อัตราการจำนอง 30 ปีเพิ่มขึ้นอีกครั้ง เจ้าชู้กับจุดสูงสุดในประวัติศาสตร์
อัตราการจำนองและแนวโน้มวันนี้ - กันยายน 19, 2023
เราประเมินผลิตภัณฑ์และบริการที่แนะนำทั้งหมดอย่างอิสระ หากคุณคลิกลิงก์ที่เราให้ เราอาจได้รับค่าตอบแทน เรียนรู้เพิ่มเติม.
อัตราการจำนองอายุ 30 ปีเพิ่มขึ้นอีกครั้งในวันจันทร์ โดยเพิ่มการกระโดดที่เห็นในวันศุกร์ และผลักดันค่าเฉลี่ยหลักให้เกือบจะกลับไปสู่ระดับสูงสุดในประวัติศาสตร์ในรอบ 22 ปีที่บันทึกไว้เมื่อต้นเดือนนี้ ค่าเฉลี่ยของสินเชื่อประเภทอื่น ๆ ส่วนใหญ่ทรงตัวและเพิ่มขึ้นเล็กน้อยในวันจันทร์ โดยมีค่าเฉลี่ยเพียงไม่กี่รายการเท่านั้นที่ลดลง
อัตราคงที่เฉลี่ย 30 ปีล่าสุดคือ 7.82% เนื่องจากอัตราจะแตกต่างกันไปตามผู้ให้กู้ ดังนั้นจึงควรเลือกซื้ออยู่เสมอ ตัวเลือกการจำนองที่ดีที่สุดของคุณ และเปรียบเทียบอัตราดอกเบี้ยอย่างสม่ำเสมอ ไม่ว่าคุณจะต้องการสินเชื่อประเภทใด
| ค่าเฉลี่ยระดับชาติของอัตราที่ดีที่สุดของผู้ให้กู้ | ||
|---|---|---|
| ประเภทสินเชื่อ | ซื้อใหม่ | รีไฟแนนซ์ |
| แก้ไข 30 ปี | 7.82% | 8.15% |
| แก้ไข FHA 30 ปี | 7.64% | 7.92% |
| จัมโบ้ 30 ปีคงที่ | 7.02% | 7.02% |
| แก้ไข 15 ปี | 7.15% | 7.20% |
| 5/6 แขน | 7.42% | 7.52% |
ค่าเฉลี่ยอัตราการจำนองวันนี้: การซื้อใหม่
อัตราการจำนองซื้อใหม่อายุ 30 ปีเพิ่มขึ้น 6 คะแนนในวันจันทร์ หลังจากเพิ่มขึ้น 16 คะแนนในวันศุกร์ นั่นทำให้ค่าเฉลี่ย 30 ปีเพิ่มขึ้นเป็น 7.82% ซึ่งต่ำกว่าเดือนกันยายนเพียงเล็กน้อย การอ่านประวัติของ 7 ที่ 7.84% ซึ่งสูงที่สุดนับตั้งแต่ปี 2544
บันทึก
เมื่อ Freddie Mac เปิดเผยค่าเฉลี่ยการจำนองรายสัปดาห์ในเดือนสิงหาคม เมื่อวันที่ 24 เผยให้เห็นว่าอัตรา 30 ปีมี ทำสถิติสูงสุดในรอบ 22 ปี. ค่าเฉลี่ยของ Freddie Mac ในสัปดาห์นั้นอยู่ที่ 7.23% ซึ่งเป็นการอ่านสูงสุดนับตั้งแต่เดือนมิถุนายน 2544 ค่าเฉลี่ยปัจจุบันลดลงเล็กน้อยที่ 7.18%
ค่าเฉลี่ยของ Freddie Mac แตกต่างจากค่าเฉลี่ยที่เราเผยแพร่ที่นี่ เนื่องจาก Freddie Mac กำลังคำนวณ รายสัปดาห์ ค่าเฉลี่ยที่ผสมผสานอัตราห้าวันก่อนหน้า และอาจรวมถึงราคาเงินกู้ด้วย คะแนนส่วนลด. ในทางตรงกันข้าม ค่าเฉลี่ยของ Investopedia บ่งชี้ว่า รายวัน การเคลื่อนไหวของอัตราและรวมเฉพาะสินเชื่อที่เป็นศูนย์เท่านั้น
อัตราวันจันทร์ของสินเชื่ออายุ 15 ปีเพิ่มขึ้นเพียง 2 คะแนนพื้นฐาน โดยขยับค่าเฉลี่ยมาอยู่ที่ 7.15% เช่นเดียวกับอัตรา 30 ปี ค่าเฉลี่ย 15 ปีกลับมาอยู่ในจุดพื้นฐานสองสามจุดของจุดสูงสุดล่าสุด ซึ่งแตะระดับสูงสุดในรอบ 21 ปีที่ 7.17% ในช่วงกลางเดือนสิงหาคม
อัตราจัมโบ้ 30 ปีทรงตัวเป็นวันที่สองในวันจันทร์ โดยมีระดับน้ำสูงสุดโดยเฉลี่ยที่ 7.02% แม้ว่าค่าเฉลี่ยจัมโบ้รายวันจะไม่สามารถใช้ได้ก่อนปี 2552 แต่ก็สมเหตุสมผลที่จะสรุปว่าเป็นเดือนสิงหาคม ค่าเฉลี่ยสูงสุดที่ 7.02% เป็นระดับที่แพงที่สุดสำหรับสินเชื่อขนาดจัมโบ้ 30 ปีอย่างน้อยในรอบ 20 ปี ปี.
นักปีนเขาที่ใหญ่ที่สุดในวันจันทร์คือค่าเฉลี่ย FHA 30 ปีและ VA 30 ปี ซึ่งแต่ละคนได้รับคะแนนพื้นฐาน 12 คะแนน ในขณะที่ค่าเฉลี่ย FHA 15 ปีจมลง 11 คะแนนพื้นฐาน ค่าเฉลี่ยอื่นๆ เพียงอย่างเดียวที่จะลดลงคือการลดลงเล็กน้อยที่ 3 คะแนนพื้นฐานสำหรับค่าเฉลี่ย 7/6 ARM
| ค่าเฉลี่ยระดับชาติของอัตราที่ดีที่สุดของผู้ให้กู้ - การซื้อใหม่ | ||
|---|---|---|
| ประเภทสินเชื่อ | อัตราการซื้อใหม่ | การเปลี่ยนแปลงรายวัน |
| แก้ไข 30 ปี | 7.82% | +0.06 |
| แก้ไข FHA 30 ปี | 7.64% | +0.12 |
| แก้ไข VA 30 ปี | 7.64% | +0.12 |
| จัมโบ้ 30 ปีคงที่ | 7.02% | ไม่มีการเปลี่ยนแปลง |
| แก้ไข 20 ปี | 7.72% | +0.07 |
| แก้ไข 15 ปี | 7.15% | +0.02 |
| FHA 15 ปีคงที่ | 7.06% | -0.11 |
| แก้ไขจัมโบ้ 15 ปี | 7.02% | ไม่มีการเปลี่ยนแปลง |
| แก้ไข 10 ปี | 7.13% | +0.06 |
| 10/6 แขน | 7.51% | ไม่มีการเปลี่ยนแปลง |
| 7/6 แขน | 7.58% | -0.03 |
| จัมโบ้ 7/6 อาร์ม | 6.83% | ไม่มีการเปลี่ยนแปลง |
| 5/6 แขน | 7.42% | +0.02 |
| จัมโบ้ 5/6 อาร์ม | 6.94% | ไม่มีการเปลี่ยนแปลง |
ค่าเฉลี่ยอัตราการจำนองวันนี้: การรีไฟแนนซ์
อัตราการรีไฟแนนซ์ค่อนข้างราบเรียบกว่าอัตราการซื้อใหม่เมื่อวันจันทร์ โดยค่าเฉลี่ย 30 ปีเพิ่มขึ้นเพียง 4 คะแนนพื้นฐาน และมากกว่าครึ่งหนึ่งของค่าเฉลี่ยสินเชื่ออื่น ๆ ทรงตัวหรือทรงตัวโดยพื้นฐาน ช่องว่างปัจจุบันระหว่างการซื้อใหม่ 30 ปีและค่าเฉลี่ย refi คือ 33 คะแนนพื้นฐาน
อัตราการรีไฟแนนซ์สำหรับสินเชื่อ 15 ปีและสินเชื่อจัมโบ้ 30 ปีอยู่ในกลุ่มที่ไม่มีการเปลี่ยนแปลงในวันจันทร์ และค่าเฉลี่ยรีไฟแนนซ์เดียวที่จะเลื่อนลงคือค่าเฉลี่ย ARM 10/6 ซึ่งลบด้วยคะแนนพื้นฐาน 11 คะแนน
| ค่าเฉลี่ยระดับชาติของอัตราที่ดีที่สุดของผู้ให้กู้ - การรีไฟแนนซ์ | ||
|---|---|---|
| ประเภทสินเชื่อ | อัตราการรีไฟแนนซ์ | การเปลี่ยนแปลงรายวัน |
| แก้ไข 30 ปี | 8.15% | +0.04 |
| แก้ไข FHA 30 ปี | 7.92% | +0.03 |
| แก้ไข VA 30 ปี | 7.86% | ไม่มีการเปลี่ยนแปลง |
| จัมโบ้ 30 ปีคงที่ | 7.02% | ไม่มีการเปลี่ยนแปลง |
| แก้ไข 20 ปี | 8.05% | +0.04 |
| แก้ไข 15 ปี | 7.20% | ไม่มีการเปลี่ยนแปลง |
| FHA 15 ปีคงที่ | 7.31% | +0.01 |
| แก้ไขจัมโบ้ 15 ปี | 7.02% | ไม่มีการเปลี่ยนแปลง |
| แก้ไข 10 ปี | 7.19% | +0.03 |
| 10/6 แขน | 7.79% | -0.11 |
| 7/6 แขน | 7.77% | +0.01 |
| จัมโบ้ 7/6 อาร์ม | 6.94% | ไม่มีการเปลี่ยนแปลง |
| 5/6 แขน | 7.52% | +0.05 |
| จัมโบ้ 5/6 อาร์ม | 6.94% | ไม่มีการเปลี่ยนแปลง |
คำนวณการชำระเงินรายเดือนสำหรับสถานการณ์สินเชื่อที่แตกต่างกันกับเรา เครื่องคำนวณสินเชื่อที่อยู่อาศัย.
โดยทั่วไป ราคาที่คุณเห็นที่นี่จะไม่เปรียบเทียบโดยตรงกับอัตราทีเซอร์ที่คุณเห็นโฆษณาออนไลน์ เนื่องจากอัตราเหล่านี้ถูกคัดสรรมาว่าน่าดึงดูดที่สุด ในขณะที่อัตราเหล่านี้เป็นอัตราเฉลี่ย อัตราทีเซอร์อาจเกี่ยวข้องกับการจ่ายคะแนนล่วงหน้า หรืออาจเลือกโดยอิงจากผู้กู้ยืมสมมุติที่มีคะแนนเครดิตสูงเป็นพิเศษ หรือการกู้ยืมน้อยกว่าปกติ อัตราการจำนองที่คุณได้รับในที่สุดจะขึ้นอยู่กับปัจจัยต่างๆ เช่น คะแนนเครดิต รายได้ และอื่นๆ ดังนั้นจึงอาจสูงหรือต่ำกว่าค่าเฉลี่ยที่คุณเห็นที่นี่
อัตราการจำนองต่ำสุดตามรัฐ
อัตราการจำนองต่ำสุดที่มีอยู่จะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับรัฐที่เกิดต้นกำเนิด อัตราการจำนองอาจได้รับอิทธิพลจากการเปลี่ยนแปลงในระดับรัฐในคะแนนเครดิต ประเภทสินเชื่อจำนองเฉลี่ย และขนาด นอกเหนือจากกลยุทธ์การจัดการความเสี่ยงที่แตกต่างกันของผู้ให้กู้แต่ละราย
รัฐที่มียอดซื้อใหม่โดยเฉลี่ยต่ำสุดในรอบ 30 ปีในวันพฤหัสบดี ได้แก่ เวอร์มอนต์ มิสซิสซิปปี้ เทนเนสซี และนอร์ทแคโรไลนา ในขณะที่รัฐที่มีค่าเฉลี่ยสูงสุด ได้แก่ เนวาดา มินนิโซตา แอริโซนา และ จอร์เจีย
อะไรทำให้อัตราการจำนองเพิ่มขึ้นหรือลดลง?
อัตราการจำนองถูกกำหนดโดยปฏิสัมพันธ์ที่ซับซ้อนของปัจจัยทางเศรษฐกิจมหภาคและอุตสาหกรรม เช่น:
- ระดับและทิศทางของตลาดตราสารหนี้ โดยเฉพาะอัตราผลตอบแทนพันธบัตรอายุ 10 ปี
- นโยบายการเงินในปัจจุบันของ Federal Reserve โดยเฉพาะอย่างยิ่งที่เกี่ยวข้องกับการซื้อพันธบัตรและการให้ทุนจำนองที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล
- การแข่งขันระหว่าง ผู้ให้กู้จำนองและสินเชื่อทุกประเภท
เนื่องจากความผันผวนอาจเกิดจากปัจจัยหลายๆ ประการในคราวเดียว โดยทั่วไปจึงเป็นเรื่องยากที่จะถือว่าการเปลี่ยนแปลงเกิดจากปัจจัยใดปัจจัยหนึ่ง
ปัจจัยทางเศรษฐกิจมหภาคทำให้ตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยค่อนข้างต่ำในช่วงปี 2564 โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ธนาคารกลางสหรัฐได้ซื้อพันธบัตรมูลค่าหลายพันล้านดอลลาร์เพื่อตอบสนองต่อแรงกดดันทางเศรษฐกิจจากการแพร่ระบาด นี้ นโยบายการซื้อพันธบัตร เป็นผู้มีอิทธิพลสำคัญต่ออัตราการจำนอง
แต่เริ่มตั้งแต่เดือน พ.ย. ในปี 2021 Fed เริ่มลดการซื้อพันธบัตรลง โดยลดลงอย่างมากในแต่ละเดือนจนกระทั่งถึงศูนย์สุทธิในเดือนมีนาคม 2022
ตั้งแต่นั้นเป็นต้นมา Fed ก็ได้ยกระดับอัตราดอกเบี้ยอย่างจริงจัง อัตราเงินของรัฐบาลกลาง เพื่อต่อสู้กับภาวะเงินเฟ้อที่สูงหลายทศวรรษ แม้ว่าอัตราเงินกองทุนอาจส่งผลต่ออัตราการจำนอง แต่ก็ไม่ได้ส่งผลโดยตรง ในความเป็นจริงอัตราเงินเฟดและอัตราการจำนองสามารถเคลื่อนไหวไปในทิศทางตรงกันข้ามได้
อย่างไรก็ตาม เมื่อพิจารณาจากความเร็วและขนาดในอดีตของอัตราที่เพิ่มขึ้นของ Fed ในปี 2022 และ 2023 ส่งผลให้อัตรามาตรฐานเพิ่มขึ้นสะสม 5.25% จากเดิม ในช่วง 18 เดือนที่ผ่านมา แม้แต่อิทธิพลทางอ้อมของอัตราเงินเฟดก็ส่งผลให้อัตราการจำนองสูงขึ้นในช่วงสองเดือนที่ผ่านมา ปี.
การประชุมกำหนดอัตราดอกเบี้ยครั้งต่อไปของ Fed มีกำหนดสิ้นสุดในเดือนกันยายน เมื่อวันที่ 20 กันยายน และตลาดการเงินมีราคาเกือบแน่นอนว่าธนาคารกลางจะคงอัตราดอกเบี้ยไว้ในเวลานี้ อย่างไรก็ตาม อัตราการเพิ่มขึ้นในเดือนพฤศจิกายนหรือธันวาคมยังคงมีความเป็นไปได้ โดยเทรดเดอร์คาดการณ์ว่าจะมีการประกาศอัตราต่อรองที่ 35-40% ของการเพิ่มขึ้นในการประชุมเหล่านั้น
ระเบียบวิธี
ค่าเฉลี่ยของประเทศที่อ้างถึงข้างต้นคำนวณจากอัตราต่ำสุดที่เสนอโดยผู้ให้กู้ชั้นนำของประเทศมากกว่า 200 ราย โดยสมมติว่า อัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่า (LTV) 80% และผู้สมัครที่มีคะแนนเครดิต FICO ในช่วง 700–760 อัตราผลลัพธ์เป็นตัวแทนของสิ่งที่ลูกค้าควรคาดหวังเมื่อได้รับใบเสนอราคาจริงจากผู้ให้กู้ตามคุณสมบัติของพวกเขา ซึ่งอาจแตกต่างจากอัตราทีเซอร์ที่โฆษณาไว้
สำหรับแผนที่อัตราของรัฐที่ดีที่สุดของเรา อัตราต่ำสุดที่ผู้ให้กู้ที่ทำการสำรวจในรัฐนั้นเสนอในปัจจุบันจะถูกระบุไว้ โดยสมมติว่าพารามิเตอร์เดียวกันของ LTV 80% และคะแนนเครดิตระหว่าง 700–760
อินเวสโทพีเดีย / อลิซ มอร์แกน
