อัตราการจำนองดิ่งลงสู่ระดับต่ำสุดในหนึ่งวันในรอบ 6 เดือน

เพียงวันเดียวหลังจากพุ่งขึ้นแตะระดับสูงสุดเป็นประวัติการณ์ในรอบ 23 ปี อัตราการจำนองในรอบ 30 ปีก็ร่วงลงเกือบ 3 ใน 10 ของวันศุกร์ นับเป็นการลดลงหนึ่งวันครั้งใหญ่ที่สุดนับตั้งแต่ต้นเดือนมีนาคม ค่าเฉลี่ยของสินเชื่อทุกประเภทขยับลงในวันศุกร์ โดยส่วนใหญ่ลดลงด้วยคะแนนพื้นฐานสองหลัก

อัตราคงที่เฉลี่ย 30 ปีล่าสุดคือ 7.81% เนื่องจากอัตราจะแตกต่างกันไปตามผู้ให้กู้ จึงควรเลือกซื้อ ตัวเลือกการจำนองที่ดีที่สุดของคุณ และเปรียบเทียบอัตราอย่างสม่ำเสมอ ไม่ว่าคุณจะซื้อสินเชื่อประเภทใดก็ตาม

ค่าเฉลี่ยระดับชาติของอัตราที่ดีที่สุดของผู้ให้กู้
ประเภทสินเชื่อ	ซื้อใหม่	รีไฟแนนซ์
แก้ไข 30 ปี	7.81%	8.17%
แก้ไข FHA 30 ปี	7.69%	7.86%
จัมโบ้ 30 ปีคงที่	7.15%	7.15%
แก้ไข 15 ปี	7.22%	7.43%
5/6 แขน	7.49%	7.87%

ค่าเฉลี่ยอัตราการจำนองวันนี้: การซื้อใหม่

อัตราการจำนองซื้อใหม่อายุ 30 ปีลดลงอย่างน่าทึ่ง 29 จุดในวันศุกร์ โดยลดลงโดยเฉลี่ยเหลือ 7.81% หลังจากที่พุ่งขึ้นสู่ระดับ 8% เมื่อวันก่อน การลดลงเป็นการลดลงในวันเดียวที่ใหญ่ที่สุดนับตั้งแต่วันที่ 10 มีนาคม และยังเป็นการลดลงที่ใหญ่ที่สุดของวันในทุกประเภทสินเชื่อ

ปัจจัยที่มีอิทธิพลสำคัญอื่นๆ ได้แก่ ค่าเฉลี่ย FHA 30 ปี ซึ่งหักลบ 23 คะแนนพื้นฐาน และค่าเฉลี่ย 20 ปี ซึ่งให้ไป 27 คะแนน

อัตราสินเชื่ออายุ 15 ปีก็ปรับลดลงเช่นกันเมื่อวันศุกร์ แต่ลดลง 11 คะแนนมาอยู่ที่ 7.22% ค่าเฉลี่ยก่อนหน้านี้ที่ 7.33% เป็นระดับสูงสุดสำหรับอัตรา 15 ปีนับตั้งแต่ปี 2544

อัตราจัมโบ้ 30 ปีลดลงเช่นเดียวกันเมื่อวันศุกร์ โดยลดลง 12 คะแนนพื้นฐานเป็น 7.15% แม้ว่าค่าเฉลี่ยจัมโบ้รายวันจะไม่สามารถใช้ได้ก่อนปี 2552 แต่คาดว่าระดับสูงสุดที่ 7.27% ล่าสุดเป็นระดับที่แพงที่สุดสำหรับสินเชื่อขนาดจัมโบ้ 30 ปีในรอบอย่างน้อย 20 ปี

ค่าเฉลี่ยการซื้อใหม่เพียงอย่างเดียวที่จะลดลงหลักเดียวในวันศุกร์คือสินเชื่อ ARM 5/6 ซึ่งหักคะแนนเฉลี่ย 8 คะแนน และค่าเฉลี่ย ARM 7/6 ซึ่งลดลงเพียง 4 คะแนน

ค่าเฉลี่ยระดับชาติของอัตราที่ดีที่สุดของผู้ให้กู้ - การซื้อใหม่
ประเภทสินเชื่อ	อัตราการซื้อใหม่	การเปลี่ยนแปลงรายวัน
แก้ไข 30 ปี	7.81%	-0.29
แก้ไข FHA 30 ปี	7.69%	-0.23
แก้ไข VA 30 ปี	7.65%	-0.18
จัมโบ้ 30 ปีคงที่	7.15%	-0.12
แก้ไข 20 ปี	7.74%	-0.27
แก้ไข 15 ปี	7.22%	-0.11
FHA 15 ปีคงที่	7.17%	-0.18
แก้ไขจัมโบ้ 15 ปี	7.15%	-0.12
แก้ไข 10 ปี	7.18%	-0.20
10/6 แขน	7.60%	-0.13
7/6 แขน	7.54%	-0.06
จัมโบ้ 7/6 อาร์ม	6.96%	-0.12
5/6 แขน	7.49%	-0.08
จัมโบ้ 5/6 อาร์ม	7.06%	-0.13

ค่าเฉลี่ยอัตราการจำนองวันนี้: การรีไฟแนนซ์

โดยส่วนใหญ่ อัตราการรีไฟแนนซ์ปรับตัวลดลงในทำนองเดียวกันเมื่อวันศุกร์ แม้ว่าค่าเฉลี่ยสำหรับสินเชื่อรีไฟแนนซ์ ARM 5/6 จะเพิ่มคะแนนพื้นฐาน 11 คะแนน ค่าเฉลี่ย refi 30 ปีลดลง 29 คะแนนพื้นฐานเหมือนกับพี่น้องในการซื้อใหม่ ทำให้ส่วนต่างระหว่าง refi ปี 30 และอัตราการซื้อใหม่อยู่ที่ 36 คะแนนพื้นฐาน ค่าเฉลี่ย refi 15 ปีลดลง 9 คะแนนพื้นฐาน ในขณะที่ค่าเฉลี่ย refi 30 ปีจัมโบ้ลบ 12 คะแนน

ผู้เสนอญัตติ refi ที่ใหญ่ที่สุดในแต่ละวันคือสินเชื่อ 20 ปี ซึ่งค่าเฉลี่ย refi ลดลง 42 คะแนนในวันศุกร์

ค่าเฉลี่ยระดับชาติของอัตราที่ดีที่สุดของผู้ให้กู้ - การรีไฟแนนซ์
ประเภทสินเชื่อ	อัตราการรีไฟแนนซ์	การเปลี่ยนแปลงรายวัน
แก้ไข 30 ปี	8.17%	-0.29
แก้ไข FHA 30 ปี	7.86%	-0.21
แก้ไข VA 30 ปี	7.94%	-0.13
จัมโบ้ 30 ปีคงที่	7.15%	-0.12
แก้ไข 20 ปี	8.07%	-0.42
แก้ไข 15 ปี	7.43%	-0.09
FHA 15 ปีคงที่	7.21%	-0.20
แก้ไขจัมโบ้ 15 ปี	7.15%	-0.12
แก้ไข 10 ปี	7.33%	-0.15
10/6 แขน	7.83%	-0.10
7/6 แขน	7.72%	-0.06
จัมโบ้ 7/6 อาร์ม	7.06%	-0.13
5/6 แขน	7.87%	+0.11
จัมโบ้ 5/6 อาร์ม	7.06%	-0.13

คำนวณการชำระเงินรายเดือนสำหรับสถานการณ์สินเชื่อที่แตกต่างกันกับเรา เครื่องคำนวณสินเชื่อที่อยู่อาศัย.

อัตราการจำนองต่ำสุดตามรัฐ

อัตราการจำนองต่ำสุดที่มีอยู่จะแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับรัฐที่เกิดต้นกำเนิด อัตราการจำนองอาจได้รับอิทธิพลจากการเปลี่ยนแปลงในระดับรัฐในคะแนนเครดิต ประเภทสินเชื่อจำนองเฉลี่ย และขนาด นอกเหนือจากกลยุทธ์การจัดการความเสี่ยงที่แตกต่างกันของผู้ให้กู้แต่ละราย

รัฐที่มียอดซื้อใหม่โดยเฉลี่ยต่ำสุดในรอบ 30 ปีในวันศุกร์ ได้แก่ รัฐเดลาแวร์และเวอร์มอนต์ และ วิสคอนซิน ในขณะที่รัฐที่มีค่าเฉลี่ยสูงสุด ได้แก่ แอริโซนา มินนิโซตา เนวาดา จอร์เจีย ไอดาโฮ และโอเรกอน

อะไรทำให้อัตราการจำนองเพิ่มขึ้นหรือลดลง?

อัตราการจำนองถูกกำหนดโดยปฏิสัมพันธ์ที่ซับซ้อนของปัจจัยทางเศรษฐกิจมหภาคและอุตสาหกรรม เช่น:

• ระดับและทิศทางของตลาดตราสารหนี้ โดยเฉพาะอัตราผลตอบแทนพันธบัตรอายุ 10 ปี
• นโยบายการเงินในปัจจุบันของ Federal Reserve โดยเฉพาะอย่างยิ่งที่เกี่ยวข้องกับการซื้อพันธบัตรและการให้ทุนจำนองที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล
• การแข่งขันระหว่าง ผู้ให้กู้จำนองและสินเชื่อทุกประเภท

เนื่องจากความผันผวนอาจเกิดจากปัจจัยหลายๆ ประการในคราวเดียว โดยทั่วไปจึงเป็นเรื่องยากที่จะถือว่าการเปลี่ยนแปลงเกิดจากปัจจัยใดปัจจัยหนึ่ง

ปัจจัยทางเศรษฐกิจมหภาคทำให้ตลาดสินเชื่อที่อยู่อาศัยค่อนข้างต่ำในช่วงปี 2564 โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ธนาคารกลางสหรัฐได้ซื้อพันธบัตรมูลค่าหลายพันล้านดอลลาร์เพื่อตอบสนองต่อแรงกดดันทางเศรษฐกิจจากการแพร่ระบาด นี้ นโยบายการซื้อพันธบัตร เป็นผู้มีอิทธิพลสำคัญต่ออัตราการจำนอง

แต่เริ่มตั้งแต่เดือน พ.ย. ในปี 2021 Fed เริ่มลดการซื้อพันธบัตรลง โดยลดลงอย่างมากในแต่ละเดือนจนกระทั่งถึงศูนย์สุทธิในเดือนมีนาคม 2022

ตั้งแต่นั้นเป็นต้นมา Fed ก็ได้ยกระดับอัตราดอกเบี้ยอย่างจริงจัง อัตราเงินของรัฐบาลกลาง เพื่อต่อสู้กับภาวะเงินเฟ้อที่สูงหลายทศวรรษ แม้ว่าอัตราเงินกองทุนอาจส่งผลต่ออัตราการจำนอง แต่ก็ไม่ได้ส่งผลโดยตรง ในความเป็นจริงอัตราเงินเฟดและอัตราการจำนองสามารถเคลื่อนไหวไปในทิศทางตรงกันข้ามได้

อย่างไรก็ตาม เมื่อพิจารณาจากความเร็วและขนาดในอดีตของอัตราที่เพิ่มขึ้นของ Fed ในปี 2022 และ 2023 ส่งผลให้อัตรามาตรฐานเพิ่มขึ้นสะสม 5.25% จากเดิม ในช่วง 18 เดือนที่ผ่านมา แม้แต่อิทธิพลทางอ้อมของอัตราเงินเฟดก็ส่งผลให้อัตราการจำนองสูงขึ้นในช่วงสองเดือนที่ผ่านมา ปี.

เฟดจะมีการประชุมกำหนดอัตราดอกเบี้ยอีกสองครั้งในปี 2566 ซึ่งจะสรุปผลในวันที่ 1 พ.ย. 1 และ ธ.ค. 13. แม้ว่าจะยังเร็วเกินไปที่จะคาดการณ์ความเคลื่อนไหวครั้งต่อไปของธนาคารกลางได้อย่างน่าเชื่อถือ แต่ประธานเฟด เจอโรม พาวเวลล์ ได้แสดงความชัดเจนว่า การเพิ่มอัตราอื่นเป็นไปได้อย่างแน่นอน ในการประชุมครั้งใดครั้งหนึ่ง

ระเบียบวิธี

ค่าเฉลี่ยของประเทศที่อ้างถึงข้างต้นคำนวณจากอัตราต่ำสุดที่เสนอโดยผู้ให้กู้ชั้นนำของประเทศมากกว่า 200 ราย โดยสมมติว่า อัตราส่วนสินเชื่อต่อมูลค่า (LTV) 80% และผู้สมัครที่มีคะแนนเครดิต FICO ในช่วง 700–760 อัตราผลลัพธ์เป็นตัวแทนของสิ่งที่ลูกค้าควรคาดหวังเมื่อได้รับใบเสนอราคาจริงจากผู้ให้กู้ตามคุณสมบัติของพวกเขา ซึ่งอาจแตกต่างจากอัตราทีเซอร์ที่โฆษณาไว้

สำหรับแผนที่อัตราของรัฐที่ดีที่สุดของเรา อัตราต่ำสุดที่ผู้ให้กู้ที่ทำการสำรวจในรัฐนั้นเสนอในปัจจุบันจะถูกระบุไว้ โดยสมมติว่าพารามิเตอร์เดียวกันของ LTV 80% และคะแนนเครดิตระหว่าง 700–760