้องการของนักลงทุน

การทำงานร่วมกับ robo-advisor ช่วยให้คุณเข้าถึงบริการการจัดการการลงทุนระดับมืออาชีพด้วยราคาที่ต่ำกว่าที่คุณจะจ่ายสำหรับการทำงานร่วมกับที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์ บางส่วน ที่ปรึกษา robo ที่ดีที่สุด สามารถทำให้กลยุทธ์ด้านอื่นๆ ของคุณเป็นแบบอัตโนมัติได้ การเก็บเกี่ยวที่สูญเสียภาษี—เมื่อคุณขายสินทรัพย์อย่างมีกลยุทธ์โดยขาดทุนเพื่อชดเชยกำไรที่ต้องเสียภาษีจากการลงทุนอื่นๆ

อีทีเอฟ: ข้อดีและข้อเสีย

ETF ได้กลายเป็นวิธีการลงทุนที่ได้รับความนิยมมากขึ้น เนื่องจากเป็นช่องทางในการซื้อขายที่ง่ายและมีค่าธรรมเนียมต่ำสำหรับการลงทุนในตะกร้าหลักทรัพย์ ETF ที่มีอยู่มากมาย—การติดตามทุกสิ่งตั้งแต่ตลาดในวงกว้างไปจนถึงอุตสาหกรรมเฉพาะและรูปแบบการลงทุน—เปิดประตูสู่ขอบเขตแห่งความเป็นไปได้ที่ดูเหมือนจะไม่มีที่สิ้นสุด ไม่ว่าคุณจะเข้าใกล้ตลาดด้วยจังหวะที่กว้างหรือความแม่นยำในการผ่าตัด ETF ช่วยให้คุณมีความยืดหยุ่นอย่างมากในการปรับใช้กลยุทธ์การลงทุนของคุณ

ข้อเสีย การลงทุนใน ETF อาจต้องใช้ความพยายามอย่างมาก โดยค้นคว้าข้อมูลเกี่ยวกับโอกาสในการลงทุนและคอยดูพอร์ตการลงทุนของคุณอย่างสม่ำเสมอ แม้ว่าค่าธรรมเนียม ETF มักจะสมเหตุสมผลและมักจะต่ำกว่าค่าธรรมเนียมในการลงทุนอื่นๆ แต่การจ่ายค่าใช้จ่ายในการบริหารและการดำเนินงานของกองทุนก็อาจส่งผลต่อผลกำไรของคุณได้ โชคดีที่ปัจจุบันแพลตฟอร์มนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์หลายแห่งเสนอการซื้อขาย ETF ที่ไม่มีค่าคอมมิชชัน แต่ก็ยังเป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องคำนึงถึงต้นทุนการทำธุรกรรม

Robo-Advisor: ข้อดีและข้อเสีย

Robo-advisors มอบความได้เปรียบด้านต้นทุนอย่างมากเมื่อเทียบกับที่ปรึกษาทางการเงินที่เป็นมนุษย์แบบดั้งเดิม ทำให้สาธารณชนในวงกว้างสามารถเข้าถึงการจัดการการลงทุนแบบมืออาชีพได้มากขึ้น ที่ปรึกษา robo ส่วนใหญ่ใช้รูปแบบบางอย่าง ทฤษฎีพอร์ตโฟลิโอสมัยใหม่ (MPT)โดยมีเป้าหมายเพื่อเพิ่มผลตอบแทนสูงสุดในขณะที่ยังคงอยู่ภายในเกณฑ์ความเสี่ยงของนักลงทุน—การพัฒนากลยุทธ์ตามอัลกอริทึมที่เหมาะกับความต้องการของแต่ละบุคคล ที่ปรึกษา robo บางคนสามารถช่วยนักลงทุนในการปรับพอร์ตการลงทุนได้ การปรับสมดุล และการเก็บเกี่ยวลดหย่อนภาษี

คำติชมหลักของ robo-advisors คือ แม้ว่าพวกเขาจะเสนอความเป็นส่วนตัวในระดับหนึ่ง แต่ก็ยังขาดอยู่ สัมผัสของมนุษย์และไม่สามารถมองเห็นภาพรวมเมื่อวิเคราะห์ทางการเงินของแต่ละบุคคลได้ สถานการณ์. ตัวอย่างเช่น robo-advisors มีความสามารถน้อยกว่ามนุษย์ในการบัญชี การวางแผนภาษี และ การวางแผนอสังหาริมทรัพย์ ปัญหา. Robo-advisors ยังอาจจำกัดนักลงทุนให้อยู่ในกลุ่มการลงทุนที่จำกัด ทำให้ไม่เหมาะสมสำหรับนักลงทุนที่สนใจการลงทุนหรือกลยุทธ์ทางเลือก

อีทีเอฟเทียบกับ Robo-Advisor: สิ่งไหนที่เหมาะกับฉัน

หากคุณกำลังพิจารณาลงทุนใน ETF หรือใช้ robo-advisor เพื่อช่วยคุณสร้างพอร์ตโฟลิโอ การตัดสินใจ ขึ้นอยู่กับปริมาณการควบคุมตนเองหรือคำแนะนำจากภายนอกที่คุณพอใจในการลงทุน การเดินทาง.

ประการหนึ่ง หากคุณมีเวลาและความรู้ในการค้นคว้าและติดตามการลงทุนของคุณ คุณอาจหันมาใช้ ETF เป็นองค์ประกอบหรือแม้แต่กระดูกสันหลังของกลยุทธ์ของคุณ ในทางกลับกัน หากคุณขาดประสบการณ์หรือต้องการข้อมูลเพิ่มเติม อาจคุ้มค่าที่จะทำงานร่วมกับที่ปรึกษา robo เพื่อช่วยคุณจัดการลงทุนให้สอดคล้องกับเป้าหมายของคุณ

บรรทัดล่าง

ETF และ robo-advisors เป็นเครื่องมือสำหรับการลงทุนที่เติบโตขึ้นอย่างมากในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมา ETF นำเสนอกลุ่มสินทรัพย์ที่มีต้นทุนต่ำและหลากหลาย ซึ่งโดยทั่วไปได้รับการออกแบบมาเพื่อจำลองประสิทธิภาพของดัชนีตลาดอ้างอิง ในขณะเดียวกัน Robo-advisors ก็เป็นแพลตฟอร์มดิจิทัลที่สามารถช่วยคุณปรับแต่งพอร์ตโฟลิโอที่สอดคล้องกับเป้าหมายของคุณ ทั้งหมดนี้มีค่าใช้จ่ายต่ำกว่าการทำงานกับที่ปรึกษาที่เป็นมนุษย์ Robo-advisors ให้คำแนะนำและการสนับสนุนเพื่อช่วยในกลยุทธ์การลงทุนของคุณ ในขณะที่การลงทุน ETF แบบทำเองช่วยให้คุณมีความยืดหยุ่นและควบคุมได้มากขึ้นโดยไม่ต้องให้คำแนะนำส่วนตัวใดๆ